Radium Finance

📖Книги для развития финансовой грамотности 1️⃣ Психология денег, Морган Хаус

Исследует влияние психологии на финансовые решения, подчеркивая, как эмоции и поведение важнее математических расчетов в управлении деньгами

2️⃣ Ваши деньги или ваша жизнь, Вики Робин и Джо Домингес

Авторы предлагают переосмыслить отношение к деньгам и времени, фокусируясь на достижении финансовой независимости и жизненного баланса через сокращение ненужных трат

3️⃣ Я научу вас быть богатым, Рамит Сети

Приводит практические стратегии для управления личными финансами, включая автоматизацию финансовых процессов и шаги к достижению финансовой стабильности.

Полезная информация? — 👍 👨‍💻 Radium Finance

Почувствуйте разницу! 💡 #цитатадня 👨‍💻 Radium Finance

Во что вкладываться сегодня при высокой ключевой ставке? 🤔 Ставка ЦБ сейчас высока, что приносит дополнительные возможности для вложения капитала, которые раннее были не так выгодны. Рассмотрим их 👇 1️⃣ Облигации федерального займа (ОФЗ)

Сейчас ОФЗ становятся всё более привлекательными, так как их их доходность напрямую зависит от ключевой ставки. Но важно выбирать облигации с только фиксированной доходностью и длительными сроками погашения, чтобы получить стабильный доход на длительное время 💸 Сейчас доходность по ОФЗ уже составляет около 17-18%, что выше инфляции и делает их безопасной альтернативой инвестициям в акции. Вдобавок ко всему, многие ОФЗ упали в цене, поэтому можно рассчитывать и на прибыль от их погашения в конце срока 🔼

2️⃣ Депозиты в банках

С повышением ключевой ставки также растут процентные ставки по банковским депозитам. Некоторые банки предлагают до 22% годовых по вкладам, что идеально подойдет для тех, кто ищет максимально безопасные инструменты, над которыми не нужно проводить никакой существенный анализ ➕ Положив деньги на вклад, вы можете совершенно не волноваться ни об изменениях ключевой ставки и просто получать доход 🛍

3️⃣ Акции крупных компаний

С весны на наш рынок сильно давит рост ставки ЦБ, особенно на компании с большими долгами. Сейчас бумаги надёжных компаний, которые точно без проблем должны пережить период жёсткой ДКП, уже находятся на низких уровнях, поэтому для долгосрочной перспективы их можно добавлять в свой портфель. Главное — наращивать позиции постепенно 🕯 Тут важно подбирать бумаги только самых надёжных компаний, у которых точно нет проблем с долгами и есть драйверы для роста котировок в обозримом будущем📈

Полезная информация? — 👍 👨‍💻 Radium Finance

Доля корпоративных кредитов с плавающей ставкой в РФ продолжает жить рекорды 🫡 На данный момент уже 53% займов привязаны к ключевой ставке ❗️ 1️⃣ Причины роста

Одной из ключевых причин увеличения доли кредитов с плавающей ставкой является рост ключевой ставки ЦБ. За последние годы российские банки стали активнее предлагать именно плавающие ставки. Это позволяет банкам минимизировать свои риски в условиях постоянных изменений денежно-кредитной политики 🔒 Банки, ориентируясь на возможные дальнейшие повышения ставки ЦБ, избегают фиксирования процентных ставок на длительные периоды. В текущих условиях привязка ставок к ключевой позволяет банкам оставаться гибкими и быстрее реагировать на изменения в денежно-кредитной политике 🛍 Сюда же можно отнести и ожидания бизнеса по ключевой ставке, ведь мало кто прогнозировал, что настолько высокая ставка останется с нами на длительный период. Исходя из такой логики было вполне выгодно взять кредит именно с переменной ставкой, ведь даже в начале 2024 года ожидания были на скорое её снижение. Но итог мы все с вами знаем 🤷‍♂️

2️⃣ Почему это может быть плохо

Такие кредиты с плавающей ставкой создают значительную нестабильность для компаний-заемщиков. При росте ключевой ставки увеличивается и стоимость обслуживания долгов, что может приводить к снижению их финансовой устойчивости. Если ЦБ, что уже очень вероятно, продолжит поднимать ставку, обслуживать кредиты станет ещё дороже. Особенно это может отразиться на компаниях с и так большим долгом ❗️ Плавающая ставка также повышает неопределенность для компаний. В таких условиях они не могут точно планировать свои будущие расходы на обслуживание долга ❌

3️⃣ Возможные последствия

Основной вывод — усиление финансовых рисков для корпоративного сектора. Компании могут столкнуться с волной банкротств, особенно если их бизнес-модель не позволяет оперативно перекладывать возросшие издержки на клиентов. Также это усилит давление на экономику, так как компании будут вынуждены сокращать свои инвестиции и операционные расходы 🔽 С другой стороны, создаётся благоприятная среда для тех компаний, которые обладают более сильным финансовым положением. Эти компании могут воспользоваться ситуацией, пока их конкуренты борются с обслуживанием своих кредитов 🔝

Полезная информация? — 👍 👨‍💻 Radium Finance

Миш, можешь на завтра написать пост на тему: «Во что вкладываться сегодня при высокой процентной ставке» И на субботу подготовить пост на тему: «ТОП 5 облигаций с самой высокой доходностью и рейтингом» 🙏🏽🙏🏽🙏🏽🙏🏽🙏🏽

Краткосрочные vs долгосрочные инвестиции: что выбрать?🤔 🔜 Краткосрочные инвестиции: - Срок: от нескольких дней до 1-2 месяцев - Заработок на колебаниях цен - Доход до 30% в год, требует постоянного мониторинга - Подходят для опытных инвесторов

Доход от краткосрочных торговых стратегий может быть от 30% в год в зависимости от ваших навыков анализа и волатильности на рынке. В краткосрочных перспективах одинаково хорошо показывают себя позиции и в лонг, и в шорт. В основном вложения осуществляются через акции и фьючерсы, возможностей действительно много, но для успеха тут нужен хороший опыт, а также достаточное количество времени и желания ✔️

📊Долгосрочные инвестиции: - Срок: несколько лет и более - Меньше стресса, меньше необходимости отслеживать рынок - Инвестирование в стабильные компании, фонды и облигации - Рекомендуется ребалансировка раз в полгода

У долгосрочных инвесторов есть достаточно вариантов для вложений — стабильные компании, а если они ещё и платят хорошие дивиденды, то это вдвойне хорошо, также подойдут фонды и облигации. Все они могут приносить комфортный уровень доходности для портфеля, фактически без управления им. Но ребалансировку всё равно желательно проводить, раз в полгода будет более чем достаточно 🔔

Вы можете комбинировать оба подхода в одном портфеле! Выбор зависит от ваших целей и рисков Полезная информация? — 👍 👨‍💻 Radium Finance

🗓 На российском рынке начинается осенне-зимний дивидендный сезон И пусть на данный момент дивидендные выплаты уже не кажутся столь высокими по сравнению с доходностями вкладов и облигаций, тем не менее, они могут стать приятным бонусом для портфеля, особенно учитывая то, что котировки по многим бумагам сейчас находятся на низких уровнях Подобрали для вас топ-10 компаний по див. доходности на следующие несколько месяцев. Доходность и дата выплат пока ориентировочные 👇

👨‍💼 Хэдхантер (10 декабря) | 13.69% ⛽️ Лукойл (17 декабря) | 13.19% 🛒 Магнит (11 января) | 8.05% 🚢 Совкомфлот (7 января) | 7.24% ⛽️ Роснефть (11 января) | 6.12% 🏦 Ренессанс (23 декабря)| 6.06% 👷‍♂️ НЛМК (11 января) | 5.82% 👷‍♂️ ММК (17 октября) | 5.71% (утверждено) 🐟 Инарктика (9 декабря) | 5.47% ⛽️ Татнефть / АП (9 января) | 5.3% 💸 Займер (8 января) | 5%

Полезная информация? — 👍 👨‍💻 Radium Finance

Ранее мы сообщали вам, что нерезиденты имели лазейку и обвалили рынок в августе. Сегодня ЦБ сообщил «Возможность продажи российских акций со счетов "С" на торгах дополнительно ограничена указом для закрытия "лазеек" — ИФ Власти РФ приняли дополнительные меры для пресечения попыток вывести на торги российские акции со счетов типа "С" в обход антисанкционного регулирования, уточнив порядок их учета». Это означает, что продажи акций по рынку будут иметь только рыночный характер (как минимум так должно быть). По объективным причинам, а не просто, потому что крупным иностранцам кто-то разрешил делать это незаметно. Оцениваем данное событие крайне позитивно.