Финансовые советники - это хорошо или плохо?
Вчера я провел эфир (3 часа!), в которых я отвечал на вопросы около 2 часов, а около часа рассказывал всяческие case study и другие кул сторис. Было очень интересно и увлекательно.
Мне задали вопрос, который примерно звучал так: " Стоит ли доверять финансовым советникам, которые берут фиксированный процент за сопровождение, оптимизируют портфель, налоги и учат дышать маткой". Таких людей на западе называют commission-fee advisor, то есть советники на комиссии. Я поразился, когда узнал, что сумма такого удовольствия стоит около 2.5 млн в тенге в год, вне зависимости от того, что будет. Я хочу, чтобы я ошибался, но думаю, что так оно и есть.
Итак, стоит ли вписываться в такую услугу?
Однозначно, нет, если советник предлагает вам:
1. Брать комиссию за мифическое сопровождение каждый год, в котором ваш портфель сакральным образом будет оптимизирован. Что делать? Подход Bogleheads вам в помощь и пару умных книжек. Вам достаточно 2-3 недель чтения и базовой математики 6 класса, чтобы делать все самому.
2. Еще хуже, когда советник говорит вам: “Я буду брать в качестве платы за свои услуги 1% от вашего портфеля каждый год. Да это всего лишь 1% от своего портфеля, ничего страшного не будет, это допустимая комиссия - везде в мире так делают”. Он прав в одном - везде в мире так делают, потому что более 80% людей боятся и ленятся. А вот 1%… Один процент, который будет оплачен из вашего портфеля ведет к потере вашего капитала на 30% за последующие 28 лет. НЕ ДЕЛАЙТЕ ЭТОГО!
Когда нужен финансовый советник?
1. У вас задница с финансами: 24 кредита (у меня был такой клиент!), отсутствие понимания куда идти, комплексная ситуация, в котором не понятно, что делать из-за множества кредитов, доходов.
2. У вас есть деньги, вы не знаете куда вложить. Будьте осторожны - привлечете стервятников
3. Вы хотите передать капитал или диверсифицировать большие деньги в разные юрисдикции.
4. Вы составили план и нужно третье лицо, чтобы скорректировать его и покритиковать.
Как платить таким людям?
Не по подписочной модели и не за процент от ваших активов, а как за проект. Допустим, вы обговариваете условия проекта: что хотите получить, какие данные есть, сколько времени займет для советника займет изучение и сколько это будет стоить. И все!