Камила Фазлыева

Ответила на вопрос издания NOVOSTROY: Когда в России была самая невыгодная ипотека? Однозначно, самая невыгодная ипотека в России сейчас. Дело не только в высокой процентной ставке по ипотечному кредиту, в 2005-2006 гг она также была в районе 18-19%% годовых, но квартиры стоили значительно дешевле. Соответственно, платеж по ипотеке составлял меньшую долю доходов семьи. Ключевым показателем здесь выступает общая стоимость объекта, нежели процентная ставка и сегодня цена максимальная. Рост стоимости жилья за этот период времени существенно опередил рост доходов населения. Многие вспоминают мировой кризис 2008 г., затронувший нашу страну. Но в то время ипотека была не невыгодна, а временно практически недоступна. Зимой 2008-2009 гг. ряд банков официально закрыли ипотечные отделы и направления, другие не выдавали, не делая громких заявлений. В 2009 году в рамках реализации программы государственной поддержки заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации, было создано Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (дочерняя компания Агентства по ипотечному жилищному кредитованию). Можно говорить о том, что с этого времени помощь государства стала повторно оказываться тому рынку ипотеки, в который на том момент уже, достаточно беспрецедентно, были многомиллиардные вливания на поддержку в виде фондирования. А теперь начались вливания и на реструктуризацию, т.е. повторная поддержка тех же самых людей, которые не смогли ипотеку вытянуть в существующих условиях. Масштабы ипотеки тогда были относительно небольшими, и требовалось меньше помощи государства. Соответственно и влияние ипотечного кредитования на строительную сферу и на экономику в целом оказывалось не столь критическое. Сейчас масштаб ипотеки другой и все негативные последствия серьезнее и заметнее. За истекшие годы нагрузка на госбюджет в части расходов на ипотеку только росла, тем самым ипотека становилась невыгоднее не только для населения, но и всего государства в целом.

Стал известен перечень регионов, в которых семьи с двумя несовершеннолетними детьми старше шести лет смогут купить квартиру в новостройке по семейной ипотеке со ставкой 6% годовых. Список опубликован на сайте государственной компании «Дом. РФ», которая выступает операторов льготных программ. Ответила на вопросы любимого издания Циан.Журнал относительно этих нововведений. Сразу скажу, что восторжествовал разум. Помощь государства должна быть целевая, и мы видим, что в списке регионов и городов, попадающих под условия расширенной ипотеки, как раз субъекты с низким уровнем строительства, низкими доходами населения или со сложными природными условиями для проживания и др. Те, кому действительно нужна помощь. Это не Москва, Санкт-Петербург или Сочи, с разогретыми ценами и продажами, бьющими последние годы рекорды. Сейчас идет массированная информационная пропаганда, что цены не упадут - особенно в Москве. Слишком много в этом интересантов и тех, кто искренне считает, что у населения на вкладах лежат огромные суммы денег. Только это деньги одних и тех же людей, остальное население высоко закредитовано и оно скорее отложит решение жилищного вопроса на потом. Если на первичном рынке застройщики будут до последнего держать цены, то в случае с вторичным рынком ситуация проще. Он быстрее способен пойти на снижение. Не все продавцы «вторички» взамен покупают «первичку», да и вообще недвижимость — соответственно они к ней не привязаны. Сегодня самая невыгодная ипотека в России за всю ее историю, и дело не только в высокой процентной ставке по ипотечному кредиту. В 2005-2006 гг она также была в районе 18-19%% годовых, но квартиры стоили значительно дешевле. Соответственно, платеж по ипотеке составлял меньшую долю доходов семьи. Ключевым показателем здесь выступает общая стоимость объекта. Рост стоимости жилья за этот период времени существенно опередил рост доходов населения. Для оздоровления рынка жилья цены должны снизиться. Их высокий уровень достигнут искусственным, не рыночным путем. Заградительные условия классического ипотечного кредитования и снижение цен - это как раз время развития сберегательных инструментов на рынке жилья и его перестройки. И я искренне верю и надеюсь на продолжение начатой конструктивной политики правительства.

Накопительный проект Башкирии для покупки жилья 🗣Мнение руководителя Ипотечного бюро и проекта Электроннаясделкарф, К. Фазлыевой: В одном из наиболее выгодных положений среди регионов находится Башкирия. Здесь действует государственная программа Жилстройсбережения. Она позволяет любому жителю Башкирии старше 18 лет за несколько лет накопить деньги на первоначальный взнос для ипотеки на приобретение жилья по низкой процентной ставке. Ставка по ипотеке составляет от 5,5% до 7% годовых, вне зависимости от типа приобретаемой недвижимости, т.е. распространяется и на вторичное жилье, и на новостройки. После 1 июля условия кредитования сохранились. Участнику программы нужно каждый месяц в течение трех-шести лет перечислять на банковский счет не менее 3000 рублей. Из бюджета Башкортостана на эти накопления начисляется госпремия - 30%, но не более 5000 рублей. Жилстройсбережения работают в регионе уже 10 лет и показали себя как реально работающий альтернативный классической «американской» ипотеки инструмент приобретения жилья. 🧊 Подписывайтесь на Монолит

В части ипотечного кредитования и ее перспектив, Башкирия среди регионов сейчас находится в наиболее выгодном положении. Здесь действует государственная программа Жилстройсбережения. Она позволяет за несколько лет накопить деньги на первоначальный взнос для ипотеки на приобретение жилья по низкой процентной ставке. Ставка по ипотеке составляет от 5,5% до 7% годовых, вне зависимости от типа приобретаемой недвижимости, т.е. распространяется и на вторичное жилье, где рыночные ставки стали заградительными еще раньше рынка новостроек. Условия кредитования сохранятся и после 1 июля. Нужно лишь каждый месяц в течение трех-шести лет перечислять на банковский счет не менее 3000 рублей. Из бюджета Башкортостана на эти накопления начисляется госпремия - 30% от суммы ежемесячного взноса, но не более 5000 рублей. После 1 июля ожидается рост числа участников программы. Отмечу, что Жилстройсбережения работают в регионе уже 10 лет и показали себя как реально работающий альтернативный классической «американской» ипотеки инструмент приобретения жилья. Бесспорно, опыт региона может быть масштабирован на всю Россию.

⚪️ Про опыт Сделки.рф открыто Сделка.рф стояла в аванграде цифровизации отрасли, и за 5 лет поднаторела в экспертности. О своём опыте и лучших практиках в цифровизации сделок с недвижимостью, в том числе об онлайн-ипотеке и электронной регистрации, рассказали в специальной образовательной программе Института электронных технологий в недвижимости. Это первые в России курсы, подготовленные признанными авторитетами сферы электронных сделок в стране. В курсе приняли участие SmartDeal, Mетр квадратный, ЦИАН, СКБ Техно, Госключ, Технокад и другие. Наш блок стал заключительным. На занятиях поговорили про основные этапы процесса онлайн-продажи и рассмотрели как каждый из них реализован на нашей платформе. Курс предполагает не только лекционные занятия, но и практику, что важно. Ей мы посвятили почти половину времени. 🔥 Надеемся, было полезно и познавательно!

В Институте электронных технологий в недвижимости заключительные занятия первой группы "Повышения квалификации" были посвящены изучению сервисов Сделка. РФ. Спасибо коллегам за интересный материал, проданный в понятной и удобной форме!

С 1 июля может повыситься стоимость платежа по ипотеке за однокомнатную квартиру Рост в два с половиной раза аналитики ЦИАН связывают с завершением льготной программы на новостройки. Эксперт в сфере недвижимости Камила Фазлыева поделилась своим видением ситуации

С 1 июля может повыситься стоимость платежа по ипотеке за однокомнатную квартиру Рост в два с половиной раза аналитики ЦИАН связывают с завершением льготной программы на новостройки. Эксперт в сфере недвижимости Камила Фазлыева поделилась своим видением ситуации

Ситуация на рынке жилья подошла к той точке, когда о ней пишут в канале о происшествиях:

Центробанк может существенно повысить ключевую ставку в июле. Об этом сообщается в резюме к июньскому заседанию совета директоров Банка России, опубликованном на сайте регулятора. Повышение ключевой ставки будет означать ужесточение условий по ипотечному кредитованию. Наглядно высокая ставка уже показывает себя на рынке вторичного жилья, где под 20% годовых, по сути, является заградительной. Размер ежемесячного платежа на «вторичке» сейчас неподъемный для большинства российских семей, да и в принципе оформлять ипотеку по такой ставке при сегодняшнем уровне цен не рационально. Информационное поле полностью за сторонниками высоких цен и их удержания. Это логично: за последние годы доля ипотечных квартир выросла, банки-кредиторы совершенно не заинтересованы в падении цен на недвижимость, им не выгодно снижение стоимости залогов. Застройщики под гнетом роста себестоимости строительства также не стремятся к снижению, соответственно все информсообщения говорят о продолжении роста цен или стагнации. Спрос с ростом ипотечных ставок на рынке готового жилья серьезно упал и продолжит падение. Тот, кто хочет продать сегодня - цену снижает, а покупатели имеют все основания торговаться. Мы находимся в начале трансформации рынка жилья. Глубоко убеждена в необходимости ухода от гегемонии «американской» версии ипотечного кредитования. Ждем охлаждения рынка и поэтапной перестройки. Переход от «кредитной иглы» к сберегательным моделям будет не быстрым, но необходимым. Планомерная его реализация, бесспорно, оздоровит и сбалансирует рынок жилья. Камила Фазлыева для Циан.Журнала