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🇳🇬 Le Nigeria interdit les stablecoins algorithmiques et impose désormais une licence aux émetteurs de stablecoins. Les stablecoins adossés au naira et aux devises étrangères seront réglementés séparément.
| 2 | 🚀 20 sites incontournables pour devenir un as de la blockchain et des cryptomonnaies
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1️⃣2️⃣ Etherscan
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Elvis KONJOH
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| 8 | Enfin, avant toute opération, vérifie l'adresse officielle de l'application, la réputation du protocole, les audits disponibles et les autorisations accordées à tes contrats intelligents.
Pour découvrir les applications de cet écosystème, tu peux consulter le répertoire proposé par Ethereum.org
Commence par observer, apprendre et tester lorsque c'est possible. Ne passe à des opérations réelles qu'après avoir compris les risques et les conséquences de chaque action.
En somme, la DeFi est un outil financier, pas une promesse d'enrichissement.
La finance décentralisée représente une évolution importante de l'écosystème blockchain. Elle permet de concevoir des échanges, des prêts, des paiements et d'autres services financiers à partir de programmes exécutés sur des réseaux numériques.
Ses applications peuvent répondre à des besoins réels, notamment dans les paiements internationaux, la gestion des actifs numériques et l'accès à certains produits financiers.
Mais la technologie ne fait pas disparaître les risques. Elle modifie la manière dont ils se présentent et la responsabilité que l'utilisateur doit assumer.
Avant de chercher à générer des rendements, il faut comprendre les mécanismes, les conditions d'utilisation et les possibilités de perte. | 137 |
| 9 | La finance traditionnelle repose principalement sur des institutions qui assurent la conservation des fonds, l'exécution des paiements, l'octroi de crédits et la gestion des litiges.
Dans la DeFi, certaines de ces fonctions sont assurées par des contrats intelligents et des mécanismes propres aux réseaux blockchain.
Cette différence entraîne plusieurs conséquences.
Dans un service bancaire, un client peut disposer d'une procédure de réclamation, d'un interlocuteur et de protections prévues par la réglementation applicable. Dans une application DeFi, récupérer des fonds perdus à la suite d'une transaction malveillante ou d'une faille peut être extrêmement difficile.
À l'inverse, certaines applications DeFi permettent de consulter publiquement les transactions et les règles des contrats. Elles peuvent également fonctionner en continu, sans les mêmes horaires que les services financiers traditionnels.
Toutefois, une blockchain transparente ne garantit pas que l'utilisateur comprenne le code, que les informations soient complètes ou que le protocole soit réellement décentralisé.
Les deux systèmes ont leurs avantages, leurs limites et leurs risques. Le choix dépend du besoin, des coûts, des protections disponibles et de la capacité de l'utilisateur à gérer ses opérations.
6. Les risques de la DeFi : ce qu'il faut comprendre avant de commencer
La finance décentralisée donne davantage de contrôle à l'utilisateur sur certaines opérations. Mais ce contrôle s'accompagne de responsabilités.
Le risque lié aux smart contracts. Une faille informatique peut permettre à un attaquant de détourner les fonds d'un protocole. Un audit de sécurité réduit certaines incertitudes, mais ne garantit pas l'absence de vulnérabilités.
Les arnaques et les faux projets. Des escrocs créent des sites qui imitent des applications connues, des tokens sans valeur ou des projets destinés à attirer les dépôts avant de disparaître. Un projet présenté comme décentralisé n'est pas nécessairement digne de confiance.
La perte de la clé privée. Une transaction signée avec ton portefeuille peut être irréversible. Si tu autorises un contrat malveillant à dépenser tes tokens, tu risques de perdre tes actifs.
La volatilité et la liquidation. Les cryptomonnaies utilisées comme garantie peuvent perdre rapidement de la valeur. Un protocole peut alors vendre automatiquement les actifs déposés pour couvrir la dette.
Le risque de liquidité. Un token peut être difficile à vendre, même si son prix affiché semble attractif. Dans certaines circonstances, les retraits peuvent aussi être limités par le fonctionnement du protocole.
Le risque réglementaire. Les règles relatives aux cryptoactifs, aux transferts de fonds et aux produits financiers varient selon les juridictions. Il faut vérifier les exigences applicables avant d'utiliser un service.
La règle à retenir est simple : ne dépose pas tes fonds dans un protocole uniquement parce qu'un influenceur le recommande ou qu'il affiche un rendement élevé.
Vérifie son fonctionnement, ses risques, les autorisations de dépense demandées et les conditions de retrait. Ne communique jamais ta phrase de récupération et n'investis pas l'argent nécessaire à tes dépenses essentielles.
7. Comment débuter dans la DeFi sans brûler les étapes ?
Il n'est pas nécessaire de commencer par des stratégies complexes de rendement. Une progression méthodique permet de comprendre les mécanismes avant d'engager des sommes importantes.
Commence par apprendre à utiliser un portefeuille crypto et à protéger tes clés privées. Ensuite, familiarise-toi avec les réseaux blockchain, les frais de transaction et les stablecoins.
Tu peux ensuite explorer un échange décentralisé afin de comprendre comment se déroule un swap, comment fonctionne le slippage et pourquoi le choix du réseau est important.
Une fois ces bases maîtrisées, étudie les protocoles de prêt et d'emprunt. Apprends à calculer le ratio de garantie, à comprendre les intérêts et à identifier le seuil de liquidation. | 90 |
| 10 | Les fournisseurs de liquidité déposent alors des tokens dans des pools. En contrepartie, ils peuvent recevoir une partie des frais générés par les transactions ou d'autres rémunérations prévues par le protocole.
Cette activité est parfois associée au yield farming, qui consiste à rechercher des rendements à travers différents mécanismes de la DeFi.
Mais un rendement affiché de 20 %, 50 % ou davantage ne signifie pas que le capital est garanti.
Les revenus peuvent diminuer, le prix des tokens peut chuter et les fournisseurs de liquidité peuvent subir une perte impermanente. Une faille de sécurité peut également entraîner la perte des fonds déposés.
🚩 La tokenisation des actifs du monde réel
La tokenisation consiste à représenter numériquement un actif ou un droit sur une blockchain.
Elle peut concerner des titres financiers, des obligations, de l'or ou certains droits liés à des biens immobiliers.
L'objectif est notamment de faciliter la représentation, le transfert ou la gestion de ces actifs grâce à une infrastructure numérique.
Imaginons un produit financier dont les droits sont représentés par des tokens. Un investisseur pourrait, sous réserve des conditions d'accès, acquérir une fraction de l'exposition économique proposée par ce produit plutôt que de devoir en acheter la totalité.
Il faut cependant distinguer la représentation numérique d'un actif de la propriété juridique de cet actif. Posséder un token ne signifie pas automatiquement détenir directement une fraction d'un immeuble ou bénéficier de droits opposables à son propriétaire.
4. La DeFi peut-elle transformer les activités économiques en Afrique ?
L'intérêt de la DeFi pour l'Afrique francophone ne réside pas uniquement dans la spéculation sur les cryptomonnaies.
Elle peut aussi ouvrir des pistes pour les paiements, les échanges numériques et l'accès à certains services financiers.
🚩 Faciliter certains paiements transfrontaliers
Les entrepreneurs, les commerçants et les travailleurs indépendants qui collaborent avec des partenaires étrangers peuvent avoir besoin de solutions de règlement adaptées.
Les stablecoins peuvent constituer une option lorsque les deux parties disposent des outils nécessaires et que l'opération est autorisée.
Le véritable enjeu est de pouvoir passer simplement de l'actif numérique à la monnaie utilisée pour payer les fournisseurs, les salaires et les dépenses quotidiennes.
Sans solution de conversion fiable, un paiement reçu en stablecoins ne répond pas entièrement au besoin économique.
🚩 Accéder à des services financiers numériques
Un portefeuille compatible et une connexion Internet peuvent suffire pour interagir avec certaines applications DeFi, sans ouvrir de compte auprès d'une banque traditionnelle.
Cela peut réduire certaines barrières d'accès, mais ne signifie pas que tous les utilisateurs peuvent en bénéficier dans les mêmes conditions.
Il faut disposer d'un appareil adapté, comprendre les opérations, payer les frais de réseau et pouvoir gérer les risques techniques. L'accès à Internet, la maîtrise des outils numériques et les restrictions géographiques restent des facteurs importants.
🚩 Gérer des actifs numériques
Les stablecoins peuvent permettre à un utilisateur de détenir une exposition au dollar américain sans posséder directement un compte bancaire en dollars.
Cette possibilité peut être utile pour certaines opérations commerciales ou pour organiser une trésorerie numérique.
Elle comporte néanmoins des risques liés à l'émetteur, à la perte éventuelle de parité, au portefeuille utilisé et aux règles applicables dans le pays concerné.
Il ne faut donc pas confondre la détention d'un stablecoin avec un dépôt bancaire bénéficiant des mêmes garanties.
Pour les économies africaines, la question centrale n'est pas de savoir si la DeFi remplacera les banques, mais de déterminer quels problèmes concrets elle peut résoudre, à quel coût et avec quel niveau de sécurité.**
5. DeFi et finance traditionnelle : quelles différences ? | 56 |
| 11 | Pour utiliser une application DeFi, tu as généralement besoin d'un portefeuille numérique, ou wallet.
Des solutions comme MetaMask et Phantom permettent de gérer des actifs numériques et de signer des transactions.
Contrairement à un compte bancaire classique, un portefeuille non dépositaire te laisse généralement contrôler tes clés privées. Tu assumes donc directement la responsabilité de leur protection.
Si tu perds ta phrase de récupération ou si tu la communiques à un escroc, tu risques de perdre définitivement tes fonds.
🚩 Les tokens et les stablecoins : les actifs utilisés
Les tokens sont des actifs numériques émis sur une blockchain. Leur fonction dépend de leur conception : ils peuvent servir à payer des frais, représenter un droit ou être utilisés dans des opérations financières.
Les stablecoins, comme USDT et USDC, sont conçus pour maintenir une valeur proche d'un actif de référence, généralement le dollar américain.
Ils jouent un rôle important dans la DeFi parce qu'ils permettent d'effectuer des échanges, de prêter, d'emprunter ou de conserver temporairement une valeur en dollars numériques.
Attention toutefois : un stablecoin n'est pas nécessairement garanti par une banque et sa valeur peut s'écarter de celle du dollar.
3. Les principales applications de la DeFi
La finance décentralisée ne se résume pas au trading de cryptomonnaies. Elle couvre plusieurs activités financières, dont certaines répondent à des besoins concrets.
🚩 Les échanges décentralisés (DEX)
Un DEX est une application qui permet d'échanger des cryptomonnaies à travers des mécanismes fonctionnant sur la blockchain.
Uniswap, par exemple, permet d'échanger différents tokens compatibles avec ses protocoles.
Contrairement à un exchange centralisé classique, l'utilisateur peut effectuer l'échange depuis son propre portefeuille, sans nécessairement déposer ses actifs sur un compte détenu par la plateforme.
🚩 Application concrète : un utilisateur qui possède de l'ETH peut l'échanger contre de l'USDC sans passer par un exchange centralisé.
Il doit néanmoins tenir compte des frais de réseau, du slippage, de la liquidité disponible et des risques liés au contrat intelligent.
🚩 Le prêt et l'emprunt de cryptomonnaies
Certains protocoles DeFi permettent aux utilisateurs de déposer des actifs pour fournir des liquidités et, selon les conditions du protocole, recevoir des intérêts.
D'autres utilisateurs peuvent emprunter ces fonds en fournissant une garantie.
Aave est un exemple de protocole proposant des services de prêt et d'emprunt.
Imaginons que tu possèdes de l'ETH et que tu aies besoin de liquidités sans vouloir vendre immédiatement tes actifs. Selon les règles du protocole, tu peux déposer ton ETH en garantie et emprunter des stablecoins.
Tu conserves ainsi ton exposition à l'ETH, mais tu prends un risque supplémentaire : si son prix chute suffisamment, ta garantie peut être liquidée.
L'emprunt ne supprime donc pas le risque financier. Il le transforme.
🚩 Les paiements internationaux
Les transferts internationaux peuvent être coûteux ou complexes selon les pays, les établissements financiers et les circuits utilisés.
Les stablecoins offrent une autre possibilité : transférer des actifs numériques entre portefeuilles sur un réseau blockchain.
Prenons le cas d'un entrepreneur togolais qui travaille avec un client situé en Europe. Selon les moyens de paiement dont ils disposent, les deux parties peuvent convenir d'un règlement en stablecoins.
L'entrepreneur peut ensuite conserver ces actifs numériques ou les convertir en francs CFA par l'intermédiaire d'un service adapté.
Cette solution peut réduire certaines frictions, mais elle ne garantit pas systématiquement un transfert moins cher ou plus rapide. Les frais du réseau, les frais de conversion, la disponibilité des prestataires et les obligations réglementaires doivent être pris en compte.
🚩 La fourniture de liquidité et le rendement
Certains protocoles ont besoin de liquidités pour permettre aux utilisateurs d'échanger des actifs. | 53 |
| 12 | 🚩 DeFi : comprendre la finance décentralisée et ses applications dans le monde réel
Imagine pouvoir envoyer de l'argent à quelqu'un à l'autre bout du monde, échanger des cryptomonnaies, emprunter des fonds ou investir dans certains actifs financiers sans passer systématiquement par une banque.
Ce n'est plus de la science-fiction. C'est l'une des possibilités offertes par la finance décentralisée, plus connue sous le nom de DeFi.
Depuis l'émergence des cryptomonnaies, la blockchain ne sert plus uniquement à transférer du Bitcoin ou à spéculer sur le prix des tokens. Elle permet désormais de développer des services financiers accessibles directement depuis un portefeuille numérique.
Mais derrière cette innovation se cachent des mécanismes qu'il faut comprendre avant de s'y aventurer. Comment fonctionne réellement la DeFi ? À quoi sert-elle dans la vie quotidienne ? Peut-elle faciliter les activités économiques en Afrique francophone ? Et surtout, quels sont les risques à connaître ?
Voici l'essentiel pour comprendre cette nouvelle approche de la finance.
1. Qu'est-ce que la DeFi ?
La DeFi, abréviation de Decentralized Finance, désigne la finance décentralisée. Elle regroupe des applications et des protocoles financiers construits sur des blockchains et utilisant notamment des contrats intelligents pour exécuter des opérations.
Son ambition est de permettre aux utilisateurs d'accéder à différents services financiers sans dépendre systématiquement des intermédiaires traditionnels comme les banques ou les courtiers.
Dans la finance classique, une banque peut gérer les dépôts, accorder des crédits et traiter des paiements. Dans la DeFi, certains de ces mécanismes peuvent être assurés par des programmes informatiques appelés smart contracts.
Prenons un exemple simple.
Tu possèdes des cryptomonnaies et tu souhaites les échanger contre des stablecoins. Avec une application décentralisée, tu peux connecter ton portefeuille, sélectionner les actifs à échanger et confirmer la transaction. Le protocole exécute ensuite l'opération selon ses règles.
Tu n'as pas nécessairement besoin de créer un compte auprès d'une plateforme centralisée ni de lui confier la conservation de tes fonds.
La différence fondamentale : une partie des opérations financières repose sur des programmes exécutés sur la blockchain plutôt que sur les procédures d'un intermédiaire traditionnel.
Cela ne signifie pas que toutes les applications DeFi sont entièrement décentralisées ou qu'elles fonctionnent sans aucun intermédiaire.
2. Comment fonctionne la finance décentralisée ?
Pour comprendre la DeFi, il faut d'abord connaître les éléments qui rendent son fonctionnement possible.
🚩 La blockchain : le registre des transactions
La blockchain est une infrastructure numérique qui enregistre les transactions et permet au réseau de vérifier leur validité.
Des réseaux comme Ethereum, Solana et BNB Chain permettent aux développeurs de créer des applications financières qui fonctionnent selon des règles définies.
Chaque réseau possède ses propres caractéristiques, notamment en matière de frais, de rapidité, de sécurité et de compatibilité avec les applications.
🚩 Les smart contracts : des programmes qui exécutent les opérations
Un smart contract, ou contrat intelligent, est un programme déployé sur une blockchain.
Il peut recevoir des fonds, appliquer des règles de calcul, organiser des échanges ou gérer les conditions d'un prêt.
Imaginons un protocole qui permet à des utilisateurs de déposer des cryptomonnaies afin que d'autres puissent emprunter ces fonds. Le contrat intelligent applique les règles prévues pour les dépôts, les intérêts, les garanties et les remboursements.
L'avantage est que certaines opérations peuvent être exécutées automatiquement.
La limite est tout aussi importante : un programme informatique peut contenir des erreurs ou présenter des failles exploitables. L'automatisation ne garantit donc pas la sécurité.
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| 19 | 🔓 Plus de 1,28 milliard $ de tokens seront débloqués au cours du mois d’août. Les principaux déverrouillages concernent notamment HYPE, YZY, PROVE, ENA, ZRO, AVAX et SOL, ce qui pourrait accroître la pression vendeuse sur certains actifs. | 640 |
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