Брошка Наебуллиной

«Семейная» ипотека, или как остаться в одних семейниках Уже завтра начинают действовать новые условия программы «Семейная ипотека», представленные 24 сентября Минфином. Прежние условия были просты и понятны – рожаешь ребенка, идешь в банк, берешь ипотеку со ставкой до 6% и максимальным размером кредита до 12 млн руб. в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и 6 млн руб. в остальных регионах. С октября же единой ставки больше не будет – процент и доступная сумма кредита будут зависеть от количества детей и региона. При этом хотя бы одному ребенку на момент заключения договора должно быть меньше семи лет. В большинстве регионов семья с одним ребенком сможет получить до 6 млн рублей под 10%, с двумя детьми – до 8 млн рублей под 8%, с тремя – до 10 млн руб. под 6%. Для семей с четырьмя детьми ставка составит 4%, с пятью и более 2%, при максимальном кредите 10 млн руб. В Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях ставки будут выше: от 12% при одном ребенке до 4% при пяти и более, а лимит кредита увеличивается до 18 млн руб. для семей с тремя и более детьми. Одновременно срок государственного субсидирования кредита ограничивается 15 годами. Масштаб программы уже сопоставим с отдельным сегментом ипотечного рынка: с 2018 года по «Семейной ипотеке» выдано кредитов на 11 трлн руб. В июле 2026 года на все программы господдержки пришлось 188,2 млрд руб., или 51,8% новой ипотеки. Важным для заемщиков становится изменение ежемесячного платежа – сейчас платеж по кредиту 12 млн руб. на 30 лет под 6% составляет 71,9 тыс. руб. в месяц. Для новых кредитов с 1 октября срок кредита составит 15 лет, а максимальные платежи вырастут на 85-139%. В итоге лучшее, на что могут рассчитывать новые семьи – это родить 5+ детей, взять в ипотеку 12 млн руб., и следующие 15 лет своей жизни платить 88,8 тыс. руб. ежемесячно. Если же семья захочет повысить свой комфорт на еще 6 млн руб. и взять максимально доступные 18 млн руб. ипотеки, то их платеж составит 133,1 тыс. руб. Семьи же с 1 ребенком могут рассчитывать только на ежемесячный платеж в 144 тыс. руб., для семей с 2 детьми отчисления из семейного бюджета составят от 129 до 161,2 тыс. руб., с 3 детьми – от 114,7 до 172 тыс. руб., с 4 – от 101,3 до 151,9 тыс. руб., – и это расчеты только для столичных регионов. В регионах минимальная расчетная нагрузка приходится на семью с одним ребенком. Квартира стоимостью 5,5 млн руб. при первоначальном взносе 20% дает ежемесячный платеж 47,3 тыс. руб., при этом совокупный доход семьи должен составлять не менее 157,6 тыс. руб. Для семьи с двумя детьми при покупке квартиры за 10 млн руб. платеж увеличивается до 76,5 тыс. руб., а необходимый доход до 254,8 тыс. руб. При трех детях и стоимости квартиры 12 млн руб. ежемесячный платеж составляет 81 тыс. руб., необходимый доход семьи достигает 270 тыс. руб. в месяц. А ведь еще нельзя забывать про расходы на содержание детей – официальной статистики тут, конечно, нет, но независимые источники рассчитывают, что один московский цветок жизни может обходиться вплоть до 75,8 тыс. руб. в месяц. Таким образом, для желающих сэкономить на ипотеке, 5 детей обойдутся в дополнительные 379 тысяч. Как будто на этом фоне недавняя статистика о средней московской зарплате в 219,6 тыс. руб. (и средней по России в 112,6 тыс. руб.) уже не так уж и греет душу. Сыграют ли новые условия «Семейной ипотеки» на руку банкам и застройщикам, дадут ли возможность семьям жить счастливую жизнь, послужат ли началом новых коммуналок – прогнозировать итоги подобной реформы я не решаюсь, вывод каждый сделает сам для себя. Но вопрос озвучу – а дальше что? @naebrosh