Investudy FIRE

Семинар: «Долгосрочное мышление и инвестиции (жизнь)» Друзья, уже созрел материал для полноценного семинар про долгосрочное мышление и как его отсутствие влияет на ваши инвестиции, финансы и вообще на жизнь. Хочу показать, почему казахстанцы думают преимущественно в краткосрочной перспективе. Какие поведенческие, биологические и социальные факторы влияют на это перспективу мышления и, самое главное: как перенастроиться на игру в долгую. Какие бы моменты вы хотели бы разобрать по подробнее?

Ночной пресс релиз KASE. Все нормально. О ситуации в связи с введением санкций в отношении ПАО "Московская Биржа"   В связи с публикацией информации о введенных OFAC (Office of Foreign Assets Control, Управление Министерства финансов США по контролю за иностранными активами) санкций в отношении ПАО "Московская биржа" (далее - MOEX), Национального клирингового центра (НКЦ) и Национального расчетного депозитария, Казахстанская фондовая биржа (далее - KASE) сообщает следующее. По состоянию на 01 июня 2024 года MOEX принадлежит 13,1% размещенных акций KASE. В соответствии с исполнительным указом 14024, выпущенным OFAC, нахождение лица в списке SDN предусматривает риск применения блокирующих санкций к лицам 50% и более акций/долей которых прямо или косвенно контролируются лицом из SDN List индивидуально или совместно с другими санкционными лицами. KASE не относится к таким лицам и ограничения никак не влияют на деятельность Биржи и Клирингового центра KASE. В связи с этим, Казахстанская фондовая биржа и Клиринговый центр KASE продолжают работать в штатном режиме. Торги, клиринг и расчеты будут проводиться в соответствии со стандартным регламентом. KASE рассмотрит продолжение деловых отношений с MOEX с учетом санкционных ограничений.

Теоретически все норм.

Купил и забыл Я случайно вспомнил, что я открыл брокерский счет в Халык Инвест где-то пару лет назад и решил восстановить приложение на телефоне. Я удалил, потому что оно было жуткое, глючное и очень и очень странное. Теперь ситуация поменялась и приложение стало намного лучше. Я случайно увидел, что пару лет назад я покупал какие-то фонды для баловства и с удивлением обнаружил, что ETF от Finex на КАСЕ, вырос почти в два раза: с 1582 до 2873 тенге. В этом и заключается смысл пассивных инвестиции: купил и забыл. Да, есть нюанс с комиссией от УК, но факт очень занимательный. Секрет как всегда простой: 1. Купи ETF на широкий рынок 2. Пополняй портфель регулярно 3. Забудь об этом на десятки лет.

Как самостоятельно собрать ETF на 70% криптовалют? Внезапно незамеченной прошла новость о том, что Комиссия по ценным бумагам США (SEC) одобрила листинг спотовых ETF на вторую крупнейшую криптовалюту Etherium. И это прямое следствие предыдущего одобрения похожего инструмента на биткойн, которое произошло в начале этого года. И это звучит очень и очень круто для обычного инвестора, потому что в настоящем моменте не существует ETF на весь рынок криптовалют. Если мы посмотрим на общую капитализацию рынка крипты, то мы увидим, что по капитализации доминируют биткойн (50%) и эфир (17%). Стейблкоины и другие крупные монеты занимают 11%, а остальные мелкие и другие шиткойны около 22%. Соотвественно, можно утверждать, что биткойн и эфир занимают по капитализации около 67-70% всего рынка, в зависимости от волатильности, конечно же. Соответсвенно, как только выйдет спотовый ETF на эфир, то можно брать соответствующие инструменты в такой же примерной пропорции, игнорируя пока все стейблкойны и другие монеты. Приведу пару примеров, где в качестве примера инструмента на биткойн будет ETF от iShares, а неизвестный ETF на эфир будет обозначен как ETH. Примеры диверсификации портфеля через ETF на крипту: 1. Согласно капитализации, игнорируя стейбл и остальные монеты IBIT - 70% ETH - 30% 2. Рисковый вариант, так как есть перевес на эфир IBIT - 50% ETH - 50% Ждем, пока появится ETF на эфир, и можно горе с пополам собрать это самому. Криптобро, которые могут собрать все сами через кошельки и криптобиржы, к вам вопросов нет.

Новые символы статуса Прочитал один занимательный твиттер тред, в котором обсуждался, что такое статус в наше время и какие его символы? В Казахстане, допустим, символами статуса могут быть: новый iPhone, Land Cruiser, квартира в элитном ЖК на левом берегу в Астане, регулярные поездки на Мальдивы. Автор треда предлагает новые символы статуса сегодня: - Длинные пробежки, выставленные в Strava - Пустой календарь - Озабоченность микропластиком - Ставка по ипотеке ниже 3% (для США. К нам применимо ниже 7%) - Наличие большого количества фоллоуверов или же вообще отсутствие в социальных сетях. - Быть трезвым - Питаться “полезно” - Тип воды, которую вы пьете - Частная школа для детей - Путешествие в Японию - Премиум средства ухода за кожей - Второй дом - Печь для пиццы на заднем дворе - 2 и более холодильников - Режим холодных ванн и саун - Charcuterie board - доска c закусками: сыр, мясо, хлеб и оливки - Личный шеф повар - Пылесосы Dyson - Красивое рабочее место и пространство - Парфюмы Le Labo - Товары из second hand с уникальной историей - Питание органическими продуктами - Hi Fi аудиотехника - Чтение книг - Work-life баланс - Дорогой кофе - Цифровой деток - iPhone без чехла - Ходить в спортзал в середине дня - AG1 - Работать из дома - 8 часов сна - Очиститель воздуха в каждой комнате - Низкий процент жира в организме - Трое и больше детей - Длинные каникулы без лаптопа А что для вас является символом статуса? Поделитесь в комментариях.

Внезапный выпуск подкаста Всем привет! Это уже 20 (!) выпуск подкаста “Стонкс”, и я не много в шоке, потому что умудрился продержаться столь долго. У меня первый гость на подкасте, в моих обычных выпусках: Геворг Овсепян, инвестор и автор канала Space Invest. Мы очень хорошо пообщались о пассивных инвестициях и том, что вообще делать. Был очень хороший разгон про крипту с точки зрения пассивных инвестиции, и я напишу потом об этом скоро пост. https://stonks.mave.digital/ep-20 Подписывайтесь на канал Геворга, там отличные и полезные материалы. Вдобавок: для моих патронов вышел эксклюзивный специальный эпизод подкаста “Байки из финансового склепа”, где я вбрасываю 5 спорных утверждении о личных финансах в Казахстане и спорю с моим соведущим.

Финансовые советники - это хорошо или плохо? Вчера я провел эфир (3 часа!), в которых я отвечал на вопросы около 2 часов, а около часа рассказывал всяческие case study и другие кул сторис. Было очень интересно и увлекательно. Мне задали вопрос, который примерно звучал так: " Стоит ли доверять финансовым советникам, которые берут фиксированный процент за сопровождение, оптимизируют портфель, налоги и учат дышать маткой". Таких людей на западе называют commission-fee advisor, то есть советники на комиссии. Я поразился, когда узнал, что сумма такого удовольствия стоит около 2.5 млн в тенге в год, вне зависимости от того, что будет. Я хочу, чтобы я ошибался, но думаю, что так оно и есть. Итак, стоит ли вписываться в такую услугу? Однозначно, нет, если советник предлагает вам: 1. Брать комиссию за мифическое сопровождение каждый год, в котором ваш портфель сакральным образом будет оптимизирован. Что делать? Подход Bogleheads вам в помощь и пару умных книжек. Вам достаточно 2-3 недель чтения и базовой математики 6 класса, чтобы делать все самому. 2. Еще хуже, когда советник говорит вам: “Я буду брать в качестве платы за свои услуги 1% от вашего портфеля каждый год. Да это всего лишь 1% от своего портфеля, ничего страшного не будет, это допустимая комиссия - везде в мире так делают”. Он прав в одном - везде в мире так делают, потому что более 80% людей боятся и ленятся. А вот 1%… Один процент, который будет оплачен из вашего портфеля ведет к потере вашего капитала на 30% за последующие 28 лет. НЕ ДЕЛАЙТЕ ЭТОГО! Когда нужен финансовый советник? 1. У вас задница с финансами: 24 кредита (у меня был такой клиент!), отсутствие понимания куда идти, комплексная ситуация, в котором не понятно, что делать из-за множества кредитов, доходов. 2. У вас есть деньги, вы не знаете куда вложить. Будьте осторожны - привлечете стервятников 3. Вы хотите передать капитал или диверсифицировать большие деньги в разные юрисдикции. 4. Вы составили план и нужно третье лицо, чтобы скорректировать его и покритиковать. Как платить таким людям? Не по подписочной модели и не за процент от ваших активов, а как за проект. Допустим, вы обговариваете условия проекта: что хотите получить, какие данные есть, сколько времени займет для советника займет изучение и сколько это будет стоить. И все!

ETN от Фридом Финанс Турлов не перестает удивлять: вместо того, чтобы улучшать брокерские сервисы и услуги, компания решила запилить выдачу ETN через кэшбеки и другие вещи в их экосистеме. Что вы об этом думаете? Будете пользоваться?