🏁
FATF и крипторегулирование в Европе. Часть 1
💸 Мы очень подробно освещаем тему крипторегулирования в России и крайне редко затрагиваем этот же вопрос для Европы. Основными нашими читателями являются жители РФ, но также есть и граждане и европейских стран. Поэтому решили написать,
как же обстоят дела с регулирование крипторынка в Европе.
🫡
Для Европы правила игры в этой сфере во многом определяют не отдельные государства, а
международная организация FATF (Financial Action Task Force). Именно ее рекомендации сегодня становятся мировым стандартом для крипторынка.
❤️
FATF была создана в 1989 году по инициативе стран «Большой семерки» (G7) для
борьбы с отмыванием преступных доходов. Позже к ее задачам
добавилась борьба с финансированием терроризма и распространением оружия массового поражения. Сегодня в FATF входят 40 участников, включая крупнейшие экономики мира,
Европейскую комиссию и Совет сотрудничества стран Персидского залива, а
ее рекомендации фактически являются международным эталоном финансового регулирования. Хотя юридически они не обязательны, государства, игнорирующие стандарты FATF, рискуют попасть в «серый» или «черный» список организации, что серьезно осложняет работу их финансовой системы.
😎 Для криптоиндустрии ключевым требованием FATF стало
Travel Rule («Правило путешествия»). Оно обязывает лицензированные криптосервисы
передавать вместе с переводом данные об отправителе и получателе активов. По сути, криптовалютные переводы постепенно становятся похожими на банковские – с обязательной идентификацией участников сделки.
❤️ Именно по этому пути сейчас движется Европа.
С 1 июля 2026 года завершился переходный период MiCA: теперь
все криптобиржи, кастодиальные сервисы и другие поставщики криптоуслуг должны
иметь единую европейскую лицензию, а выполнение требований FATF, включая Travel Rule, стало обязательным условием работы. Компании, не успевшие получить лицензию, были вынуждены прекратить обслуживание клиентов из ЕС.
🌐
Но Европа на этом не останавливается. В июле FATF опубликовала
очередной отчет по внедрению своих криптостандартов. Согласно ему,
уже 83% стран приняли законодательство по Travel Rule, однако уровень практического исполнения требований остается недостаточным. Поэтому
европейские регуляторы уже обсуждают дальнейшее усиление контроля за операциями с некастодиальными кошельками, совершенствование обмена данными между криптокомпаниями и более тесную интеграцию криптосектора в общеевропейскую систему противодействия отмыванию денег через новый орган
AMLA.
🇷🇺🇪🇺
Если сравнивать Европу и Россию, то их стратегическая цель уже практически совпадает: криптовалюты перестают существовать вне государственного контроля.
И Россия, и ЕС делают ставку на лицензирование участников рынка, обязательную идентификацию клиентов, контроль происхождения средств и постепенное внедрение стандартов FATF.
Разница заключается скорее в реализации.
Европа создает единые правила сразу для 27 стран и стремится сформировать общий крипторынок без внутренних границ, тогда как
российская модель строится вокруг национальной инфраструктуры и более жесткого государственного контроля.
💸 Если же оценивать зрелость регулирования, то
Европа пока объективно опережает Россию, так как практика регулирования в Европе значительно старше. Причина не столько в жесткости требований, сколько в том, что
MiCA уже создала полноценную общеевропейскую систему лицензирования, единый рынок криптоуслуг и механизм «единого паспорта», позволяющий лицензированной компании работать сразу во всех странах ЕС.
Российская модель только начинает практическое развертывание этих механизмов, хотя по отдельным направлениям государственного контроля она даже строже европейской и более практичная.
❤️ Из вышесказанного уже видно, что
эпоха практически нерегулируемой криптовалюты заканчивается. Сегодня вопрос не в том, будет ли контроль, а в том, каким он станет. И здесь FATF остается тем самым международным ориентиром, на который постепенно равняются практически все крупнейшие экономики мира.