Тот самый 115-ФЗ

Новая методичка от ЦБ относится к выявлению лиц, покупающих драгоценные металлы в слитках. Не секрет, что драгоценные металлы являются одним из самых популярных инструментов для отымания денег, поэтому ЦБ и Росфинмониторинг решили уделить этому особое внимание. ⚡️Итак, что же предлагают ЦБ и Росфин: 1️⃣ Банки должны выявлять клиентов-физических лиц, скупающих драгоценные металлы в слитках по следующим признакам: ✔️ однонаправленный характер операции по покупке драгоценных металлов в слитках (т. е., покупают, но не продают, либо продают, но в значительно меньших объемах); ✔️ если слитки покупаются, то деньги либо переводятся безналом, либо вносятся наличкой незадолго до сделки; ✔️ неоставление купленных драгоценных металлов в слитках на хранение в кредитной организации либо осуществление такого хранения в течение незначительного срока. 2️⃣ Банки должны выявлять иностранные компании, которые вносят наличку на счет и покупают драгоценные металлы в слитках в крупных объемах (от 10 млн рублей в месяц). Если банки найдут таких товарищей, то должны включать тот самый 115-ФЗ на полную мощность: ✔️ Запрашивать документы по определению источника происхождения денежных средств. ✔️ Проверять эти источники всеми доступными способами. ✔️ Осуществлять учет представленных клиентом документов, чтобы повторно одно и то же не предоставили. Если что-то банку не понравится, то отказывать в таких сделках и стучать в Росфинмониторинг, указывая в сообщении контрольную секретную фразу «операция (деятельность) клиента с драгоценными металлами в слитках». @tot115fz

Российским банкам в 2023 году удалось предотвратить вывод в тень порядка 400 миллиардов рублей. Сообщил глава Росфинмониторинга Юрий Чиханчин.

Как Платформа ЗСК отправляет предпринимателей в красную зону. Платформа ЗСК полностью автоматизированнная система, которая администрируется ЦБ. В своей работе она использует более 300 показателей, которые работают по принципу скоринга. Т.е., каждый показатель имеет свой удельный вес. По совокупности выявленных факторов ЦБ ежедневно присваивает уровни риска и доводит их до банков. В ряде случаев даже применяется модный нынче искусственный интеллект. Однако, определять высокий риск ЗСК только одной машине пока не доверяют. Если система ЗСК выявила красную зону, то в дело включается живой аналитик из ЦБ, который все должен перепроверить. Причем в ЦБ реализован принцип двойного контроля, когда один аналитик проверяет за другим. Но даже с таким подходом достаточно много необоснованных отнесений к красной зоне. Ведь у аналитиков нет доступа к документам предпринимателя и он не может послушать его пояснений. Даже статистика рассмотрений дел в межведомственной комиссии при ЦБ говорит о том, что в 30% случаев аналитики ошибаются и высокий риск ЗСК установлен необоснованно. К сожалению, идеальной модели еще не придумал никто. Но платформа ЗСК не стоит на месте, постоянно меняясь, даже часто в лучшую сторону. @tot115fz

ЦБ продолжает войну против доропов, подставных лиц, на которых оформляют карты и банковские счета. По оценкам экспертов в стране насчитывается около 100 тыс активных карт, оформленных на номиналов. Что уже сделано: 1⃣ ЦБ издал методические рекомендации № 3-МР от 28.02.2024, где рекомендует банкам вести просветительскую работу среди клиентов о последствиях вовлечения в дропперство. 2⃣ С 25 июля 2024 года вступает в силу Закон 369-ФЗ, предусматривающий обязательную блокировку банковских карт и приложений, если от МВД поступила информация о вовлеченности клиента в мошеннические операции. Если информация о мошеннике поступила не от МВД, а от иного банка, то у обслуживающего банка есть право (но не обязанность) заблокировать карту клиенту. 3⃣ Банки уже сейчас обязаны отслеживать активность клиентов и блокировать карты по подозрениям в сомнительных операциях. Для этого используются нормы не только того самого 115-ФЗ, но и закона о национальной платежной системе 161-ФЗ, в том числе антифрод системы. Но у всех этих мер есть одна лазейка под названием «статья 859 ГК РФ», согласно которой, будь хоть ты дроп или не дроп, можно зайти в банк, написать заявление на закрытие счета и получить все свои деньги даже наличкой из кассы. На этот счет законодатели подумывают над внесением опасных изменений в эту статью гражданского кодекса. Предлагается не выдавать деньги лицам, которых подозревают в дропперстве. Ключевая фраза здесь «подозревают». Это очень опасная штука. Сейчас тот самый 115-ФЗ, например, дает право банкам отказать в платеже в случае подозрений в сомнительной операции. Но на практике, более чем в половине случаев такие отказы необоснованные. А это даже не статистическая погрешность, это очень существенная цифра. Если банки получат право не выдавать остаток с закрываемого счета при наличии только подозрений, то до половины клиентов будут страдать от необоснованных и незаконных действий банкиров. Физические лица – самые юридически незащищенные субъекты, не все знают свои права и будут вынуждены сидеть без своих денег или тратить немалые суммы на юристов. Поэтому здесь нужно очень все тщательно продумать и предусмотреть простой и быстрый механизм оспаривания действий банков. @tot115fz

Тема отношения Закона 115-ФЗ и продавцов маркетплейсов вызвала достаточно бурную дискуссию. Поэтому, чтобы быть заранее готовым к вопросам банков, выкладываю типичный запрос зеленого банка, направляемый селлерам. Иные банки просят примерно то же самое. Кто-то больше информации, кто-то меньше, но суть будет именно такая. В частности, банкам интересны ответы на следующие вопросы: ✔️Отчет о реализованных товарах на маркетплейсе; ✔️Документы, подтверждающие закуп и транспортировку реализуемых товаров; ✔️Сертификаты соответствия на реализуемые товары, инструкции, тех. документацию; ✔️Какую схему работы Вы используете на маркетплейсах-FBO или FBS; ✔️Скриншот личного кабинета на маркетплейсе, позволяющий однозначно определить владельца аккаунта, название магазина; ✔️Ссылки магазинов на сайтах маркетплейс; ✔️Документы, подтверждающие передачу товаров на склады маркетплейсов, получение заказов, передачу курьеру; ✔️Пояснения, под какими брендами идет реализация товаров (наименование магазинов); ✔️Пояснения, где и кем осуществляется хранение, комплектация, упаковка и доставка с предоставлением подтверждающих документов; ✔️Декларации, сертификаты, отказные письма на реализуемый товар; ✔️Договоры с компаниями фулфилмента (при наличии); ✔️Скрины карточек товаров с артикулом, размещенных на маркетплейсах (выборочно); ✔️Пояснить, где храниться закупленный товар до его поставки на склад маркетплейса (предоставить документы). @tot115fz

ЦБ разрешит предпринимателям оспаривать высокий риск ЗСК, не дожидаясь блокировки счета от банка. У платформы ЗСК есть один нюанс, связанный с попаданием клиента в красную зону. Банк применяет к клиенту меры по п. 5 ст. 7.7 Закона 115-ФЗ только в случае, если сам банк и ЦБ одновременно присвоили клиенту высокий риск ЗСК. В таком случае у предпринимателя есть право обращаться в межведомственную комиссию для обжалования решения банка о фактической заморозке счета. Но на практике оказались нередки случаи, когда ЦБ красит клиента в красный цвет, а банк не соглашается с оценкой ЦБ. В таком случае счет у клиента работает, но он лишается права на обжалования высокого риска ЗСК от ЦБ. Жизнь у такого бизнеса не сахар. С ним отказываются работать контрагенты, что сильно портит деловую репутацию. Сейчас ситуация безвыходная, так как нет процедуры оспаривания высокого риска, присвоенного именно ЦБ. Банк России подготовил проект нового положения, где предпринимателю дается право обжаловать решение ЦБ о присвоении высокого риска ЗСК, если банк не покрасил клиента в красный цвет. Для этого на сайте ЦБ будет создан специальный раздел, где любое заинтересованное лицо сможет проверить присвоен ли ему высокий риск ЗСК или нет. Результат такой проверки будет являться основанием для обращения в ЦБ о снижении риска. Если проект пройдет все согласования, то он вступит в силу 1 октября 2024 года. @tot115fz

Зпись эфира можно посмотреть по ссылке https://www.youtube.com/watch?v=tQseMXy32GA Спасибо организаторам, очень приятная и душевная беседа получилась.

Сегодня в 11:00 стартует эфир на канале @sellermp на тему Закона 115-ФЗ. Присоединяйтесь.

Через час начинаем эфир. Ссылка для подключения https://www.youtube.com/watch?v=tQseMXy32GA

Канал о бизнесе на маркетплейсах @sellermp во вторник 16.04.2024 в 11:00 по мск организует бесплатный эфир на тему Закона 115-ФЗ, где я приглашен в качестве спикера-эксперта. Присединятесь, подробности здесь>>>