FinanzenPro | Финансы в Германии

Проверил карту ещё раз. Мюнхен дешевле не стал 😁

Одна из этих семей зарабатывает почти вдвое больше. Но…смотрим внимательно таблицу выше ☝️ А теперь подробнее… В ролике показан расчётный пример двух семей в Германии одного возраста (около 45 лет), состоящих из двух взрослых и двух детей. Семья А получает 9 500 € netto в месяц и направляет на долгосрочные накопления около 20% дохода (≈1 900 €). Семья Б получает 5 200 €, но регулярно откладывает около 33% дохода (≈1 700 €). 🧑‍🧑‍🧒‍🧒На первый взгляд кажется, что семья А должна накопить больше. Однако капитал зависит не только от дохода. На итоговый результат влияют срок инвестирования, регулярность накоплений, уровень расходов, долговая нагрузка и работа сложного процента. 👉Именно поэтому семья с более скромным доходом вполне может иметь более высокий Nettovermögen (это чистый капитал семьи, т.е. стоимость всех активов за вычетом всех обязательств), чем семья с высоким доходом. Финансовый резерв в таблице указан в месяцах, потому что именно так оценивают устойчивость семьи: важно не сколько денег лежит на счёте, а на какой срок хватит привычного уровня жизни при отсутствии нового дохода.

Лето — время отпусков. ☀️ А у меня сейчас, наоборот, один из самых насыщенных рабочих периодов. В последние годы финансовая система Германии меняется слишком быстро, чтобы просто оставить договор “как есть”. Поэтому сейчас мы с действующими клиентами пересматриваем стратегии, инвестиционные решения и пенсионные программы. 🤝Если честно, для меня это одна из самых важных частей работы. Не просто оформить договор, а спустя годы открыть его снова и спросить: “Он по-прежнему помогает человеку достигать его целей?” Если нет, значит, его нужно менять. Наверное, поэтому многие мои клиенты со мной уже много лет❤️ Именно поэтому сейчас я временно не открываю запись для новых клиентов. Хочу спокойно закончить всю текущую работу, не снижая качество сопровождения.

Образование в Германии бесплатное? Считаем 🤝 Само обучение в государственных университетах часто обходится всего в 250–400 € за семестр (Semesterbeitrag). Основные расходы семьи — совсем в другом. В среднем студенту требуется ежемесячно: • 🏠 Жильё — 650–850 € • 🍽️ Питание — 250–350 € • 🩺 Медицинская страховка — 140–150 € • 🚆 Транспорт — 40–60 € • 📚 Учебные материалы — 40–70 € • 📱 Телефон, интернет и прочие расходы — 80–170 € Итого — около 1 000–1 350 € в месяц, или до 23 400 € в год. За четыре года бакалавриата семья может потратить около 94 000 €, а если ребёнок продолжит обучение в магистратуре — общие расходы нередко достигают 140 000 €. Именно поэтому детский капитал начинают создавать не за год до поступления, а значительно раньше, когда время ещё работает на семью. Я уже проводил вебинар о детских накоплениях в Германии. Если хотите получить запись, напишите и отправлю 🤝

Похоже, нас постепенно готовят к мысли, что пенсия в 70 — это не проблема, а привилегия 😁 Пока это лишь обсуждения, но сам факт такой дискуссии уже не удивляет. 👇 Интересно узнать ваше мнение.

Похоже, нас постепенно готовят к мысли, что пенсия в 70 — это не проблема, а привилегия 😁 Пока это лишь обсуждения, но сам факт такой дискуссии уже даже не удивляет. 👇 Интересно узнать ваше мнение.

Давно не общались) Поговорим на общие, но интересные темы. Начнем… Где находится ваша семья по размеру капитала? (См. изображение) Частный капитал (Nettovermögen) - это не только деньги на счетах, но и недвижимость, инвестиции, бизнес, ценные бумаги и другие активы за вычетом обязательств. Именно этот показатель позволяет объективно сравнивать финансовое положение семей. Такие исследования интересны, потому что помогают понять, где вы находитесь сегодня и сколько ещё необходимо, чтобы достичь своих финансовых целей.

Многие думают, что их актив в безопасности. Но так ли это? Выбирайте золото, которое нельзя заблокировать ⚡️

⚡️В Германии снова обсуждают пенсии. Сначала под вопрос снова поставили знаменитую «Rente mit 63». Исследование DIW показало, что отмена досрочной пенсии после 45 лет страхового стажа позволила бы экономить около 9,5 млрд евро в год и сохранить для рынка труда примерно 125.000 работников. Сегодня этой возможностью пользуются около 250–280 тысяч человек ежегодно, уходя на пенсию раньше без пожизненных сокращений выплат. Решение пока не принято, но очевидно, к чему нас готовят. Потому что ещё несколько лет назад подобные разговоры казались теорией. Сегодня они постепенно превращаются в реальные законопроекты. 👉На этом фоне правительство Фридриха Мерца готовит очередной пакет пенсионных изменений. В экспертной среде обсуждаются: 🔹 дальнейший рост пенсионного возраста; 🔹 усиление роли частных и корпоративных накоплений; 🔹 более активное участие капитального рынка в пенсионной системе; 🔹 постепенное смещение государственной пенсии в сторону базового обеспечения. Отдельные экономисты уже говорят о сценариях, при которых возраст выхода на пенсию в будущем может приблизиться к 70 годам. Решения по этому вопросу нет, но направление дискуссии становится всё более очевидным. И здесь появляется интересный парадокс. С 1 июля 2026 года государственные пенсии вырастут на 4,24%. Повышение коснётся примерно 21,5 млн пенсионеров. Новость хорошая. Но одновременно обсуждаются повышение пенсионного возраста, пересмотр льгот и увеличение нагрузки на систему. 👉Получается, что с одной стороны государство индексирует выплаты, а с другой всё чаще напоминает, что одной государственной пенсии для сохранения привычного уровня жизни может быть недостаточно. Будет ли у нас пенсия? Вопрос в другом: позволит ли она жить так, как вы привыкли жить сейчас. И, пожалуй, именно это становится главным финансовым вопросом для многих семей в Германии. Подробнее о пенсионных изменениях, ожидаемых в 2026-2027 годах разобрал на вебинаре. Забирайте запись веба здесь 👉 https://finanzenpro.com/2027

В Германии есть особый вид стресса - это когда наступает июль, а папка «Steuer 2025» всё ещё выглядит как творческий беспорядок. Поэтому коротко и по делу, что важно на май 2026: 📌 Если вы подаёте Steuererklärung самостоятельно, срок сдачи за 2025 год — до 31 июля 2026. 📌 Если декларацию делает Steuerberater или Lohnsteuerhilfeverein, действует срок до 1 марта 2027. 📌 Продлить срок можно и самостоятельно через Antrag auf Fristverlängerung. Но делать это нужно ДО 31 июля и с нормальным объяснением: болезнь, переезд, отсутствие документов, длительная командировка и другие уважительные причины. 📌 За просрочку Finanzamt может начислить Verspätungszuschlag, а при длительной просрочке во многих случаях он становится обязательным (§ 152 AO). Размер: 0,25% за каждый начатый месяц просрочки. Считается не просто от «суммы налога», а от festgesetzte Steuer с учётом уже уплаченных Vorauszahlungen и удержанных Steuerabzugsbeträge. Минимум — 25 € за каждый начатый месяц. Максимум — 25 000 € за одну декларацию. 📌 Кто обычно ОБЯЗАН подавать декларацию: 🔹Selbstständige, Freiberufler и Unternehmer 🔹супруги / eingetragene Lebenspartner с Steuerklasse 3/5 или 4 mit Faktor 🔹Arbeitnehmer с дополнительными steuerpflichtigen Einkünften без Lohnsteuerabzug более 410 € 🔹те, кто получил Lohnersatzleistungen более 410 € в год: Elterngeld, Krankengeld, Arbeitslosengeld I, Kurzarbeitergeld и т.д. 🔹многие пенсионеры, если их steuerpflichtiges Einkommen выше Grundfreibetrag 🔹люди с иностранными доходами 🔹люди с Kapitalerträgen, по которым не был корректно удержан Abgeltungsteuer. 📌 А вот если вы НЕ обязаны подавать декларацию, хорошая новость: в 2026 году ещё можно добровольно подать декларации задним числом вплоть до 2022 года, если у вас нет Pflichtveranlagung. И да… каждый год в Германии тысячи людей вспоминают про Steuererklärung примерно 28 июля :) Не повторяйте этот национальный ритуал 😉 и поставьте ❤️, если пост был полезен.

На инвестиционной конференции обсудили: 🔹фондовый рынок и риски переоценки 🔹золото и серебро 🔹инфляцию и долговую нагрузку 🔹Multi Asset стратегии 🔹глобальную экономику 🔹куда сейчас смотрят крупные фонды и институциональные инвесторы 📌Среди спикеров были: • Johannes Müller — Global Head of Research DWS • Martin Moryson — Global Head of Economic Research • Vera Fehling — CIO Western Europe • управляющие фондами и аналитики DWS Это закрытые конференции и на них нельзя «купить билет», только для лицензированных инвестиционных консультантов Германии. И да, в Германии надо иметь лицензию, чтобы управлять капиталом) Кстати, для новых подписчиков: я лицензированный инвестиционный консультант в Германии (IHK). То есть моя работа здесь регулируется немецким законодательством, а не строится на формате «мне кажется рынок пойдет вверх». В современном мире, где слишком много эмоций и громких заголовков, особенно ценю спокойную аналитику и системный подход. На этом и строится моя работа 🤝 https://finanzenpro.com/