ضمانتنامه ها و اعتبارات اسنادی

🏦 نوع ضمانتنامه ای که به تقاضای توزیع کننده کالا و به نفع شرکت مادر صادر می گردد چیست؟ بستگی دارد ضمانتنامه طبق متن قرارداد بابت کدام یک از تعهدات زیر درخواست شده باشد: ۱. اگر بابت تضمین پرداخت وجه کالاهای ارائه شده به شرکت مادر باشد، نوع ضمانتنامه تعهد پرداخت می باشد. ۲. اگر بابت تضمین سایر تعهدات شرکت توزیع کننده مانند توزیع متناسب ، در محل های مشخص شده و سایر موارد باشد، نوع ضمانتنامه حسن انجام تعهدات خواهد بود. بدیهی است اگر برای هر دو مورد فوق ضمانت نامه درخواست شود، باید دو ضمانتنامه به شرح مذکور و متناسب با مبالغ ذکر شده در قرارداد صادر شود. 🏦 سعید تراشیون @guarantees

🏦 آیا ضمانت نامه ای که در خصوص قراداد اجاره صادر می شود لزومأ تعهد پرداخت است؟ خیر. بستگی دارد ضمانت نامه بابت کدام یک از تعهدات مستاجر به موجر درخواست شده باشد. چنانچه بابت تضمین پرداخت کل یا بخشی از مبلغ اجاره باشد ضمانت نامه تعهد پرداخت خواهد بود اما چنانچه بابت تضمین سایر تعهدات مستاجر مانند تخلیه به موقع مورد اجاره یا عدم دخل و تصرف در مورد اجاره باشد، ضمانت نامه حسن انجام تعهدات خواهد بود. یادآور می گردد که نسبت مبلغ ضمانت نامه به رابطه پایه لزومأ ارتباطی به نوع ضمانتنامه ندارد. 🏦 سعید تراشیون @guarantees

🏦 مهلت بررسی مطابقت وجه ضمانت نامه

🏦 در صورتی که میزان خسارت ناشی از قصور ضمانتخواه در انجام تعهداتش بیشتر از مبلغ ضمانتنامه باشد، آیا ذینفع می تواند مبلغ خسارت را از بانک ضامن مطالبه کند؟

🏦 روش تشخیص انواع ضمانتنامه از یکدیگر

🏦 تفاوت متقاضی یا ضمانتخواه با طرف دستوردهنده در ضمانتنامه های بانکی: متقاضی طرفی است که در رابطه پایه (قرارداد، مناقصه یا سایر روابط) به ذینفع متعهد بوده و ضمانت نامه برای تضمین تعهدات وی به ذینفع صادر می گردد. اما «طرف دستوردهنده» طرفی است که مشتری بانک بوده و ضمن ارایه درخواست صدور ضمانت نامه به بانک و ایجاد رابطه اعتباری، طبق مصوبه اعتباری وثایق بابت ضمانت نامه را نزد بانک تودیع کرده و در صورت مطالبه وجه ضمانت نامه از سوی ذینغع، می بایست وجه مطالبه شده را به بانک پرداخت کند. وی همچنین متعهد به پرداخت کارمزد ضمانت نامه و سایر هزینه ها به بانک است. طرف دستور دهنده و متقاضی عموما یک شخص واحد است اما ممکن است شخصی به جز متقاضی درخواست صدور ضمانت نامه را به بانک بدهد که در این صورت طرف اخیرالذکر، طرف دستوردهنده بوده و ضمانت نامه به تقاضای شخص ثالث تلقی می گردد. 🏦 سعید تراشیون rubika.ir/guarantees

🏦 شرط ابطال اعتبار اسنادی و عودت وثایق به متقاضی اعتبار: چنانچه تا تاریخ انقضای اعتبار اسنادی، اسناد مطابق به هیچ یک از دو بانک گشاینده یا تعیین شده ارائه نگردد، اعتبار اسنادی باطل و از درجه اعتبار ساقط گردیده و بانک گشاینده می بایست وثایق متقاضی را عودت دهد. لذا پس از انقضای اعتبار اسنادی چنانچه اسناد مطابق به بانک گشاینده ارائه نشده باشد، بانک مذکور باید حتما مراتب وصول یا عدم وصول اسناد تا تاریخ انقضاء را از بانک تعیین شده نیز استعلام کرده و صرفا در صورت تایید کتبی بانک اخیرالذکر مبنی بر عدم وصول اسناد، نسبت به ابطال اعتبار اسنادی اقدام کند. 🏦 سعید تراشیون rubika.ir/guarantees

با توجه به شروع مجدد فعالیت کانال «ضمانتنامه ها و اعتبارات اسنادی » لطفا شبکه اجتماعی مورد نظر خود را جهت دریافت مطالب، مشخص فرمایید anonymous poll تلگرام – 425 👍👍👍👍👍👍👍 95% روبیکا – 13 ▫️ 3% اینستاگرام – 8 ▫️ 2% 👥 446 people voted so far.

🏦🏦🏦 قابل توجه اعضای محترم کانال ضمانت نامه ها و اعتبارات اسنادی: در دوره جدید فعالیت کانال که به زودی و با مدیریت تیم فنی حرفه ای آغاز خواهد گردید، برای رفع مشکل فیلترینگ، مطالب کانال تلگرام همزمان در کانال روبیکا بدون نیاز به فیلترشکن درج می گردد: rubika.ir/guarantees

@chatredanesh_vakil ✨✨دوره مقدماتی حقوق بانکی و دعاوی آن✨✨ ✅با حضور اساتید و وکلای مجرب و فرهیخته✅ ✴️این دوره به کارآموزان وکالت و کلیه وکلایی که قصد شروع وکالت تخصصی در زمینه حقوق بانکی دارند، توصیه می‌شود‌.✴️ 🟡جهت ثبت نام و اطلاع از شرایط تخفیف: 🟨02166487731 🟨02166414848 داخلی 142 🟨 https://wa.me/989058658931 🟨 https://t.me/departman_karbordi 🟨پیام به خط: 09058658931 🟨https://www.instagram.com/hoghoghekarbordi7

🏦 ریسک های بانک در صدور ضمانت نامه و روش کاهش آنها: ۲. ریسک اعتباری: مهمترین ریسک بانکها در کلیه تسهیلات و تعهدات ریسک اعتباری است یعنی ریسک عدم تسویه مبالغ پرداختی بانک توسط مشتری. می توان ادعا کرد که عامل اصلی ورشکستگی بانکها یکی هجوم سپرده گذاران برای دریافت سپرده هایشان در یک زمان واحد و دیگری تحقق بیش از حد ریسک اعتباری است. در ضمانت نامه های بانکی نیز چنانچه ریسک مطالبه و پرداخت محقق گردد، به تبع آن بانک با ریسک عدم تسویه وجه پرداختی توسط متقاضی مواجه خواهد بود. با توجه به ماهیت مشروط و تضمینی این ابزار، عموماً درصد ناچیزی از ضمانت نامه های بانکی مطالبه می شوند، اما طبیعتاً نه تعداد بلکه مبلغ ضمانت نامه های مطالبه شده دارای اهمیت است. برای مدیریت ریسک اعتباری در گام نخست رعایت اصول حرفه ای اعتبارسنجی و تعیین وثایق متناسب با وضعیت اعتباری متقاضی دارای اهمیت است. در گام دوم ریسک پرداخت وجه ضمانت نامه ها به شرح پست قبلی باید مدیریت شود. طبیعتاً مدیریت ریسک های اعتباری علیرغم ارتباط مستقیم با ضمانت نامه و سایر تسهیلات و تعهدات، خود یک تخصص و دانش مستقل و جداگانه می باشد. 🏦 سعید تراشیون @guarantees

🏦 ریسک های بانک در ضمانت نامه و روش کاهش آنها: ۱. ریسک پرداخت وجه: از آنجایی که ضمانت نامه تعهد مشروط و بالقوه بانک می باشد، مطالبه و پرداخت وجه ضمانت نامه اولین ریسک بانک است. در حقیقت ریسک پرداخت مقدمه ریسک اعتباری است چرا که در ضمانت نامه های باطل شده، تعهد مشروط بانک منتفی می گردد و اساسا بهترین شرایط برای بانک، ابطال ضمانت نامه است. برای کاهش ریسک بانک باید عوامل افزایش ریسک پرداخت شناسایی شوند. ریسک پرداخت وجه ضمانت نامه ها اولا وابسته به نوع ضمانت نامه متفاوت است و ثانیا توانایی انجام تعهدات مربوطه توسط متقاضی ضمانت نامه نیز بر این ریسک تاثیرگذار است، هر چه احتمال عدم انجام تعهدات متقاضی بیشتر باشد، احتمال مطالبه ضمانت نامه نیز بیشتر خواهد شد. لذا برای کاهش ریسک پرداخت باید اولاً تعیین نوع و میزان وثایق متناسب با نوع ضمانت نامه باشد. ضمانت نامه تعهد پرداخت دارای بیشترین ریسک پرداخت و ضمانت نامه شرکت در مناقصه کمترین ریسک پرداخت را دارا می باشد. ثانیاً در اعتبار سنجی متقاضی ضمانت نامه باید علاوه بر وضعیت اعتباری وی، توانایی وی در انجام تعهدات مربوطه نیز ارزیابی گردد. نکته پایانی اینکه شرط پرداخت مندرج در متن ضمانت نامه نیز با ایجاد ریسک سوءاستفاده ذینفع، بر ریسک مطالبه و پرداخت ضمانت نامه تاثیرگذار است. پرریسک ترین شرط پرداخت، مشروط کردن پرداخت وجه به ارائه مطالبه ساده ذینفع است و کم ریسک ترین آن مشروط کردن پرداخت به ارائه اسناد اشخاص ثالث چون داور مرضی الطرفین است. اما به عنوان نکته کلی شرط پرداخت می بایست حداقل شامل الزام ذینفع به اعلام کتبی تخلف متقاضی از انجام تعهداتش در رابطه پایه و اعلام مورد تخلف متقاضی است. 🏦 سعید تراشیون @guarantees

🏦 آیا تقلیل مبلغ و یا ابطال ضمانت نامه های پیش پرداختی که ابزار پرداخت قرارداد پایه آنها اعتبار اسنادی است، می بایست متناسب با پذیرش پرداخت یا معامله اسناد اعتبار اسنادی مربوطه انجام شود؟ در پاسخ به این سوال باید یادآور شویم که کلیه تعهدات بانک در ضمانت نامه ها تابع شرایط مندرج در متن ضمانت نامه است. لذا اگر در متن ضمانت نامه تقلیل مبلغ ضمانت نامه و ابطال آن متناسب با معامله اسناد اعتبار اسنادی مربوطه شرط شده باشد، بانک ضامن می بایست مطابق شرط مذکور و حتی در صورت مخالفت ذینفع ضمانت نامه نسبت به تقلیل مبلغ ضمانت نامه متناسب با معامله اسناد اعتبار اسنادی اقدام کند. البته باید توجه داشت حتی با وجود چنین شرطی ضمانتنامه پس از انقضای سررسید آن- فارغ از معامله شدن یا نشدن اسناد ال سی مربوطه- باطل می گردد. اما اگر در متن ضمانت نامه شرطی مبنی بر تقلیل یا ابطال ضمانت نامه متناسب با معامله اسنادی مربوطه درج نشده باشد، بانک ضامن به هیچ‌ وجه مجاز به تقلیل یا ابطال ضمانت نامه بر اساس معامله اسناد ال سی مربوطه نبوده و تا تاریخ انقضای ضمانت نامه ، تقلیل یا ابطال آن صرفا در اختیار ذینفع ضمانت نامه می باشد. 🏦 سعید تراشیون

🏦 آیا اعتبارات اسنادی قابل تنزیل هستند؟ خیر. اعتبار اسنادی تعهد مشروط و بالقوه بانک گشاینده مبنی بر پرداخت وجه آن به ذینفع در صورت ارایه اسناد مطابق به بانک است و هیچ تعهد مشروطی قابل تنزیل نیست چرا که تعهد پرداخت قطعی در آینده شرط لازم تنزیل است. اما در اعتبارات اسنادی مدت دار ریالی در صورت ارائه اسناد مطابق به بانک و قطعی شدن تعهد بانک بابت پرداخت وجه اسناد در موعد مقرر، بانک گشاینده این تعهد قطعی خود را در قالب «سند تعهد پرداخت» به ذینفع اعتبار. اسنادی ارائه می کند و این سند نزد بانک گشاینده یا هر بانک دیگر قابل تنزیل می باشد. 🏦 سعید تراشیون

🏦🏦🏦 با درود به همراهان گرامی: پس از چندین ماه تعطیل کردن محتوای آموزشی این کانال، نهایتا تصمیم بر آن شده است که علیرغم مشکلات موجود در دسترسی به شبکه های اجتماعی، فعالیتهای مجدد آموزشی در تلگرام از سر گرفته شود. در خصوص صفحه اینستاگرام نکات زیر را خدمت همراهان گرامی به عرض می رساند: به باور من شبکه اینستاگرام اساسأ برای فعالیتهای آموزشی مناسب نمی باشد و علت انتقال مطالب به اینستاگرام دسترسی آسان تر به آن بود. لذا حال که اینستاگرام نیز به سرنوشت تلگرام دچار شده است، فعالیت های آموزشی را صرفا در تلگرام و در همین کانال ادامه خواهیم داد. امیدوارم کماکان بتوانم نقشی هر چند کوچک در ارتقای دانش مخاطبان در دو حوزه ضمانت نامه های بانکی و اعتبارات اسنادی ایفا کنم. 🏦 سعید تراشیون