ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ СЕВАСТОПОЛЬ

Как взять кредит на образование по ставке 3% Даже если вам далеко за 18 Поступить на бюджет — сложно. И если школьник ответственно относился к учебе, ходил к репетиторам и не проспал экзамен, баллов ЕГЭ все равно может не хватить, чтобы учиться в универе мечты бесплатно. Но если денег на платную учебу тоже нет, вовсе не обязательно расставаться с целью стать министром и записываться на собеседование в вахтеры. Для таких случаев есть кредиты с господдержкой. Рассказываем, что это такое ⤵️ В России действует государственная программа, которая позволяет взять кредит для оплаты обучения в любом российском вузе или колледже с действующей образовательной лицензией. Ставка по таким кредитам минимальна — до 3% годовых, а погасить его можно уже после окончания учебного заведения. Список банков, которые участвуют в программе, можно посмотреть здесь. Другие плюсы образовательного кредита: 🔴Платить во время учебы нужно только проценты по кредиту (в месяц выходит совсем немного). Более того, на первом курсе платежи составят 40% от суммы начисленных процентов, на втором — 60%, а начиная с третьего — 100%. Чтобы погасить большую часть долга, у человека будет 15 лет после получения диплома. 🔴Обратиться за кредитом можно в любой момент — хоть на последнем курсе. Например, если человек учился на бюджете, а потом перевелся на платное. 🔴Занимать деньги может не только молодежь. (Редакция ушла думать, где бы еще поучиться 🤔) Но чаще всего деньги выдадут, если на момент погашения долга заемщику будет не больше 70–75 лет. 🔴Льготные кредиты подходят для всех уровней образования — бакалавриата, специалитета, магистратуры, аспирантуры, ординатуры. Их разрешается брать как на первое образование, так и на второе и последующее. Форма обучения и специальность не имеет значения. 🔴Занимать деньги можно сколько угодно раз. Но большинство банков одобряют новый образовательный кредит только при условии погашения предыдущего. 🔴Без смс и регистраций залога, поручителей, страховки и подтверждения дохода. Из обязательных документов — паспорт, договор с учебным заведением и счет на оплату обучения. Тем, кому меньше 18, понадобится чуть больше документов и письменное согласие родителей на оформление кредита. А отказать могут? Такое возможно, если человек уже успел испортить свою кредитную историю. Еще банк вправе установить лимит — например, на все время учебы выделить не больше 6 миллионов рублей. Если во время обучения студента исключат из-за неуспеваемости или он сам решит бросить университет, то потеряет право на льготный процент. Банк пересчитает проценты за все время пользования кредитными деньгами по обычной рыночной ставке для потребительских кредитов. За просрочку банк начислит штраф, а при систематических или длительных задержках может даже потребовать досрочно вернуть кредит. Причем все льготы сгорят: гасить долг придется без отсрочки и по более высокой процентной ставке. Подробнее об образовательном кредите читайте в статье.

​​❌ Мошенники под видом налоговой атакуют предпринимателей и самозанятых Они уверяют жертву, что у нее найдены доходы, не учтенные при расчете налога. ☎️ Притворяясь сотрудники налоговой службы, злоумышленники звонят предпринимателям и самозанятым россиянам и убеждают, что видят на их банковских счетах неучтенные доходы. Жертве сообщают, что теперь необходимо пройти сверку налоговых платежей, а соответствующий документ уже якобы направлен налогоплательщику. Однако в приложении «Мой налог», которым пользуются россияне, оплачивающие налоги самостоятельно, никакой документ не отображается: по словам звонящих аферистов, ресурс ФНС и портал «Госуслуги» больше не синхронизированы, а для восстановления доступа нужно назвать код из СМС. Как и при остальных легендах, узнав желаемые цифры, злоумышленники получают и доступ к личному кабинету жертвы и могут существенно навредить человеку — от «навешивания» на него нескольких кредитов и микрозаймов до продажи конфиденциальной информации о нем более крупным аферистам. 🔴 Мошенники уже не в первый раз разводят россиян под видом налоговой службы. Ранее они рассылали письма о подозрительных транзакциях и активности. ⚠️ Напоминаем: Федеральная налоговая служба никогда не звонит гражданам с просьбой передать личные данные. О том, что существует задолженность или необходимость оплатить налог, ведомство сообщит в приложении «Мой налог», заказным письмом по почте или через портал «Госуслуги». Не давайте никому коды из сообщений, а также любую другую конфиденциальную информацию и не переходите по неизвестным ссылкам.

Ценные бумаги — это не деньги и не товар. Но они могут обращаться на рынке и приносить доход. Сегодня популярны облигации — долговые свидетельства, владельцы которых получают фиксированный доход. Как облигации обретали популярность и в чем ценность таких бумаг?

#КакРаботает Накопительное страхование жизни Полис накопительного страхования жизни (НСЖ) — это, по сути, копилка, которую нужно длительное время регулярно пополнять, а ваша жизнь при этом будет застрахована. С помощью него можно собрать деньги на большую мечту в будущем: например, чтобы отправить детей учиться в престижный вуз, совершить кругосветку после выхода на пенсию или купить милый домик возле моря. Разберемся, что это за инструмент и какие у него есть риски. Страховая компания выплачивает деньги в двух случаях: 1️⃣ Закончился срок полиса, и застрахованный жив и здоров. Компания возвращает все внесенные деньги и прибавляет небольшой доход. Это называется страховой выплатой по риску дожития, и она может быть разовой, в виде регулярных начислений в течение нескольких лет или пожизненной. 🔟 Наступил страховой случай. Если это случится, организация перечислит человеку, указанному в договоре, страховую сумму по риску смерти. На какие выплаты по НСЖ можно рассчитывать? Точные суммы или порядок их расчета указаны в договоре. Однако если вы купили полис после 1 апреля 2024 года, вы точно получите минимальные выплаты по риску смерти или по риску дожития. Эти суммы зависят от ряда показателей: ⚫️возраст застрахованного ⚫️срок договора ⚫️способ оплаты полиса (сразу или несколькими взносами) ⚫️ключевая ставка Банка России, которая действовала за 10 дней до даты заключения договора. Проверить, какой минимум будет именно в вашей ситуации, можно в таблице. 👀 Давайте на примере. Андрею 36 лет, он оформил полис НСЖ на 5 лет с ежегодным взносом 100 тысяч рублей. За все время Андрей заплатит 500 тысяч рублей, а в конце договора получит как минимум 760 тысяч рублей (100 000 (взнос за первый год) х 7,6 (коэффициент по дожитию для его возраста и срока полиса). В результате он точно заработает не меньше 260 тысяч рублей. Звучит заманчиво? Но торопиться не стоит Ведь у накопительного страхования жизни есть важные нюансы (впрочем, как и везде 😒). Например, вложения в полис не застрахованы государством, а если вы захотите забрать деньги досрочно — вам вернут только часть взносов. Чтобы не столкнуться с неприятными сюрпризами, внимательно изучите памятку с основными условиями полиса и сам договор перед подписанием. Обратите внимание на правила страхования, размер выкупных и страховых сумм, а также на список страховых случаев и исключений из него. Больше о накопительном страховании жизни — в статье.

Ого, вам доступен источник редких знаний 🐉 Библиотека Банка России теперь в открытом доступе в формате онлайн! Здесь представлены книги XVII–XIX веков и современные издания, в том числе по финансовой грамотности. Факт: Библиотека Банка России была создана в 1912 году, на сегодняшний день является одной из самых крупных в стране из специализирующихся на финансово-банковской тематике.

​​Аферисты обманывают россиян с помощью выдуманной организации ⚕️ Представляясь сотрудниками Единой медицинской службы, они получают доступ к личным сведениям граждан. ☎️ Звонки от мошенников, как правило, поступают с мобильных номеров: они представляются работниками несуществующей организации и спрашивают, когда человек делал флюорографию. Для уточнения данных просят назвать номер СНИЛС. Если потенциальная жертва отказывается предоставить данные, собеседник предлагает провести обновление информации о проводимых обследованиях через «Госуслуги» — для этого якобы нужно сообщить код из СМС. Сообщив нужные цифры, можно буквально своими руками отдать злоумышленникам доступ к своему аккаунту. 🗣️ «Мы в течение полутора месяцев фиксировали звонки из „поликлиник“ с предложениями записи на флюорографию по месту жительства. Для записи требовался сначала СНИЛС, а затем также код из СМС. Бдительные граждане перезванивали в поликлиники, где выяснялось, что их сотрудники не звонят с такими предложениями, а номера кабинетов не совпадают. Информация об этом мгновенно распространилась в сети», — рассказала куратор платформы «Мошеловка» Алла Храпунова. ⚠️ Теперь мошенники используют выдуманное ведомство «Единая медицинская служба», чтобы усыпить бдительность жертв. «Они звонят с напоминанием, что надо пройти обследование, и, если жертва говорит, что делала недавно, то можно сослаться на ошибку в списках, а если и правда не проходили, то предложить „запись на обследование“. В обоих случаях вполне обоснованно, по словам мошенников, „нужен“ и СНИЛС, и код из СМС», — уточнила эксперт. ❗❗ Никому не сообщайте по телефону свои личные данные и коды из СМС!

🍊Обои на июль (мы знаем, вы ждали!) Лето всегда проходит стремительно — и оттого июль такой ценный. Вместить в один короткий месяц миллион планов, придуманных еще в промозглом ноябре, так заманчиво. Чтобы правильно расставить приоритеты, скачивайте календари. Отпуск, природа, друзья, фестивали, прогулки — заряжаемся! Пусть времени хватит на всё. Как обычно, все заставки в полном разрешении, с календарями и без — в комментариях. Ставьте 🔥, если скачали!

🧶Как мошенники обманывают пенсионеров: схема с неучтенным трудовым стажем Мошенники стали звонить пожилым людям под видом сотрудников Социального фонда России (СФР) и рассказывать о возможности пересчитать пенсию. Якобы у пенсионера обнаружен неучтенный трудовой стаж, который поможет увеличить сумму выплаты. Для решения вопроса они предлагают прийти на консультацию в Многофункциональный центр или отделение СФР. А чтобы записаться на прием, нужно назвать свои данные паспорта, СНИЛС, ИНН и код из смс. При этом мошенники называют адреса, которые находятся в городе, где живет жертва. Это помогает им окончательно втереться в доверие. ❗️ На самом деле, все эти данные нужны мошенникам для доступа к учетной записи человека на Госуслугах. Заполучив доступ, они могут беспрепятственно оформить на жертву кредит или займ. ➡️ Поэтому первым делом в такой ситуации нужно бросить трубку. Это самый действенный способ борьбы с мошенником. Что еще объяснить близким старшего возраста, чтобы защитить их от мошенников? 🔹По всем вопросам о пенсии и социальных выплатах можно самостоятельно позвонить в единый контактный-центр СФР. Либо прийти в отделение фонда и узнать все на месте. 🔹Нельзя сообщать ни личные данные, ни смс-коды незнакомцам по телефону. 🔹Если кто-то незнакомый звонит и говорит о деньгах — скорее всего, это мошенники. 🔹Если кто-то торопит и заставляет принять финансовое решение, всегда лучше взять паузу и посоветоваться с близкими.

#ПонятнаяЭкономика ❓ Зачем Банк России измеряет инфляционные ожидания? Регулятор ежемесячно публикует инфляционные ожидания, сегодня как раз вышел июньский комментарий. Но что такое эти инфляционные ожидания, а главное — для чего и как их считают? Разбираемся вместе ⤵️ Инфляционные ожидания — это ожидания граждан и бизнеса относительно темпа роста цен в будущем, например, через год. Инфляционные ожидания складываются из восприятия текущей инфляции и ожиданий по ее изменению. На ожидания могут влиять разные факторы: экономический рост, курс валюты, показатели предыдущих лет, уровень финансовой грамотности, политическая и экономическая обстановка в мире. Инфляционные ожидания в основном привязаны к текущей инфляции, а именно к фактической динамике цен на особо важные для людей товары и услуги. Причем не к официальным цифрам, а к так называемой «ощущаемой» инфляции. Ощущаемая инфляция почти всегда выше фактической, даже в развитых странах с многолетней стабильностью цен. 🤯 На восприятие инфляции влияют психологические факторы. Во-первых, люди часто судят об общей инфляции на основании изменения цен нескольких товаров, которые они чаще всего покупают (обычно, это продукты, лекарства, плата за ЖКХ). При этом мы более ярко помним примеры подорожания товаров, чем те случаи, когда они дешевеют. И соответственно завышаем нашу субъективную оценку инфляции. Это особенно выражено в нашей стране, где долгое время была высокая инфляция. И еще один момент. На восприятие влияет не только инфляция за последний год, но и инфляции в прошлом, иногда несколько лет назад — после больших подорожаний «ощущение роста» затягивается на несколько лет. Завышенная ощущаемая инфляция — одна из причин повышенных инфляционных ожиданий. 🔍 Зачем ЦБ следит за инфляционными ожиданиями и старается их снизить? Когда люди ждут, что цены будут сильно расти, они начинают менять свое потребительское поведение: покупают товары впрок и меньше сберегают. Ведь логичнее купить сегодня дешевле, чем переплачивать завтра. Компании в ответ на растущий спрос начинают повышать цены. Чтобы покрыть будущие расходы на сырье, производители заранее начинают поднимать цену на товары. Все это подстегивает инфляцию. Получается замкнутый круг: все ждут роста цен и цены растут именно потому, что люди этого ждут. 🔜От инфляционных ожиданий участников экономики зависит степень реакции денежно-кредитной политики Банка России на инфляционные риски. Если ожидания высокие — ЦБ вынужден сильнее повышать ключевую ставку, чтобы вернуть инфляцию к цели. В свою очередь, денежно-кредитная политика Банка России тоже влияет на инфляционные ожидания. Достижение цели по инфляции и ее сохранение на устойчиво низком уровне способствуют заякориванию инфляционных ожиданий, снижению их волатильности и чувствительности к разовым и кратковременным всплескам цен на отдельные товары или услуги. 🧮 Как рассчитываются инфляционные ожидания? Для анализа инфляционных ожиданий населения и бизнеса Банк России использует данные опросов населения, проводимых ООО «инФОМ». Мониторинг предприятий используется для оценки ожиданий бизнеса. Кроме того, Банк России учитывает прогнозы инфляции профессиональных аналитиков и оценки вмененной инфляции, заложенной в цены облигаций федерального займа с индексируемым номиналом. Уровень инфляционных ожиданий является важным фактором, который Банк России учитывает при принятии решений по ДКП. Несмотря на то, что инфляционные ожидание практически невозможно закрепить точно на цели Центрального банка, важно отслеживать, как они изменяются и насколько сильно колеблются. Это помогает предвидеть возможные изменения в экономическом поведении домохозяйств, прогнозировать инфляцию и контролировать ее.

🔮 Не гадаем, а знаем: что изменится для ваших финансов в июле 1⃣ Заемщикам будет легче выплатить задолженность С 1 июля меняется порядок выплат: теперь когда заемщик начнет платить по кредиту, то в первую очередь деньги пойдут на погашение пропущенных взносов, затем — на плановый платеж. И только потом — на штрафы и пени. Новый порядок списания распространяется только на договоры, заключенные с 1 июля 2024 года. Раньше банки и микрофинансовые организации сначала закрывали просроченный долг, затем неустойку. Часто после этого средств на очередной платеж по графику уже не хватало, и заемщику снова набегали штрафы и пени. 🔟 Финансовые организации будут обязаны отвечать на жалобы клиентов И не просто отвечать, а делать это быстро — в течение 15 рабочих дней. С 1 июля в случае проблем с банком, МФО, страховой, брокерской или любой другой финансовой организацией в первую очередь нужно будет подать жалобу в саму компанию. Если ответ не придет вовремя или не устроит вас, стоит направить претензию уже в Банк России. Если обнаружится, что компания не соблюдает условия договора или еще как-то нарушает ваши права, регулятор обяжет ее исправить ситуацию. 3⃣ Закредитованным людям станет сложнее занять деньги в банках и МФО С 1 июля кредиторы начнут еще серьезнее оценивать долговую нагрузку заемщиков. Это необходимо, чтобы снизить вероятность невозврата денег для банков и МФО, а для людей — оказаться в долговой яме. Прежде чем обращаться за новым кредитом, стоит самому посчитать свой показатель долговой нагрузки (ПДН). Когда он больше 50%, шансы получить кредит или заем падают. 4⃣ Все банки будут обязаны блокировать переводы на подозрительные счета С 25 июля все российские банки начнут проверять реквизиты получателей каждого денежного перевода, чтобы выяснить, не находятся ли они в базе мошеннических счетов. В эту базу попадают счета и карты, которые уже засветились в преступных схемах. Раньше только некоторые банки проводили проверки реквизитов. Человека, который пытается отправить деньги на подозрительный счет, банк предупредит об опасности и заблокирует перевод на два дня. За это время пользователь может отменить операцию. Но если он этого не сделает, деньги уйдут по назначению и банк их не компенсирует. А если сам банк не проведет проверку и сразу отправит перевод на счет мошенников, то он должен будет вернуть обманутому человеку всю сумму. 📄 Подробнее читайте в статье на нашем сайте.