Катя Баева про финансы

И раз уж зашел разговор про налоги, чтобы два раза не вставать посчитаем разные варианты. Берем минимальную ставку 13%. Исходные данные с некоторым приближением. 1) Самый простой вариант без льгот "в лоб".

Заметили, что когда я рассказываю про портфель, то акцентирую внимание на ожидаемом пассивном доходе, но не на общей доходности или, например, на оценке портфеля. Если заглянуть в приложение, то оно показывает нам убыток 1608,49 рублей. А если посчитать общую оценку портфеля по данным приложения, увы, приходится считать, так как на этом же счету у меня есть другие активы, то получается 163967,92 (оценка позиций по данным приложения) + 772,17 (свободный остаток) = 164740,09. При этом вложила я 171173,5 рубля. Нереализованный убыток 6433,41 рубля уже с учётом нкд (накопленного купонного дохода) и рыночной цены облигации. Такой убыток я получу, если продам всё сегодня. Но если продержать облигации до погашения, то в конце можно получить 184000 рублей в 2040 году, а в процессе 11238,72 рубля раз в полгода и так 29 раз. Итого, за весь период будет получено при вложении 171173,50 рубля будет получено 509922,88 рубля до налогов. С налогами при ставке 13% будет 464948,74 рубля. Скромнее, но тоже не так уж плохо. Поэтому если вы долгосрочный инвестор, не стоит слишком концентрироваться на текущей оценке портфеля.

Вчера был понедельник. А что у меня по понедельникам?! Правильно - пополнение портфеля. Пополнила я всё и купила за завтраком, а дальше накрыло делами и не отчиталась. Сегодня исправлюсь.

В этот понедельник мы не только провели эфир по золоту, но и сняли новый эпизод #подкастнасфп Профессия: финансовый советник. Героем этого выпуска стала Екатерина Баева @BaevaFinance. Екатерина с нами практически с самого перезапуска ассоциации, причём очень активно с нами - входит в совет НАСФП, выступает на конференциях и круглых столах. Интервью брала автор идеи подкаста Анжела Новик @capitalfamily, поэтому содержание станет сюрпризом и для нас. С нетерпением ждём выхода серии🤗

Мама, меня по телевизору показывают. 🙂 В понедельник записала интервью для нашей ассоциации финансовых советников. А вот в беседе про золото принять участие не удалось. А золото я люблю 🤪 как актив для инвестиций.

Минутка мотивации, так сказать. Заглянула в пенсионный калькулятор, в 60 лет мне обещают пенсию в 27576 рублей или 330912 рублей в год. Это за 21 год стажа при очень приличной белой зарплате бОльшую часть времени. (Поскольку мне до 60 лет еще 17 лет, то с очень большой вероятностью эта скромная цифра поменяется в сторону уменьшения в реальном выражение). Поэтому, увы и ах, надо создавать пенсионный капитал самостоятельно. Или учиться жить на 27,5 тысяч 😩

Понедельник - день пополнения портфеля. Очередная закупка, 3я в этом году и 32ая с начала жизни портфеля. Снова внесла только плановые 2000 рублей, купила 2 штуки ОФЗ 26248. Всего в портфель внесено 156000 рублей. (Плановое пополнение 35000 рублей, кэшбэк 49797,89 рубля, купоны 7635 рублей, прочие 53567,11 рубля). Считаю плановую выплату в год 10200,36*2=20400,72 (с учётом 13% налога 17749 рублей). Хватает с запасом на 2 месяца коммуналки (последний счёт был 8482,03 рубля, жду новый). Ситуация на что хватает планового пассивного дохода не изменилась, увеличение небольшое всего 200 рублей. Но традиционно перечислю на что хватает. Уже пополнили портфель сегодня?

В моём канале в Макс 14 подписчиков. Ну что же вызов принят 😜

Сегодня у всех старый Новый год, а у нас ещё годовщина свадьбы (16 лет совместной жизни). Поженились мы на острове Сент-Люсия. Свадьба была только для двоих, как мы и мечтали. Самая настоящая (свидетельство о браке действительно), не символическая. Очень хорошо помню, что в конце дня прямо зафиксировала для себя, что было всё именно так, как я хотела, и я полностью довольна. А ещё сегодня, по удивительной случайности 😂 создан мой резервный канал в Максе. Надеюсь, телеграм нам всё-таки оставят, но решила на всякий случай завести резервный канал. Буду потихоньку его наполнять что-то дублировать с тг каналом, что-то нет. Прошу поддержать и подписаться. PS Как же чудесно, что есть нельзябук, который всегда готов подкинуть фоточек по случаю какого-то дня и не надо рыться в архивах. И как жаль, что его заблокировали :(

Как ваш первый рабочий день? У меня бодро, с утра консультации уже (начинаю разбирать всё, что на "после праздников"). И естественно закупка портфеля по плану, понедельник же. Вторая закупка в этом году, 31 закупка с начала жизни портфеля. Опять без спецэффектов, внесла только плановые 2000 рублей, купила 2 ОФЗ 26248. Итого в портфель внесено 154000 рублей (Плановое пополнение 33000 рублей, кэшбэк 49797,89 рубля, купоны 7635 рубля, прочие 53567,11 рубля). Теперь плановая выплата в год 10078,20*2=20156,40 рубля (с 13% налогом получается 17536 рубля). Теперь уверенно хватает на 2 месяца коммуналки (надеюсь счёт за декабрь меня не шокирует 😂, за ноябрь был 8482,03 рубля). А вы пополняли сегодня? #портфель_Баева

"Витамин года" Продолжая и заканчивая с адвент календарём, из того, чем я хочу поделиться. Витаминка 2025 года - это конечно же женский чат выпускниц мехмата 2004 года. Оказалось очень тёплое, поддерживающее женское сообщество обо всём и не только исключительно женском, куда я ещё иногда домашку сына по математике закидываю 😂 когда сама туплю.

В общем, я сдалась, поставила Maх. Как жить без родительского чата? 🙈Дальше в планах на этот год канал 💪

Выводы, которые я сделала из всей ситуации. Немного сумбурно, но надеюсь, вам будет полезно. 1) Само осмотр груди действительно помогает вовремя выявить диагноз. (До этого я читала, что когда опухоль уже нащупывается в груди, то стадия такая, что поздно. Но в случае с мамой именно само осмотр и быстрая реакция сработали. Но понятно регулярные медицинские диагностики это не заменяет). 2) Почти всё можно сделать бесплатно по омс, пишу про Москву, в регионах может быть по-другому. Но возможно придётся свое положенное по закону выгрызать. Увы. Хотя законодательно для онкобольных зелёных свет, то есть из районной поликлиники моментально, без очереди записывают и ставят на учёт в онкодиспансер. 3) Платное лечение конкретно в случае мамы стоило вполне подъёмных денег. Видела раньше огромные миллионные сборы, на десятки миллионов рублей на лечение онкологии (я понимаю, что ситуации разные бывают), но по деньгам вполне адекватно было. Это был мой план Б. И тут я капитан Очевидность, с деньгами все проблемы выглядят проще, чем без денег. Но см предыдущий пункт реально получить хорошее лечение бесплатно. 3) Онкостраховка может сработать. С мамой вместе лежала женщина, которой сделали всё как раз по страховке. Она платила за неё 5 лет, зарплата у женщины совсем небольшая и сумма для неё значительная, и вот на 5ый год страховка пригодилась. (Слышала много случаев, когда страховые отказывают, говоря, что якобы на момент страхования человек уже был болен, хотя и не знал об этом. Так как болезнь развивается какое-то время и, откручивая назад от момента постановки диагноза, устанавливают, что человек уже был болен в момент заключения договора. В случае с этой женщиной онкостраховка сработала. Кстати сказать, всё анализы, которые ей сделали у неё в регионе, пришлось переделать, потому что они были сделаны некачественно). 3) Если у вас в семье есть рак груди, то стоит сдать анализ на специальные онкогены. При их наличии диагностику стоит проводить чаще. 4) Девочкам с 12 лет до начала половой жизни стоит сделать прививку от ВПЧ (она делается по омс), это защитит от рака матки, который имеет вирусное происхождение. 5) В мире есть хорошие люди, не стесняйтесь просить совет. И прорабатывать сразу несколько планов. И будьте здоровы! PS Напоминаю, что я не врач, мои рекомендации по анализам и прививкам исключительно мои выводы из ситуации.

Человек года. Продолжаю подводить итоги года по адвент-календарю Маши Губиной. В этом году для меня однозначно человек года это мамин хирург-онколог. Моя благодарность ему не знает границ и вера в то, что в нашей бесплатной медицине могут быть порядочные, неравнодушные люди. И которые могут не только делать свою работу хорошо, но и быть удивительно человечными, и ни по блату, ни за денежное вознаграждение, а просто так, для абсолютно незнакомого человека. Деталей писать не буду, поверьте на слово, он действительно очень помог и не только провёл операцию. И это при огромной ответственности и нереальном объёме работы, увы, операции проходят нон-стопом, прям конвейер. Казалось бы как раз у такого человека можно ожидать выгорание, цинизм, равнодушие. Но совсем нет. Увы, это видимо исключение в нашей бесплатной медицине. Так же я безумно благодарна своим клиентам - врачам, которые, во-первых, нормализовали моё состояние, потому что когда такой диагноз появляется в семье, первая реакция - это шок, и неизвестно, куда бежать и что делать. Увы, сотрудники онкодиспансера только добавляют эмоций к этому шоку. Но меня очень поддержали, посмотрели анализы, посмотрели, что ещё нужно сделать, посоветовали, к кому можно пойти на операцию, если не получится по омс. В общем, у меня была поддержка и план, а также план Б. Мне это очень помогло. За это я очень благодарна.

С Рождеством Христовым! ❤

В любой непонятной ситуации качай попу покупай золото. (Это шутка, если что, а не индивидуальная инвестиционная рекомендация). Но золото, как видим, выросло на 2%. А ещё на 8% выросла нефтесервисная компания, которая есть у меня в портфеле (и снова это не ИИР, если что), просто вспомнила, как в круглом столе про долгосрочные тренды, который был в этом году, говорила, что во время золотой лихорадки надо продавать лопаты, и если мы говорим про нефть, то можно брать не добычу, а нефтесервис. Моя аналогия с лопатами тогда нашла отклик у слушателей. Вот рассказываю, как там мои лопаты поживают.

Первое пополнение и закупка в портфель в этом году. Пополнила на 2000 рублей, решила удвоить сумму планового пополнения. И соответственно раз в прошлом году, за неполный год удалось внести 150 тысяч рублей, в этом году стоит целиться минимум на 200 тысяч. Купила 2 облигации ОФЗ 26248.