Офшори, Банки 🙴 Комплаєнс

💡 Swift стандартизує наскрізні платежі Swift надасть банкам готові до використання послуги відстеження з білим маркуванням, які можна буде активувати клієнтам одним натисканням кнопки. Ця ініціатива дозволить фінансовим установам збирати великі дані шляхом стандартизації наскрізних платежів за допомогою ISO 20022. Swift також допоможе банкам пропонувати своїм клієнтам готові послуги відстеження платежів з білим маркуванням через API або канал обміну повідомленнями. Це забезпечить повну прозорість статусу платежу та підтвердження його отримання. У розробці цього стандарту брали участь 25 провідних банків та 20 провідних корпорацій галузі. Стандартизація даних відстеження платежів дозволить фінансовим установам легко пропонувати однаковий досвід усієї своєї корпоративної клієнтської бази, незалежно від їхнього власного географічного охоплення або місцевих інвестицій.

💳 Mastercard і Visa зазнали критики з боку PSR PSR (Payment System Regulations) опублікував звіт щодо огляду ринку карткових схем та зборів за обробку і виявив, що за останні п'ять років, з урахуванням змін обсягів, Mastercard та Visa збільшили свої схеми та комісії за обробку платежів більш ніж на 30% у реальному вираженні. Проте існує мало свідчень того, що якість обслуговування за цей самий період покращився на ті ж 30%. Висновки звіту PSR наступні: ▪️Mastercard та Visa надають еквайрам карт (які дозволяють торговцям приймати платежі за картами) складні та неясні цінові пропозиції ▪️Еквайри не можуть легко отримати доступ до інформації про комісії. Mastercard та Visa мали часті затримки та недостатні терміни повідомлення для внесення змін до комісій. ▪️Набувачі мали дуже мало можливостей домовитися про будь-які комісії У звіті викладені можливі заходи, які дозволяють Mastercard та Visa підвищити прозорість цих витрат та забезпечити покупців та бізнес чіткою інформацією про послуги, що надаються.

🔥PayDo розширює діапазон валют для SWIFT-транзакцій PayDo, провідна фінтех компанія з ліцензіями від FCA (UK) та FINTRAC (Canada), оголосила про розширення своїх можливостей обслуговування SWIFT шляхом включення 11 нових валют. Вже з цього місяця клієнти PayDo отримають можливість проводити транзакції SWIFT у таких валютах: ▪️AED, AUD, BGN, BHD, CAD, CHF, CNY, CZK, DKK, EUR, GBP, HKD, HUF, ILS. JPY, MXN, NOK, PLN, RON, SEK, SGD, TRY, USD, ZAR Нові валюти в PayDo, дозволять бізнесу вийти на нові ринки, що розвиваються та зміцнити свою присутність. Від себе додам, що моя співпраця з компанією триває вже декілька років і за цей час мої клієнти з задоволенням користуються всіма доступними опціями.

🏛 Banco Sabadell відхилив пропозицію BBVA про злиття Banco Sabadell відхилив пропозицію про можливе злиття з BBVA, другим за величиною банком Іспанії. Злиття створило б банківський центр, здатний конкурувати з Santander - провідним банком Іспанії, а також з великими європейськими банками, такими як HSBC та BNP Paribas. Спочатку два банки оголосили про план злиття в листопаді 2020 року з метою краще пережити економічну кризу, спричинену пандемією Covid-19. Але всього через 10 днів рішення було скасовано, оскільки Sabadell заявив, що пропозиція BBVA не відображає реальну вартість її бізнесу. У наступні місяці Sabadell здійснив масштабний план реструктуризації, щоб скоротити витрати, що призвело до звільнень 1800 осіб, а BBVA пройшла аналогічний процес, втративши 3000 робочих місць. На разі дві установи будуть окремо розвиватися та впроваджувати нові продукти та послуги на місцевому та міжнародному ринку.

⚖️ Republic First Bank заарештовано регуляторами та продано Fulton Bank З метою захисту вкладників Федеральна корпорація зі страхування вкладів (FDIC) доручила Fulton Bank, взяти на себе практично всі депозити та придбати більшу частину активів збанкрутілого Republic First Bank, що базується у Філадельфії. Департамент банківської справи та цінних паперів здійснив арешт після того, як Republic Bank припинив переговори щодо свого фінансування з групою інвесторів. За оцінками FDIC, банкрутство банку коштуватиме його страховому фонду приблизно $667 млн. Стосовно вкладників Republic Bank, вони стануть вкладниками Fulton Bank. Клієнтам не потрібно буде змінювати банк та відкривати нові рахунки, щоб зберегти страхове покриття вкладів, вся клієнтська база та пасиви будуть передані автоматично. Нагадаю, що торік збанкрутували такі банки, як Silicon Valley Bank, First Republic та Signature Bank. Цікаво які ще події чекають нас цього року в американській банківській сфері.

💡 Мультивалютний рахунок: поняття та переваги Розвиток банківської галузі постійно призводить до появи нових продуктів, що полегшують життя та ведення бізнесу багатьом компаніям. Наприклад, мультивалютний рахунок вирішує низку питань у міжнародних розрахунках. Мультивалютний рахунок дозволяє клієнтам одночасно підтримувати баланси у різних валютах, на відміну традиційних банківських рахунків. Простіше кажучи, ви можете отримувати, зберігати та відправляти різні валюти в межах одного рахунку. Кількість та доступність валют на мультивалютному рахунку залежатимуть від платіжної установи, з якою ви плануєте співпрацювати. З основних переваг такого рахунку зазначу: ▪️гнучкість ▪️низькі комісії за обмін валют ▪️швидкі перекази ▪️захист Зберігаючи кошти у різних валютах, ви можете знизити потенційні втрати через волатильність валют. 🤝 Напишіть мені, якщо вам потрібна допомога у виборі платіжної установи або традиційного банку.

⚖️ Commerzbank оштрафований за порушення правил AML BaFin оштрафував Commerzbank на €1,45 млн за порушення обов'язків щодо нагляду за боротьбою з відмиванням грошей після інтеграції з Comdirect Bank у 2020 році. За даними BaFin, Commerzbank не оновив дані клієнтів вчасно та не забезпечив належних заходів безпеки, що й призвело до непланових комплексних перевірок. Також, BaFin виявив, що Commerzbank не відстежував та не оцінював належним чином ризики відмивання грошей, пов'язані з інтеграцією, порушуючи свої наглядові функції. Commerzbank визнав наявність проблем і заявив, що скоригував свої процеси та завершив необхідні оновлення даних у 2022 році, виконавши всі зазначені вимоги BaFin. На разі банк продовжує роботу з удосконалення та контролю правил AML.

🔥Unlimit отримав ліцензію в Індії Unlimit отримав ліцензію від Резервного банку Індії (RBI) на агрегатор онлайн-платежів. Компанія зосередиться на задоволенні потреб, переваг і вимог клієнтів на ринку, що постійно розвивається, а також приділить пріоритетну увагу процесу дотримання нормативних вимог і законів місцевої галузі. Це дуже гарна новина, яка дозволить індійському ринку платежів стати більш гнучким та цікавим для бізнесу. Нагадаю, що Unlimit була створена для надання великого портфеля фінансових послуг і рішень своїм клієнтам і партнерам. Сюди входять можливості обробки платежів, банківське обслуговування як послуга (BaaS), а також готові фіатні рішення для криптовалюти, DeFi та GameFi. Фінтех фокусується на наданні продуктів, які усувають фінансові кордони та сприяють фінансовій доступності, а також приділяють пріоритетну увагу процесу, що дозволяє підприємствам працювати як на місцевому, так і на міжнародному рівні в Європі, Великій Британії, Латинській Америці, Індії, Африці та в Азійсько-Тихоокеанському регіоні, безпечним та ефективним способом. Напишіть мені, якщо вам потрібна консультація та підбір банківської установи для накопичення, збереження коштів та власного користування

🤔 Як закордонні банки оцінюють клієнтів? У момент встановлення ділових відносин банки присвоюють кожному клієнту рівень ризику. На рівень клієнтського ризику впливають різні фактори, що пов'язані з профілем клієнта, а також продуктами та каналами, які він використовує або планує використати. Відсутність аналізу профіля клієнта, а також розуміння його бізнесу та природи походження коштів може суттєво підірвати ефективність банківських процедур KYC та AML. Нижче коротко наведу приклади типів ризику, якими банки оцінюють потенційних і діючих клієнтів. ▪️Low risk (низький) - надають фізичним, юридичним особам, джерела багатства яких легко ідентифікуються, а операції за рахунками прості та відповідають встановленим нормам ▪️Middle risk (середній) – клієнти, які проводять звичайні операції, але не мають достатньої інформації та документів для віднесення до категорії "низький ризик", наприклад, це можуть бути підприємства з інтенсивним використанням коштів, такі як ресторани, універсальні магазини тощо. ▪️High risk (високий) – надають клієнтам, які можуть становити більш високий ризик для банків та фінансових установ залежно від їхнього походження, характеру діяльності, джерел коштів. Зазвичай, High risk компанії - це бізнес, який має складну чи незвичайну корпоративну структуру, працює в юрисдикціях з високим рівнем ризику або її структура належить до категорії РЕР. Насправді є безліч критеріїв, якими банки та платіжні системи керуються у своїй роботі. Проте розуміння того, як відбувається процес комплаєнс перевірки в закордонному банку, впливає на 80% успішного відкриття рахунку.