TIPS KEWANGAN PERCUMA & #GemokkanSavings dengan platform ASBFi

kalau dah terbuat sebelum ni takpa lah... masa tu belum tahu teknik yang betul lagi... Nota: Palatau, berasal dari perkataan “kepala tahu”, ialah slanga yang datang dari loghat Utara yang bermaksud “buat kepala sendiri”, atau berpura-pura tahu. Janganlah jadi orang palatao😆 📌Bagi sesiapa yang nak buat simpanan & pelaburan, boleh terus wasap ya. Saya akan guide untuk dapatkan keuntungan maksimum mengikut umur dan kemampuan simpanan masing-masing. Dan explain sampai kalian faham. Dah faham baru buat ok😃 Klik link di bawah; https://nakasbfni.wasap.my/ https://nakasbfni.wasap.my/ Cover 1 Malaysia🇲🇾

PERBEZAAN PELABURAN DENGAN ILMU DAN TANPA ILMU 😅 Ha jom baca kisah 3 sekawan ni, bagi korang tak tersilap. Kamal, Ahmad dan Helmi berumur 30 tahun. Ketiga-tiga mereka mampu simpan sekitar RM500 setiap bulan. Target simpanan selama 10 tahun. Tapi ketiga-tiga mereka menggunakan strategi berbeza. Pengiraan di bawah dibuat berdasarkan dividen 5.50% dan bank profit 4.5% , hasil sebenar mungkin berbeza. 1) Kamal - Simpanan ASB Biasa Kamal memilih simpanan ASB biasa tanpa melibatkan pembiayaan bank. Katanya rugi buat ASBF sebab nanti bank kenakan interest. Jadi Kamal simpan setiap bulan RM500 dalam ASB Biasa. Jumlah simpanan: 500 x 12= RM6,000 10 tahun : RM6,000 x 10 = RM60,000 Hasil simpanan: Duit pokok: RM60,000 Dividen terkumpul @ 5.5%: RM19,534 Jumlah: RM79,534 2) Ahmad - Teknik Palatau Ahmad memilih Teknik Palatau kerana tak mahu bank untung banyak. Ahmad apply untuk tempoh pendek iaitu 10 tahun sahaja. Interest yang dia bayar kepada bank pun tak banyak. Jadi dengan kemampuan simpanan RM500 setiap bulan, Abu apply ASBF; ▪️Sijil ASBF 50K -Tempoh 10 tahun -Rate 4.50% -Bulanan RM518 -Jumlah bayaran: RM518 x 12= RM6,216 - 10 tahun jadi RM6,216 x 10 = RM62,160 ▪️Ahmad bayar setiap bulan tanpa usik dividen. Selepas 10 tahun, anggaran hasil simpanan Ahmad; Dividen terkumpul @ 5.5% : RM35,407 Prinsipal: RM50,000 (habis bayar) Jumlah: RM85,407 ✓ 3) Helmi - The Power of Volume Helmi taknak buat palatao. Dia belajar cara untuk memaksimumkan hasil simpanan. Helmi tak kisah jika rate/ interest yang dikenakan banyak, asalkan boleh buat maximum tempoh yang panjang. Yang penting hasil simpanan beliau lebih banyak. Bank untung atau rugi, Helmi tak peduli. Jadi Helmi memanfaatkan konsep The Power of Volume. Konsep the power of volume ini membolehkan Helmi memiliki sijil ASB yang besar dengan komitmen bulanan yang rendah. Jadi Helmi akan dapat jumlah dividen setiap tahun yang lebih banyak dengan simpanan bulanan yang rendah. Helmi tahu dengan kemampuan simpanan RM517 setiap bulan dan umur 30 tahun, beliau boleh apply; ▪️Sijil ASBF RM115K -Tempoh 40 tahun (berhenti selepas 10 tahun) -Rate 4.50% -Bulanan RM517 -Jumlah bayaran: RM517 x 12= RM6,204 - 10 tahun, RM6,204 x 10 = RM62,040 Helmi bayar setiap bulan tanpa usik dividen. Selepas 10 tahun, anggaran hasil simpanan Helmi; Dividen terkumpul @ 5.5%: RM81,436 Anggaran Prinsipal: RM115,000 - 102,034 (Baki Hutang Pokok) = RM12,966 Jumlah: RM94,402✓😍 Lagi banyak dari si Kamal & Ahmad! Nota: Disebabkan Helmi buat tempoh panjang iaitu selama 40 tahun dan berhenti selepas 10 tahun, anggaran baki hutang pokok adalah sebanyak RM102,034. Jadi prinsipal yang diperoleh hanya RM12,966. Tetapi, disebabkan kuasa volume, sijil bernilai RM115K memberikan pulangan dividen yang lebih tinggi iaitu sebanyak RM81,436. Jadi, pulangan keseluruhan Helmi adalah yang tertinggi. Kesimpulan: ❤️ Jelas simpanan menggunakan pembiayaan bank adalah lebih menguntungkan berbanding simpanan cash secara biasa. ❤️ Ahmad vs Helmi: Walaupun bayaran bulanan (modal simpanan) Helmi lebih rendah berbanding Ahmad, hasil simpanan Helmi jauh lebih tinggi. ❤️Modal Helmi lebih jimat sebanyak RM1K lebih, tetapi Helmi mempunyai simpanan hampir RM10K lebih banyak daripada Ahmad. ❤️Bermakna strategi Helmi memberikan hasil RM9K lebih tinggi berbanding Ahmad. ❤️Walaupun Ahmad dan Helmi menggunakan cara yang sama (financing), tetapi Helmi menggunakan strategi yang lebih menguntungkan. Jadi jelaslah strategi Helmi lebih bijak berbanding Ahmad dan Kamal. ❤️Dalam simpanan dan pelaburan, belajar dulu teknik-teknik untuk memaksimumkan untung, jangan buat palatao macam Ahmad. Kamal tu kita tolak tepi saja tak perlu diberi perhatian. ❤️ Strategi yang paling penting adalah tarik tempoh sepanjang yang mungkin yang kita layak, supaya dapat volume sijil ASB yang besar dan bayaran bulanan yang minimum. Lepas tu kalau nak berhenti pada bila-bila masa pun boleh. No problem. So bila dah tau cara untuk maksimumkan keuntungan, jangan lah ikat tempoh pendek lagi. Itu tak cerdik namanya... hahaha...

NAK BELI RUMAH, TAPI KENA REJECT DENGAN BANK? 😔 Ha, siapa ada masalah macam di atas ni? Bila apply loan rumah, kena reject mentah-mentah. 🥲 Biasanya kalau kes begini, adalah disebabkan takde lagi REKOD CCRIS dengan pihak bank. Contohnya, Fresh Graduate, bank tak kenal lagi dia ni. Takde rekod. Kalau bank nak bagi hutang, bank akan fikir, dia boleh ke bayar balik? Bank nak tengok rekod CCRIS kita. Jika kita tiada apa-apa rekod CCRIS lagi, bank akan susah nak LULUSKAN pembiayaan rumah kita. Jadi macam mana nak buat rekod CCRIS tu? Kena berhutang dengan bank dulu ke? Jangan risau, masih wujud hutang yang baik seperti ASB Financing. Kenapa ia hutang yang baik? ✅ Ianya pembiayaan untuk simpanan serta pelaburan kita dalam ASB ✅ Boleh buat rekod CCRIS dengan bank ✅ Ianya membuatkan kita terpaksa disiplin menyimpan ibarat “Forced Savings” ✅ Tiada lock period, anytime boleh EXIT ✅ Ada pilihan caruman Takaful yang rendah untuk COVER baki pembiayaan jadi PERCUMA Selain tu, ASBF ni, korang boleh jadikan platform sama untuk kumpul 💰 buat deposit if nak beli rumah nanti. Contohnya, korang boleh asingkan simpan RM500 sebulan. Boleh buat Sijil ASBF RM110k. a) Katakan 3 tahun je buat. Hasilnya korang dah ada total 🟰 RM22,321.51 1. Total Dividend terkumpul: RM19,166.55 2. Total Surrender Value: RM3,154.95 b) Katakan 5 tahun je buat. Hasilnya korang dah ada total 🟰 RM39,272.82 1. Total Dividend terkumpul: RM33,765.60 2. Total Surrender Value: RM5,507.22 Ha? Amacam? Ada jugak dah saving tunai 5 angka kan? Simpan sendiri, memang boleh tapi belum tentu boleh disiplin. Kalau korang nak buat ASBF ni, atau nak fahamkan lagi lanjut boleh terus klik: https://nakasbfni.wasap.my/ https://nakasbfni.wasap.my/ InsyaAllah, Team kami boleh bantu bagi korang faham dan processkan untuk korang. [Disclaimer: Hasil kiraan adalah berdasarkan rate bank 4.5 & average dividend 5.5, juga maximum term 40 tahun. ]

OPR MASIH KEKAL ☺️ Kalau ikut rekod, kali terakhir OPR naik pada May 2023. Sedar tak sedar, dah setahun juga OPR masih kekal. Kadar OPR sekarang iaitu 3.00% sebenarnya kadar yang normal bagi Malaysia. Sebelum kes Covid 19, OPR masa tu juga 3.00%. Dan ketika berlaku pandemik Covid 19, OPR turun sehingga 1.75%. Kemudian naik semula sedikit demi sedikit selepas situasi ekonomi kembali pulih. OPR 3.00% ni boleh dikatakan tahap yang sihat untuk negara kita. Kalaupun berlaku perubahan, sama ada turun atau naik, biasanya taklah terlalu banyak bezanya. Kecuali jika berlaku situasi seperti Covid 19 yang memberikan kesan yang besar terhadap ekonomi keseluruhannya. Boleh tengok sejarah OPR Malaysia di sini 👇 https://www.bnm.gov.my/monetary-stability/opr-decisions Teruskan menabung & melabur secara consistent ya. Jika susah nak consistent, jom manfaatkan platform ASBFi. Klik: https://nakasbfni.wasap.my/ Cover 1 Malaysia 🇲🇾 #OPR

Umur adik ni baru 25 tahun, muda, tapi bijak! Dia follow telegram saya ni, sampai dah faham kelebihan ASBFi. Akhirnya, whats app dan nak apply RM100k ASBFi Sebab budget bulanan dia boleh asingkan simpan less than RM500. Kita dah buatkan kira-kira, dia target nak bawak mak ayah pergi umrah nanti, so dengan ASBFi ni boleh buat dia “Consistent Savings & Invest” Tengok gambar atas, hasil lepas 5 tahun nanti insyaAllah tanpa usik dividend dengan teknik compounding. Total Dividend : RM30,696 Total Surrender Value : RM5,006.56 Total 🟰 RM35,702.56 Dia nak ikut sama umrah pun boleh. Sukati lah, duit dia, nak buat apa ye silakan. Janji, dah mula start simpan & invest di usia muda. Korang? Bila lagi? Ha jom! https://nakasbfni.wasap.my/ Cover 1 🇲🇾 [Disclaimer: Hasil kiraan berdasarkan term max, average profit rate bank 4.5 & average DIVIDEND 5.5. Hasil akan berbeza, kurang atau lebih lagi jika DIVIDEND semakin meningkat]

Sikit-sikit, lama-lama jadi bukit. Pastikan buka akaun ASB anak ok. Serendah RM10 dah boleh buka.

NAK KUMPUL TUNAI BUAT DEPOSIT RUMAH PERTAMA? Okay ada banyak cara, ada yang simpan emas, ada yang buat bisnes sampingan. Semua pun boleh. Cuma di sini, MamiD nak kongsikan cara paling mudah dan selamat serta boleh bina terus rekod CCRIS dengan pihak bank. InsyaAllah mudah juga lepas tu nak buat financing/loan. Caranya: Apply sijil ASBFi RM200,000. Anak muda di bawah umur 30 tahun, akan dapat bulanan kena asingkan dalam RM868 sahaja. Teruskan simpan bulanan selama 3 tahun je & terminate sijil. Hasilnya: 1) Dividen terkumpul : RM34,848.27 2) Surrender Value : RM5,736.45 Total 🟰 RM40,584.72 ❗️ Ha, dah ada dah tunai 💰 RM40k + Katakan nak beli rumah harga RM300k, Deposit 10% baru RM30k. Lebih tu, ha boleh lah untuk uruskan fees lain yang berkaitan diperlukan. Kenapa kena buat ASBFi? ✔️ Mudah ✔️ Akan buat kita auto konsisten & disiplin menyimpan sambil melabur ✔️ Selamat, sebab ni bukan scam takkan tersontot InsyaAllah ✔️ Ada option untuk GTFT @ Takaful untuk protect baki pembiayaan sekiranya Nauzubillah kita TPD/ Meninggal dunia. ** Takaful ambil tempoh ikut game plan kita nak buat je, tak perlu full tenure jika nak terminate awal, so untung. Palinggg penting, kita da BINA REKOD CCRIS dengan pihak bank. Janji bayar bulanan cantik. Good record, ha senang dah nak buat financing untuk property. Yang susah tu, sebab rekod caca marba. Siapa pun tak nak. 🤣 Ok, jelas? Tak jelas jugak? Ha meh kita bantu. Klik https://nakasbfni.wasap.my/ https://nakasbfni.wasap.my/ #asbfi #asbf #ASBFINANCINGISLAMIC [Penafian: Hasil tulisan berdasarkan pengalaman penulis tiada kena mengena dengan mana-mana bank. Dan kiraan ialah berdasarkan interest rate 4.50% average dividend 5.5% dan term 40 tahun serta terminate pada tahun ke 3. Hasil mungkin akan berbeza sekiranya ada perubahan interest rate, dividen dan tempoh simpanan]

Beza ASB Biasa Vs ASBFi Banyak tu beza. Plus Sijil boleh dapat Penuh bersama Dividend jika TPD/ Meninggal dunia bila ambil sama Takaful @ GTFT. Sekarang nak buat Sijil RM200k baru RM899 je sebulan untuk mereka yang layak max term (umur 30 thn ke bawah) Jika budget uols bulanan lebih rendah, takde masalah, kita adjust ikut budget bulanan korang OK 😀 Janji, uols dapat DISIPLIN dalam SIMPANAN & PELABURAN. ASBFi memang Hutang, tapi Hutang baik, sebab tak perlu pun commit sampai habis Tenure. Ikut matlamat atau Target 🎯 simpanan kalian. More info ℹ️ klik: https://nakasbfni.wasap.my/ Cover 1 Malaysia 🇲🇾