Основы Рынка

За погашение займов МФО с банковских карт появится комиссия Национальная система платежных карт с 1 июля вводит комиссию в 0,5 % для погашения займов, взятых в микрофинансовых организациях (МФО). Речь идет о возврате микрокредита с помощью карт «Мир», выяснил «Коммерсантъ». Изменения затронут россиян не напрямую. Комиссия устанавливается для банка-эквайера, то есть банка-плательщика. До сих пор эти операции рассматривались как платежи в адрес торгово-сервисных предприятий, и комиссии зависели от типа карты (где-то меньше, где-то больше). Теперь тариф будет единым для всех. Источники «Ъ» полагают, что НСПК таким способом решила увеличить свои доходы. Участники рынка не сомневаются, что операционные затраты МФО в результате изменений «однозначно вырастут», и некоторые компании начнут вводить комиссии для клиентов. Финансовый директор платформы Webbankir Илья Соловий полагает, что крупные МФО все же возьмут расходы на себя и не будут прямо перекладывать их на клиентов. Кроме того, многие микрофинансовые сервисы наверняка будут пропагандировать переводы через Систему быстрых платежей (СБП), которая дешевле. Однако сейчас только 30 % клиентов используют этот способ оплатить кредит. Остальные либо несут деньги наличностью, либо платят картой, говорят опрошенные газетой финансисты.

Россиянам с просрочками стало проще получить кредит Банки стали активнее предоставлять кредиты наличными тем россиянам, у которых высок уровнем риска неплатежей. К таким людям относятся клиенты без кредитной истории или с просрочками по обязательствам, пишет РБК со ссылкой на обзор ЦБ. Тенденция стала заметна в конце 2023 года. Экономисты издания связывают изменения с повышением ключевой ставки. Повышение годовых процентов по кредитам отпугнуло платежеспособных заемщиков. Одновременно с этим ЦБ временно снял ограничения на полную стоимость потребительского кредита (ограничения предполагали, что полная стоимость займа не может больше чем на треть превышать среднюю стоимость кредита на рынке в текущий момент). Это позволило банкам повышать ставки, как хочется, и включать в них риски, связанные с рискованными клиентами. Как итог, люди стали активно занимать у банков. Если в январе-феврале прирост портфеля составлял 0,9 %, то в марте он ускорился вдвое, до 1,8 %. Во многом это происходит благодаря кредиткам: на этот продукт пришлась примерно половина от общего объема выдач. Правда, 73 % задолженности по кредиткам на 1 апреля 2024 года было сформировано за счет выдач по картам, выпущенным до 2023 года. При этом выдача потребительских ссуд упала на 24 % в связи с ужесточением политики Банка России, который требует больше денег закладывать в резервы, если кредит выдается клиенту с высокой долговой нагрузкой. Центробанку не нравится тренд на повышение лояльности к закредитованным гражданам. Поэтому с июля регулятор еще выше поднимет для банков надбавки по необеспеченным ссудам, выдаваемым по высоким ставкам. По мнению ЦБ, кредитование клиентов с просрочкой может привести к росту задолженности. Пока же за прошлый год долговая нагрузка россиян не изменилась. Коэффициент обслуживания долга по кредитам физлиц – показатель, отражающий платежи заемщиков по ссудам относительно доходов населения (с кредитами и без), – составил 11,2 %. Для сравнения: пиковое значение фиксировалось на 1 апреля 2022 года – 12,1 %. Доля просрочек тоже стабильна – 7,7 %. А вот объем долгов по ипотеке с начала года вырос на 5 %. Это 2,6 млрд рублей плюсом – в 1,6 раза больше, чем прирост за весь прошлый год. Больше всего новых должников оказалось в Санкт-Петербурге – этот регион лидирует по приросту проблемных жилзаймов.

Банки начали резко повышать ставки по депозитам Крупные российские банки повысили до 17 % ставки по вкладам на фоне ожидания изменения ключевой ставки ЦБ. Кредитные организации охотятся за каждым клиентом, поскольку среди банкиров сложилось мнение: ключевая ставка на фоне безудержного роста цен скоро увеличится. • Альфа-Банк повысил ставку до 16 % годовых по двум вкладам на срок от шести месяцев до двух лет. • «Уралсиб» – до 17 %. • Тинькофф Банк – до 17 % на депозиты на два месяца. • Газпромбанк повысил максимальную доходность по одному из вкладов до 17,5 %. • О готовности повысить ставки «Коммерсанту» заявили также в ВТБ. Центробанк на следующем заседании 7 июня теоретически может повысить ключевую ставку с 16 % до 17 %.

Маркетплейсы потребовали оставить россиян без банковского кешбэка Селлеры в лице Ассоциации компаний интернет-торговли (АКИТ) попросили Центробанк ограничить право россиян на получение кешбэка. Продавцы якобы массово сталкиваются с тем, что люди получают кешбэк, а потом оформляют возврат товара. В АКИТ утверждают: для получения денег покупатели прикладывают карту другого банка, чтобы не терять бонусы с первой карты. Такую схему представители бизнеса считают мошеннической и требуют изменить законодательство, пишут «Известия». Сам кешбэк не сильно беспокоит маркетплейсы (расходы по нему несут банки). Однако продавцов волнуют расходы по доставке товара до покупателя и его обратную транспортировку после возврата, подчеркнули в ассоциации. Чтобы перекрыть лазейку, селлеры предложили ЦБ решение – прописать новые правила возврата товаров: если человек отказывается от купленного изделия, то он может вернуть свои деньги только на ту банковскую карту, которой первоначально его оплатил. С 2011 года письмом Банка России «О возврате средств за товар, ранее оплаченный с использованием платежной карты» разрешено использовать любую карту для получения денег за непонравившийся заказ. Если ЦБ согласится с АКИТ, то у россиян может пропасть возможность возвращать деньги на карты, срок действия которых прошел, или те, которые были заблокированы после утери или кражи. К тому же современные программы лояльности не позволяют гражданам «обогатиться», да и в целом в последнее время выплаты со стороны банков в процентном отношении снижаются.

Иностранные компании заплатили в бюджет России рекордные сотни миллиардов За последний год суммарная чистая прибыль ста крупнейших иностранных компаний, которые остаются работать в России, выросла до 1,3 трлн рублей. Это в 1,4 раза, или на 383 млрд рублей, больше, чем до февраля 2022 года. Зарубежные компании перечислили в российский бюджет за 2023 год более 400 млрд рублей налога на прибыль, подсчитали журналисты. Почти половина суммы приходится на российские активы трех глобальных гигантов: энергетических компаний TotalEnergies (Франция), BP (Великобритания) и банка Raiffeisen (Австрия). Кроме того, хорошо подзаработал и производитель сигарет Philip Morris (США): за два последних года чистая прибыль корпорации выросла на 18,7 млрд рублей. Фактически добиться таких результатов удалось за счет отсутствия конкурентов – одни просто ушли из страны, другие так и не смогли в импортозамещение. Плюс инфляция: товары зарубежных производителей подорожали особенно ощутимо. За год Минфин собрал с крупных российских компаний 429 млрд рублей незапланированных налогов. 114 млрд пришлось на ушедших из РФ иностранных игроков. Уходящие из России компании обязаны были отчислить в казну 15 % рыночной стоимости активов. 315 млрд получено от налога на сверхприбыль (windfall tax, «налог на удачу»). Его ввели как разовый сбор для крупного бизнеса, чья средняя прибыль за два предыдущих года оказалась больше 1 млрд рублей. Ставка составляла 5–10 % в зависимости от сроков уплаты.

Центробанк решил продать в десять раз больше инвалюты За понедельник, 6 мая, курс доллара упал до 90 рублей, а во вторник, 7-го, евро опустился ниже 98 – это самое заметное падение почти за два месяца. Рубль укрепляется на новостях о резком увеличении продаж иностранной валюты: ЦБ усилил интервенцию в десять раз против обычного. Дорожание рубля совпало с церемонией инаугурации президента РФ Владимира Путина. Еще одной из причин укрепления рубля является сравнительно низкий спрос на инвалюту из-за короткой рабочей недели, уверяет РБК. Массовая продажа валюты стала возможна благодаря росту нефтегазовых доходов. В апреле они составили 1,23 трлн рублей, радостно сообщал Минфин. Из этой суммы львиная доля – 1,05 трлн – приходится на доходы от продажи нефти, высчитало агентство Bloomberg. Нефтегазовые доходы оказались почти на 90 % выше, чем годом ранее, а нефтяные – более чем вдвое выше по сравнению с апрелем 2023 года (тогда бюджет получил 497 млрд рублей). Причина такого роста в высоких ценах и слабом рубле. Вопреки стараниям ЦБ рубль с высокой долей вероятности обвалится до 105 за доллар уже к концу года, считает главный экономист Альфа-Банка Наталия Орлова. Если прогноз сбудется, это станет самым большим падением нацвалюты с паники марта 2022 года.

Больше половины россиян готовы к переработкам ради карьерного роста 58 % россиян готовы работать сверхурочно ради карьерного роста, сообщили аналитики направления «Высшее образование» школы IT-профессий Skillfactory и исследовательского центра «Зарплата.ру». Большинство опрошенных исследователями респондентов (73 %) признали, что карьера занимает важное место в их жизни, причем каждый пятый считает ее особенно значимой. Мотивацию для стремления к успеху россияне видят не только в материальном вознаграждении, но также в признании, авторитете и возможности влиять на происходящее. Готовые работать сверхурочно относятся лояльно к дополнительным задачам, рассматривая их как инвестицию в будущее. Они готовы брать на себя дополнительные обязанности, чтобы продемонстрировать преданность компании и стремление к профессиональному развитию. Чаще других оказались открыты к сверхурочной работе жители Самары (62 %). Четверть опрошенных (23 %) оценили свое отношение к нерегулярному трудовому графику как нейтральное (оценка 3 по пятибалльной шкале). Они готовы к переработкам, если это оправданно и помогает достигнуть поставленных целей, но не готовы к постоянным сверхурочным. 17 % опрошенных явно против переработок и придерживаются установленного заранее графика работы (оценки 1 и 2). Для них важен баланс между работой и личной жизнью, они не готовы жертвовать временем ради карьерного роста. Новосибирцы (27 %) и екатеринбуржцы (23 %) чаще всего не соглашаются на нерегулярный график работы. Среди основных мотиваторов профессионального развития опрошенные назвали: увеличение дохода – 54 %; любовь к работе – 16 %; улучшение социального статуса – 10 %; признание – 8 %. В России работодателям могут разрешить привлекать сотрудников к сверхурочной работе больше установленного норматива. Задача – решить проблему дефицита кадров, рассказали «Ведомостям» близкие к правительству источники.

Стоимость запчастей для авторемонта по ОСАГО будут рассчитывать по-новому Центральный банк внес изменения в Единую методику оценки стоимости запчастей для восстановительного ремонта автомобилей по ОСАГО. Правила начинают действовать с 23 апреля 2024 года. Теперь максимальное время доставки запчастей увеличено вдвое. Стоимость каждой запчасти должна определяться на основе цен, собранных как минимум из пяти интернет-магазинов, учитывая условия доставки в административные центры всех регионов Российской Федерации, но не более 30 дней. Ранее максимальный срок доставки запчастей в базовый регион (Москву) составлял 14 дней. Сейчас это требование утратило актуальность, учитывая большой объем деталей, поступающих с Дальнего Востока, сообщил президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Евгений Уфимцев в интервью «Парламентской газете». Теперь время доставки запчасти из Москвы в другой регион не должно будет отличаться от срока доставки в сам так называемый базовый регион больше чем на семь дней. 30 дней вполне достаточно для доставки запчастей, которые доступны в России или других странах с быстрой логистикой, таких как Турция и ОАЭ. Однако если речь идет о редкой модели автомобиля или редкой детали, доставка может занять несколько месяцев. Особенно большие сложности с запчастями для европейских и американских автомобилей.

📊 Никогда не знаешь, как правильно вложить свои сбережения? Канал «Акции | Инвестиции | Аналитика» поможет тебе определиться! У нас есть множество ресурсов и инструментов, чтобы сделать твои инвестиции успешными. У нас есть множество ресурсов и инструментов, чтобы сделать твои инвестиции успешными. Мы собрали для тебя самые интересные новости, аналитику и многое другое. 🔥Доступно о деньгах. 🔥Все о финансовых рынках. 🔥Новости мировых финансовых рынков, котировки в реальном времени, аналитика и графики. Жми на ссылку @shares_investment_analytics и начни узнавать о мире финансов!

Сколько готовы заплатить за дом мечты россияне Большинство россиян хотят купить загородный дом для постоянного проживания, говорят результаты исследования, проведенного СберНПФ и «Домклик». Почти половина опрошенных планирует сделать покупку до конца года. Идеальный дом для большинства россиян представляет собой современное жилье с панорамными окнами, расположенное в пределах 30-минутной дорожной доступности от города (59 %), 23 % предпочли бы коттедж, а 12 % – обычный деревянный дом. Около четверти опрошенных уже откладывают средства, а треть готова заплатить за такую недвижимость выше средней рыночной цены. 65 % опрошенных в принципе выразили готовность купить загородный дом, а 23 % намерены сделать это в неопределенном будущем, при наличии финансовой возможности. Оказалось, что 8 % уже обладают загородным жильем, а 4 % не заинтересованы в его покупке. Большинство россиян (76 %) предпочли бы жить в частном доме весь год, 21 % – использовать только летом. Только 3 % опрошенных рассматривают приобретение загородного жилья в качестве инвестиции. С точки зрения расположения более половины (56 %) респондентов предпочли бы дом в населенном пункте с развитой инфраструктурой, в то время как 17 % отдают предпочтение уединению и близости к природе. Те же 17 % будут ориентироваться на предложения на рынке жилья, в то время как каждый десятый человек (10 %) считает, что расположение не имеет особого значения, главное, чтобы дом соответствовал их вкусу. Большинство респондентов (71 %) намерены приобрести свой дом мечты с помощью ипотеки, в то время как 29 % выбрали вариант накопить – и только потом купить.