ШЕРГИНА Юрист Финансовый советник

История из суда о том, как у женщины из банковской ячейки пропали миллионы. И она не смогла вернуть их все. Одна женщина продала квартиру и машиноместо, и вырученные деньги — 29 млн ₽ — подарила своей дочери. Та не захотела нести такую крупную сумму домой, купила на них иностранную валюту и оставила в банковской ячейке. После этого женщина несколько раз брала и докладывала туда разные суммы. Однажды она пришла в банк, открыла ячейку, а денег в ней не было. По подсчетам клиентки исчезло чуть больше 22 млн ₽. По факту кражи возбудили уголовное дело, а владелица ячейки потребовала с банка всю сумму. А когда получила отказ, обратилась в суд и потребовала взыскать в свою пользу деньги из ячейки, 250 000 ₽ компенсации морального вреда и 11 008 950 ₽ потребительского штрафа. Банк иск не признал. По мнению представителей кредитной организации, достоверно неизвестно, сколько именно денег было в сейфе. За содержимое ячейки несет ответственность арендатор. Банк не контролирует, что кладет в сейф клиент и что забирает, поэтому и не должен отвечать за имущество и ценности. К тому же следов взлома в ячейке не было. Суды трех инстанций согласились с банком — женщина сама была виновата в том, что оставила такую крупную сумму в арендованном сейфе. По мнению судов, банк не контролирует содержимое ячейки, а следит только за доступом в помещение. Раз нет доказательств вины сотрудников банка, то и компенсировать похищенные деньги ответчик не должен. Верховный суд не согласился с такими выводами. Даже когда клиент только арендует ячейку без договора хранения ценностей, банк все равно отвечает за сохранность ее содержимого. Снять с себя эту ответственность он может только если докажет, что никто не мог добраться до сейфа без ведома клиента, или в случае форс-мажора.Но в этом деле банк не пытался доказать, что надежно защищал хранилище, не представил материалы служебной проверки по факту хищения денег из ячейки. Сумму похищенного суды должны были установить с учетом всех доказательств, которые есть в деле. Кроме того, ячейка предназначена специально для того, чтобы хранить в ней ценности. Поэтому странно обвинять клиентам в том, что он положил туда деньги. Верховный суд отменил все судебные акты и направил дело на пересмотр (определение № 5-КГ22-105-К2). В итоге суд взыскал в пользу истицы 5 946 000 ₽, еще 50 000 ₽ компенсации морального вреда и 2 998 000 ₽ потребительского штрафа. Всего женщина получила 8 994 000 ₽. В деле не было доказательств, что клиентка оставила в ячейке именно 22 млн ₽. Она предоставила только одну справку об обмене валюты на 100 000$, эту сумму в рублях и взыскал суд. А вы храните деньги в банковских ячейках?

Отдельно подчеркну про самостоятельность — если вы новичок, обучение в клубе нужно проходить в записи, смотреть уроки по порядку. Все уроки доступны вам сразу. Это не курс с домашкой и обучением по графику. Поэтому потребуется навык самостоятельного обучения, и именно по этой причине клуб стоит совсем небольших денег, хотя стоимость материалов внутри соответствует двум хорошим курсам по российским и зарубежным инвестициям (ценность клуба В РАЗЫ выше его стоимости). Мы действительно хотим, чтобы инвестиции были доступны каждому, однако скорее всего, это последнее окно входа в клуб, когда даже на коротких тарифах (1-3 месяца) сразу доступны все материалы. Пользуйтесь! https://myfivesteps.ru/anticlub

О том, кого мы ждем в клубе и что в нем новенького ☝️

⚡ настал тот самый день Сегодня мы открываем двери в наш закрытый клуб по финансовой грамотности и инвестициям!  Антикризисный клуб объединяет тех, кто стремится к финансовой независимости и желает глубже погрузиться в мир инвестиций. Будем рады видеть вас среди участников нашего закрытого сообщества. Что ждет вас в Антиклубе: 🔸 Уникальные материалы и уроки, доступные только резидентам клуба: в клубе вы наведете порядок в деньгах и научитесь инвестировать как на российском, так и зарубежном рынках. 🔸 Совместные инвестиции: На каждой встрече клуба мы совместно выбираем и покупаем качественные инвестиционные инструменты. Это касается как российского, так и зарубежного брокерских счетов. Вы можете без труда действовать вместе с нами — все инструменты тщательно отобраны. Начать инвестировать можно с самых минимальных сумм, даже со 100 рублей. 🔸 Поддерживающее сообщество: с нами уже более 4000 резидентов, среди которых как новички, так и опытные инвесторы. Наши участники отмечают, что клуб помог им приобрести уверенность в нестабильное время, спокойствие за свои финансы и будущее. Благодаря клубу многие смогли перестать тревожиться и начали активно действовать, формируя свою финансовую подушку безопасности и инвестиционный портфель. Вход в клуб открыт всего несколько дней. Не упустите свой шанс стать частью нашего закрытого сообщества – присоединяйтесь сейчас👇👇👇 https://myfivesteps.ru/anticlub https://myfivesteps.ru/anticlub https://myfivesteps.ru/anticlub

У Нобелевского лауреата Даниэля Канемана можно многому научиться, но если бы мне нужно было выделить всего один важный урок, то он был бы о восприятии времени. Исследование Канемана в соавторстве и Ловалло (Kahneman and Lovallo, 1993) показало, что мы слишком оптимистично смотрим на будущее и думаем, что сможем сделать гораздо больше, чем в итоге действительно делаем. Нам постоянно кажется, что где-то через недельку или месяц у нас будет больше времени, чем сегодня. Наконец появится возможность что-то изучить, в чем-то разобраться, реализовать свои планы. Разобраться в инвестициях или пойти в спортзал, например. Но угадайте что? Ни завтра, ни через недельку, ни через месяц время так и не появится. Это ловушка мышления, которая не дает вам осуществить ваши планы. Перестаньте думать, что в один прекрасный понедельник вы вдруг начнете новую жизнь, в которой сделаете все запланированное. Этого не произойдёт. Когда в следующий раз вы услышите внутренний голос, подсказывающий, что нечто важное нужно сделать позже — «когда будет время и буду свободней», — знайте, это неправда. Я, например, знаю множество людей, которые понимают, что им важно как можно скорее начать формировать накопления, но не делают этого годами. Исходите из того, что времени не будет никогда. Делайте то, что важно, не откладывая в долгий ящик. В эту субботу, 30 марта, мы откроем вход в Антиклуб. Если ваша цель — финансовая независимость и спокойствие за своё будущее, я вас жду в нашем клубе. Подробности здесь https://myfivesteps.ru/anticlub

Нашла сторис с небольшими заметками тех времен. 7 октября 2019 года. Канеман в Москве.

Лауреат Нобелевской премии психолог Дэниель Канеман умер в возрасте 90 лет. Он известен прежде всего тем, что развенчал прежние представления экономистов о рациональности людей. Канеман показал, что мы зачастую действуем, руководствуясь скорее инстинктами, чем анализом. Люди слишком самоуверенны и склонны чересчур доверять собственной интуиции. Очевидно, многим претят умственные усилия и их стараются избегать любым возможным способом. Сейчас уже не верится, но несколько лет назад я была на его лекции в Москве, и она произвела на меня незабываемое впечатление. Особенно история его дружбы с Амосом Тверски, которая является ярким примером того, что 1+1=111. И безусловно, книга «Думай медленно, решай быстро» должна быть в каждой библиотеке.

Меня пригласили выступить для предпринимателей в сообщество Яна Пальмачинского — «Firehouse» 🗓️Дата: 28.03 в 19:00 по мск, это уже завтра Тема эфира — Как жить на пассивный доход от инвестиций и не переживать по поводу денег? Разберём: - Как обрести финансовую свободу в 2024 году? - Какая сумма для этого необходима и сколько времени потребуется? - Что такое психология денег? - Пошаговый план по созданию и увеличению пассивного дохода - Правила инвестирования - Какие инструменты лучше выбрать в текущий момент? - Как вести свой бюджет? - Причины, из-за которых у многих так и не получается сформировать капитал - Ответы на вопросы участников эфира Кому тоже интересно послушать, делюсь с вами ссылкой Присоединяйтесь👇 @firehouse_shergina_bot @firehouse_shergina_bot

Ставки по вкладам стали снижаться Вчера говорила об этом в Антиклубе, комментируя решение ЦБ по ключевой ставке. Поделюсь и с вами: Несмотря на то, что ключевая ставка сохранена на уровне 16%, банки начали постепенно снижать доходность по вкладам. По данным ЦБ средняя максимальная ставка в топ-10 банках во второй декаде марта снизилась на 0,15 п.п., до 14,70% годовых. Это коснулось в основном более долгосрочных вкладов. Средние максимальные процентные ставки по вкладам в топ-10 банков за вторую декаду марта 2024 года составили: 🔸на срок до трех месяцев — 11,90% (без изменений) 🔸на срок от трех до шести месяцев — 14,42% (-0,14%) 🔸на срок от шести месяцев до одного года — 14,42% (-0,17%) 🔸на срок свыше одного года — 12,40% (-0,33%) На Финуслугах (маркетплейс от Мосббиржи) топ-10 вкладов от 10 тыс. Рублей выглядят так: 🔹На 1 месяц: Преимущество от МКБ 13,3% + бонус до 5,5% 🔹На 3 месяца: Надежный промо от Дом.РФ 18,5% Преимущество+ от МКБ 18,5% Оптимальный плюс от Совкомбанк 15,5%+ бонус до 5,5% 🔹На 6 месяцев: Преимущество+ от МКБ 18,5% Преимущество от МКБ 15,9% + бонус до 5,5% Первый от Яндекс Банк 15,5% + бонус до 5,5% 🔹На 12 месяцев Преимущество от МКБ 14,8% + бонус до 5,5% Первый от Яндекс Банк 14,8% + бонус до 5,5% Классический доход от Финстарт Банка 14% + бонус до 5,5% Все вклады застрахованы АСВ. Максимальная сумма возврата 1,4 млн. Чтобы получить дополнительную доходность по вкладу в виде бонуса до 5,5%, нужно соблюсти 2 условия: 1. Перейти на сайт по ссылке на 🔗САЙТ ФИНУСЛУГИ 2. Ввести промокод BONUS55 (!) Выгоднее пополнять вклад через систему быстрых платежей (СБП) по QR-коду без комиссии. Вывод также через СБП без комиссии. (!!) При оформлении вклада обратите внимание на условия его продления. Снимайте «галочку» о продлении, если вы хотите продлить вклад на своих условиях. Чтобы зафиксировать высокую доходность на более длительный срок, нужно воспользоваться облигациями. Например, доходности по ОФЗ со сроком погашения от 2 до 8 лет сейчас находятся на уровне 13,1-13,3% годовых. ___ В посте я рассказала про маркетплейс Финуслуги (проект Московской биржи), поэтому в соответствии с требованиями закона должна промаркировать его как рекламу. Реклама. ПАО «Московская Биржа». ИНН 7702077840 erid: LjN8KXC1n

Тинькофф инвестиции исправили сообщение о том, что иностранцы могут не захотеть купить фонды FINEX (это в действительности не так, бумаги выкупаются (или не выкупаются) общим пулом). Благодарю за содействие экспертный совет АРФГ и лично Каганова Вениамина Шаевича, а также операционного директора Тинькофф инвестиции, который связался со мной и мы оперативно устранили недоразумение. Также обещали откорректировать сообщения сотрудников в чатах. Все бы брокеры так работали 👏 👏👏 А вам друзья спасибо, что присылаете свои сообщения и держите руку на пульсе.

Досрочно гасить ипотеку или инвестировать? Давайте разберемся, стоит ли вам досрочно гасить ипотечный кредит, но сначала я расскажу несколько слов о себе и своей ипотеке: в 2020 году, живя в Москве, я выкупила квартиру соседа, чтобы присоединить её к нашей и увеличить жилплощадь (двое детей, знаете ли). Квартира была куплена в ипотеку под 7% годовых (вторичка), и я до сих пор исправно её плачу и буду платить еще 16 лет. Если всё пойдет так же, ни рубля не внесу досрочно. Почему я приняла такое решение, и стоит ли вам делать то же самое, читайте по ссылке https://myfivesteps.ru/blog/tpost/gfmbtm9o71-dosrochno-gasit-ipoteku-ili-investirovat

Раз уж заговорили про рынок США, вот лучшая иллюстрация на тему «зачем инвестировать»: За последние 30 лет покупательная способность доллара США сократилась вдвое из-за инфляции. В то же время S&P 500 вырос на 840% (7,8% в год) после корректировки на инфляцию. В России картина будет похожей: среднегодовая доходность индекса Мосбиржи за последние 20 лет 15,7%, инфляция 8,4%

Удобный калькулятор от FINEX с начальной ценой выкупа для каждого фонда. https://finex-etf.ru/calc/nav-844 Многие фонды отлично выросли за 2 года. Даже жаль продавать 🥹 и такая ностальгия накатила по временам, когда индексный фонд на акции США можно было купить через российского брокера. Эх…))

FINEX опубликовал цены фондов, подлежащих обмену Ссылка 👉 тут

То чувство, когда посмотрел вебинар Виктории и знаешь больше чем поддержка тинькофф😂 Мне тоже что зря сегодня в чате тинькофф отвечают.

Обратите внимание на последний абзац. Это тоже не соответствует действительности. Нерезиденты могут выкупить активы только единым пулом. Они не могут выбирать, что покупать, а что нет.

Сегодня началась процедура обмена заблокированными активами — оператор «Инвестиционная палата» открыл прием заявок от брокеров. Накануне был опубликован перечень активов под обмен и их начальная цена, которая сформировалась по цене закрытия торгов на 22 марта в пересчете на рубли по курсу Банка России на 22 марта — 91,9499Р К сожалению, начальные цены на фонды FINEX инвестиционной палатой пока не определены. Ждем. Также, увы, пока не готовы к приему заявок и многие брокеры. Тинькофф отвечает в чате, что заявки на обмен FINEX должны подаваться через управляющую компанию FNEX, но это, конечно, не так. Паи фонда торгуются на бирже как обычные акции и заявка на их обмен должна подаваться через вашего брокера. Думаю, небольшую сумятицу и неразбериху брокерам можно пока простить. К тому же, время на подачу заявок еще есть вплоть до 8 мая. Так что не торопимся. Запись вебинара про разморозку, которая поможет вам принять взвешенное решение о том, что продавать и как продавать, мы выложили здесь https://school.myfivesteps.ru/zapisweb20_03

Какая чудовищная трагедия. Крокус находится совсем рядом с моим домом, я часто бывала там. Сейчас смотрю кадры и никак не могу поверить в происходящее. Соболезнование семьям погибших.

Еще нагляднее здесь

1) Есть зарубежные брокеры, но это для смелых, никого не агитирую. 2) Доходность российских активов тоже вполне 👌

Да с радостью бы инвестировал бы и дальше в S&P 500, только все заморозили и из России никак. Какой смысл рассказывать об иностранных цб, когда из нет возможности приобретать

Вместо тысячи слов — смотрите:

Инвестировать в SnP - вполне так и есть, в ММВБ в долларах картина будет другой

Продолжайте инвестировать, когда другие бросают. Хорошее напоминание от Vanguard. На видео вы видите, как росли 10 000$, вложенные в индекс акций США в 1992 году. Интересно, что видео заканчивается в октябре 2022 года на отметке 160 000$. С тех пор индекс восстановился и штурмует новые высоты. Всё, что вам нужно, это покупать и держать. Не бросать, не продавать, не слушать истории про «пузыри». Терпеливо идти к своим целям. Здесь на графике и «потерянное десятилетие» нулевых (кризис доткомов), и мировой финансовый кризис 2008 года, и медвежий рынок 2018, и падение в ковид. Все эти «жуткие вещи» будут обязательно происходить на вашем пути долгосрочных инвестиций, но единственное, о чем вы будете жалеть спустя время, — что не купили больше подешевевших активов, когда была такая возможность.

Госдума приняла несколько важных изменений в Налоговый кодекс, которые напрямую касаются инвесторов. 1️⃣ Отменена льгота долгосрочного владения для иностранных ценных бумаг Раньше инвесторы могли не платить налог с прибыли от продажи ценных бумаг, если владели ими 3 года и более. Российская или иностранная ценная бумага — не важно, главное, чтобы она были листингована в России. Льгота действовала, даже если вы покупали такие иностранные бумаги через зарубежных брокеров. Когда новый закон начнет действовать, под льготы попадут только ценные бумаги российских компаний и тех, которые зарегистрированы в странах ЕАЭС. Ценные бумаги других стран будут облагаться налогом с прибыли, независимо от срока владения. Отмена ЛДВ по иностранным бумагам начнет действовать с 1 января 2025 года. 2️⃣ Введены налоговые вычеты по ИИС-3 и программе долгосрочных сбережений. В НК включили порядок налоговых вычетов по инструментам долгосрочного инвестирования: 🔸Вычет на сумму денежных средств, внесенных на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС-3), открытый с 1 января 2024 года, а также при положительном финансовом результате, полученном по данному ИИС 🔸Вычет на сумму взносов в программу долгосрочных сбережений (ПДС). Писала о ней тут 🔸Вычет на сумму взносов по договорам негосударственного пенсионного обеспечения По всем трем финансовым инструментам взносы на сумму до 400 тыс. ₽ в год освобождаются от уплаты НДФЛ (суммарный лимит). Максимальный размер налога, который вы можете вернуть, если инвестируете долгосрочно, может составить от ₽52 тыс. до ₽60 тыс. ежегодно в зависимости от доходов инвестора (зависит от вашей ставки НДФЛ 13% или 15%). Закон имеет обратную силу и будет распространяться на ИИС-3, открытые с 1 января 2024 года. Также теперь можно будет трансформировать старые ИИС в новые ИИС-3. Владельцы счетов типа А или Б получат право засчитывать срок их ведения при открытии ИИС нового типа). Но не более трех лет. При этом чтобы не потерять налоговые льготы, ваш ИИС-3 должен существовать как минимум 5 лет, если вы открываете его в 2024, 2025 или 2026 году. Затем минимальный срок владения ИИС-3 будет постепенно повышаться, пока не достигнет 10 лет. «Старые» ИИСы 1 и 2 типа действуют в прежнем режиме. Поправки еще должен одобрить Совет Федерации и подписать Президент. Скорее всего это произойдет в ближайшее время. У вас есть ИИС?

🔔Встречаемся в прямом эфире уже через час