Samsonov Crypto

В 115-ФЗ готовят ещё один механизм контроля: операции смогут приостанавливать на 5 рабочих дней, если данные клиента частично совпадут с данными человека из специальных перечней. Пока это только проект поправок, он проходит общественное обсуждение. Но сама конструкция показательная. Если при проведении предусмотренной 115-ФЗ проверки организация выявит частичное совпадение данных клиента с данными лица из соответствующего перечня и такое совпадение будет отвечать установленным критериям, операции предлагается приостанавливать на 5 рабочих дней. Информацию об этом организация должна будет направить в Росфинмониторинг. Причём речь идёт не только о банках — правило хотят распространить и на других участников, работающих с деньгами и имуществом. Самый важный вопрос пока открыт: что именно будет считаться «частичным совпадением». ФИО? Дата рождения? Часть паспортных данных? Несколько признаков одновременно? Эти критерии должны определить отдельно. И именно здесь может появиться основная проблема для обычного клиента. Человек может вообще не иметь отношения к лицу из перечня, но из-за совпадения части данных его операция всё равно попадёт под дополнительную проверку и будет временно приостановлена. Отдельно проект предусматривает, что если клиент попытается распорядиться уже замороженными активами, информацию об этом также должны будут передать в Росфинмониторинг. То есть вектор понятен: финансовый мониторинг всё сильнее смещается в сторону автоматической проверки по риск-признакам. Сначала система видит совпадение или подозрительный маркер — потом клиент уже объясняет, почему операция законная и откуда деньги. Поэтому документы о происхождении средств, понятная история операций и нормальная финансовая дисциплина становятся всё важнее даже для тех, кто никогда не считал себя «рисковым» клиентом. Пока новые правила не действуют. Даже если поправки примут, предусмотрен отложенный срок вступления в силу — 270 дней. Но сама тенденция очевидна: банковский и финансовый контроль становится точнее, глубже и всё меньше зависит от ручной проверки конкретного сотрудника. И чем сложнее движение денег, тем важнее заранее понимать, как эта операция будет выглядеть глазами банка и Росфинмониторинга.

115-ФЗ исчез. Только клиенту об этом забыли сообщить. Расскажу об одном деле, которое сейчас веду. Началось всё с ограничений по 115-ФЗ в Газпромбанке. 6 августа банк запросил документы и пояснения по операциям клиента. 8 августа мы направили ответ с подтверждающими материалами на специальную электронную почту, которую указал сам банк. Прошли 15 рабочих дней. Ответа о результатах проверки нет. Что с документами? Рассмотрели ли пояснения? Сохраняются ли претензии? Непонятно. Параллельно выяснилось, что есть ещё ограничения по 161-ФЗ. Здесь началась отдельная работа: обращения в банк плательщика и банк получателя, МВД, требования к казино, заявление в Банк России об исключении сведений из базы. Но вопрос по первоначальной проверке никуда не делся. Поэтому я подготовил требование в Газпромбанк — рассмотреть ранее направленные материалы и сообщить результат. Дополнительно — жалобу в ЦБ. 1 сентября документы отправили почтой. 9 сентября жалоба была вручена Банку России. А затем при очередном общении с поддержкой Газпромбанка клиент получает сообщение: «На текущий момент не наблюдаю у вас ограничений в банке по 115-ФЗ». Вот так. Банк сам запросил пояснения. Мы их предоставили. Больше месяца добивались ответа. А теперь оказывается, что ограничений уже нет. Когда их сняли? По результатам рассмотрения наших документов? Почему клиенту не сообщили? Из ответа поддержки этого понять невозможно. Утверждать, что всё решила жалоба в ЦБ, я пока не могу. Но сама ситуация показательна: клиент вынужден отдельно выяснять результат проверки, которую инициировал банк. По 161-ФЗ работа продолжается. С казино достигнута договорённость об урегулировании: согласована последовательность возврата и последующего возмещения средств клиенту. Соответствующее обращение в Газпромбанке зарегистрировано. После проведения операции направим подтверждения участникам ситуации и продолжим добиваться исключения сведений из базы. До завершения дела ещё есть конкретные шаги. По 115-ФЗ осталось подтвердить отсутствие ограничений в офисе банка, по 161-ФЗ — довести урегулирование до фактического снятия. Больше всего в этой истории раздражает простая вещь: банк требует от клиента подробных объяснений, а клиенту приходится добиваться даже сообщения о том, чем закончилась проверка.

Росфинмониторинг получил доступ к данным НСПК — сведения по операциям через СБП, карты «Мир» и единый QR-код теперь могут передаваться в ведомство. С 1 сентября начал работать механизм, при котором Росфинмониторинг получает доступ к данным Национальной системы платежных карт по переводам и платежам через СБП, карты «Мир» и операции с использованием единого QR-кода. Если раньше цепочку движения денег нередко приходилось восстанавливать через запросы в разные банки, то теперь значительная часть такой информации может собираться через НСПК. Это особенно важно для тех случаев, где речь идет о транзитных переводах, обналичивании, использовании нескольких карт, серых обменных схемах, P2P-операциях с рублевой частью расчетов, а также о предпринимателях, которые принимают выручку на личные счета. Сам по себе блокчейн этот механизм, конечно, не раскрывает. Но рублевая часть операций становится гораздо прозрачнее: кто отправил деньги, куда они поступили и как дальше распределялись по картам и счетам. Важно понимать: сам по себе этот механизм не вводит новый налог и не означает автоматическую блокировку карты. Но если по операциям будут выявлены признаки транзита, обналичивания, дробления платежей или иной подозрительной активности, это может повлечь классические последствия по линии 115-ФЗ: запрос документов, усиление банковского контроля, ограничения по счету, а в отдельных случаях — интерес со стороны налоговых и правоохранительных органов. Официально цель этих изменений — усиление антиотмывочного контроля и повышение прозрачности платежей. На практике это означает одно: рублевые переводы и платежные связи между участниками операций становятся для государства и банков заметно более просматриваемыми. Отдельный важный момент: клиенту могут не сообщать о самом факте передачи таких сведений. То есть человек может столкнуться уже не с уведомлением о передаче данных, а сразу с последствиями — запросом банка, ограничением операций или необходимостью объяснять происхождение средств. Вывод простой: тем, кто работает в серой зоне, использует дропов, гоняет деньги через несколько карт, занимается неоформленным P2P или прячет выручку на личных счетах, стоит учитывать: рублевая часть таких операций теперь видна намного лучше.

1 сентября — начало конца для темщиков в России: запущен цифровой рубль, Росфинмониторинг получил доступ ко всем переводам по СБП, картам МИР и QR-кодам, криптой запрещено платить. — С 1 сентября в России официально запустили цифровой рубль и отрегулировали рынок крипты. Компании готовятся принимать электронные деньги, а крупный бизнес — торговать с иностранными партнерами за биткоины. По закону, с 1 сентября цифровой рубль обязаны принимать крупнейшие российские банки и их клиенты — компании, чья выручка превышает 120 млн рублей за прошедший год. Банки с универсальной лицензией и фирмы с оборотом ₽30+ млн могут подождать до 1 сентября 2027-го. Сейчас к приему цифрового рубля готовится крупный отечественный ритейл и другие российские компании — операторы связи, авиакомпании, операторы коммунальных услуг и так далее. Параллельно запускается и единый QR-код, который позволит использовать цифрорубль вместе с привычными платежными операциями. Доступ к счетам цифрового рубля возможен через мобильные приложения банков и интернет-банки. — С 1-го сентября вступает в силу новый закон о криптовалютах. Битки не становятся от этого полноценной заменой рублю. Закон позволяет использовать криптовалюты как инвестиционный актив. Покупать-продавать и хранить крипту можно будет только через организации, включенные в реестр ЦБ. Криптовалюты можно будет использовать для расчетов с иностранными бизнес-партнерами. А еще с крипты нужно будет платить налоги. — По прогнозу экспертов, легальный крипторынок может стать "рынком крашенной крипты" — это цифровые активы, которые прошли через адреса или площадки, попавшие под международные санкции. Для иностранных контрагентов такие активы являются нежелательными, поскольку их использование сопряжено с высокими комплаенс‑рисками. Ждем, как в этих реалиях будет развиваться черный рынок обмен криптовалют и сбудутся ли прогнозы экспертов по уходу деятельности в тень.

Цифровой рубль выходит из стадии тестирования. Что это вообще изменит? С 1 сентября 2026 года начинается новый этап внедрения цифрового рубля. Системно значимые банки должны предоставить клиентам возможность работы с ним, а крупные торговые компании — принимать оплату. Цифровые рубли хранятся не на счете коммерческого банка, а на платформе Банка России. Банк в этой системе остается посредником, через которого клиент получает доступ к своему цифровому кошельку. Для обычного человека пока все довольно просто: переводы цифровых рублей между физическими лицами бесплатны, оплата — через универсальный QR-код. Пополнять цифровой кошелек со своего банковского счета можно будет в пределах установленных лимитов. Для банков ситуация интереснее. Чем больше операций потенциально будет переходить на платформу цифрового рубля, тем меньше остается привычных комиссионных доходов от переводов и платежей. Это произойдет не завтра, но сама инфраструктура для этого постепенно создается. А можно ли будет купить криптовалюту за цифровые рубли? Нет. Цифровой рубль — это не криптовалюта, а еще одна форма российского рубля, выпускаемая Банком России. Система не предусматривает возможности напрямую отправлять цифровые рубли и получать взамен BTC или USDT. Поэтому воспринимать цифровой рубль как некий государственный «мост в крипту» точно не стоит. Кому это выгодно? Для обычного пользователя — бесплатные переводы и единый QR-код. Для банков — потенциальная потеря части доходов от привычных платежных операций. Для государства — более централизованная платежная инфраструктура и возможность развития новых механизмов работы с денежными потоками. Пока цифровой рубль для большинства будет просто еще одной кнопкой в банковском приложении. Но в долгосрочной перспективе гораздо интереснее посмотреть, какие функции традиционных банков постепенно перейдут на инфраструктуру Банка России и насколько активно люди вообще будут пользоваться новой формой рубля.

🇷🇺 В России появилась первая биткоин-казначейская компания Компания «Ходл» запускает модель, похожую на MicroStrategy: привлекает капитал и направляет его на долгосрочное накопление биткоина. В конце июля Банк России зарегистрировал двухлетний выпуск структурных облигаций «СФО Ходл» объёмом до 2 млрд рублей. Полученные средства планируется направлять на покупку BTC у майнеров и через лицензированные площадки, а в дальнейшем — через российскую инфраструктуру, если она появится. Но здесь важен не только сам факт появления такой компании. Это работает в США, в том числе, благодаря доступу к относительно дешёвому капиталу, развитому рынку ценных бумаг, институциональным инвесторам, биржевой и кастодиальной инфраструктуре. В нашей стране условия совершенно другие. Стоимость привлечения капитала выше. Работа с криптовалютой всё ещё связана с банковским комплаенсом, вопросами происхождения средств и инфраструктурными ограничениями. Международные площадки и кастодианы добавляют отдельные санкционные и контрагентские риски. Поэтому просто перенести американскую модель на российский рынок один в один вряд ли получится. Тем интереснее будет посмотреть, как она будет работать именно здесь: где компания будет приобретать и хранить BTC, как будет проходить банковский и AML-комплаенс, каким образом будет выстроена работа с инвесторами и насколько экономика такой конструкции окажется устойчивой при российской стоимости капитала. На фоне нового регулирования криптовалют это ещё один показательный процесс: крипторынок постепенно пытаются встроить в привычную финансовую и корпоративную инфраструктуру.

и лоси были, и потенциал более интересный, где-то он не реализовался вовсе. в целом доволен. описывать долго, веду дневник как полагается. если интересен комментарий - вы знаете что делать. мб обзоры какие сниму.

много что ходит последние 2 недели. делюсь сделками по $HEI, первые две - сегодняшние, выход после отрисовки дна около 0.786 по фибо. другие - один из последних выходов вверх, и первая попытка поймать валу около дна (там в две стороны выносило после стопа).

❤️Спасибо всем, кто поддержал реакциями последний пост о Федеральном законе «О цифровых валютах и цифровых правах». Для меня это хороший показатель того, что тема действительно интересна и что выбранное направление развития канала вам откликается. Сразу после этого я опубликовал сообщение «Samsonov Crypto заблокировал вас». Нет, никого я, конечно, не блокировал. 👍 Это был небольшой эксперимент. Хотел одновременно немного повысить охваты публикаций и посмотреть, сколько здесь людей, которые действительно читают канал, а сколько просто когда-то подписались и уже давно не следят за тем, что здесь происходит. В результате часть подписчиков отписалась. И это абсолютно нормально. ↔️Важно, чтобы здесь оставались люди, которым действительно интересны криптовалюты, банковское законодательство, юридическая практика и всё, что сегодня происходит вокруг этого рынка. Потому что именно этим я сейчас занимаюсь практически каждый день. 💼Последние месяцы значительная часть моей работы связана с блокировками по 115-ФЗ и 161-ФЗ, P2P-переводами, налоговыми вопросами, неосновательным обогащением, сопровождением споров с банками, а также с тем, как новое регулирование криптовалют будет применяться на практике. Поэтому постепенно будет меняться и сам канал. Мне не хочется просто пересказывать новости, которыми переполнен Telegram. Гораздо полезнее самому разобраться в законе, изучить документы, сопоставить их с судебной практикой, внутренними банковскими регламентами и реальными кейсами, а уже потом делиться своими выводами. ✍️Кроме новостей, здесь станет значительно больше практической пользы. Буду публиковать шаблоны заявлений, жалоб, обращений и других документов, которые многие сегодня получают только в рамках платных консультаций или сопровождения. Хочется, чтобы вы — мои подписчики, люди, которые давно следят за мной и моим развитием, — получали действительно полезную информацию, которая поможет лучше разобраться в ситуации, избежать распространённых ошибок или, когда это возможно, самостоятельно решить свой вопрос. Конечно, будут ситуации, где без индивидуальной юридической помощи не обойтись. В таких случаях вы всегда сможете обратиться ко мне . 📌Спасибо, что остаётесь здесь.

✖✖✖✖✖✖✖

🇷🇺Президент подписал Федеральный закон «О цифровых валютах и цифровых правах» Текст закона опубликован официально. Каждый желающий уже может ознакомиться с документом самостоятельно. Я внимательно изучаю его сейчас и для себя уже выделил несколько ключевых этапов: 🔖1 сентября 2026 года — вступает в силу основная часть регулирования рынка цифровых валют. 🔖1 июля 2027 года — завершается основной переходный период, банки начинают применять новые правила взаимодействия с участниками крипторынка. 🔖1 сентября 2027 года — вступают в силу отдельные положения, связанные с антифрод-механизмами и дополнительными требованиями к отдельным операциям. Но, на мой взгляд, гораздо важнее не просто запомнить эти даты. Теперь действительно имеет смысл разбирать практические последствия закона. В первую очередь ответы нужны на следующие вопросы: • что изменится для действующих владельцев криптовалюты; • как будут работать покупка, продажа и обмен цифровых активов; • что произойдет с P2P-операциями; • как новые правила повлияют на банковские переводы и применение 115-ФЗ и 161-ФЗ; • какие требования появятся для инвесторов, операторов и других участников рынка; • какие подзаконные акты еще предстоит принять до полноценного запуска новой модели регулирования. Если эта тема вам действительно интересна, дайте знать реакцией или напишите об этом в комментариях.

Тогда я подготовлю отдельную серию публикаций, где подробно разберу каждый из этих вопросов простым языком, с примерами из практики и со ссылками на конкретные нормы закона, а не на громкие заголовки новостей. Думаю, такой формат будет гораздо полезнее, чем очередной пересказ новостной ленты.

​❓ 115-ФЗ и 161-ФЗ — это одно и то же? После предыдущего поста я задал простой вопрос: понимаете ли вы разницу между этими законами. Результат оказался показательным. На практике, большинство узнают о существовании этих законов только после того, как банк ограничил операции или запросил документы. А дальше начинается самое опасное — люди действуют по шаблону, хотя причины ограничений могут быть совершенно разными. Именно от того, по какому федеральному закону банк применил ограничения, зависит вся дальнейшая стратегия.

Если речь идет о 115-ФЗ, банк пытается ответить на вопрос: «Откуда появились деньги и можете ли вы подтвердить их происхождение?»

Поэтому появляются запросы договоров, чеков, деклараций, выписок и других документов, подтверждающих экономический смысл операций.

Но 161-ФЗ — совсем другая история. Здесь банк уже интересует не происхождение денег. Главный вопрос звучит иначе: «Не используется ли этот счет в подозрительной или мошеннической схеме?»

Именно поэтому ограничения по 161-ФЗ нередко возникают после P2P-обмена, обращений потерпевших, попадания реквизитов в специальные базы или появления иных признаков подозрительных операций. Получается принципиально разная логика. По 115-ФЗ банк спрашивает: «Докажите происхождение денег.» По 161-ФЗ он спрашивает: «Почему именно этот счет оказался участником подозрительной операции?» Поэтому универсального совета вроде «просто отправьте документы в банк» не существует. Сначала нужно понять, какой именно закон применил банк. И только после этого можно выбирать правильную стратегию действий. В следующем посте подробно разберем, почему банки вообще начали массово применять ограничения по 161-ФЗ, почему под них все чаще попадают участники P2P-обмена и какое отношение к этому имеет криптовалюта.

не зацепило 😭

думалось, что есть кого подбрить выше (экзит памп), все попытки скинул. и концовка в обратку, долго стояла на месте. сейчас на 5м и 15м буду смотреть с продолжением вниз на отскоке

попытки по $RATS зайти в продолжение в конце недели жестко пилил, там даже более адекватных входов не было все попытки по стакану, зайти в закол с продолжением

не сразу, но до хорошей ТВХ дошли стопы в бу держу, на тейках 90% фиксану

по $BTC и $ETH думаю одни из крайних шортовых движений. с этих же зон думаю спот брать, по $ETH сомнения имеются, а вот $BTC однозначно тарить надо. с пониманием, что до 45-50k сходить еще можем до конца года.

🔈Безработным начали массово приходить письма из налоговой. Что происходит на самом деле? Последние несколько дней активно распространяется новость о том, что в Москве налоговые органы начали направлять уведомления гражданам, официально не имеющим дохода, но при этом демонстрирующим значительные обороты по банковским счетам. Многие уже успели сделать вывод, что налоговая начинает «массовую охоту» на всех подряд. На мой взгляд, ситуация выглядит несколько иначе. Подобная практика появилась далеко не сегодня. По информации коллег, проработавших на высоких должностей с десяток лет в налоговых органах, анализ операций физических лиц ведется уже несколько лет. Еще с 2021 года внимание привлекали случаи, когда официальный доход человека явно не соответствовал его фактической финансовой активности. ⚙️Изменилось сейчас другое. Объем данных, которыми располагают государственные органы, становится больше, а методы их анализа — точнее. Поэтому вероятность попасть в поле внимания действительно постепенно растет. При этом важно понимать, что само по себе письмо из налоговой еще не означает, что человека обвиняют в нарушении закона или автоматически доначислят налоги. Как правило, речь идет о необходимости объяснить происхождение денежных средств и экономический смысл операций. Именно здесь многие допускают главную ошибку — начинают игнорировать запросы либо дают неподготовленные объяснения, которые впоследствии могут только усложнить ситуацию. 💰Отдельно я бы обратил внимание и на криптовалютный рынок. Еще несколько лет назад далеко не каждый инспектор понимал, как вообще работают цифровые активы и P2P-обмен. Сейчас ситуация постепенно меняется. Государство выстраивает регулирование крипторынка, появляются новые правила, цифровые платформы, развивается инфраструктура ЦФА. Одновременно растет и уровень компетенции контролирующих органов. Поэтому рассчитывать на то, что операции с цифровыми активами останутся «невидимыми» только потому, что они связаны с криптовалютой, уже не стоит. ↗️Главный вывод из этой истории не в том, что налоговая стала строже а в том, что эпоха, когда большие обороты можно было никак не объяснять, постепенно заканчивается. И касается это не только предпринимателей, но и обычных физических лиц. Если ваши операции законны, паниковать точно не нужно. Но понимать, как подтвердить происхождение денежных средств и как правильно общаться с налоговыми органами, сегодня становится таким же важным навыком, как несколько лет назад стало понимание требований банков по 115-ФЗ.

🧮Банк запросил документы по 115-ФЗ. Самая распространенная ошибка — начинать паниковать. Недавний опрос показал интересную картину. Чаще всего подписчики моего канала сталкивались не с блокировкой по 161-ФЗ, а именно с запросом документов и проверкой операций по 115-ФЗ. И это неудивительно. Многие до сих пор воспринимают такой запрос как обвинение в чем-то незаконном. На практике же в большинстве случаев банк просто пытается понять экономический смысл ваших операций и оценить уровень риска. ❗️Проблема в другом. Очень часто люди начинают отвечать банку эмоционально. Кто-то пишет: «Это мои личные деньги, какое вам дело?» Кто-то отправляет только выписку. Кто-то вообще игнорирует запрос, надеясь, что всё само пройдет. Именно в этот момент многие сами ухудшают свою ситуацию.

На самом деле запрос банка — это возможность объяснить происхождение денежных средств и показать логику операций. Особенно если речь идет о P2P-обмене, криптовалюте, работе с большим количеством переводов или предпринимательской деятельности.

❗️Важно понимать одну вещь. Банк оценивает не только сами документы. Он оценивает всю историю целиком. Совпадают ли объяснения с движением денег? Можно ли проследить источник средств? Понятно ли, зачем совершались операции? Есть ли подтверждающие документы? Универсального списка документов не существует. Один и тот же пакет может помочь одному человеку и совершенно не подойти другому. ✔️Именно поэтому в своей практике я сначала разбираю всю цепочку операций, а уже потом определяю, какие документы действительно стоит предоставлять и как правильно объяснить их экономический смысл. Во многих случаях проблема заключается вовсе не в отсутствии документов, а в том, что человек просто не знает, как правильно представить информацию банку. А дальше уже становится понятно, есть ли риск перехода обычной проверки по 115-ФЗ в более серьезные ограничения, в том числе связанные с 161-ФЗ.