Финансы без границ | Данил Логинов

🏠 Льготная ипотека в России: миф или реальность Программа льготной ипотеки завершилась, и многие задаются вопросом: как теперь купить жилье с господдержкой? Давайте разберемся, что изменилось и какие есть альтернативы. 👉 Что изменилось? С 1 июля 2024 года программа льготной ипотеки, начавшаяся во время пандемии, прекратила свое действие. Претендовать на неё могли практически все, поэтому рынок очень сильно перегрелся. Однако, это не означает, что возможностей получить льготную ставку больше нет. Давайте рассмотрим, какие льготные программы остаются доступными: 🖥 IT-ипотека Для сотрудников аккредитованных Минцифры IT-компаний 🟧Возраст заемщика: 18-50 лет. 🟧Ставка: до 5% годовых. 🟧Максимальная сумма: 18 млн руб. для городов-миллионников, 9 млн руб. для остальных. 🌾 Сельская ипотека Для покупки или строительства жилья в сельской местности 🟧Возраст заемщика: 18-75 лет. 🟧Ставка: до 3% годовых. 🟧Максимальная сумма: 6 млн руб. ❄️ Дальневосточная и Арктическая ипотека Для молодых семей, участников программ «Дальневосточный гектар», медиков и педагогов 🟧Возраст заемщика: 18-35 лет. 🟧Ставка: до 2% годовых. 🟧Максимальная сумма: 9 млн руб. 👨‍👩‍👧‍👦 Семейная ипотека Для семей с детьми, рожденными с 2018 года по 2023 год, с двумя и более детьми младше 18 лет или с ребенком с инвалидностью 🟧Ставка: пока 6%, но возможны изменения. 🟧Максимальная сумма: 12 млн руб. для Москвы и СПб, 6 млн руб. для остальных регионов. 📌Что делать сейчас, если вы рассматриваете покупку квартиры? 🔵Анализируйте рынок. С окончанием программы льготной ипотеки возможно снижение спроса на первичном рынке, что может привести к коррекции цен. 🔵Изучайте альтернативные программы. Используйте льготы, доступные для вашей категории. 🔵Рассмотрите аренду. В случае невозможности покупки, аренда остается отличной опцией. 🔵Поставьте долгосрочную цель. Покупка квартиры без заёмных средств — вполне реалистичный сценарий, если вы заранее ставите такую долгосрочную цель. Например, откладывая 35к каждый месяц под безрисковую ставку 15%, вы можете накопить ~10 млн рублей за 10 лет. 👉 Если вы хотите внедрить долгосрочное финансовое планирование в свою жизнь, чтобы не переживать за отмену льготных ипотек (=не надеяться на государство в финансовых вопросах), записывайтесь на первичную консультацию «Финансовый компас» и получите индивидуальный план действий 🚀 @findanil

🍋 Лимон желает всем хорошего вечера. Сегодня внезапно выбрались за город, чтобы перезагрузится. Иногда любим так делать. А вы?) @findanil

🔥Как Яндекс Банк взращивает лояльных клиентов В этот понедельник произошла занимательная история с «багом» в системе Яндекс Банка. С 1 июля Яндекс Банк (Яндекс Пэй) запустил масштабную обновлённую кэшбек-программу. Там вам и 15% кэшбека на такси, и 3% в Супермаркетах и другие классные категории. В целом, всё очень круто и видно, что к этому обновлению готовились. Даже визуально выбор кэшбека в приложении выглядеть интереснее. Где-то в обед всем пользователям приходит сообщение (на фото) о том, что банк «по ошибке» начислял 100% кэшбека по выбранным категориям, но «уже всё исправляют». Закончилась история вечерним постом с разбором полетов и сообщением о том, что весь начисленный кэшбек сохранится у тех, кто успел потратить. Идеальный сценарий, все довольны. Жаль только, что с вероятностью 99% это была инсценировка. Косвенно на это указывают такие факты: 1. В июне у банка не было ни одного поста в TG. Никто заранее не писал, что готовится масштабное обновление кэшбек-программ. 2. В день X пост о новом кэшбеке опубликовался лишь в обед, за 14 минут до сообщения об ошибке.

Я думаю, это произошло так поздно, чтобы люди не успели вспомнить и выбрать кэшбек, и уж тем более не успели им воспользоваться. Потери банка минимальны, зато инфоповод ого-го.

3. Почему вдруг в категориях появились Супермаркеты? За этой категорией охотятся все, но Яндекс до этого никогда её не использовал и не предлагал к выбору. А тут сделали, да ещё и с таким «размахом». Удивлюсь, если история с этим багом не была спланирована. В таком случае, представители Яндекса отработали всё идеально и чётко. В общем, молодцы при любом сценарии. Хороший пример того, как извлечь пользу от бага. Или сделать вид, что это баг/ошибка и тоже извлечь пользу😂 ✍️ Берём на заметку P.S. Кстати, категории в июле действительно хорошие, проверьте у себя в Яндекс Пэй :) @findanil

5️⃣Май и 6️⃣июнь: работа, выступления, жизнь с Лимоном и «свадебное» начало лета Не знаю как у вас, но у меня май и июнь прошли на одном дыхании. Много ярких событий, приятных знакомств и «живых» моментов. 🔗 Итоги предыдущих месяцев: 1, 2, 3, 4 🟧Почти весь май я был сфокусирован на подготовке к выступлению в Клубе Первых — крупнейшем деловом сообществе России для руководителей и владельцев бизнеса. На мероприятии я презентовал нашу краудлендинговую платформу шестидесяти предпринимателям и инвесторам. Получилось, на мой взгляд, неплохо: 25% слушателей заинтересовались проектом и оставили свои контакты для дальнейшего сотрудничества. 🎙Это был мой самый яркий и масштабный опыт питчинга: - 2 месяца подготовки - 3 консультации с экспертами по публичным выступлениям - 5 «домашних» репетиций на публику, 1 «генеральная» (с арендой площадки на 30 человек) - 12 версий презентации - 10 минут на выступление, 10 минут на сессию Q&A - 1 диджитал-агентство для доработки дизайна 🟧Помимо выступления на Дне Проектов Клуба Первых, в мае я также участвовал в FinTech Expo’24. Подробнее об этом событии можно почитать в нашем корпоративном блоге. 🟧В мае и июне мы продолжили расширять команду InvestGO: почти все процессы стремительно набирают обороты, поэтому мы всегда в поиске крутых специалистов. Сейчас, например, ищем талантливого контент-менеджера для ведения нашего TG-канала. 🟧Все выходные (как майские, так и июньские) оказались расписаны под разные события: пикники, мероприятия, свадьбы, встречи с друзьями. Особенно приятно было выбираться за пределы Москвы: поездка в Дубну, в Ставрополь на свадьбу, в Медвежьи Озера на отдых с Фондом Первое Поколение. 💍 Особое значение, конечно, имела свадьба моего близкого друга Миши и его прекрасной невесты Юли. Атмосферные 3 дня в Ставрополе запомнятся надолго: было красиво, душевно и весело. 🟧Отдельная тема для обсуждения итогов мая/июня — жизнь с домашним питомцем. Вот уже 2 месяца как мы с Аней хозяева Лимона. И эти 2 месяца кардинально изменили моё отношение к домашним животным. Не знаю как это произошло, но мне очень нравится заботиться о Лимоне: за 2 месяца мы разобрались со всеми прививками, прошли все карантины, занимались с кинологом, выучили базовые команды, начали гулять и знакомиться на улице. Лимон — замечательный кавалер, который может растопить сердца даже самых ярых кошатников)) 🟧В мае я попробовал собрать мастермайнд, но найти формат, в котором всем участникам было бы интересно принимать участие, оказалось не так уж просто. Будем продолжать экспериментировать. 🟧Продолжаю в свободное от работы время проводить консультации и вести сопровождения по финансам и инвестициям. Мне нравится индивидуальный подход, потому что такой формат позволяет углубиться в конкретный запрос человека и получить в итоге наиболее релевантные решения. В июне, например, с одним из клиентов мы погружались в тему семейного бюджета. Вместе клиентом и его спутницей (да, такие консультации на троих я тоже провожу) обсуждали разные подходы и в итоге разработали стратегию поэтапного внедрения нового способа ведения семейного бюджета. В августе запланировали повторный звонок для обсуждения результатов и корректировки планов. 📌Подборка постов за май/июнь: - Деньги и счастье: научные факты, о которых вы не задумывались - Кейс клиента: что предпринять в непростой финансовой ситуации - Что изменится в налоговой системе с 2025 года - Доходность активов за последние 15 лет - Санкции и Мосбиржа: что делать с валютой - Важная информация для резидентов РФ с казахстанскими картами Фридом Банка - Важные инсайты с мероприяти по личной стратегии - Индустрия коллективных инвестиций в России: текущее состояние и перспективы 💡Главное открытие месяца: жить с собакой не так уж сложно, как многим кажется. На вопрос «как ты теперь успеваешь жить/работать» отвечаю, что ничего не изменилось, всё успевается. Но стало веселее 🙈 💬 Как вам такой формат лайв-постов? Поставьте реакцию, если интересно читать, буду чаще делиться с вами моментами из жизни😌 @findanil

📈 Индустрия коллективных инвестиций в России: текущее состояние и перспективы На этой неделе в Санкт-Петербурге проходила конференция НАУФОР, на которой обсуждался рынок коллективных инвестиций: были представители ЦБ, Мосбиржи, управляющих компаний, брокеров и других финансовых институтов. Конференция проводилась в открытом формате (доступна запись и презентации, оставлю их в комментариях к посту). Тезисно делюсь ключевыми выводами конференции: 📈 Рекордный рост пайщиков. За последние четыре года количество пайщиков увеличилось в семь раз! В первом квартале 2024 года рынок пополнился на 1 млн новых участников, а СЧА ПИФов выросла на 800 млрд рублей. 👥 Квалифицированные и неквалифицированные инвесторы. Основной прирост пришелся на квалифицированные ЗПИФы (+650 млрд рублей). Появилось 116 новых ПИФов для квалифицированных инвесторов и всего 12 для неквалифицированных. 🚀 Бум БПИФов. В 2023 году БПИФы показали рекордный приток средств (+186 млрд рублей). За последние полтора года они привлекли в 9 раз больше средств, чем ОПИФы. 📊 Концентрация рынка. Рынок сильно концентрирован: 97% оборота приходится на БПИФы, из которых 80% – на пять крупнейших фондов. Почти 7,5 млн пайщиков участвуют в торгах 128 БПИФ. 📉 Доходность и вызовы. Накопленная доходность ПИФов за пятилетний период снизилась после событий 2022 года. Многие компании не смогли обогнать инфляцию, хотя их финансовые показатели растут (за счет комиссий за управление). 🌍 Мировой контекст. Российский рынок ПИФов составляет лишь 0,04% от мировой индустрии розничных фондов. Чтобы утроить рынок, необходимо привлекать 500-700 млрд рублей ежегодно. 🌱 Перспективы роста. На российских брокерских счетах доля вложений в рыночные фонды составляет менее 10%, что значительно ниже, чем в развитых странах. По мнению участников конференции, это указывает на огромный потенциал роста. ➗➗ 📌Почему я об этом пишу? Тема биржевых фондов актуальна для меня как финансового консультанта, так как это один из самых эффективных инструментов для долгосрочных инвестиций. Но есть и ещё одна причина: с 2021 года я пишу кандидатсткую диссертацию по этой теме и всегда с большим интересом наблюдаю за профильными конференциями и исследованиями в индустрии. 📈 Если хотите больше узнать о стратегиях и инструментах инвестирования, биржевых фондах и не только, приходите ко мне на консультации, вся информация есть в закрепленном сообщении 🙌 👉 Поделитесь своими мыслями в комментариях! Считаете ли вы биржевые фонды перспективным инструментом для инвестиций? @findanil

🏦 Сбер выпустил приложение в AppStore. Называется Умный Онлайн. Если нужна последняя версия приложения — успейте скачать, пока не удалили. @findanil

💬 Посетил мероприятие по личной стратегии: важные инсайты и новые знакомства Вчера посетил полезную нетворк-встречу, посвященную личным стратегиям и общению с номинантами рейтинга Forbes «30 до 30». Унес с собой много инсайтов и полезных знакомств.

Среди участников были основатели IT-компаний, продюсеры, предприниматели, топ-менеджеры крупных компаний и другие интересные люди. Было полезно обменяться мнениями и опытом, а также встретить старых знакомых, с которыми не виделся уже несколько лет.

Вот несколько ключевых идей, которые я записал: 🟧 Сформировать свою миссию в жизни — это как рисовать картину: требуется несколько подходов. Однако миссия необходима, так как она является центральной осью, на которой держится «колесо баланса». 🟧 Важно создавать правила и принципы, чтобы не тратить время на сомнения. Приняв решение, не стоит колебаться. 🟧 Задача предпринимателя — найти свою силу и заниматься только ей. Нельзя быть «оркестром». 🟧 Социальные сети будут актуальны ещё долго. Поэтому важно учиться общаться, развивать социальные связи и растить социальный капитал. Эти идеи особенно запомнились мне. Было много других интересных мыслей, но один пост не вместит всё. Хотя я попал на это мероприятие случайно, узнав о нем накануне в одном из чатов, впечатления остались исключительно положительные, спасибо Софии Кузиной🙏 Поставил себе цель ходить на такие встречи почаще :) @findanil

👍Важная информация для резидентов РФ с казахстанскими картами Фридом Банка 20 мая 2024 года Совет директоров АО «Фридом Финанс» утвердил устав в новой редакции и банк прошел процедуру перерегистрации. В результате изменилось официальное название банка: 🟧На казахском языке: «Фридом Банк Қазақстан» Акционерлік қоғамы 🟧На английском языке: «Freedom Bank Kazakhstan» Joint Stock Company Несмотря на изменения в названии, адрес и SWIFT-код банка остались прежними. ❗️Что нужно сделать, если у вас есть казахстанская карта Фридома? Необходимо подать уведомление ФНС об изменении реквизитов банковского счета. Подготовил для вас пошаговую инструкцию: 1️⃣Зайдите в личный кабинет на сайте nalog.ru. 2️⃣Найдите раздел «Счета» внизу страницы, выберите «Зарубежные» и перейдите в этот раздел. 3️⃣Напротив нужного счета нажмите на три вертикальные точки и выберите «Уведомить об изменении реквизитов счета». 4️⃣Выберите свой налоговый орган по месту регистрации и признак уведомления (во исполнение части 2 статьи 12 173-ФЗ). 5️⃣Выберите изменение сведений о банке и счет (если ранее вы уведомляли о счете, он появится в списке; если нет, нужно внести сведения вручную). 6️⃣В разделе с реквизитами счета укажите дату внесенных изменений — 20 мая 2024 года. 7️⃣Укажите новые реквизиты банка (новое название Freedom Bank Kazakhstan JSC), адрес и SWIFT-код остаются прежними. 8️⃣Нажмите «Далее», введите ключ от сертификата электронной подписи и нажмите «Отправить». ❗️Почему это важно? Невыполнение этих действий может привести к административным штрафам и проблемам с налоговыми органами. Поэтому важно уведомить ФНС о смене реквизитов в установленные сроки, а именно до 20 июня 2024 года. @findanil

😱Санкции и Мосбиржа: что делать с валютой Вчера случилось событие, которое многие ожидали ещё в 2022 году: Мосбиржа и НКЦ подпали под санкции США. Люди отреагировали как обычно: побежали в обменники, чтобы купить побольше валюты по любой цене, «ведь завтра всё сломается и валюты вообще в стране не будет, а курс взлетит x3». Спешу разочаровать паникёров: валютный рынок будет нормально функционировать и без монополиста в виде Мосбиржи. Как минимум по двум причинам: 1. Существует внебиржевой валютный рынок. Его доля и так превышала 50% в общем объеме торгов валютными парами. 2. К этому событию готовились. Это значит, что перенастроить процессы работы валютного рынка (полностью перейти на внебиржу) получится очень быстро. Позиция ЦБ здесь. По сути ничего кардинально не меняется: никто не запретил покупать валюту через банки, на валютные переводы эти санкции также не влияют. 👉 Что изменится: временно спреды (разница между ценой покупки и продажи) по валютным парам будут расширены, особенно на этой неделе. Но со временем рынок придет в норму и всё стабилизируется. Если говорить о последствиях на макроуровене, то новые санкции очевидно закрепят позиции юаня как основной иностранной валюты в России. ❗️Что делать с валютой. Основная рекомендация — не паниковать и не бежать покупать или продавать валюту. На панических настроениях очень хорошо зарабатывают банки и обменники, но только не вы, поверьте. 💬Вопросы по валютным изменениям можете задать в комментариях — постараюсь ответить. Как вы отреагировали на новость? 🙈- впервые узнал(-а) сейчас, прочитав пост ⚡️- уже успел(-а) запаниковать и купить/продать валюту 👍- спокойно, никаких резких поползновений @findanil