Правила денег от CoinKeeper

📺 ЗАПИСЬ ВЕБИНАРА ИЛЬИ ЧЕРНЕЦКОГО «КАК ПОЛУЧАТЬ 20% ГОДОВЫХ НА ИНВЕСТИЦИЯХ» Переходите по ссылке: https://clck.ru/3ArJ2x, смотрите, вебинар был очень интересный и насыщенный информацией! Вот о чём рассказывал Илья: 🔸 Как высокая доходность помогает достигать цели в 2 раза быстрее 🔸 Акции роста: что это такое и как они работают 🔸 Как выбрать компанию, которая вырастет в 10-20 раз за следующие 10-15 лет 🔸 Реальные кейсы заработка до +50% за полгода 🔸 Ответы на вопросы подписчиков 🔸 Почему 2024 год это хорошее время для инвестиций Если вам не хватает знаний и поддержки в инвестициях, присоединяйтесь к системе «Правила инвестиций». В чём её суть: ✔️ Информация для старта в инвестициях в максимально удобной сжатой форме — на курсе «Как начать инвестировать». Это прописанный маршрут, чтобы идти в своем темпе, шаг за шагом, не отвлекаясь на сомнительные вещи и разбирая те инструменты, которые действительно работают. 4 модуля, 15 ёмких видеоуроков с домашними заданиями - смотрите подробнее программу курса ✔️ Поддержка аналитикой и личным опытом в закрытом телеграм-канале, где Илья рассказывает о своей инвестиционной стратегии и делится опытом ведения пяти публичных портфелей с ежемесячным пополнением, отвечает на все ваши вопросы лично! ✔️ Подписка на CoinKeeper Platinum Plus! Уже завтра, 27 мая откроется доступ к курсу. Ещё больше подробностей по ссылке ➡️ ХОЧУ УЗНАТЬ БОЛЬШЕ

🤔 Что важнее, чем «миллион для моей дочери»? От вас поступило много интересных вопросов после регистрации на вебинар. На один вопрос хочется ответить отдельно:

У меня скоро родится дочь. Хочу завести ей брокерский счет, который буду пополнять ежемесячно. Подскажите, какие активы лучше закупать и какую сумму вкладывать ежемесячно, чтобы к ее восемнадцатилетию накопилась сумма, которая, условно, позволила бы оплатить обучение

Ну что ж, давайте для начала вооружимся экселькой, которую получили после регистрации участники второго вебинара, и попробуем посчитать. Год обучения в топовых российских вузах (МГИМО, ВШЭ) сейчас стоит порядка 1 миллиона рублей, но эта сумма конечно сильно вырастет за следующие 18 лет, заложим ежегодную инфляцию в 8,5%.  Получается, что через 18 лет год такого обучения будет стоить уже от 5 до 7 миллионов рублей, а чтобы его обеспечить, необходим капитал в размере 22,3 миллиона рублей. Этот капитал вполне реально сформировать, если в течение 19 лет (начав уже в этом году) ежемесячно откладывать 12 200 рублей, каждый год увеличивать этот взнос на 10%, и вкладывать эти деньги просто в индекс Мосбиржи со среднегодовой доходностью 13,54% (такая доходность была у индекса за последние 20 лет). Но если вместе с этим капиталом (который неизбежно закончится с такими ценами на обучения), вы передадите своей дочери навыки финансовой грамотности и понимание того, как работают инвестиции – возможно это будет более ценно. 📖 Присоединяйтесь к моей обучающей системе «Правила инвестиций», чтобы через собственный пример и опыт дать эти знания и своим детям.  Забирайте рабочие инструменты на курсе, пользуйтесь экспертной поддержкой в канале и создавайте пассивный доход, стартуя с любой суммы. ➡️УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ⬅️ Илья Чернецкий, основатель CoinKeeper

🥇 ОСНОВНЫЕ СПОСОБЫ ИНВЕСТИРОВАНИЯ В ЗОЛОТО Золото считается защитным активом ― обычно его цена растет, когда стоимость остальных инвестиционных инструментов падает. Стоимость не может стать нулевой даже в периоды экономических потрясений. Однако хранить все сбережения в золоте не лучшая идея. 💰 Золотые слитки ✅ Плюсы: 🔹 Защитный актив, особенно в кризис 🔹 Низкий порог входа. Золото можно купить от одного грамма ❌ Минусы: ✔ Золото может не только расти в цене, но и падать. Если вы вкладываете деньги краткосрочно - до 3 лет, есть риск потерять какую-то часть своих накоплений. ✔ Хранить большое количество золота дома достаточно опасно. А аренда банковской ячейки потребует дополнительных расходов. ✔ Золото ― мягкий металл, любая царапина или небольшое повреждение влияют на его стоимость. Банк может выкупить такой слиток с большой скидкой, а в случае больших повреждений ― вовсе отказаться принимать. ✔ Для продажи золота обратно банку также потребуется неповрежденный сертификат (паспорт) завода-изготовителя слитков. Его выдают вместе с покупкой золота. Важно его не потерять и не повредить. ✔ Налоги. При продаже золотого слитка вам потребуется заплатить НДФЛ 13%. НДФЛ не нужно платить, если с момента покупки слитков прошло более 3 лет и у вас есть все документы, подтверждающие дату и стоимость приобретения золотого слитка. Доход нужно будет задекларировать в налоговой самостоятельно. 💰 ОМС или обезличенный металлический счет Это банковский счет, в котором указано количество драгметалла, которым владеет клиент, но не указаны его физические характеристики (проба, слитки, производитель и другие). ✅ Плюсы: 🔹 Как и обычный депозит, может быть срочным или до востребования 🔹 Низкий порог входа: счет можно открывать от одного грамма 🔹 Не нужно тратиться на хранение золота 🔹 Налоги. При покупке ОМС не нужно платить НДС ❌ Минусы: ✔ В отличие от депозитов, у ОМС нет гарантий со стороны Агентства по страхованию вкладов — в случае проблем у банка можно лишиться вложений. ✔ Большая разница между ценой покупки и продажи драгоценных металлов. ✔ Налоги. Нужно платить НДФЛ, если счет был открыт менее 3 лет. 💰ПИФы и БПИФы на золото Если мы инвестируем в золото на фондовой бирже, можно купить ПИФы на золото. Вы приобретаете не граммы золота, а доли фонда, который вкладывается в разные финансовые инструменты, связанные с рынком драгметаллов: золотые слитки, акции компаний по добыче золота, фьючерсы, банковские ОМС. Управляющая компания фонда принимает решение о том, во что именно вложиться для наилучшей доходности. ✅ Плюсы: 🔹 Простой и доступный способ инвестирования в золото без его физического хранения 🔹 Низкий порог входа. Можно начать инвестировать с небольшой суммы - до 1000 рублей. 🔹 При владении ПИФом или БПИФом более 3 лет при его продаже нет НДФЛ. ❌ Минусы: ✔ Комиссия за управление - от 1 до 4% (у БПИФов она меньше - 1%) ✔ Золотые ПИФы в зависимости от выбранной стратегии инвестируют в разные «золотые» инструменты, поэтому нужно тщательно выбирать подходящий фонд и изучать, куда именно они инвестируют ✔ Налоги. Нужно платить НДФЛ (13%) с разницы между стоимостью покупки и продажи 💰 Ценные бумаги компаний, добывающих драгметаллы На бирже можно купить акции и облигации многих предприятий, которые добывают золото. Котировки этих бумаг связаны с ценами на сами металлы. ✅ Плюсы: 🔹 Бумаги успешной компании могут расти в цене быстрее, чем металлы, которые она добывает 🔹 Ценные бумаги часто приносят дополнительный доход: дивиденды по акциям, купоны по облигациям 🔹 Если вы держали бумаги больше трех лет и при продаже заработали меньше 3 млн рублей за год, платить подоходный налог не придется. ❌ Минусы: ✔ В периоды нестабильности бумаги золотодобытчиков могут упасть в цене, даже если золото при этом дорожает ✔ Если у компании возникают проблемы, например из-за неудачных решений менеджмента, бумаги предприятия могут дешеветь даже при росте цен на металлы.

ОСНОВНЫЕ СПОСОБЫ ИНВЕСТИРОВАНИЯ В ЗОЛОТО Золото считается защитным активом ― обычно его цена растет, когда стоимость остальных инвестиционных инструментов падает. Стоимость не может стать нулевой даже в периоды экономических потрясений. Однако хранить все сбережения в золоте не лучшая идея. 💰 Золотые слитки ✅ Плюсы: 🔹 Защитный актив, особенно в кризис 🔹 Низкий порог входа. Золото можно купить от одного грамма. 🔹 1 марта 2022 отменили НДС 20% при покупке золота (это существенно увеличило спрос, но вместе со спросом выросла и цена за грамм золота) ❌ Минусы: 🔻 Золото может не только расти в цене, но и падать. Если вы вкладываете деньги краткосрочно - до 3 лет, есть риск потерять какую-то часть своих накоплений. 🔻 Хранить большое количество золота дома достаточно опасно. А аренда банковской ячейки потребует дополнительных расходов. 🔻 Золото ― мягкий металл, любая царапина или небольшое повреждение влияют на его стоимость. Банк может выкупить такой слиток с большой скидкой, а в случае больших повреждений ― вовсе отказаться принимать. 🔻 Для продажи золота обратно банку также потребуется неповрежденный сертификат (паспорт) завода-изготовителя слитков. Его выдают вместе с покупкой золота. Важно его не потерять и не повредить. 🔻 Налоги. При продаже золотого слитка вам потребуется заплатить НДФЛ 13%. НДФЛ не нужно платить, если с момента покупки слитков прошло более 3 лет и у вас есть все документы, подтверждающие дату и стоимость приобретения золотого слитка. Доход нужно будет задекларировать в налоговой самостоятельно. 💰 ОМС или обезличенный металлический счет Это банковский счет, в котором указано количество драгметалла, которым владеет клиент, но не указаны его физические характеристики (проба, слитки, производитель и другие). ✅ Плюсы: 🔹 Как и обычный депозит, может быть срочным или до востребования 🔹 Низкий порог входа: счет можно открывать от одного грамма. 🔹 Не нужно тратиться на хранение золота. 🔹 Налоги. При покупке ОМС не нужно платить НДС, ❌ Минусы: 🔻 В отличие от депозитов, у ОМС нет гарантий со стороны Агентства по страхованию вкладов — в случае проблем у банка можно лишиться вложений. 🔻 Большая разница между покупкой и продажей драгоценных металлов. 🔻 Налоги. Нужно платить НДФЛ, если счет был открыт менее 3 лет. 💰 ETF и ПИФы на золото Если мы инвестируем в золото на фондовой бирже, можно купить ETF фонды и ПИФы на золото. Вы приобретаете не граммы золота, а доли фонда, который вкладывается в разные финансовые инструменты, связанные с рынком драгметаллов: акции компаний по добыче золота, фьючерсы, банковские ОМС. Управляющая компания фонда принимает решение о том, во что именно вложиться для наилучшей доходности. ✅ Плюсы: 🔹 ETF полностью повторяют движения рыночной цены на металл, так как привязаны к золоту. 🔹 Низкий порог входа. Можно начать инвестировать с небольшой суммы - до 1000 рублей. ❌ Минусы: 🔻 Популярные фонды от управляющей компании FinEX сейчас недоступны. 🔻 Золотые ПИФы инвестируют в «золотые» инструменты: акции золотодобывающих компаний, обезличенные металлические счета и фьючерсы. Поэтому котировки ПИФов редко следуют за динамикой цен на золото. Нужно тщательно выбирать подходящий фонд и изучать, куда именно они инвестируют. 💰 Ценные бумаги компаний, добывающих драгметаллы На бирже можно купить акции и облигации многих предприятий, которые добывают золото. Котировки этих бумаг связаны с ценами на сами металлы. ✅ Плюсы: 🔹 Бумаги успешной компании могут расти в цене быстрее, чем металлы, которые она добывает. 🔹 Ценные бумаги часто приносят дополнительный доход: дивиденды по акциям, купоны по облигациям. 🔹 Если вы держали бумаги больше трех лет и при продаже заработали меньше 3 млн рублей за год, платить подоходный налог не придется. ❌ Минусы: 🔻 В периоды нестабильности бумаги золотодобытчиков могут упасть в цене, даже если золото при этом дорожает 🔻 Если у компании возникают проблемы, например из-за неудачных решений менеджмента, бумаги предприятия могут дешеветь даже при росте цен на металлы.

❓ КУДА ВЛОЖИТЬСЯ С ДОХОДНОСТЬЮ 19 000% 9 января 2007 года. Стив Джобс на сцене показывает первый iPhone📱Если бы вы в тот момент купили бы акции Apple на 1 миллион рублей (что конечно на тот момент довольно прилично, небольшую квартиру можно было купить), то сейчас ежеквартально вы бы получали по 847,7 тысяч рублей (или по 282 тысячи рублей ежемесячно). А ваш капитал составлял бы умопомрачительные 191 миллион рублей. Согласитесь, лучше, чем небольшая и к тому же старая квартира. В 2008-м году, в период после азиатского кризиса, в самый «темный» момент, когда на рынках всего мира царил пессимизм, вы могли бы купить акции Сбербанка (которым уже больше года на тот момент управлял Герман Греф) за 14 рублей за акцию. А в прошлом году только дивидендами эта акция принесла бы вам 25 рублей (а в этом больше 30 рублей). Что объединяет эти компании? В тот момент они уже сделали те шаги, которые сделали их в итоге самыми дорогими компаниями США и России соответственно (выпуск iPhone и назначение Грефа). Но деньги они зарабатывали все еще на своих старых продуктах, их выручка и прибыль были низкими, поэтому и оценивались они дешево. 📊 В 2006-м выручка Apple была 19 миллиардов долларов, а в 2023-м - в 20 раз больше (383 миллиарда). 📊 Чистая прибыль Сбербанка в 2007м — 120 миллиардов рублей, а в 2023-м 1,5 триллионов рублей. Какая из существующих сейчас компаний в следующие 15-20 лет способна увеличить свои финансовые показатели в 10-20 раз? Хороший вопрос, не правда ли? Вопрос, как говорится, на миллион, и не на один. Приходите ко мне на вебинар «Как получать 20% годовых на инвестициях» 23 мая в 19:00 МСК и мы постараемся разобраться в том, как ответить на этот вопрос и тем самым обеспечить свою счастливую старость, а может и не только ➡️Регистрируйтесь здесь ⬅️ Илья Чернецкий, основатель CoinKeeper

✏️ Кратко: как работает ключевая ставка ЦБ РФ Из вебинара «Как гарантировать себе высокую доходность в следующие 15 лет» (запись смотрите здесь): 🟡 Ключевая ставка Центрального Банка РФ - это процент, под который ЦБ выдаёт кредиты другим коммерческим банкам. Эти банки могут выдать эти деньги в кредит кому-то ещё, например нам или другим компаниям. Чтобы заработать, банки должны выдать эти деньги под больший процент. Например, банк взял деньги у ЦБ деньги под 16%, а выдаст под 20-25%. На этой разнице банки зарабатывают. ❗️ Банки могут занимать деньги не только у ЦБ РФ, но и у нас с вами, привлекая депозиты физических лиц. Естественно, банкам не выгодно платить больше, чем ЦБ. Поэтому ставки по депозитам обычно ниже, чем ключевая ставка. Но почему сейчас проценты по депозитам часто даже выше ставки? Чаще всего это просто маркетинговый ход: обычно такие депозиты выдаются на небольшие сроки или ограниченные суммы. Так банки привлекают клиентов, чтобы потом предложить им другие свои услуги.

🎉 А вот и запись первого вебинара «Как гарантировать себе высокую доходность в следующие 15 лет». О чём был вебинар: 📍Как ключевая ставка ЦБ влияет на нашу жизнь 📍Инфляция — скрытая угроза, которую вы недооцениваете 📍Почему таких высоких ставок по депозитам как сейчас скоро не будет 📍Реальные кейсы заработка на облигациях 📍Как начать инвестировать в 2024 году ➡️ Подробнее о системе «Правила инвестиций»

КАК ПРЕВРАТИТЬ 10 000 РУБЛЕЙ В 500 МИЛЛИОНОВ? 🔮 Сразу скажу, в этом нет никакой магии. В этой формуле всего 5 компонентов, из которых самое главное — это время.

Если каждый месяц вы будете откладывать по 10 000 рублей… … добавляя к этой сумме по 10% каждый год (11 000 — 12 100 и так далее)… … повторяя все это каждый месяц хотя бы в течение 26 лет… … и инвестируя в российский фондовый рынок в среднем под 13,54%… … то ваш капитал будет продолжать расти дальше, достигнув полумиллиарда еще через 22 года.

Да, возможно у вас нет впереди 26 лет трудоспособного возраста. Но тогда скорее всего вы уже давно работаете и вышли на уровень дохода, который позволит инвестировать больше. А возможно для вашего желаемого пассивного дохода 500 миллионов и не нужно. В конце концов 500 миллионов рублей это всего лишь цифра для привлечения вашего внимания. Для чего – чтобы вы скачали (совершенно бесплатно, кстати) таблицу и посмотрели как это работает, как потихоньку, каждый месяц, каждый год, выстраивается ваш капитал ⏳ А потом взяли ваши реальные вводные (сколько вам лет, сколько вы можете откладывать, сколько планируете работать и продолжать это делать, сколько хотели бы получать пассивного дохода и когда хотите начать это делать) внесли всё это в эту таблицу и получили реальное представление о том, что произойдет с вашей жизнью. Я уверен, что у вас всё получится, но если нет – приходите 23 мая в 19:00 на мой вебинар «Как получать 20% годовых на инвестициях» и я расскажу не только о том, как настроить таблицу под себя, но и что конкретно мне помогает достигать доходности, опережающей в среднем российский фондовый рынок (индекс Мосбиржи). Илья Чернецкий, основатель CoinKeeper

Какой капитал нужен, чтобы получать желаемый пассивный доход? Самый простой ответ на этот вопрос заключается «в правиле 4%» — вы можете безопасно изымать 4% из своего капитала в год, а значит капитал должен быть в 25 раз больше вашего желаемого годового дохода (или 300 месячных). ❗️Но у этого подхода есть 3 недостатка: 1️⃣ Это «убегающая цель». Каждый год жизнь хоть немного, но дорожает. А за 10 лет в среднем в России жизнь дорожает в 2 раза. Какой смысл ориентироваться на текущий желаемый доход, если через 10 лет он будет в 2 раза больше, а значит в 2 раза больше нужно будет капитала. 2️⃣ Это цель без срока. Когда вы сформируете капитал в 300 месячных расходов? Когда-нибудь. А может и не сформируете. Непонятно, потому что нет четкого плана как туда прийти. 3️⃣ Эта цель может вас разорить. В России цены растут быстрее, чем в США, откуда родом это правило. Если ваш капитал растет медленнее, чем инфляция, или если вы подумали, что можно просто сидеть на этих деньгах и ничего с ними не делать – ваш капитал утечет сквозь пальцы. Да, это не произойдет за пару лет. Может понадобится 10-15… но это произойдет, а вам вполне возможно еще нужно будет на что-то жить. В вопросе планирования я предпочитаю идти не простым путем, а более надежным. В моем плане учитывается и инфляция, и ежемесячные пополнения инвестиционного счета, и индексация этих пополнений, и обязательно – предполагаемая доходность инвестиций. И вы будете знать не только нужную сумму, но и срок, когда вы ее получите, и будет ли она сокращаться или будет только увеличиваться после того, как вы начнете изымать свой желанный пассивный доход. 🎁 Сегодня я первый раз делюсь таблицей, которую сам использую для своего инвестиционного плана. С ней вы увидите, как можно сформировать капитал, начав инвестировать всего 10 тысяч рублей. А на вебинаре 23 мая я покажу, как настроить эту таблицу под себя, чтобы подсчитать, какой именно вам нужен капитал для пассивного дохода, а заодно — как быстрее сформировать этот капитал. Илья Чернецкий, основатель CoinKeeper