iPlan Slovakia

Запрошуємо на прямий ефір о 16:00 про тему, яка сьогодні стосується практично кожного інвестора з рахунками за кордоном. 💫Любомир Остапів поговорить з Олександрою Нікітіною — адвокаткою з 23-річним досвідом, партнеркою ECOVIS, засновницею Futures Foundation та співзасновницею BEPS Space. CRS вже працює. CARF уже на підході. Але між загальними правилами та реальною практикою часто лежить величезна прірва. Під час ефіру ми подивимося на цю тему не через сухі норми законів, а через реальні кейси, історії клієнтів та судову практику. 👉Обговоримо: • Які питання щодо CRS сьогодні найчастіше виникають у інвесторів та власників рахунків за кордоном • Що вже показала практика обміну інформацією між країнами та які висновки можна зробити з реальних кейсів • Що таке CARF і як виглядатиме міжнародний обмін даними про криптоактиви • Реальний кейс клієнта, який допоможе зрозуміти, як нові правила працюють на практиці • Як дивляться на ці питання юрист і інвестор-практик 🙋‍♂️У другій частині ефіру проведемо відкриту FAQ-сесію та відповімо на ваші запитання. Якщо у вас є рахунок у іноземного брокера, банку або криптобіржі — ця розмова точно для вас. #CRS #CARF #податки #інвестиції #криптовалюта #податковадекларація

Start International - новий пакет iPlan.ua для українців за кордоном🌍 Якщо ваші рахунки, податки, заощадження, ETF уже «живуть» у кількох країнах, але цілісної картини досі немає, - цей пакет саме для вас! Start International допомагає: 🔹 зрозуміти свою фінансову ситуацію цілісно 🔹 навести лад у рахунках, активах і витратах 🔹 уникнути дорогих помилок з податками та інвестиціями 🔹 отримати чіткий план дій на 3-12 місяців Без складних термінів. Без продажу фінансових продуктів. Лише професійний fee-only супровід та практичний план під вашу ситуацію. Start International - це перший системний крок до впевнених фінансів за кордоном! Залишити заявку на 30хв безкоштовну консультацію, щоб дізнатися більше про послуги iPlan.ua

🏠 NBS планує змінити правила іпотеки з 1 жовтня 2026 року Що зміниться? ✅ Якщо вам до 35 років і ви купуєте своє перше житло, банк зможе видати іпотеку до 90% вартості нерухомості. Умови: • до 35 років; • жоден із позичальників не володіє житловою нерухомістю в Словаччині; • кредит береться на купівлю або будівництво житла. Приклад: Квартира коштує 200 000 €. Зараз зазвичай потрібно мати мінімум 40 000 € власних коштів. Після змін може вистачити 20 000 €. ❌ Для інвесторів правила навпаки посилюють. Якщо ви вже володієте двома житловими об'єктами в Словаччині та купуєте третій або наступний, максимальний LTV знизиться з 80% до 70%. Тобто для квартири за 200 000 € доведеться внести вже не 40 000 €, а 60 000 € власних коштів. 👥 Для всіх інших суттєвих змін не буде: стандартний ліміт залишиться на рівні 80%, а окремі клієнти, як і раніше, зможуть отримати фінансування до 90% у межах винятків банків. Важливий нюанс: 🔹 враховуються лише житлові об'єкти в Словаччині; 🔹 частка власності рахується, якщо вона становить 50% і більше; 🔹 земельні ділянки не враховуються. Джерело Ви б скористалися іпотекою з внеском лише 10%, чи все ж комфортніше накопичити 20–30% власних коштів? 👇 #iPlanSlovakia #Словаччина #Фінанси #LTV #іпотека #hypoteka

🤔 Які інструменти можна використовувати для короткострокових цілей? В єврових інструментах завжди були досить низькі дохідності. Часто люди не знають інструменти, які можна використовувати, наприклад, для накопичення на перший внесок для іпотеки чи для авто. Відповідно в хід іде готівка, або просто кошти на рахунку. Сьогодні поділюся варіантами інструментів, які потенційно можна використовувати для коротких цілей. ❗️ Дисклеймер: це не є інвестиційною рекомендацією! Кожен сам має аналізувати ризик, дохідність, пріоритетність цілі та свій ризик профіль. 1️⃣ Отже можна почати з найконсервативніших інструментів - це депозити. Дохідності депозитів в словацьких банках можна дивитися, наприклад, тут. На сьогоднішній день максимальна дохідність 4% річних до оподаткування та при виконанні певних умов. Якщо у вас нульова толерантність - краще не зберігати в одному банку більше 100 000 євро (про це писав тут). 2️⃣ Облігації - це не простий інструмент як з точки зору оподаткування, так і з точки зору доступності. Якщо говорити про державні облігації Словаччини, то так просто, як ОВДП в Україні - їх не купити. Можна хіба через Interactive Brokers. Державні облігації інших країн теж через брокера. Корпоративні облігації або теж через брокера, або в інвестиційних банках, типу Penta або J&T. Тут вже інший рівень ризику. 3️⃣ Облігаційні ETF - тут є де розгулятися, але поділюся двома інструментами, які мені найбільше подобаються: - облігаційна драбина від iShares під назвою iBonds. Ці фонди погашаються в грудні конкретного року. Прорахувавши свої поповнення та протримавши більше року до погашення можна отримати чисту дохідність (бо як ми знаємо, якщо тримати ETF більше року - вони не оподатковуються). - корпоративні облігації інвестиційного рейтингу до одного року ERNX 4️⃣ Далі йдуть вже досить ризикові історії, куди 100% капіталу краще не вкладати: - Р2Р платформи; - High yield bonds; - Private credit; - Акції, акційні ETF, крипта. 🤓 Наступного разу розповім про цікавий варіант накопичення саме на іпотеку в Словаччині. А які ви знаєте короткострокові єврові інструменти? Діліться в коментарях👇 #iPlanSlovakia #ETF #Податки #Інвестиції #Словаччина #Фінанси #накопичення #іпотека

🇪🇺 Уже сьогодні — прямий ефір на iPlan Portugal з нагоди святкування 5-річчя спільноти iTalks Тема ефіру: «Практичний розбір: Від облігацій до складних інвестиційних інструментів» 📊 Ми детально розберемо підхід Goals-based investment strategy (цільове інвестування). На конкретній матриці цілей та інструментів покажемо, як правильно метчити ваші життєві задачі з активами. Окремо поговоримо про те Як інвестувати українцям у Європі: 🔹 Які інструменти доступні українцям в ЄС 🔹 Як виглядає портфель глобального інвестора 🔹 Що потрібно знати про податки на інвестиції в Європі 🔹 Кейси клієнтів iPlan: з чого люди починають інвестувати 🎙 Спікери: Будуємо ефективну структуру портфеля разом з експертами: Оксаною Балабан, Сергієм Мікуловим, Артемом Вагановим. 🗓 П'ятниця, 15 травня, 🕕18:00 (Київ), 16:00 (Лісабон) 📍 Де: Канал iPlan Portugal До зустрічі на ефірі! 🚀

🟨 DEGIRO - один із найпопулярніших брокерів у Європі. Але чи дійсно він такий вигідний і безпечний? У новому відео детально розбираємо брокера DEGIRO 👇 💡 У відео: ✔️ які комісії у DEGIRO ✔️ які ETF та інструменти доступні ✔️ як працює захист активів ✔️ які є ризики та обмеження ✔️ чим DEGIRO відрізняється від Interactive Brokers ✔️ кому він підходить, а кому — ні А також: 📱 покроково показаний процес відкриття рахунку: реєстрація верифікація тестування перший вхід у застосунок 🎥 Якщо ви живете в Європі та шукаєте брокера для ETF та довгострокових інвестицій - це відео точно буде корисним. https://youtu.be/6e47W1D0_O4?si=ZQbErttziUdQGE1P

Сьогодні розглянемо такий інструмент як Mutual Funds (пайові інвестиційні фонди). Це свого роду "старий стандарт інвестування", який був створений для спільних інвестицій та для допуску роздрібних інвесторів до різних інвестиційних інструментів. Основна відмінність таких фондів від ETF полягає у тому, що в основному паї у таких фондах можна купити безпосередньо у самого фонда. Тобто немає вторинного ринку і ціна не зростає і не падає протягом дня від попиту/пропозиції. Зазвичай ціна на пай рахується кожного робочого дня. Формула проста: від вартості активів під управлінням віднімають комісію (витрати) і ділять цю суму на кількість паїв. Все, ціна пая на день зафіксована. Відповідно денної волатильності в таких інструментах ви не побачите. Само собою ці фонди активно управляються і за це комісія береться вища, ніж у тих самих ETF. Ці фонди можуть бути абсолютно різними: 🔸 акційні 🔸 облігаційні 🔸 змішані 🔸 грошові 🔸 фонди нерухомості та інші. І якщо з першими чотирма все зрозуміло, там просто менше ліквідності та волатильності, але при цьому ви володієте тими самими акціями/облігаціями, вартість яких ви можете перевірити, то до фондів нерухомості є питання. З одного боку ви володієте нерухомістю, отримуєте дохід від аренди, наче все зрозуміло, але ось переоцінка паю нерухомості - дуже цікава річ. Раз на рік проводиться аудит, але як і у випадку з житловою нерухомістю існує дві ціни: ринкова та оціночна. Так ось ви купуватимете пай точно по оціночній ціні, а не по ринковій. Важко оцінити ринкову вартість тієї чи іншої нерухомості без попиту і пропозиції, тому цей нюанс ви завжди маєте тримати в голові. З іншого боку я в цьому вбачаю і позитивний момент. При великих просадках ринку, короткострокових кризах, фонд просто може не показати це падіння, так як буде враховуватися оціночна вартість нерухомості. Яскравий приклад: словацький індекс акцій (так, він існує) та "Перший фонд нерухомості". Якщо подивитися на період з 27.12.2006 до 31.12.2009 то бачимо, коли фондовий ринок падав (і не лише словацький), то фонд нерухомості зростав. Відповідно такі фонди можна розглядати, як стабілізатор портфеля, як альтернативні інвестиції, але при цьому враховувати ризики: 🔹 Менша ліквідність. 🔹 Не ринкова вартість. 🔹 Може бути заморозка грошей, якщо багато людей захоче вийти з інвестиції (те, що ми зараз бачимо в private equity фондах). Фактично це те саме питання ліквідності. 🔹 Комісії за управління часто вищі. Також можуть бути комісії за вхід і вихід з фонду. 🔹 Оподаткування може різнитись від оподаткування ETF. ❗️ Приклад фонду / індексу не є інвестиційною рекомендацією #iPlanSlovakia #MutualFunds Підписатись на канал | iPlan.ua

🗓 Сьогодні о 16:30 запрошуємо на прямий ефір про те, як штучний інтелект поступово заходить у сферу наших особистих фінансів. 🎙 Любомир Остапів поговорить з Оксаною Гошвою — засновницею Hoshva PR, DOT_DOT та "Химерні" — про те, що насправді відбувається зараз на перетині фінансів і AI. 🤖 Сьогодні багато говорять про AI-агентів, фінансових помічників і нові інструменти, які можуть аналізувати витрати, планувати бюджет або навіть допомагати з інвестиціями. Але де тут реальні можливості, а де просто модний шум? 💫 У розмові спробуємо розібратися, як штучний інтелект уже сьогодні допомагає людям керувати грошима, які інструменти з’являються на ринку та що з цього може стати частиною наших щоденних фінансових рішень. 💸Поговоримо також про приклади AI-агентів і фінансових інновацій, які вже працюють у світі, та спробуємо уявити, як подібні технології можуть вплинути на наші бюджети, заощадження та інвестиції в найближчі роки. Спробуємо розібратися, де закінчується хайп і починається реальна користь для людей, які хочуть краще керувати своїми грошима. ☝️ Це розмова про майбутнє фінансів — і про те, як нові технології можуть допомогти нам приймати більш зважені фінансові рішення. ❗️Приєднуйтесь до прямого ефіру, ставте свої запитання в чаті та діліться своїм досвідом використання ШІ-інструментів для фінансів. https://www.youtube.com/live/ch3efVfMbLk #AI #штучнийінтелект #ШІ #фінтех

🏔 ETP = ETF + ETC + ETN + ETI (частина 2) Хто вперше бачить цю формулу, раджу для початку перечитати пост про ETP. Сьогодні формула виглядатиме так: ETF = ETP - (ETC + ETN + ETI) Короче говоримо про ETF😁

ETF (Exchange-Traded Fund) - це фонд, який реально володіє активами, але є винятки

Існує два принципово різних підходи для створення ETF. Навіть в скрінері justetf ви можете побачити ці різні підходи в стовпчику Replication. 🔹 Physical ETF (фізичний) Ці фонди реально купують активи. Тобто у разі закриття фонду активи розпродаються і гроші повертаються інвесторам. Або ж ці активи можуть перейти під управління іншого провайдера, якщо поточний банкрутує. Короче капітал залишається за вами. Ці фізичні фонди поділяються на дві підгрупи, які і видно у стовпчику Replication: 🔸 full replication - це коли фонд намагається повністю відтворити індекс. Тобто якщо ми хочемо купити фонд, наприклад, який відслідковує індекс S&P500, то в ньому точно буде така ж кількість акцій, як і в самому індексі і з такою ж самою вагою. 🔸 sampling - це коли фонд намагається відтворити динаміку індексу купуючи не всі прям 100% компаній, які є в цьому індексу, а лише частину компаній. Зазвичай такі методи використовуються, коли фонд намагається відслідковувати індекс, в якому тисячі компаній і щоб не купувати всі - купується частина (часто більша). Також використовується і в протилежних випадках, коли індекс (компанії в ньому) дуже нішевий і неліквідний. Тоді такий метод реплікації відбирає найкращі та найліквідніші компанії. 🔹 Synthetic ETF (синтетичний) Такі фонди не купують безпосередньо базові активи, а лише відображають їх. Тобто індекс реплікується за допомогою своп-транзакції. ETF укладає контракт з фінансовою установою, яка зобов'язана забезпечити дохідність індексу в обмін на певну комісію. З одного боку такі ETF здатні відстежувати деякі ринки ефективніше та точніше, ніж фізичні ETF. З іншого - вони мають ризик контрагента. У своп-контракті домовляється, що своп-контрагент виплачує індексний дохід, включаючи всі дивіденди, виплачені ETF. В обмін на це своп-контрагент отримує комісію та дохід цінних паперів у портфелі забезпечення. Кошти синтетичного ETF інвестуються в кошик цінних паперів, який служить забезпеченням для своп-контрагента. Цінні папери в портфелі забезпечення не обов'язково збігаються з цінними паперами реплікованого індексу. Наприклад, синтетичний ETF на європейські акції (MSCI Europe) у портфелі забезпечення також може включати японські акції або якісь інші. Здається, що ризик контрагента занадто великий, але не все так погано. Європейські директиви (UCITS) обмежують ризики ETF перед будь-яким контрагентом максимум до 10% від вартості його чистих активів або NAV. Інші 90% вартості ETF повинні бути покриті заставою, що зберігається від його імені та буде продана для відшкодування інвесторам у разі дефолту. На практиці багато ETF фактично покриті заставою вартістю понад 90% від NAV. Тому, насправді, ризик суттєво менший. Навіть більше скажу, може бути таке, що застава для банку буде кращої якості, ніж сам індекс, але на виплати це ніяк не вплине, тому це просто fun fact🙃 ❗️Отже 1. Насправді що physical, що synthetic володіють активами, тому у випадку форс-мажора можна сподіватися на компенсацію. Але - physical виплатить 100% - а synthetic 90%+ (завдяки європейській директиві, дякуємо і за це) 2. Синтетичний фонд буде точніше відслідковувати індекс, ніж фізичний. 3. У фізичного може бути так званий tracking error, бо він намагається відтворити індекс, а не відтворює його на 100%. 4. Синтетичні фонди фактично дають доступ до торгівлі нішевими активами, які зазвичай роздрібному інвесторові недоступні. 👇 Не забувайте писати в коментарях теми, які вас цікавлять #iPlanSlovakia #ETF #ETN #ETC #ETI #ETP Підписатись на канал | iPlan.ua

🏔 ETP = ETF + ETC + ETN + ETI (частина 1) 👇Цікава формула, але нічого не зрозуміло? Давайте розбиратися 🔹 Що таке ETP? ETP (Exchange-Traded Product) - це загальна категорія біржових інструментів. Тобто все, що торгується на біржі і слідує за якимось активом. 🔹 Що таке ETF? ETF (Exchange-Traded Fund) - це фонд, який реально володіє активами (є винятки, розглянемо в іншому пості). Наприклад, ETF на S&P 500. У фонді фізично є акції, вага яких відтворює індекс S&P 500. Якщо фонд фізично володіє активами - зникає кредитний ризик емітента. 🔹 Що таке ETC? ETC (Exchange-Traded Commodities) - це боргові інструменти, а товари, що відстежуються ETC, служать забезпеченням для боргового векселя. Структура цих інструментів може відрізнятися. Деякі з них фізично підкріплені базовим товаром, наприклад, ETC на золото, які зберігають золоті злитки у сховищі. Але товари, які важко зберігати, наприклад, пшениця чи нафта, не можуть бути забезпечені фізично, тому ETC інвестуватимуть у ф'ючерсні контракти. Тобто ETF на золото - це насправді ETC, відповідно кредитний ризик вищий, бо це борговий інструмент, а не фонд. Навіть якщо цей інструмент підкріплений активами, то вони не завжди юридично відокремлені як у фонді. 🔹 Що таке ETN? ETN (Exchange-Traded Notes) - це незабезпечені боргові цінні папери. Вони призначені для відстеження базового індексу. Тобто ви не володієте активом, а просто довіряєте емітенту, що він виплатить дохідність індексу з поправкою на комісію. Ринок ETN розвинувся в останні роки та включає продукти, які повністю забезпечені заставою, зокрема криптовалютні ETN від VanEck (відверто кажучи, в Європі це чи не єдині ETN, які доступні на ринку). Варто наголосити, що не дивлячись на фізичну забезпеченість криптою, тут, як і в ETC, є обіцянка виплати, а не володіння активом. Тобто ви власник саме цінного паперу, а не крипти. 🔹 Що таке ETI? ETI (Exchange-Traded Instruments) - це все, що не потрапило в категорії ETF, ETC та ETN. В основному це short and leverage ETPs, тобто продукти які дають грати на пониження або купувати з плечем. ❗️Отже не все, що ми називаємо ETF є ETF (вибачте за тавтологію). Структура продуктів різна, ризик різний. Але при цьому не можна говорити, що ETF безпечніший, ніж ETC, ETN та ETI. Про ці винятки розкажу в другій частині🙃 👇 Не забувайте писати в коментарях теми, які вас цікавлять #iPlanSlovakia #ETF #ETN #ETC #ETI #ETP Підписатись на канал | iPlan.ua

Друзі, на каналі Інвестиції без кордонів в Європі вийшло відео Пенсія в Словаччині: як відкрити другий пілієр і накопичувати для себе. Розказую про: - Як працюють внески до пенсійної системи - Податкові переваги II pilier - Які фонди доступні у II pilier - Як відкрити II pilier - Які документи потрібні для реєстрації - Як виглядає річний звіт пенсійного рахунку. Кабінет користувача - Чому важливо планувати пенсію заздалегідь Приємного перегляду:)

Я доволі відкрита і довірлива людина. І вчора була історія, яка добре це підсвітила з точки зору кібербезпеки. Історія про те, як працюють шахраї (думаю більшість про це знають, але нагадати варто)👇 Пише мені знайомий, а точніше брат моїх друзів. Ми бачилися 1 раз у житті, але контакт у мене був. І одразу прохання: позичити гроші 💸 Хм, як оригінально 😐 Надсилає голосові. Голос дуже схожий. Я навіть перепитав у його братів, кажуть що голос його. Але був нюанс. Каже, що не може подзвонити, типу якісь налаштування🤔 Я кажу: ок, давай відео 🙂 Після цього все стало зрозуміло. Ще трохи “поспілкувався” з шахраєм і почистив чат. Що важливо винести: 1️⃣ Якщо просять гроші, завжди перевіряйте Відеодзвінок вирішує майже все 📹 ❌ А краще взагалі не позичати 🫂 Якщо дуже хочеться, задайте питання, відповідь на яке знає тільки ця людина, а не весь інтернет (бо навіть відео - це не 100% гарантія безпеки) 😉 2️⃣ Паролі мають бути різні Щоб один злитий пароль не відкрив доступ до всього 3️⃣ Якщо щось виглядає дивно, швидше за все так і є (як у голлівудських фільмах) Це правило майже не підводить 4️⃣ Увімкніть 2FA, скрізь, де це можливо 🌌 Це базовий мінімум 🔐 В Telegram це робиться наступним чином: Налаштування ➡️ Приватність і безпека ➡️ Двоетапна перевірка 5️⃣ Не переходьте за підозрілими посиланнями Зараз шахраї підробляють адреси так, що різницю майже не видно: microsoft ➡️ rnicrosoft Підміна букв, які однаково виглядають. Замість l (ел), пишуть "i" велику, і таких варіантів безліч. Перш ніж переходити за посиланням "затисніть" його і детально прочитайте. Щоб потім “ви” нікому не писали 😱 Це взагалі стало можливим, бо його Telegram був прив’язаний до українського номера, яким він не користувався більше року. У результаті номер перепродали іншій людині, і вона отримала доступ до акаунту. У таких випадках рятує 2FA і прив’язка до електронної пошти 👍 Нехай прибуде з вами сила 💪 А які ще способи захисту або які принципи використовуєте ви? 👇

🏆 ETF Issuer Power Rankings 2025: хто набирає силу в Європі? Вийшов рейтинг емітентів ETF за 2025 рік. І цього разу є цікаві зміни. 🔹 Vanguard вперше за кілька років на подіумі рейтингу. $31,7 млрд притоків у Європі. Всього близько 40 ETF у лінійці. 🔹 Invesco увійшов у ТОП 5 Ріст AUM: +44%. Активність у smart beta та commodity ETP. 🔹 WisdomTree піднялись на 7 позицій $3,9 млрд притоків. Фокус на тематичних ETF (в т.ч. оборонний сектор). 🔹 BlackRock (iShares) залишається №1 👑 Лідер за притоками. Домінування в equity та fixed income. ❓ Що це означає для інвестора 🔸 Ринок ETF у Європі продовжує розвиватися. З'являється більше інвестиційних можливостей. 🔸 Чим більше гравців - тим більша конкуренція, тим менші комісії для нас з вами:) 👇 Діліться в коментарях чи звертаєте ви увагу на провайдера при купівлі ETF? #iPlanSlovakia #рейтинг #українцівсловаччині Підписатись на канал | iPlan.ua

🇸🇰 Який рейтинг у державних облігацій Словаччини? Коли країна випускає державні облігації, інвестори завжди дивляться на кредитний рейтинг. Це своєрідна оцінка того, наскільки надійно держава поверне борг. Рейтинги присвоюють спеціальні міжнародні агентства. Найвідоміші з них - це: 🔹 Moody’s 🔹 Standard & Poor’s (S&P) 🔹 Fitch Ratings ❓ Чому рейтинг важливий? Рейтинг напряму впливає на вартість боргу країни. Чим вищий рейтинг, тим нижча дохідність облігацій і тим дешевше фінансування для держави. Якщо рейтинг знижують — інвестори починають вимагати вищу дохідність. На картинці ви можете побачити цю рейтингову шкалу. Також на ній ці рейтинги розділені на дві підгрупи: 🟢 Облігації інвестиційного рейтингу (зелений колір). Це означає, що держава (або компанія) досить надійна. Ймовірність, що вона не поверне гроші - дуже маленька. 🔴 Облігації не інвестиційного рейтингу (червоний колір). Це означає, що ризик великий і є шанс, що гроші не повернуть, особливо в кризові часи. Тому, наприклад, пенсійні фонди купують лише облігації інвестиційного рейтингу. А не інвестиційного купують ті, хто готовий ризикувати заради більшого прибутку. В цілому всі три рейтингових агентства, станом на сьогодні, дають Словаччині рейтинг А (інвестиційний рейтинг). Це означає, що: 🔸 країна вважається надійним позичальником 🔸 великі фонди можуть купувати її облігації 🔸 держава може позичати гроші під відносно низькі ставки Але є ще підрейтинги, по типу А+ і А-, і тут думки агентств різняться. Більш детальну шкалу та оцінки можете побачити за посиланням: https://countryeconomy.com/ratings/slovakia #iPlanSlovakia #облігації #рейтинг #українцівсловаччині Підписатись на канал | iPlan.ua

Без натяків, просто хвилинка гумору🙃

🎙️💫 Хочеш знати, як безпечно і законно перевезти валюту з України за кордон, не “налетіти” на проблеми на митниці чи штрафи? 🎥 У новому відео розповідаю: • 💶 Яку суму валюти можна перевозити без декларування — до €10 000 (або еквівалент у іншій валюті) • 📝 Як задекларувати валюту, якщо сума більше €10 000 — через митну декларацію і з документами про легальне походження коштів • 📄 Що робити, якщо кошти є готівкою в Україні — важливо мати документи (квитанції) - підтвердження про зняття з банківського рахунку 👉 Дивіться відео тут: https://youtube.com/shorts/xnO4kqwM8Pw?feature=share ⚠️ Пам’ятай: Перевезення великих сум без декларації може призвести до штрафу (20 % від суми перевищення) та навіть конфіскації коштів, якщо не підтвердити їх законне походження. Поділись із тим, кому це актуально 🇪🇺 👉 Підписуйся на канал iPlan Portugal 🇺🇦🇵🇹.

«У мене було 16 акцій, стало 400. Це як? 🤯»

Спокійно, це всього лиш stock split 🙂 Фонд State Street® SPDR® MSCI All Country World Investable Market UCITS ETF (Acc) (SPYI) зробив спліт 25:1. ❓ Що це означає 🔹 Кожна 1 акція перетворилась на 25 🔹 16 × 25 = 400 акцій 🔹 загальна вартість портфеля не змінилася, тобто ціна однієї акції зменшилася в 25 разів Тобто якщо до спліту 16 акцій × 250€ = 4 000€ То після спліту 400 акцій × 10€ = 4 000€ ❗️ Спліт — це "роздрібнення" акцій, щоб зменшити їхню ціну за штуку, але зберегти ту саму ринкову капіталізацію. Фонд не став дешевшим, він просто став "дрібнішим". Зазвичай це роблять для зручніших регулярних інвестицій (простіше купувати ETF по 10–20€, ніж по 250–300€). Також потенційно це може збільшити обіг та зменшити спред купівлі/продажу. Отже, спліт: 🔸 не створює додаткової дохідності 🔸 не впливає на ваш відсоток володіння 🔸 не означає, що актив став дешевшим або вигіднішим #iPlanSlovakia #ETF #SPYI #StockSplit Підписатись на канал | iPlan.ua

Чи можуть ціни зростати швидше за інфляцію? Нещодавно клієнт поставив дуже правильне питання 👇

Ми індексуємо майбутній кешфлоу "фінансової свободи" на інфляцію. А що, якщо реальні ціни зростатимуть швидше?

Якщо коротко, то так, це цілком можливо. ❓ Чому ❓ 1️⃣ Дані по інфляції - це завжди щось середнє по лікарні. Але в реальному житті медицина, освіта, житло, якісь імпортні товари часто дорожчають швидше, ніж офіційна інфляція. 2️⃣ У країнах, що розвиваються на ціни може сильно давити нестабільність валюти та високий імпорт товарів з розвинених ринків. 3️⃣ Стрімкий ріст економіки може і не задирати ціни вгору, так як буде більше конкуренції, розвиток технологій і органічний ріст доходів. Але скоріше за все може збільшитись попит на якісні товари та послуги, відповідно ціни на них можуть рости швидше за інфляцію. Зрозуміло, що важко знайти дані інфляції по кожному товару або послузі, але бажано все ж "помріяти" (подумати) як виглядатимуть ваші витрати на фінансовій свободі та зробити корекцію цілі при необхідності. Особливо на думку спадає нерухомість. Якщо це не короткострокова ціль, а довгострокова (типу будинок на пенсію), то в цій категорії витрат варто закладати вищу індексацію. Звісно все залежить від локації, але, сподіваюсь, думку ви піймали🙂 👇 Поділіться в коментарях як ви індексуєте свої витрати? І чи індексуєте взагалі? #iPlanSlovakia #фінансовапланування #інфляція #фінансовасвобода #longtermplanning #словаччина Підписатись на канал | iPlan.ua

🚩 Податкове (не)резидентство: три «червоні прапорці» від ДПС Хочу поділитись з вами корисним дописом на каналі Податки фіз осіб та ФОП Якщо ви проживаєте за кордоном, але зберігаєте юридичні чи економічні зв’язки з Україною — цей пост для вас. Аналіз останніх Індивідуальних податкових консультацій (ІПК), який провела Олена Кузнечікова, засвідчив: ДПС запровадила жорсткий «стандарт доказування», фактично ігноруючи реальні обставини життя платників за кордоном. ❓Що є «достатніми підставами» вважати вас резидентом України, навіть якщо ви роками не перетинали кордон і маєте посвідку на проживання в іншій країні? 🔍 Три «якорі», на яких тримається позиція податкової: 1️⃣ Реєстрація ФОП / самозайнятої особи. Це ключовий аргумент. Посилаючись на пп. 14.1.213 ПКУ, податкова вважає наявність статусу ФОП самостійною і достатньою умовою для визначення центру життєвих інтересів в Україні. Оренда житла за кордоном, робота чи навчання дітей у місцевих школах не беруться до уваги, доки ФОП не знятий з обліку. 2️⃣ Нерухомість та активи (принцип «відсутності інформації»). Новий тренд - податкова трактує мовчання платника як доказ наявності зв’язків. Якщо у зверненні на ІПК ви не вказали прямо, що не володієте житлом в Україні, ДПС автоматично припускає його наявність і використовує це проти вас. 3️⃣ Родинні та корпоративні зв’язки. Контролюючі органи почали прискіпливо аналізувати проживання батьків в Україні, роботу в українських компаніях (навіть дистанційно) або володіння частками в українському бізнесі. Все це розцінюється як презумпція збереження резидентства. ⚓️ Кейс-стаді: Естонія vs Україна У одній із ІПК заявник надав ідеальний пакет доказів «виходу»: довідка резидента Естонії, довгострокова оренда, статус члена правління місцевої компанії, навчання дитини в естонській школі та факт припинення ФОП наприкінці 2023 року. Вердикт ДПС: оскільки протягом 2023 року ви перебували в статусі ФОП — ви є резидентом України. Крапка. Це створює небезпечний прецедент «резидентства без аналізу», де формальний маркер нівелює будь-які фактичні обставини еміграції. 💡 Практичні рекомендації: як захистити свій статус? Якщо ви плануєте звертатися за ІПК або прагнете мінімізувати ризики подвійного оподаткування та штрафів (зокрема щодо КІК): ▪️Усувайте реєстраційні «хвости». Закриття ФОП — це лише початок. Ви повинні переконатися, що вас знято з обліку в органах ДПС. Перевірте стан розрахунків і наявність відповідної позначки в Електронному кабінеті. Доки ви в базі — ви резидент. ▪️Формуйте «доказовий дефіцит». У зверненнях на ІПК недостатньо описати життя за кордоном. Використовуйте принцип «негативного доказування»: чітко стверджуйте та підтверджуйте документально, що в Україні у вас відсутні нерухомість, активні банківські рахунки, договори оренди та трудові відносини. ▪️Проведіть аудит корпоративних прав. Володіння часткою в ТОВ в Україні — це прямий сигнал для ДПС. Крім того, статус резидента України накладає обов’язки щодо КІК-комплаєнсу (звітування про закордонний бізнес), де штрафи за порушення сягають сотень тисяч гривень. ▪️Забудьте про ФОП «про всяк випадок». Бажання зберегти «спрощенку» для дрібних доходів чи допомоги близьким тепер несе критичний ризик оподаткування всіх ваших світових доходів в Україні. Підписатись на канал | iPlan.ua

Допомога за 1-2% річних😂