Катя Баева про финансы

Про инфраструктурную диверсификацию. Читаю военблогеров и завидую, как они во всех вопросах круто разбираются, пишут, что якобы все банки ОАЭ не работают, так как были удары по дата центрам. Так сложилось, что у меня достаточно много клиентов, живут в ОАЭ, поэтому можно спросить. На самом деле, из трёх банков, в которых россияне открывали счета, у одного действительно не работает приложение, у другого работает с перебоями, а у третьего нормально работает. Вот так вот выглядит это "вся банковская система ОАЭ легла". Обсуждаем это с клиенткой, она мне так естественно: "Катя, ну естественно диверсификация, конечно же у меня ни в одном банке счёт". И тут же рассказывает, что есть знакомые, у которых на семью одна только карточка мужа в одном банке. 🙈 Если говорить про меня, у меня счетов в ОАЭ нет: я там не живу, а открыть счёт "на всякий случай" дороговато. Но у меня есть 4 зарубежных карты в трёх разных странах, вот на этот самый всякий случай. Недавно оценила, что есть. Захотела я оплатить один экзамен за 80 долларов, вроде бы дело 2х минут, в теории любая карточка подойдёт. И начинаю перебирать карты. В одном банке карта почему-то не отображается в приложении, то есть не могу вбить данные карты, поддержку допинать до вразумительного ответа не удалось. По второй карте не проходит смска на зарубежную симку. И только с третьей карты удалось оплатить 💪 Вот так это работает на простом примере.

Девочки, поздравляю с 8 марта! Здоровья, счастья и весеннего настроения! И конечно же финансового благополучия. Надеюсь, вы работаете над этим или уже достигли.

А мне Сбер 51 рубль подарил своими ЗПИФами. С одной стороны ерунда, но от 1000 рублей, которую требовалось инвестировать и не выводить 30 дней 5%. Неплохо. В абсолютном выражении конечно маловато.

Сегодня понедельник - день пополнения портфеля. Пополнила по плану на 2000 рублей, купила 2 штуки ОФЗ 26248.

Американского инвестора ничем не проймешь 💪 S&P у нулях, Nasdaq в плюсе. Продолжаем наблюдать.

Через 2 недели (14 марта) у нас намечается очередная конференция по портфельным инвестициям, которую проводить наша ассоциация финансовых советников. Конференция будет оффлайн с онлайн трансляцией и записью. За что люблю такие мероприятия, за общение в кулуарах. Онлайн формат конечно же сделал революцию, сделав многие услуги и знания более доступными, но полностью заменить личное общение невозможно. Поэтому традиционно очень рекомендую приходить лично, чтобы лично пообщаться с интересными спикерами. Кстати сказать, в отличие от крупных конференций, где к спикеру часто не пробиться, на нашей все камерно, спикеры вполне доступны для вопросов. Конференция посвящена модной сейчас теме искусственному интеллекту и его применению в инвестициях. Я буду говорить про тренды, про наше любимое и возможно самое больное, про инфляцию :) https://aa.invest-conf.ru/ Мой промокод дам в комментариях, хотя и полная цена вполне доступная.

Снова пошли разговоры про блокировку телеграма, сил моих нет, напоминаю, что у меня есть канал в max. Сейчас я частично дублирую информацию. Подписывайтесь, чтобы не потеряться. https://max.ru/id7702455322_biz

124 просмотра, ни одной реакции, намек поняла, с темой ПДС сворачиваюсь 😂 А между прочим вы сами просили в комментариях.

Перевод накопительной пенсии в ПДС (начало про ПДС можно прочитать тут) Многие писали, что открыли ПДС, чтобы перевести туда накопительную пенсию и быстрее получить к ней доступ. Я с этим спешить не стала. Во-первых, как я уже писала, не уверена что за ближайшие 10-15 лет, которые мне остались до того, как я смогу ей воспользоваться, не придумают что-то новое. А перевод - такой билет в один конец. Свою накопительную пенсию я переводила в последний месяц, когда была такая возможность. Там я рассуждала так: есть две плохие корзины, одна ПФР (это баллы, делят количество денег на количество пенсионеров и получают пенсию), другая деньги в НПФ лежат под низкий процент. Пусть будет две плохих корзины, возможно, одна будет получше. Сейчас нет пока ограничений по переводу, что, например, надо после перевода продержать накопительную пенсию 10 лет и только потом ей можно распоряжаться. Поэтому я открыла ПДС, срок идет, накопительная пенсия еще лежит, где лежала. Второй момент, на который стоит обратить внимание, это дата фиксинга, раз в 5 лет от начала действия договора можно перевести свои средства без потери инвестдохода, а терять доход за "жирные" 2022-2025 годы (по ним процент по облигациям, которые составляют основу портфеля в НПФ) я точно не хочу. У меня дата начала договора

Налоговые вычеты по ПДС (начало про ПДС можно прочитать тут) Сегодня хочу поговорить про налоговые возвраты, которые заботливо включают в доходность программ ПДС, забывая, что получить их могут далеко не все. Особенно мне нравится обещание вычета в 88 тысяч рублей (Такой вычет могут получить те, у кого доход облагается по ставке 22% и составляет от 50 млн в год. Так и представила толпы миллионеров, штурмующих банки, чтобы открыть ПДС, получить вычет и софинансирование). Самое очевидное, как и с любыми другими вычетами, не всякий доход, облагаемый по ставке 13% подходит для возврата. Подходит только основной доход, это чаще всего зарплата или договоры ГПХ, не подходят дивиденды (они никогда не подходили) или доходы от операций с ценными бумагами. ИП, самозанятые тоже не могут претендовать на вычет. Второй момент, лимит по всем таким расходам 400 тысяч рублей и он единый, для ИИС и вложений в НПФ. Таким образом, если вы выбрали свой лимит по ИИС, вложив на ИИС 400 тысяч рублей за год, то ничего дополнительно от вложений в НПФ вы не получите. До 2025 года вычет по НПФ сидел вместе с социальными вычетами и лимит был 150 тысяч рублей. (И как с любыми вычетами дохода у вас должно хватать. Т.е. если вы внесли в ПДС 400 тысяч, а подходящий доход за год у вас 300 тысяч, то вернуть налог можно будет только с 300 тысяч рублей. Если это, например, 13%, то это будет 39 тысяч). Но это в принципе обычные условия, которые относятся ко всем вычетам. Из специфичного:вычеты можно получить, только если договоров с НПФ 3 штуки и меньше, открыв 4ый счет в НПФ право на вычет теряется по всем.

Когда я вижу такую рекламу ПДС, доходность "от 38%". Мне хочется добавить "в мечтах" :))

Портфель (неделя 37) Немного отвлечемся от ПДС, но я еще не закончила. Сегодня про портфель, пополнила и купила, всё по плану 💪

Я так понимаю, стоит заранее оплатить тг премиум, пока нет решения.

Я так поняла, лучше заранее оплатить тг премиум, пока нет решения 🙈

Сегодня день пополнения портфеля, я не забыла, но по случаю выходного пополню завтра.

Очень мне поздравление от Светланы Ильиной нравится. С праздником, дорогие мужчины! Хорошо, что вы есть.

И ещё один комментарий к посту про ПДС и софинансирование пенсии. Это может быть выгодно для работающих пенсионеров, если им уже есть 55 лет для женщин (60 лет для мужчин). На данный момент они могут закрыть счёт в любой момент и могут провернуть такую штуку: внести 36-144 тысячи в зависимости от дохода, через год получить софинансирование и закрыть программу, итого за год получится 25% - 100% прибавочной доходности за счёт софинансирования, что весьма неплохо. На вычет рассчитывать не стоит, так как даже если его дадут, по факту закрытия программы через год его скорее всего попросят вернуть. Уверена, что эту схему скоро прикроют, разговоры о том, что необходимо ввести минимальный срок в 5 лет уже идут. Поэтому прежде, чем начинать, убедитесь, что это ещё работает.

Хороший комментарий оставили к посту про софинансирование ПДС. Что если человеку до 55 лет (60 лет) меньше, чем 15 лет, то можно прибавочная доходность от софинансирования будет чуть приятнее, так как срок короче. Мне 43 года, почти 44, то есть до 55 лет, мне 11 лет. Но в своих оценках и расчётах я рассчитываю на 15 лет. Так как считаю вполне вероятным, что останется срок в 15 лет, а сроки изъятия раньше, по возрасту будут увеличиваться, например, вслед за увеличением официального пенсионного возраста. У меня нет по этому поводу инсайда, только гадский филинг. Я очень хорошо помню, как рекламировали предыдущую программу софинансирования, как продвигали НПФ, но идея не взлетела, поэтому на горизонте 10 лет я бы не рассчитывала, что условия не будут меняться. Но 15 лет вполне можно взять за точку опоры, это по всей видимости тот срок, который государство хочет, чтобы деньги находились в НПФ, вложенные в активы и замороженные для потребления. Уже сейчас идут разговоры о том, чтобы ввести минимальный срок в 5 лет, так как было много продвинутых пользователей 55+ лет, которые внесли средства в НПФ исключительно ради получения софинансирования и дальнейшего закрытия счета. Софинансирование не для этого задумывалось :)) такие штуки явно постараются пресечь.