Хакни финансы с Константином Понамаревым

В этот солнечный, праздничный день хочу пожелать всем девушкам весеннего настроения, воздушной лёгкости, ярких впечатлений и изюминку необычного! С 8 марта!

У меня пока игрушки: Танки, пистолеты, пушки, Оловянные солдаты, Бронепоезд, автоматы. А когда настанет срок, Чтоб служить спокойно мог, Я с ребятами в игре Тренируюсь во дворе. Мы играем там в «Зарницу» — Прочертили мне границу, На посту я! Стерегу! Раз доверили — смогу! А родители в окне Смотрят вслед с тревогой мне. Не волнуйтесь вы за сына, Я же будущий мужчина! --- Стих Вадима Косовицкого "Будущий мужчина". Всех с праздником!

И ещё несколько общих рекомендаций: *️⃣ Иметь счета в нескольких банках. Это даст побочный эффект в снижении стоимость банковских услуг за счёт конкуренции, а также повысит информированность - банки иногда делятся информацией про конкурентов. *️⃣ Проверять реквизиты платежа перед отправкой через специализированные сервисы. Они предупредят, если лицензия отозвана и не позволят отправить деньги в черную дыру. *️⃣ Не хранить остатки денег на электронных кошельках, они не попадают в систему страхования вкладов. Наличие одного и даже нескольких признаков сами по себе не критичны. Однако, если вы заметили что-то похожее, есть сигнал принять меры заранее. Ведь отзыв лицензии у банка, где у вас открыт счёт негативно влияет на бизнес. Получить деньги обратно, особенно если вы юридическое лицо, может быть крайне трудно. Желаю удачи в бизнесе и не попадать в подобные ситуации!

— Отозвали лицензию у QIWI Банка. У меня зависли деньги. Что можно сделать? — Деньги с кошелька вернуть, скорее всего, не получиться. Но можно снизить вероятность попадания в подобную ситуацию. Для этого важно обращать внимание на слабые сигналы и не складывать яйца в одну корзину. Вчера Банк России отозвал лицензию у QIWI Банка. Если вкладчики банка могут обратиться в Агентство по страхованию вкладов и получить возмещение, то компенсацию денег на кошельке получить вряд ли удастся, так как источникам выплаты является имущество банка после ликвидации. Как не попасть в подобную ситуацию с обслуживающим банком? Проблема в том, что ЦБ не раскрывает информацию, что лицензия может быть отозвана. Но есть сигналы, которые могут указывать на возможность отзыва лицензии и позволить заранее вывести средства. 1️⃣  Первыми, кто узнает информацию о предстоящих изменениях в статусе банка, являются сами работники банка. Они в курсе проблем с отчетностью, лично общаются с представителями ЦБ и друг с другом. Слухи о происходящих процессах в банке ходят внутри коллектива. Будьте постоянно на связи с менеджерами в банке, развивайте неформальные связи.   2️⃣      Показательно наличие проблем, отражённые в финансовой отчётности банка, на которые реагирует ЦБ. Так, к QIWI Банку за 2023 год 5 раз применялись меры воздействия, в том числе дважды вводились ограничения на осуществление отдельных операций. Следить за публикациями, связанными с банком - это важно для безопасности. 3️⃣  Временное или постоянное ограничение при проведении операций. Банк стал регулярно задерживать платежи? Повод вывести оттуда средства и разобраться в ситуации. 4️⃣   Резкое повышение ставок по вкладам и депозитам. Объявлена акций и ставки по депозитам превышают средние на рынке? Значит банку нужна ликвидность, это повод задуматься. 5️⃣   Массовое закрытие филиалов, продуктов и сервисов банка. То, что банк стал "резать косты", отказываться от инструментов взаимодействия с клиентами - негативный признак.

Полезная финансовая привычка #2. Вести управленческий баланс — Ведём разные отчёты в Google-таблицах и CRM, но когда считаем прибыль, есть ощущение что что-то не бьётся. — Будет полезно взять цифры со всех отчётов на контроль с помощью управленческого баланса ▶️ Что показывает баланс В управленческий баланс собираются данные по имуществу бизнеса (активам) и тому, откуда оно взялось (пассивам). Актив и пассив всегда равны между собой. Если это не так – первый сигнал к проблемам – не верно считаем прибыль, где-то теряем деньги или товар, или забыли что-то учесть. Хотите получить в команду независимого контролёра? Ведите баланс. Хотите разобраться, что из себя представляет ваш бизнес? Ведите баланс. Хотите понять, куда и с какой скоростью движетесь? Ну, вы поняли. ▶️ Как составлять Если много направлений, счетов, единиц учёта, контрагентов - лучше использовать учётные системы и автоматическое занесение в баланс каждой операции, происходящей в бизнесе. Важно привлечь знающего специалиста, который правильно настроить ИТ-систему и проверит её на массиве данных за прошлый период. Есть CRM, отдельные отчёты в таблицах по товару, деньгам, выручке, и даже бухгалтерская 1С? Тогда лучше использовать метод переноса итогов из отдельных отчётов в баланс (за период). Важно проверить отсутствие дублирующихся данных. Если обороты не большие, мало цифр, достаточно брать остаток на начало периода и добавлять к нему изменение (+\-) из соответствующих таблиц за период. Важно сверять полученные итоги на конец периода по остаткам денег, запасов, задолженностей и другим составляющим баланса с фактом. *️⃣ Что в итоге Без баланса нет уверенности в том, что отчёты ведутся правильно; непонятно, в каком состоянии находится бизнес; сложно привлекать инвестиции. Пожалуй, это главный отчёт собственника. Хотите составить баланс самостоятельно – ⬇️ скачайте шаблон. Остались вопросы? Пишите в комментариях — поможем! #ПолезныеФинансовыеПривычки

🏳️‍🌈 Та-там! А у нас - победитель! Награда за интересный вопрос уходит в Ставрополь, Дмитрию! P.S. Напомню, что у вас есть возможность получить ответ в чате на любой интересующий вас вопрос по финансовой или юридической тематике.

ПРИСОЕДИНЯЙСЯ К ЛУЧШИМ! 03 февраля, в субботу, в рабочем пространстве Деловой России на Краснопресненской набережной в Москве, состоялась защита и экспертный разбор стратегий развития бизнеса на 2024 год амбициозных предпринимателей, участвующих в проекте МАСШТАБ. Изменения, которые произошли за 2 месяца, по словам участников: — В нише мы давно. Что усилили - расписали стратегию действий на целый год вперёд и теперь идём по галочкам. Я заранее понимаю, что будет в мае. — Прошли путь от полного нуля в товарном бизнесе, до закупки контейнера с товаром в Китае. Выбрали товар, нашли поставщиков, рассчитали экономику, и главное - выработали стратегию действий. — Точка А - выход из найма. Точка Б через 2 месяца - практические шаги по запуску своего бизнеса на маркетплейсах: нашёл дизайнера, нашёл инвестиционного партнёра, сейчас лечу в Китай. Есть проводник по фабрикам в Китае, с помощью которого я могу на месте определиться с номенклатурой и закупочными ценами. Есть четкая дорожная карта действий. Обратил внимания на "фишки", которыми делились участники в выступлениях, позволившие ускорить получение результатов: 1️⃣ Пошаговый алгоритм разработки стратегии ускорил процесс её разработки, помог сделать цели более конкретными, расставить приоритеты. 2️⃣ Вовлечение команды и согласие команды взять ответственность за результаты дало энергии, "топлива" бизнесу, открыло новые нишы и перспективы 3️⃣ Насмотренность экспертов помогла получить оценку текущей ситуации, предоставила доступ к лучшим практикам и "записной книжке на миллион", позволила начать быстро действовать. 4️⃣ Групповая работа по генерации идей для развития вместо типовых подходов и решений, дала максимальную ценность каждому конкретному бизнесу в конкретной нише Подводя итоги, делаю вывод о важности привлечения экспертов со стороны — это оживляет процесс создания стратегии, ускоряет его, открывает новые, порой неожиданные возможности, вовлекает команду в создание долгосрочных целей, задач и решений. Хотите узнать больше о разработке стратегии?

Полезная финансовая привычка #1. Платёжный календарь — Не хватает на налоги, — пожаловался директор — Зато хватает времени прикинуть поступления и выплаты и понять, откуда взять деньги Если предстоят большие выплаты, нужно извлечь дивиденды или договориться с покупателем об условиях отсрочки, выручит платёжный календарь - таблица, в которую вносят ожидаемые поступления и платежи с привязкой к датам, а также прогнозируемые остатки денег на начало и конец периода. Анализируя баланс поступлений и выплат в календаре, фин.директор предложил выход - договориться с поставщиком об отсрочке оплаты, что позволило убрать кассовый разрыв. ✳️ Где вести? На рынке много приложений, начиная с 1С и заканчивая облачными сервисами. Если ты новичок - начни с Excel, для чего можешь скачать 🗂 шаблон платёжного календаря и адаптировать под себя. Налажен бухгалтерский учёт и есть бухгалтер? Лучше задействовать 1С, сэкономите время на вводе данных по принципу "одного окна". Много компаний и счетов? Используй облачные сервисы, имеющие преимущества в интеграции данных. ✳️ Что важно? ☑️ 1 ответственный. Чаще тот, кто много работает с цифрами – фин. директор или бухгалтер. ☑️ Регламентируй. Пропиши порядок, ответственных и сроки предоставления информации для календаря. ☑️ Координируй. Регулярно обсуждай с командой отклонения и новые вводные. Покупатель вовремя не погасил дебиторку? Надо срочно закупить больше сырья? Повод внести изменения в платежи на будущий период. Точность планирования ниже 80%? Полезно разобраться почему так происходит и лучше понять свой бизнес. ☑️ Упрощай. Используй правило Парето – 20% усилий дают 80% результата. Если не планировал ранее, в первую очередь внеси крупные статьи – материалы, зарплату, логистику, налоги. Начни планировать в миллионах, потом точность можно повысить. Регулярное планирование будущих поступлений и выплат - это полезная финансовая привычка, снижающая стресс и неопределённость, экономящая деньги и добавляющая финансового здоровья бизнесу. #ПолезныеФинансовыеПривычки

Юнит – что за зверь и как он влияет на прибыль? Общался с владельцем проектной компании про оцифровку бизнеса: — Много слышал про юнит-экономику, но не понимаю как её применить к проектированию. Какую единицу выбрать для расчёта? Сделки? Часы? Клиенты? Плачу инженерам не заоблачные суммы, они вроде бы всё делают как надо, но не понимаю, почему прибыль маленькая? Надо вложить больше денег в привлечение клиентов? — Давай разберёмся с этим и поймём как выбрать юнит и быстро рассчитать стоит ли сейчас наращивать обороты. Юнит-экономика помогает принимать решения на основе данных. Оценить, прибыль или убыток в направлении; правильное ли ценообразование; в какой канал продаж вкладывать бюджет, найти точку безубыточности  и т.п. Расчёт прибыльности,в отличии от классического подхода, делается для одной единицы, или юнита. Есть два подхода к выделению юнита: 1️⃣ Клиентский. Юнит - это ваш клиент или пользователь. Лучше всего подходит для SaaS (ПО как услуга), онлайн-курсов и других цифровых бизнесов. Но что делать, если у тебя  производственная или торговая компания и сложно получить детализированные данные о клиентах? Откуда пришли, как часто делают покупки, какая это категория клиентов. Сложно разобраться и требует больше затрат на сбор аналитики. В этом случае упрощают и используют другой подход. 2️⃣ Транзакционный. В качестве юнита берутся сделки, проданные товары или время сотрудников). В случае с проектными услугами, юнитом был выбран час времени инженера-проектировщика. И тогда картина прояснилась: количество часов и ФОТ, которые закладывались в цену заказчику, оказались на 20% ниже, чем фактические трудозатраты. Отсюда - упущенная прибыль. Решением стали пересмотр мотивации сотрудников, повышение цен на отдельные виды работ. Вывод следующий: Юнит — это то, что хочешь масштабировать и можешь оцифровать. Поделитесь, какие юниты используете в расчётах вы? #ЮнитЭкономика

Конкурс на лучший вопрос, победителю - премиум подписка Телеграм в подарок❗️ Появилась возможность задать 💬 любые интересующие вас вопросы, по юридической, экономической или финансовой тематике! Пишите интересные вопросы ❓ в комментариях к этому посту. Можно заковыристые. Поставьте вопросом нас в тупик, мы любим вызовы! Автору лучшего❤️ , по мнению подписчиков, вопроса, подарок - Premium подписка Телеграм 🚀 на 3 месяца! На юридические вопросы вам ответит Сансар Костанов, предприниматель с 1992 года, третейский судья, Директор Ассоциации «Межрегиональный центр арбитража». На вопросы по экономике и финансам вам ответит Константин Понамарёв, предприниматель, фин.директор с 20+ летним опытом. От одного подписчика - не более 2-х вопросов. В качестве голосов считаются реакции (лайки) на ваш вопрос в чате. 🗓 Итоги подводим 5 декабря в 20.00 мск! 🚓 ПОЕХАЛИ! #Справочная