Вестник финансового мониторинга (115-ФЗ и ПОД/ФТ)

«Типовые ПВК по ПОД/ФТ»: опасная формулировка при проверке Почему формулировки «типовой документ», «формально» и «порядка нет» могут создать серьёзные риски после проверки правил внутреннего контроля по ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ. ЮТУБ РУТУБ Вконтакте

💸 Пока деньги не убежали Почему банк иногда не даёт перевести или снять собственные деньги? Зачем подтверждать операции, отвечать на вопросы и доказывать, что никто не действует на вас под давлением? Банковские проверки действительно могут раздражать. Иногда они отнимают время, мешают совершить законную операцию и даже приводят к финансовым потерям. Но после того, как деньги ушли мошенникам, найти и вернуть их удаётся далеко не всегда. В новой статье разбираем: 🔹 по каким признакам банки выявляют возможное мошенничество; 🔹 почему банкомат может ограничить выдачу крупной суммы; 🔹 что происходит после перевода денег злоумышленникам; 🔹 какую роль играют банки, полиция и Росфинмониторинг; 🔹 как работают дропперские схемы и почему чужая карта не уничтожает денежный след. Финансовый контроль нужен не столько для того, чтобы потом догонять деньги, сколько для того, чтобы вовремя не дать им уйти. 📖 Читать статью: https://vestnik115fz.ru/publication/view/poka-dengi-ne-ubezhali

🤹‍♂️ Из практики по 115-ФЗ Получаем сообщение:

«Нас подозревают в нелегальном получении денежных средств, нас обвиняют по 115 федеральному закону. Чтобы снять запреты, нужно написать письмо в Банк России, они рассмотрят ситуацию в течение 20 дней».

Прочитали. Перечитали. Сделали глубокий вдох. 😮‍💨 В одном сообщении прекрасно всё: 🔹 «обвиняют по федеральному закону»; 🔹 загадочные «запреты»; 🔹 волшебное письмо в Банк России; 🔹 сакральные 20 дней, после которых, видимо, счёт должен разблокироваться сам; 🔹 и ни одного документа от банка. Это примерно как прийти к врачу и сказать: - Доктор, меня обвиняют по медицине. Нужно написать в Минздрав, и через 20 дней всё пройдёт. 🩺 Увы, дистанционно участвовать в этом квесте мы не готовы. Ответ получился коротким: «Благодарим за обращение. К сожалению, в данной ситуации мы не сможем вам помочь». Иногда лучшая юридическая стратегия - вовремя не зайти в дело. 🚪🏃‍♂️ Потому что уже на старте понятно: если «письмо в Банк России» не снимет все запреты ровно через 20 дней, виноватым назначат того, кто это письмо написал. 😅

📢 ФНС утвердила программу профилактики в сфере ПОД/ФТ на 2026 год Документ касается организаторов азартных игр, букмекерских контор, тотализаторов, игорных зон и операторов лотерей. 🎰 В течение года налоговые органы будут: 🔹 информировать об актуальных требованиях законодательства о ПОД/ФТ; 🔹 разъяснять риски ОД/ФТ и ФРОМУ; 🔹 обращать внимание на подозрительные операции и сделки; 🔹 проводить анкетирование контролируемых организаций. 🎯 Цели программы — предупреждение нарушений, снижение административной нагрузки и формирование единого понимания обязательных требований. Поднадзорным организациям стоит проверить актуальность ПВК, порядок выявления контролируемых операций и готовность сотрудников учитывать разъяснения ФНС и Росфинмониторинга. 🔗 Подробнее: https://vestnik115fz.ru/news/news_post/fns-utverdila-programmu-profilaktiki-v-sfere-pod-ft-na-2026-god

📠 Личный кабинет Росфинмониторинга не работает? Не расслабляемся Пока пользователи второй день обсуждают сбои, сертификаты, браузеры, УКЭП, portal.fedsfm.ru:8081 и невозможность нормально зайти в ЛК, вспоминаем важный момент. 📌 Приказ Росфинмониторинга №18 предусмотрел прекрасный антикризисный сценарий: если ФЭС невозможно представить через личный кабинет, то до устранения причин организация направляет в Росфинмониторинг машинный, оптический или цифровой носитель информации с ФЭС и сопроводительное письмо на бумаге. То есть, если ЛК не работает, это не значит: «ну всё, ждём, когда починят» 😌 Это значит: 💿 достаём носитель; 📝 печатаем сопроводительное письмо; 📦 вспоминаем офлайн-романтику; 📬 и думаем, как доставить ФЭС без личного кабинета. И, кстати, ФЭС на таком носителе не требует подписания УКЭП. ⚖️ Поэтому да: сайт может не работать, ЛК может выбрасывать, сертификаты могут ругаться, пользователи могут нервничать. Но смягчающих обстоятельств по ненаправлению ФЭС, как говорится, в этой красоте не предусмотрено. Альтернативный путь есть. Просто он из другой эпохи.

🚨 Проблемы с ЛК Росфинмониторинга продолжаются второй день Пользователи ЛК на сайте Росфинмониторинга продолжают сообщать о сбоях при входе в личный кабинет Росфинмониторинга. ⚠️ Проблемы сохраняются уже второй день: 🔹 у одних не открывается сайт; 🔹 у других не получается войти в ЛК; 🔹 часть пользователей сталкивается с ошибками сертификата; 🔹 у некоторых вход временно работает, а потом снова «выбрасывает» из кабинета; 🔹 стабильного универсального решения пользователи пока не называют. 📌 Отдельно ситуацию усугубил выпуск перечня. На фоне нестабильной работы сайта и ЛК Росфинмониторинг выпустил очередной перечень. Для субъектов 115-ФЗ это рабочий документ, который нужно своевременно получить, скачать и использовать в проверках. В итоге пользователи нервничают не только из-за проблем со входом, но и из-за того, что не могут скачать актуальный перечень и нормально исполнить свои обязанности. 🧯 Получается, что ведомство само подлило масла в огонь: именно в период технических проблем был опубликован документ, который многим организациям нужен срочно. Подробнее: 👇 https://www.smyslovy.ru/news/news09.07.2026-1.html

⚠️ “Типовые ПВК” снова в проверках ювелиров Коллеги, обращаю внимание на тревожную практику. За последние месяцы уже второй раз видим в документах контрольных мероприятий МРУ Пробирной палаты по ЦФО вывод о том, что ПВК разработаны «в форме общего типового документа». Первый случай - декабрь 2025 года. Второй - июль 2026 года. Почему это тревожно? ПВК по 115-ФЗ объективно имеют схожую структуру: идентификация, оценка риска, обучение, хранение документов, внутренние проверки, замораживание, направление сведений и т.д. Это не "типовость". Это обязательные элементы, которые должны быть в ПВК. 🚨 Опасность в другом: если формулировка «типовые ПВК» начнет использоваться как самостоятельный признак нарушения, то под нее можно подвести практически любой документ. Достаточно сказать: "ПВК типовые" - и дальше делать вывод, что система внутреннего контроля якобы не описана или описана ненадлежащим образом. Так можно "завалить" на проверке почти любого субъекта, даже если в ПВК есть все обязательные разделы и процедуры. Корректная претензия должна быть конкретной: 🔹 какой обязательный элемент отсутствует; 🔹 какой пункт требований нарушен; 🔹 где это видно в тексте ПВК; 🔹 почему имеющееся описание не соответствует требованиям. ❗️Нарушение - это не "похожесть" документа. Нарушение - это отсутствие конкретного обязательного элемента или ненадлежащее описание конкретной процедуры. Надеемся, что руководство Федеральной пробирной палаты обратит внимание на эту тревожную практику в ЦФО и пресечет ее. ПВК должны проверяться по содержанию, а не по оценочному впечатлению от документа.

⚖️ Коллеги, столкнулись с любопытным подходом в предписании по 115-ФЗ. Суть такая: контролирующий орган выявил операции, которые, по его мнению, имели признаки подозрительности, и в предписании фактически указал организации направить по ним ФЭС в Росфинмониторинг. На первый взгляд - обычное требование устранить нарушение. Но если присмотреться, возникает важный вопрос: ❓ а может ли мнение проверяющего подменять саму процедуру ПОД/ФТ? ФЭС направляется не потому, что кто-то извне сказал: ➡️ «сдайте вот этот список». ФЭС направляется тогда, когда у работников организации по результатам реализации правил внутреннего контроля возникают подозрения, что операция или совокупность операций может быть связана с ОД/ФТ. 📌 Это не механическая отчетность. Это результат анализа, оценки риска, изучения клиента, операции, источников средств, экономического смысла, поведения клиента и иных обстоятельств. Иначе мы приходим к странной модели: 📝 проверяющий составил список 🏢 организация без внутреннего анализа признала всё подозрительным 📤 направила ФЭС «пачкой» Но разве такая работа нужна Росфинмониторингу? 🤔 Полагаем, что Росфинмониторингу нужны качественные сообщения, основанные на реальных подозрениях и мотивированных выводах субъекта 115-ФЗ. А не поток формальных ФЭС, направленных исключительно для исполнения предписания. Иначе подменяется сама идея ПОД/ФТ: вместо риск-ориентированного подхода - принцип «сдать всё подряд, чтобы закрыть вопрос». На мой взгляд, корректное предписание в такой ситуации должно звучать иначе: ✅ провести дополнительный анализ операций, указанных в акте проверки; ✅ оформить результаты внутреннего контроля и мотивированные суждения; ✅ при наличии подозрений — направить ФЭС в Росфинмониторинг. Вот это соответствует логике 115-ФЗ. А безусловная обязанность направить ФЭС по перечню операций из акта проверки - спорный подход. Потому что подозрение должно возникать у организации в рамках ПВК, а не заменяться административной командой. 👀 Кстати, если представителям контролирующего органа, которые есть среди наших подписчиков, интересны материалы дела — мы готовы их предоставить. Как говорится, полюбоваться на отдельные правоприменительные художества коллег тоже иногда полезно.

⚠️ Пользователи сообщают о массовых проблемах с входом в личный кабинет Росфинмониторинга В профильных чатах в Telegram и MAX участники обсуждают сбои при работе с ЛК Росфинмониторинга. 💬 По сообщениям пользователей, проблемы проявляются по-разному: 🔹 у одних не получается войти в личный кабинет; 🔹 у других появляются ошибки с сертификатом или ЭЦП; 🔹 часть пользователей сообщает о проблемах в Яндекс Браузере и Chrome; 🔹 некоторые пробуют вход через Edge или Chromium-Gost; 🔹 также обсуждаются сложности с открытием ссылок и документов внутри ЛК. 📌 Судя по обсуждениям, проблема носит массовый и «плавающий» характер: у кого-то сервис работает, у кого-то - нет. Подробнее - в материале 👇 https://www.smyslovy.ru/news/news08.07.2026-1.html

СКРИН ПОД/ФТ: автоматическое скачивание перечней Росфинмониторинга и сверка по ним. Программа автоматически скачивает перечни (СБ ООН, террористы, МВК) из Вашего Личного кабинета и в автономном режиме сверяет их с вашей базой (соответствует требованию реакции в течение 20-24 часов). Устанавливается на рабочий ПК, данные не уходят наружу (соответствует 152‑ФЗ). Уведомления о результате приходят на Ваш email. Ведётся журнал скачиваний и отчётов по итогам сверки, техподдержка, пилот 14 дней. Заинтересованы в демонстрации/пилоте? Направьте заявку со своими корпоративными контактами на адрес 210@skrin.ru #реклама

🏦 Банк России обозначил типовые нарушения в сфере ПОД/ФТ Регулятор обратил внимание участников финансового рынка на выявленные зоны риска и нарушения требований законодательства о ПОД/ФТ. В числе основных вопросов: 🔹 корректное использование личного кабинета Росфинмониторинга; 🔹 своевременная работа с перечнями экстремистов, террористов и перечнями ООН; 🔹 соблюдение сроков замораживания денежных средств и имущества; 🔹 информирование уполномоченного органа о принятых мерах; 🔹 проведение обязательных проверок клиентов не реже одного раза в три месяца; 🔹 корректное заполнение и хранение ФЭС. ⚠️ Банк России рекомендует участникам финансового рынка учитывать эти положения при организации внутреннего контроля и работе по соблюдению требований 115-ФЗ. Подробнее - на сайте «Вестник финансового мониторинга»: https://vestnik115fz.ru/news/news_post/bank-rossii-oboznachil-tipovye-narusheniya-v-sfere-pod-ft

⚖️ С 1 июля 2026 года изменились требования по 115-ФЗ для страхового сектора С 01.07.2026 вступили в силу изменения, внесенные Федеральным законом № 172-ФЗ в отдельные законодательные акты РФ, в том числе в 115-ФЗ. 🛡 Для страховых организаций изменения связаны с уточнением перечня операций, сведения о которых подлежат направлению в уполномоченный орган. 📌 Речь идет об операциях по: - выплате страхового возмещения физическим и юридическим лицам; - получению страховой премии от физических и юридических лиц. 📄 В связи с этим Банк России сообщил участникам финансового рынка о размещении обновленных форматов ФЭС, согласованных с Росфинмониторингом. Они применяются с 01 июля 2026 года. 🔎 Что изменилось в форматах? Основное изменение касается кода операции 5008. Сам код сохраняется, но его описание приведено в соответствие с новой редакцией законодательства. Теперь по коду 5008 отражаются операции по страховым выплатам и страховым премиям по видам страхования, указанным в подпунктах 1–3.2 пункта 1 статьи 32.9 Закона об организации страхового дела. ✅ Страховым организациям важно учитывать обновленную редакцию при формировании ФЭС по операциям, совершаемым с 01 июля 2026 года. https://www.smyslovy.ru/news/news01.07.2026-1.html

⚠️ Частая ошибка по 115-ФЗ: пытаются идентифицировать поставщика как клиента Коллеги, в практике всё чаще встречается ситуация: контрагент направляет поставщику запрос документов «для обновления данных по 115-ФЗ» и просит прислать: 📌 паспорт; 📌 СНИЛС; 📌 3-НДФЛ; 📌 анкету бенефициарного владельца; 📌 карточку ИП; 📌 документы по спецучёту; 📌 и другие сведения. И здесь важно не перепутать понятия 👇 115-ФЗ и требования Росфинмониторинга об идентификации применяются к клиентам, представителям клиентов, выгодоприобретателям и бенефициарным владельцам. ❗️Поставщик сам по себе не становится «клиентом» покупателя только потому, что поставляет ему товар. Например, если ИП-поставщик продаёт ювелирные изделия ИП-покупателю, то с точки зрения договорной конструкции поставщик оказывает/исполняет поставку, а покупатель приобретает товар. В такой ситуации требование покупателя идентифицировать поставщика «по 115-ФЗ» может быть необоснованным. ✅ Да, контрагент вправе проводить разумную проверку делового партнёра: запросить ИНН, ОГРНИП, проверить ЕГРИП, спецучёт, полномочия, открытые сведения. 🚫 Но ссылкой на 115-ФЗ нельзя автоматически обосновать сбор избыточных документов у поставщика: паспорта, СНИЛС, 3-НДФЛ, анкеты бенефициарного владельца и иной чувствительной информации. Отдельный риск в такой ситуации, не относящейся к ПОД/ФТ - 152-ФЗ о персональных данных 🛡 Если у ИП запрашивают паспорт, СНИЛС, налоговую декларацию и другие персональные данные, контрагент должен понимать: 🔹 какая цель обработки; 🔹 какое правовое основание; 🔹 почему именно такой объём данных необходим; 🔹 как данные будут храниться и защищаться; 🔹 требуется ли согласие субъекта персональных данных. Иначе такой запрос может выглядеть как избыточный сбор персональных данных, потому что к идентификации и ПОД/ФТ отношения не имеет. Как можно ответить контрагенту ✍️ «В соответствии с 115-ФЗ идентификация проводится в отношении клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев. В рассматриваемых отношениях я выступаю поставщиком, а не клиентом вашей организации. В связи с этим прошу обосновать правовое основание запроса паспорта, СНИЛС, 3-НДФЛ и иных персональных данных, а также указать цель и объём их обработки в соответствии с 152-ФЗ». 💡 Вывод: проверять контрагента можно. Но подменять проверку поставщика идентификацией клиента по 115-ФЗ - нельзя. Особенно если под видом «обновления данных» запрашиваются документы, которые к такой проверке явно не относятся.

Об индикаторе уровня риска в ЛК Росфинмониторинга и скачивании перечней В этом видео рассмотрено два вопроса. 1. В начале июня в личных кабинетах на сайте Росфинмониторинга индикатор уровня риска ухудшил показания. Павел Смыслов рассказывает о том, почему это могло произойти. 2. О необходимости скачивания перечней Росфинмониторинга для проверки клиентов по ним. Ютуб Вконтакте Рутуб

📌 Росфинмониторинг опубликовал новые методические рекомендации по замораживанию и блокированию денежных средств и иного имущества, а также по приостановлению операций в рамках 115-ФЗ. ⚖️ Документ важен для субъектов финансового мониторинга: он заменяет прежние рекомендации 2019 года и уточняет, в какие сроки нужно применять меры, как действовать с денежными средствами, имуществом, цифровой валютой, договорами аренды и лизинга, а также когда ограничения могут быть сняты. 🔎 Отдельное внимание уделено операциям фигурантов перечней, гуманитарному пособию, расходованию доходов в пределах установленных лимитов и порядку направления сведений в Росфинмониторинг. 📄 Краткий обзор письма - на нашем сайте: https://www.smyslovy.ru/news/news23.06.2026-1.html

🚨 Прокурорский запрос по ПОД/ФТ: когда Росфинмониторинг неожиданно стал "картографией" 🗺 Коллеги, прилетел очередной интересный запрос от прокуратуры по посредникам на рынке недвижимости 🏢 Что просят? 🔹 предоставлялись ли сведения по форме 3-ФМ; 🔹 проверяются ли клиенты по актуальным перечням: - перечень террористов и экстремистов; - перечень РОМУ; - перечень МВК; 🔹 если сведения не предоставлялись - указать причины; 🔹 приложить подтверждающие документы 📎 В целом обычная история по 115-ФЗ и контролю за исполнением обязанностей субъектами ПОД/ФТ. Но есть нюанс 😅 В конце запроса прокуратура просит предоставить сведения о постановке на учет в: "Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии" То есть в Росреестре 🗺 А надо-то, очевидно, про постановку на учет в Росфинмониторинге. Вот такой классический прокурорский copy-paste: начали за здравие 115-ФЗ, закончили кадастром и картографией 🧭 Что делать в такой ситуации? ✅ Не игнорировать запрос. ✅ Ответить по существу. ✅ Аккуратно указать, что, вероятно, допущена техническая описка. ✅ Дать сведения именно о постановке на учет в Росфинмониторинге. ✅ Приложить подтверждающие документы, если они есть. Формулировка может быть мягкой: «Полагаем, что в запросе допущена техническая описка, поскольку постановка на учет организаций, оказывающих посреднические услуги при сделках купли-продажи недвижимости, осуществляется в Федеральной службе по финансовому мониторингу». 📌 Вывод: даже если в запросе орган указан неверно, отвечать лучше спокойно и юридически аккуратно. Прокуратура спросила про ПОД/ФТ - значит, закрываем ПОД/ФТ, а не идем искать себя на карте Росреестра 😄

⚠️ 14 июня 2026 года вступили в силу важные изменения в 115-ФЗ Изменения касаются порядка замораживания денежных средств и имущества, а также приостановления операций. ⏱️ Главное - сроки. По национальному Перечню Росфинмониторинга и решениям МВК меры по замораживанию нужно будет применять незамедлительно, но не позднее 24 часов. Это уже не “скачаем и проверим завтра”. Просрочки в получении и обработке перечней могут стать серьезным нарушением внутреннего контроля. 📌 Также потребуется обновить ПВК. И это не косметические правки, а процедурные изменения: мониторинг перечней, проверка клиентов, принятие решений, фиксация действий и внутренние сроки. Подробнее - в новости на сайте: https://www.smyslovy.ru/news/news16.06.2026-1.html

Напоминаем, что завтра 16 июня 2026 года состоится семинар: ➡️ Целевой инструктаж ➡️ Повышение уровня знаний Запись еще открыта!

С Днем России! 🇷🇺🇷🇺🇷🇺 Дорогие друзья и подписчики, поздравляю вас поздником Дня России. Всему нашему народу и нашей стране многая и благая лета! С праздником!🇷🇺🇷🇺🇷🇺

Новый кейс из практики. Пишет субъект 115-ФЗ: 👨‍💻 «Настройте мне Личный кабинет». Начинаем разбираться. На учет в Росфинмониторинг уже встал. Личный кабинет получил. Работа только налаживается. Сделок пока мало или вообще нет. И дальше звучит знакомое: «Ну заниматься ПОД/ФТ сейчас смысла нет. Мы же только начинаем». Вот это опасная ошибка ⚠️ ПОД/ФТ начинается не тогда, когда бизнес «раскачался». Не тогда, когда пошли сделки. Не тогда, когда появились клиенты. И не тогда, когда в Личном кабинете уже всё пожелтело, загорелось и стало страшно 🙈 Если вы встали на учет как субъект 115-ФЗ, обязанности уже возникли. Личный кабинет нельзя просто «настроить» один раз, как почту, кассу или принтер.😁 Там нет кнопки: «Сделать всё хорошо». Личный кабинет - это не самостоятельная обязанность, а инструмент, через который видно, ведет субъект работу по ПОД/ФТ или нет. А работа эта включает не только отчеты. Субъект должен: - актуализировать ПВК; - скачивать перечни; - проходить тесты и опросники; - подавать отчетность; - вести внутренние документы; - проводить инструктажи; - идентифицировать клиентов; - оценивать риски; - понимать, когда есть обязательный контроль; - выявлять подозрительные операции; - следить за изменениями законодательства. Поэтому фраза «настройте мне Личный кабинет» часто означает совсем другое: «Я не понимаю, что должен делать как субъект 115-ФЗ». Но обязанность понимать и выполнять требования лежит именно на субъекте. Даже если бизнес маленький. Даже если сделок пока нет. Даже если «мы только всё налаживаем». 115-ФЗ не ждет, пока бизнес морально созреет к финмониторингу 😄 Самая частая ошибка микробизнеса - думать, что ПОД/ФТ можно включать по необходимости: сегодня отчет сдали, завтра ПВК загрузили, потом полгода не вспоминаем. Нет. ПОД/ФТ - это постоянная работа субъекта 115-ФЗ. А Личный кабинет - только место, где часть этой работы отражается.