Деньги время управлять | Анна Ларина

⚡️ 12 июня США ввели санкции против Мосбиржи и Национального клирингового центра (НЦК). 13 июня Мосбиржа была вынуждена остановить торги евро и долларом. Если вы думаете, что вас это не коснется, вы ошибаетесь. Эти санкции повлияют на нас всех. Давайте разберемся: НЦК – это крупнейший клиринговый центр РФ, его функция - обеспечивать исполнение сделок. Через него идут все сделки на фондовом, срочном и товарном рынке. То есть такой посредник-гарант между покупателем и продавцом на бирже. Мосбиржа – это одна из двух бирж в РФ, была не под санкциями. Валюту покупали и продавали на Мосбирже, сделки проводились и контролировались НЦК. Так формировался курс валют – на открытом рынке. Валюта в банках продавалась на 3-10 рублей дороже. В результате новых санкций доллар и евро больше не могут торговаться на бирже, но их будут по-прежнему продавать банки. А курс определяется не спросом и предложением, а ЦБ РФ. Шок ли это для финансовой системы РФ? Нет, к этому готовились, Набиуллина неоднократно об этом говорила, не вдаваясь, впрочем, в детали. Сразу после введения санкций в некоторых банках курс продажи доллара и евро взлетел до 150-200 рублей – ловушка для паникера. Сегодня курс, установленный ЦБ РФ, – 89,4 рубля за доллар и 98,48 рубля за евро. Как они отличаются от банковских курсов – положу картинку в первый комментарий. Последствия: ✖️Мы не будем знать реальный курс валюты, он устанавливается ЦБ РФ и может сильно отличаться от банковского, а также от того, по которым реально можно будет купить валюту. ✖️Если ограничивается источник покупки, то товар становится дефицитнее – цена его растет. ✖️Растет реальная цена валюты – дороже становится импорт, повышение цен поставщики заложат в цену товара – цена товаров для потребителя вырастет. ✖️Цены растут – уменьшается покупательная способность денег = на ту же сумму вы сможете купить меньше; растет инфляция. ✖️Для сдерживания инфляции ЦБ РФ повышает ключевую ставку – стоимость кредитов, ипотеки растет – бизнесу и людям становится сложнее. Конечно, это сопровождается ростом ставок по депозитам, которым все радуются, но они никогда не перекрывают инфляцию, а поэтому деньги все равно дешевеют. Держать все активы в рублях совершенно неразумно. Резюме: не драма-драма, но и ничего хорошего. А теперь – что делать, чтобы себя обезопасить: 1️⃣ Не покупать и не продавать валюту в панике. Стоп! Вдох-выдох - все нормально. Сначала думаем и считаем, потом делаем. 2️⃣ Не покупать валюту (и иностранные ценные бумаги!) через российскую финансовую инфраструктуру – и я, и мои клиенты давно продали валюту с брокерских счетов, и я прошу их не открывать валютные счета в банках (даже юани братского народа :) 3️⃣ Иметь иностранные брокерские счета и иностранные карты – там и собирать валютную часть своего портфеля. Если с этим нужна помощь – пишите сюда @Assistant_of_Anna Всё взаимосвязано – верно ведь? Да, и надо позаботиться о своих деньгах – ❤️🔥 Нет, меня не коснется – 😱 Выплывем - 🐳

Друзья, Периодически получаю запросы на обучение профессии финансового советника. У меня весной выпустилась первая группа, с которой мы плотно работали 5 месяцев (а планировали три), и которой я искренне горжусь. Сама обучила, коллеги успешно работают. Я собиралась сформировать новую группу этим летом, так всем интересующимся и отвечала. Но нет, мой фокус сейчас на персональном консалтинге по личным финансам, работе с клиентами. Я весь май думала, и поняла, что распыляться не хочу. Но для тех, кто интересуется профессией финансового советника и хочет сам разобраться в вопросе личных финансов - есть небольшое и недорогое обучение, легкий вход в непростые знания. Оно начинается очень скоро, 7 июня. Если вам интересно - напишите, пожалуйста, ассистенту @Assistant_of_Anna, он вышлет вам информацию и ответит на вопросы. Это временный пост, актуально, пока висит. Комментарии отключаю - все вопросы ассистенту.

Меня не перестаёт восхищать, насколько люди доверяют: клиенты дают пароли и доступы к налог.ру, брокерским счетам, очень конфиденциальной информации. Я всегда предлагаю подписать соглашение о неразглашении - NDA, но не всем это нужно. Многие говорят: "Всё ок, просто давай делать". И мы делаем. Навеяно подачей отчётов о движении денежных средств (ОДДС) клиентов через их личные кабинеты. С одной стороны, во мне силен заточенный видеть риски банкротный юрист, но такой открытости мне ещё учиться. Только зрею, чтобы передать пароли ассистенту, хотя понимаю, насколько это разгружает и облегчает жизнь. С другой - я лучше руку себе отрублю, чем раскрою информацию клиента. Я внутренне не могу себе позволить даже раскрывать имена тех, с кем я работаю, что здорово мешает, кстати :) И, чтобы два раза не вставать: если у вас есть иностранные счета, то вам нужно подать ОДДС в налоговую до 01.06.2024. Сегодня! Исключения: 1) остаток по счету на 31.12.2023 меньше 600к в рублях или валюте 2) счёт открыт в стране ЕАЭС или в стране, у которой есть автоматический обмен фин. информацией с РФ (смотрите тут) 3) вы не налоговый резидент РФ. Я понимаю, насколько удобно, когда твою финансовую стратегию не только конструирует, но и сопровождает эксперт - не надо париться. Это мой внутренний kpi по работе с клиентами: им должно быть максимально просто, не надо париться. И моя личная цель, кстати :) Ну давайте, что ли, лайков накидаем: Кто за "не париться" - ❤️ Кто за винишко, потому что пятница - 🐳 Кто хотел бы, чтобы за него делали всякую важную, но сжирающую время фигню - 🔥

Мнение экспертов о том, что ключевая ставка может быть повышена заставляет задуматься: куда выгодно инвестировать и получится ли рефинансировать кредиты. Сейчас ключ. ставка 16%, очередное заседание Совета директоров ЦБ РФ назначено на 7 июня, там будет решаться вопрос о повышении. Важно подумать: 1️⃣ Что с инвестициями? Насколько выгодны иные, кроме банковских депозитов, инструменты, если сейчас российский депозит даёт 17% в рублях (у меня такой есть, отвечаю), и при повышении ключ. ставки будет ещё более выгодным? Моё мнение: российские депозиты хороши на короткий срок, получил процент и переложился в другие инструменты. Либо для хранения части финансовой подушки или аккумулирования денег на скорую покупку. Системно нужно инвестировать в широкий класс активов, в том числе в инструменты в валюте. В долгосроке инвест доход + рост курсовой разницы даст отличный результат. 2️⃣ Что с кредитами? Некоторые мои клиенты "трещат" от кредитной нагрузки. Учитывая потенциал роста "ключа", те процентные ставки, что есть, норм. Пока лучше не будет. Перекредитование сейчас маловероятно, банковские деньги стоят дорого. Нужно делать фин.стратегию и встраивать туда кредитную нагрузку. Начинаем от целей, конструируем финансовую стратегию, получаем доход. А вы в какой группе? Ставьте реакцию: я инвестирую - 🔥 я хочу избавиться от кредитов - 👍 мне просто пост понравился - ❤️

Этот месяц мы проводим на море. Неожиданно для самой себя я разрешила себе не учиться, и работать в очень спокойном режиме. Чтобы проекты двигались при моей минимальной занятости, я практикую минимализм. Минимализм в моем случае - это сделать как можно меньше задач из to-do-list. А перед этим - определить, какие задачи я делать не буду, и выкинуть их или перенести. Я буквально задаю себе вопрос: "Что я могу не делать сегодня?" и "Какую одну задачу мне выбрать?" Сначала было сложно, накатывало ощущение FOMO, боязни что-то пропустить, не успеть. Непривычно - надо отказаться от множества ради одного. Это не так просто, потому что приходится противостоять привычке "забивать" себя задачами, которая создаёт ложное ощущение занятости, успешности, важности. Когда выбираешь одну реально важную задачу, не получишь лёгкий дофамин, щёлкнув несколько привычных понятных задачек. Часто эта задача более сложная и требует мозгового ресурса. Приходится преодолевать сопротивление и уловки мозга, у котрого базовая позиция "лучше не делать". Это практическая реализация принципа Парето: выбери и сделай те 20% (а то и меньше) задач, которые принесут 80% результата. Задайте себе вопросы: ✖️ "Что я могу не делать?" - это стоит делегировать или вообще вычеркнуть. ✔️ "Какая задача двигает мой проект / даст мне больше денег / результат?" - это ваша задача, на ней стоит сосредоточиться. Эти вопросы стоит себе в принципе всегда задавать, но на море они особенно актуальны. Пока отлично работает. Валюта этого блога - ваши реакции. Ставьте 👍❤️🔥, если интересно.

Неделю мы на море, приехали на месяц. Купаемся, едим, гуляем, спим, наслаждаемся свежим воздухом и прохладной водой. Я приехала с планом запустить новый проект после майских, списком задач по учебам и книжками по праву и финансам. А ещё собиралась плавать по паре км в день, делать зарядку и много ходить. И проводить много времени с любимыми малышом и мужем. И отдыхать. Как написала - самой стало смешно. Нереально и перегруженно? С одной стороны да, а с другой - у меня всегда работало: жёсткое планирование, работа всегда и везде, в том числе в отпуске, сверх-достижения, это привычно и проще, чем просто жить. При этом я прекрасно понимаю, что необходимо отдыхать до того, как начнётся смертельная усталость, что отсутствие работы даёт импульс идеям и креативу, что регулярно надо выходить из привычного колеса и включать "helicopter view". Прекрасно понимаю, но все равно скатываюсь в привычные паттерны поведения. Они нездоровые, и мне это не нравится. Сначала я перенесла новый проект на июнь. Потом договорились с ассистентом о времени для общения - пару часов каждый день, в другое время он меня не трогает. Потом задумалась, а не отложить ли и учебы на пару недель, ведь сейчаснет дедлайнов? Осознание, что у меня нет дедлайнов, что я никуда не тороплюсь, оказалось оглушающим ☀️ Второй день наслаждаюсь простой мыслью, что могу ничего не делать. Мне приходится постепенно привыкать к этому, я себе эту мысль "продаю": ты же сможешь читать столько, сколько хотела - стопка интересных книг ждёт, ты сможешь свободно поплавать в своих идеях и додумать те, что откладывала, ты можешь просто пустить мысли на самотёк. Возможно, это странно звучит, но для меня это действительно большая внутренняя работа - перестать много работать и начать отдыхать. Остановиться на какое-то время и наслаждаться моментом. Выбрать не очередной рывок, а баланс. Пожалуй, попробую. Буду благодарна за поддержку, друзья - ставьте 🔥 и пишите, как поживает ваш внутренний достигатор.

Друзья, все посты, всю ключевую информацию о методе "трех корзин" собрала в единый гайд. Там простые правила, которые помогут разобраться, как формировать свою финансовую стратегию, чтобы увеличить доход и уменьшить риск потери денег. Как и куда вкладывать деньги, чтобы собрать портфель активов, диверсифицировать его, сделать устойчивее к рискам и без "перекосов" в какой-то один инструмент. Скачивайте, пересылайте друзьям и, конечно, задавайте вопросы!

Хочу дальше развить мысль про важность развития мета-навыков Осознанность, адаптивность, резилентность – это те скиллы, которые помогают быть счастливым и устойчивым в глобальном смысле. И их сам бог велел использовать для увеличения дохода, в управлении личными финансами и капиталом. Расскажу, как делаю я для себя и для своих клиентов. ✔️ Осознанность. Ненавижу это «все побежали, и я побежал», что часто случается в финансах и инвестициях. Если все побежали, я, скорее всего, продолжаю заниматься своими делами, инвестировать по плану, успокаивать клиентов, что не надо бежать с толпой – раздавит, если бегут все, то туда уже поздно. Надо наоборот подумать, куда развернется рынок, если все вложились в условные акции, дубайскую недвижимость или биткоин. Осознанность в финансах – это начать от своих целей: «Что мне надо? Когда я это хочу? Какие шаги я предприму?». Осознанность – это иметь план и ему следовать. Осознанность – это реагировать не на последствия, вот это самое «побежал», а на причины явлений. Это наблюдение за ситуацией, анализ, умение видеть тренды. ✔️ Адаптивность – логичное продолжение осознанности. Наблюдение за рынком, поведением регуляторов, инвесторов формирует умение чувствовать тренды, понимать, куда ветер дует. И тут позиции пассивного буддистского наблюдателя недостаточно – надо реагировать! Умение адаптироваться – залог выживания в бизнесе и на фондовых рынках. Финансы – это постоянство и работа в долгую, всё не раз поменяется. А в условиях санкций все еще интереснее, когда даже перевод денег за границу или открытие привычных финансовых инструментов – это квест. Сколько у меня новых нейронных связей появилось, когда искала новые пути для себя и клиентов, - не передать. Успокаиваю себя тем, что отодвигаю деменцию. ✔️ Резилентность – умение восстанавливать форму после давления. Я представляю себе мячик, который из-за силы удара почти сплющивается, отскакивает и в воздухе на дикой скорости возвращает свою форму. Мы все – такие мячики. В последнее время – особенно. Я свою резилентность отращивала, проходя через большие стрессы, и продолжаю ее растить. В инвестировании есть термин «риск-профиль инвестора» — это про толерантность к риску. Насколько ваш портфель может просесть: на 10, 20, а может быть 50%, и вам не захочется напиться и прибить своего портфельного управляющего? Насколько ваш бизнес может штормить, но вы продолжите выживать и делать свое дело? Резилентность – это умение восстановиться, перестать выживать и продолжить жить, радостно, счастливо и жадно. 🔘🔘🔘 Хорошая новость – мета-навыки можно развивать. Именно это я продолжаю делать для себя. И это хотела бы дать своему сыну: портфель активов, которые начала собирать с его рождения, навык распоряжаться деньгами и умение управлять собой. Вы согласны со мной? Ставьте 🔥.

В этом блоге не так часто делюсь своей экспертизой и комментариями для СМИ по праву. Но одним судебным кейсом не могу не поделиться, я его комментировала для Коммерсанта. На прошлой неделе ВТБ и JPMorgan Chase почти одновременно подали иски друг к другу в российском и американском судах. Велика вероятность, что требования банков будут удовлетворены обоими судами. Тогда получится своеобразный юридический deadlock - тупик из-за невозможности привести в исполнение решение с одной стороны и игнорирования решения с другой. Санкционная и антисанкционная борьба продолжается не только в кабинетах политиков, но и залах суда. Итак, подробности дел: ВТБ на прошлой неделе подал в Арбитражный суд Спб и Ленинградской области иск о взыскании убытков в размере 439,5 млн. долларов с JPMorgan Chase. Суд в рамках обеспечительных мер наложил аресты на имущество девяти русских и иностранных дочек банка. На следующий день после того, как ВТБ подал иск в российский суд, JPMorgan Chase подал иск в Окружной суд Южного округа Нью-Йорка. JPMorgan Chase - крупнейший инвестиционный банк мира, в котором у ВТБ имеются счета. С 2022 во исполнение санкций американский банк заблокировал денежные средства ВТБ на счетах. По-видимому, ВТБ через российский суд хочет взыскать эти денежные средства в виде убытков. Основание для подачи иска в российский, а не американский суд, – это ст. 248.1 АПК РФ, которая позволяет отнести дела с участием подсанкционных лиц к исключительной компетенции российских судов. А JPMorgan Chase в американском суде просит anti-suit injunction, то есть запрет ВТБ подавать иск или продолжать разбирательство в ином суде, чем нью-йоркский. Если решения будут вынесены в обоих судах в пользу истцов, то ВТБ будет пытаться обратить взыскание на имущество американского банка, а JPMorgan Chase – считать решение незаконным ввиду наличия удовлетворенного антисьюта, запрета судиться с ними в любом суде, кроме нью-йоркского. Буду следить за процессами.

Заключительная часть финансовой стратегии - рентная корзина Это последняя часть истории про метод "трех корзин" в рубрике #фин_планирование. Напомню, что метод "трех корзин" поможет вам сформировать портфель активов таким образом, чтобы он отвечал трем задачам: 1️⃣ рост капитала + снижение рисков и волатильности через регулярное пополнение - регулярная корзина 2️⃣ повышенная доходность через более рисковые инструменты - активная корзина 3️⃣ сохранение капитала и получение регулярного дохода - рентная корзина. Поскольку задачи корзин разные, то и инструменты различаются - так вы диверсифицируете свой портфель и снижаете риски потерять деньги. Корзины друг друга уравновешивают: самая рисковая - активная, балансируется более спокойной регулярной. Сегодня расскажу про третью, рентную корзину. 🔘🔘🔘 Рентная корзина Эта корзина для того, чтобы точно не потерять капитал + получать ренту. Она актуальна для инвесторов, имеющих свободные средства, которые уже должны работать и приносить доход. Либо для инвесторов, не имевших капитала на старте, но создавших его через систематическое пополнение регулярной и активной корзины. Инструменты именно этой корзины используют, если возраст уже не предполагает рисков и хочется получать пассивный доход. Примеры инструментов: 🟡дивидендные стратегии на брокерских счетах, фонды денежного рынка 🟡трасты - вход от 100 тыс. долларов. 🟡некоторые программы английского метода инвестирования (unit linked) 🟡коммерческая недвижимость. 🔘🔘🔘 Понимая задачи каждой их трех "корзин", вы сами сможете подобрать инструменты в свой портфель - это как лего или конструктор. И не будет перевеса в сторону чего-то одного, к примеру, только брокерского счета или только недвижимости. Планируете использовать метод "трех корзин"?