Бизнес блог Алексея Смольного

​⚠️Что такое облигации и как их выбрать Облигации — это что-то вроде кредита или займа. Например, когда компании нужно профинансировать какой-то проект, она выпускает облигации, а люди могут купить их и дать деньги в долг эмитенту. Облигации обычно «живут» от года до 30 лет и приносят ограниченную доходность инвесторам в виде купонов. Поэтому, нужно максимально оценить того, кому мы отдаём свои деньги в долг под проценты. Задайте себе вопрос: сможет ли эмитент вернуть наши деньги и заплатить «поверх» этого? Предлагаю такой порядок оценки надёжности эмитента: 1. Оцениваем конкурентные позиции компании и перспективы развития отрасли. 2. Анализируем финансовую отчетность. 3. Обращаем внимание на то, насколько строго компания выполняла свои обязательства перед кредиторами, случался ли технический дефолт. Также важно найти информацию об акционерах, конечных бенефициарах, поручителях компании. 4. Анализируем кредитный рейтинг эмитента. Чем он выше, тем меньше рисков дефолта. 5. И не забываем обращать внимание на новостной фон в СМИ. Только после проведения анализа делайте выбор в пользу той или иной бумаги👌

Как определить свою нынешнюю финансовую ситуацию? Задайте ниже перечисленные вопросы самому себе: 1. Сколько времени я могу прожить на мои нынешние накопления, если внезапно перестану получать доход? 2. Могу ли я внезапно совершить покупку ценой в половину ежемесячного дохода? 3. На какую статью расходов уходит больше всего средств? Сколько это в процентах от ежемесячных поступлений? 4. Сколько мне нужно зарабатывать ежемесячно, чтобы жить комфортно? Из чего состоит эта сумма?

Греховные акции Sin stocks («Акции греха») — это акции компаний, которые занимаются или связаны с деятельностью, которая считается неэтичной или безнравственной. Акции греха находятся в секторах, которые имеют дело непосредственно с морально сомнительными действиями. Считается, что они зарабатывают деньги на эксплуатации человеческих слабостей и немощей. Например — производство и распространение алкоголя, табачных изделий, индустрия азартных игр, оружия или развлечений для взрослых. Некоторые инвесторы избегают акций греха и стараются владеть только теми инвестициями, которые они считают добродетельными или этичными. Другие инвесторы отдают предпочтение акциям греха, потому что они, как правило, хорошо работают как на бычьих, так и на медвежьих рынках, независимо от того, в какой фазе находится экономика. Несмотря на этические противоречия, «акции греха» — выгодная инвестиция в сравнении с бумагами компаний из более однозначных с моральной точки зрения секторов экономики. Одной из причин называют недооцененность таких акций, так как часть инвесторов их игнорирует.

Как инвесторы путали акции? 1. Signal вместо Signal Advance После твита Илона Маска о мессенджере инвесторы начали вкладываться в акции малоизвестной компании из сферы здравоохрениния. 2. The Clubhouse вместо Clubhouse Media Gpoup Вместо аудиосети инвесторы начали вкладываться в The Clubhouse - сеть из четырёх Tik-Tok домов. 3. Tweeter вместо Twitter В ожидании IPO сервиса микроблогов инвесторы начали скупать акции сети магазинов электроники. 4. Snap Interactive вместо Snap Inc. В ожидании IPO разработчика Snapchat инвесторы скупили акции приложения для онлайн-знакомств по интернету. 5. Zoom Technologies вместо Zoom Video Инвесторы перепутали китайского производителя коммуникационного оборудования с сервисом связи.

Когда у меня спрашивают, как я нашел свою формулу создания богатства, я отвечаю: «Играя в “Монополию”, когда был мальчишкой».Некоторые люди думают, что я шучу, и ждут остроумной концовки. Но это не шутка. Формула создания богатства в «Монополии» проста, и она работает в реальной жизни так же хорошо, как и в игре. #квадрантденежногопотока

ТОП-5 инвестиционных неудач Уоррена Баффета Уоррен Баффет — легенда в мире инвестиций. Именно он является примером не только для новичков, но и для опытных акул фондового рынка! Но даже при своей безупречной репутации, этот «титан» совершал крупные ошибки, которые стоили ему миллиарды $. Рассмотрим главные инвестиционные промахи 1. Dexter Shoe В 1993 году Баффет приобрел обувную компанию Dexter Shoe за 433$ млн. Тогда он считал, что компания занимает устойчивую позицию на рынке, только вот через несколько лет ее вытеснили иностранные конкуренты. Такой поворот стоил инвесторам 3,5$ млрд. 2. IBM Инвестор вложился в компанию еще в далеком 2011 году, потратив 10$ млрд. Но IT-компании к тому моменту начали заниматься разработкой облачных хранилищ, а IBM сильно отставал в этой сфере. К 2018 году Баффет решил распродать львиную долю вложенного и акции стоили уже на 18% дешевле покупки. 3. ConocoPhillips В 2008 году Баффет инвестировал в нефтегазовую компанию около 7$ млрд. Тогда цены на нефть были рекордно высоки. Через какое-то время нефтяные котировки снизились, а вместе с ними — и акции ConocoPhillips. Потери — 2$ млрд. из-за эмоционального решения. 4. Kraft Heinz Производитель продуктов питания и напитков, образованный в результате профинансированного Баффетом слияния компаний Kraft и Heinz. Тогда же компания и вышла на фондовую биржу. Только после листинга дела стали идти плохо и компания потеряла больше половины стоимости. Тем не менее Баффет держит акции компании и верит в нее, несмотря на потери. 5. Berkshire Hathaway Изначально холдинговая компания Баффета была текстильной фабрикой. Инвестор купил ее в свое время только из-за мести собственному боссу. Конечно, Баффет пытался возродить производство, потратив почти 200$ млрд. Но через 20 лет инвестор все-таки решил закрыть фабрику.

Почему необходимо инвестировать? Пока вы молоды и здоровы — деньги заработать легко. В молодости добиваться целей проще и быстрее. Но о будущем пора думать сейчас. Как обеспечить благополучную собственную старость или позволить получить хорошее образование детям? Что если вдруг вы заболеете и не сможете дальше продолжать работать? Сегодняшний мир устроен так, что человеку без денег обходиться практически невозможно. Если только вы не живете на необитаемом острове, без общения с остальным миром. Чтобы выжить в палеозойскую эру, человек брал копье и шел охотится на мамонта, чтобы прокормить свою семью. Сегодня, мы берем телефон с привязанной к нему кредитной картой и идем в Перекресток за продуктами. Современный человек интегрирован в глобальную финансовую систему. Поэтому уметь управлять своими деньгами сейчас стало вопросом выживания в современном обществе. У вас постоянно должен быть источник дохода – получения денежных средств. Пока вы не живете на пассивный доход от созданного капитала, или на то, что государство сегодня называет пенсией, источником денежных средств являетесь вы сами. Неважно чем вы занимаетесь, работаете по найму, занимаетесь бизнесом или чем-то еще. Если вы живете на доход, который получаете в результате затраты собственных сил, вы являетесь источником этого дохода. И тут есть проблема, так как человек имеет четкий предел трудоспособности. В среднем человек может хорошо работать до 50-60 лет, но недавно правительство обновило эту цифру повысив ее до 65. Если всю свою прошлую жизнь до этого вы не занимались инвестициями – добро пожаловать на пенсию. Всю оставшуюся жизнь вам придется жить в зависимости от собственных детей или государства. У государства возраст с 65 лет - называется возрастом дожития. Представляете? Даже по названию понятно какие планы на нас у государства. И хорошо если вы сможете на них положиться. Посмотрите, как сейчас живут рядовые пенсионеры. Вам хочется такой старости? При том, что многие из них участвовали в боевых действиях, работали на благо государства, или даже просто были простыми людьми, у многих пенсионеров пенсия не позволяет жить свободной и радостной жизнью. Никто не позаботиться о вас лучше вас самих! В современном мире не осталось других способов заботы о будущем! Надо самим заботиться о себе и о своей старости, пока у нас есть возможность и пока еще не поздно. Инвестируйте пока вы молоды и трудоспособны. Инвестируя сейчас, вы обеспечите себе будущее, в котором вы будете финансово независимым. Тем более, сейчас это все доступно и для этого не нужны миллионы, даже сотни тысяч не нужны.

А чем плоха пирамида? Наверняка, вас пытались привлечь в финансовую пирамиду хотя бы разок в жизни и вы знаете, какое это болото. Финансовая пирамида — это организация, в которой участники получают выгоду за счёт вкладов других. Но в основном там зарабатывают те, кто находится в ступеньках основателей. Они могут действительно приумножить свое состояние за счет тех, кто стоит ступенькой ниже. Встретить такие компании сейчас редкость — на смену им пришли организации с куда более сложной структурой, благодаря которому основатели зарабатывают больше и держаться дольше. Пирамида плоха тем, что это впринципе незаконный способ заработка. Если кто-то станет участником такой пирамиды и начнет вкладывать деньги — он захочет получить прибыль и будет привлекать других. А это уже создаст похожую ситуацию с МММ. Множество держателей акций останутся у разбитого корыта. Еще не было случаев, чтобы в финансовой пирамиде заработали сами участники.

ICO, IEO или IDO: что это такое и с чем их едят ICO Initial Coin Offering (Первичное предложение монет) — способ привлечения инвестиций для криптопроектов через продажу их токенов или монет. Стартап, который хочет провести ICO, выпускает монеты и продает их инвесторам по фиксированной цене. Для привлечения внимания к проекту часто используются аирдропы — бесплатная раздача монет. IEO Initial Exchange Offering (Первичное биржевое размещение) — вариант ICO, которое проходит под руководством криптобиржи. Главное отличие IEO от ICO — наличие криптобиржи в качестве посредника. Команда торговой площадки проверяет проект и его монеты, оценивает потенциал и сразу проводит прямой листинг — размещает на своей криптобирже. IDO Initial DEX Offering (Первичное предложение на DEX) — это первичное предложение монет проекта на децентрализованной криптобирже. В отличие от ICO и IEO, где инвесторы сначала покупают монеты проекта, а затем происходит его листинг на бирже, в IDO первичная продажа монет и их листинг происходят практически одновременно.

За что можно получить налоговый вычет. Собрали для вас список основных расходов, за которые можно получать налоговый вычет. 1. Покупка квартиры Такой вычет можно получить только 1 раз за жизнь. Можно вернуть 260 тысяч рублей, если квартира стоит 2 млн рублей или больше. Если стоимость меньше, то вернуть можно 13% от фактически уплаченной суммы. Если вы воспользовались вычетом после 2014 года на квартиру дешевле 2 млн, то остаток вычета можно перенести на другой объект недвижимости в случае новой покупки. Учитывайте, что для получения максимальной суммы вы должны за 3 года выплатить НДФЛ не ниже этой суммы. Если меньше, то можно получить возмещение в рамках фактически уплаченных вами в виде этого налога средств. 2. Проценты по ипотеке Тут тоже можно вернуть 13%, максимальная сумма - 390 тыс. рублей. Но тоже есть ограничение по тому, что вычет можно получить только из фактически уплаченных налогов. 3. Строительство дома или покупка земельного участка Максимальная сумма вычета - 260 тыс. рублей. За строительство можно получить деньги, только если по документам у вас "жилой дом", но не "жилое строение". 4. Лечение и лекарства Не все знают, но оформить этот вычет можно не только с оплаты медицинских услуг, но и с оплаты лекарств. Они могут быть недешевыми, поэтому получить назад 13% приятно. Вычет можно получить, если расходы были не только на себя, но и на родителей, детей или супруга/супругу. Стандартный лимит по вычету - 120 тысяч рублей. Но есть также официальные список "дорогостоящее лечение" - если ваши траты туда входят, то лимита нет и такой вычет не суммируется с другими социальными вычетами. 5. Обучение Не только платный вуз, но и всякие курсы и другие образовательные услуги. Можно получить вычет на себя или на ребенка или сестру и брата, если они учились в вузе на очной форме и их возраст - менее 24 лет. Для вычета по обучению детей лимит - 50 тысяч рублей на одного ребенка. На себя - 120 тысяч рублей. 6. Профессиональные вычеты Положены ИП, которые платят НДФЛ, и физлицам, которые оказывают услуги и работают по гражданско-правовым договорам. Можно получить вычет за расходы, которые пришлось понести для получения дохода. Размер вычетов варьируется в зависимости от вида деятельности и статуса. 7. Вычеты по ИИС и инвестициям Если вы будете хранить деньги на индивидуальном инвестиционном счете, можно получать вычет в 13% каждый год, но максимальная сумма вычета - 52 тыс. рублей, то есть с суммы не более 400 тыс. рублей. По обычному брокерскому счету положен налоговый вычет, если вы владеете бумагами не менее 3 лет. 8. Вычет на детей Вычеты на детей предоставляют только за тот срок, пока доход мамы или папы с начала года не превысит 350 000 рублей. За первого ребенка положено 1400 рублей в месяц, за второго - тоже 1400, за третьего и последующего - по 3000 рублей. Инвалидность и другие льготные статусы детей и родителей увеличивают размер вычетов. 9. Вычет по расходам на спорт Те же 13%, максимальный лимит - 120 тыс.рублей. Закон уже приняли, подать заявление можно будет с 1 января 2022 года. Для получения вычета нужно обязательно платить НДФЛ и официально подтверждать понесенные расходы.