Блог о надёжных инвестициях

Заморозки вкладов не избежать! Как и краха доллара, а вместе с ним и американской экономики. А еще Ленин жив! Как и Цой. Тема про заморозку вкладов - прям прелесть, можно пускать каждый год, людям никогда не надоедает 😃 и снова читают, поднимают охваты, и снова ползут слухи от человека к человеку.. И даже неважно возможно ли эта заморозка (нет). Важно то, что столь долгоиграющие слухи не живут сами по себе, из всегда кто-то поддерживает ;) Кто же это может быть? 1. Продавцы «спасения». Про волну таких слухов конца 2024-го первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский говорил: похоже на «креативную работу» в интересах застройщиков. Запустил страшилку про вклады — деньги побежали в «надёжный бетон». Механика вечная: сначала вам продают страх, следом продают спасение. Квартиру, крипту, золото, надежные ИИ-стартапы — у каждого спасателя своё. Найдите в конце страшилки кнопку «что делать с деньгами», и вы нашли заинтересованное лицо. 2. Каналы и алармисты. Паника — лучший товар в ленте. «Снимайте всё до выборов» собирает охваты, «всё норм» не собирает ничего. Охваты продаются рекламодателям. Так что эксперту, который раз в год пугает заморозкой, платят за трафик. Сбудется прогноз или нет - неважно, никто этот прогноз все равно не вспомнит. 3. Мошенники. Каждая новая волна слухов открывает сезон урожая для звонков «переведите средства на безопасный счёт». Человек, который три дня читал про заморозку, сам снимает деньги и сам несёт их «спасателю». Слух — их прогрев. 4. Политики. Июнь, съезд КПРФ, заявили с трибуны: в банках 67 триллионов средств граждан, 30 из них «можно найти немедленно» для экономики. Звучит? Звучит! Сам Зюганов позже уточнил: изымать вклады он не предлагал. Но кто это вспомнит? Цифра улетела в новости, оговорка забылась за ненужностью. Заметьте: в списке заинтересованных лиц нет того, кого слух назначает главным злодеем, — государства. Не случайно. Потому что заморозка - это бред. 1. Она не даёт деньги бюджету. Ваши деньги не лежат в подвале банка стопочкой. Банк их давно раздал: в кредиты, в ипотеки, в те же государственные облигации. «Заморозить» можно только запись в базе данных. Денег в бюджете от этого не прибавится. Вот писали бы «принудительная конвертация депозитов в ОФЗ» - это да! Другое дело. Но для широких масс не зайдет, слишком умно :( 2. Государство и так берёт эти деньги, добровольно и под процент. Оно постоянно выпускает облигации. Их покупают банки, то есть в конечном счете деньги с ваших вкладов и так лежат в ОФЗ, то есть у государства. Подорвать доверие к государственной банковской системе, чтобы взять и направить деньги туда, куда они и так идут? Верх маразма.. 3. Тут можно еще пунктов накидать, но первых двух более чем достаточно. Значит ли это, что сбережениям ничего не грозит? Нет. Инфляция, девальвация, геополитические риски ликвидности и другие умные, но не очень понятные обывателям слова. Делать-то что? 1. Не бояться! Заморозки вкладов не будет. 2. Бояться! Но не заморозки 😂 3. Разобраться, чего надо бояться, а чего нет! Кто согласен что план -🔥, накидайте огонька! А если серьезно, то когда слышите такие слухи, то главное - не делать резких необдуманных движений, а изучить матчасть. Или оказаться в окружении людей, кто эту матчасть изучил. #Lumenos

ЦИФРОВОЙ РУБЛЬ: ЧТО ЭТО ЗНАЧИТ ЛИЧНО ДЛЯ ТЕБЯ Праздник к нам приходит… С 1 сентября крупнейшие банки обязаны открывать клиентам счета в цифровых рублях. Недавно на консультации мне задали вопрос, чем это чревато и куда бежать спасаться. Бежать рано. Пока) Но механику понимать надо. Сразу мимо двух мифов. Это не крипта - там никакой децентрализации, наоборот, максимально централизованная система под управлением ЦБ. И это не новая валюта - просто третья форма нашего старого доброго деревянного. Какие деньги ты можешь считать своими? Чисто технически – только кэш в кошельке или заначка в пыльной книге. Безналичные в приложении банка - уже, строго говоря, не твои: это лишь обязательство банка перед тобой. А цифровой рубль – примерно то же самое, только лежит на платформе Центробанка, банк тут просто окошко доступа. Обанкротится твой банк - на эти деньги никак не повлияет. Теперь главное. Цифровой рубль это как краплёные карты. У каждого - свой код. Как номер на купюре. А раз есть код - в него можно зашить условия, на что эти деньги разрешено тратить. Представь: одни рубли можно потратить только на продукты, другие - только в твоём регионе и только до конца месяца. Приходишь на кассу, система сверяет все условия: подходит - плати. Не подходит – свободен, не задерживай очередь. Но кроме "ужас/ужас" есть и позитивные стороны: материнский капитал, который физически нельзя потратить не туда. Госконтракты, где миллиард на школу может быть потрачен только на неё и пр. Согласись, звучит здорово. Уверен, что способы брать откаты всё равно придумают, но идея сильная. И вот что важно. Загляни в историю. Государство почти никогда не забирало деньги напрямую. Оно меняло правила пользования ими. Павловская реформа, заморозка вкладов в Сбербанке, валютные ограничения 2022-го - везде одно и то же: деньги как бы твои, но воспользоваться ими ты не можешь. Соедини это с «краплёными» цифро-рублями. Технически условия использования денег можно изменить, не трогая законы. Правкой строчки в коде. Я не говорю, что так будет. Но у меня профессиональная привычка: оценивать не намерения, а возможности. Намерения меняются. Возможности остаются. Так что делать-то? - Кошелёк с цифровым рублём открывай, ничего страшного. Но только как расчётный инструмент - платить в магазинах (они экономят на комиссиях, так что скидки за оплату цифрой, вероятно, появятся). - Хранить там сбережения - никогда. Процентов на остаток нет вообще, это чистый аналог налички: лежит и тихо сгорает в пекле инфляции. - Немного налички дома - обычная финансовая гигиена. И не складывай всё в одну систему: часть капитала имеет смысл держать в валютных инструментах. Зависеть целиком от одной страны и одной инфраструктуры - плохая идея. Подытожу. Каждая новая форма денег удобнее предыдущей. И каждая - чуть меньше твоя. Наличные полностью твои, но неудобные. Безналичные удобнее, но их видит банк. Цифровой рубль ещё удобнее - но правила игры теперь можно поменять одной строчкой кода (при желании). Бежать никуда не надо. Надо понимать механику и не держать в цифровом рубле накопления. А что делать со сбережениями, чтобы они работали, а не таяли - разговор всегда индивидуальный. Хочешь разобрать свою ситуацию по цифрам - пройди бесплатную диагностику (я её прилично докрутил). И жми огонёк, если оценил статью полезной 🔥

Коллега хорошую статью написал на актуальную тему, грех не поделиться)

«Страна превратилась в казино» Так депутат парламента Южной Кореи сказал министру финансов в лицо. 29 июля министр публично извинился перед страной. За то, что государство разрешило продукт, который сжёг у частных инвесторов 38,7 миллиарда долларов. Что же произошло? Начало 2026 года. Корейский рынок удвоился за полгода. Чипы, искусственный интеллект, реформы нового президента. Индекс переписывает рекорды почти каждый день. 27 мая регулятор разрешает новый продукт — плечевые фонды на одну акцию. Движение умножается на два. Вверх на два. Вниз тоже на два. Молодёжь заходит первой, и её логика проста: на квартиру в Сеуле с зарплаты не накопить никогда. Копить бессмысленно. Остаётся лишь попытаться выиграть. В Корее для этого давно есть слово «빚투» — «инвестиции в долг». Оно стало словом года ещё до катастрофы. За семь недель частные инвесторы заносят в плечевые фонды 14 триллионов вон — почти 10 миллиардов долларов. Объем маржинальных кредитов бьет исторический рекорд. Двойное плечо доступно в два клика. Государство открыло дверь, рынок растёт, все вокруг богатеют. 19 июня индекс ставит последний рекорд. Начало конца. Середина июля: минус 25% от пика. Экстренное совещание министерств. Президент лично требует «быстрых контрмер». Конец июля: две остановки торгов за два дня. 30 июля индекс уже на 40% ниже пика. Флагманский плечевой фонд на SK Hynix — минус 82% от максимума. По оценке Citi, частные инвесторы потеряли на этих продуктах 38,7 миллиарда долларов за один месяц. Уже в июне брокеры принудительно закрыли позиции по 21 тысяче счетов, и июль был хуже. Эти люди даже не нажимали «продать». За них это сделал маржин-колл. Почему так произошло? Причина не в рынке. Рынки падают систематически, это их свойство. Корейский индекс даже после обвала выше, чем в начале года. Кто покупал обычные акции — тот в плюсе. Произошло другое: миллионы людей перепутали казино с инвестициями. Деньги у них были — 14 триллионов вон за семь недель. А вот со временнЫм горизонтом ошиблись: плечевой продукт живёт днями, а люди несли в него мечту десятилетия. Дисциплины не было: люди вкладывали кредитные деньги. А среда толкала в спину: государство разрешило, брокер упростил до двух кликов, сосед похвастался доходностями, интернет пестрил обещаниями богатства. Разве это могло кончиться хорошо? И заметьте, кто извинялся. Министр финансов. Глава биржевого надзора сказал: «Мы должны были отчаянно пытаться это остановить». Система признала, что открыла дверь в казино. Но каждый входил в неё сам. Богатеют не те, кто нашёл способ быстро выиграть. Богатеют те, кто построил систему, в которой невозможно быстро проиграть. #Lumenos

То есть логика «копить бессмысленно» не просто приводит деньги к тратам, она уводит их в казино. Вдумайтесь! Человек отказывается от резерва, потому что будущее непредсказуемо, и несёт деньги туда, где он их предсказуемо протеряет! Скажите, как мы дошли до жизни такой? На самом деле происходит подмена понятий. По-настоящему жить здесь и сейчас может только человек с достаточным финансовым запасом. Он выбирает где работать, где жить, как выстраивать свой день... А остальные не живут здесь и сейчас. Они выживают здесь и сейчас - соглашаясь на то, что дают. Что со всем этим делать? Да просто задайте себе вопрос: умру я ближайшей зимой или моих запасов хватит до весны? Если запасов хватит - проведите лишний раз ревизию для успокоения нервной системы. Что бы там ни говорили современные зумеры, покупки и вкусняшки отнюдь не являются лучшим средством для успокоения нервной системы. Лучшее средство - это бабосик свой пересчитать! А если же вы, осматривая свои запасы, замечаете десятки пар голодных глаз, которые следят за вами из леса... Самое время поднять пятую точку и начать шевелиться с целью создать запас, чтобы всё-таки пережить зиму. Увеличивать доходы, снижать расходы, грамотно вкладывать деньги... Мир и правда стал непредсказуемым. Но это не повод забить на личную финансовую систему. Сейчас - самое время её выстраивать! #Lumenos

«Жить здесь и сейчас» - самая дорогая идея поколения На днях смотрел интервью с политологом Досымом Сатпаевым. Речь шла про рынок труда, но зацепило совсем другое: целое поколение перестало верить, что завтра будет лучше, чем сегодня. Наши родители понимали эту жизнь так: работаешь - копишь - растешь. Верили, что каждое следующее поколение будет богаче предыдущего. А сейчас как будто бы всё сломалось. Ковид, войны, ИИ, геополитика... Как оно пошло всё с 2020-го, так и конца-края не видно. Новое поколение посмотрело на вот это вот всё и решило: да катись оно всё конём. Завтра не будет лучше, а значит жить надо здесь и сейчас! Выглядит может даже логично, местами даже звучит как свобода, а по факту работает как ловушка. Следите за руками. Умные люди уже даже опросы провести успели. Осенью 2024 года Credit Karma опросила американцев: 47% зумеров сказали дословно: «не могу откладывать деньги из-за неопределённости в мире». Почти половина поколения. Не «мало зарабатываю», не «не умею», а «зачем, если завтра вообще непонятно что будет». Там же родился термин doom spending - траты как способ заглушить стресс от новостей. Так делают 37% зумеров и 39% миллениалов. Полистал ленту, ужаснулся, заказал что-нибудь - немного отпустило. На пять минут. Что еще выяснили: 73% зумеров считают, что качество жизни сейчас важнее суммы денег в банке. Не знаю, для меня если на банковском счету пусто - представляется кошмаром, который заглушить не смогут никакие вкусняшки и покупки, они только усугубят... В СНГ картина своя, но рифмуется. По опросу инФОМ для Центробанка в ноябре 2025 года у 65% россиян нет сбережений на случай потери дохода. Максимум почти за четыре года! А в опросе еще сидят искажения типа "из 35% у половины сбережений, которые у них типа есть, хватит всего на пару недель". Так что картина весьма печальная. Экономист Нуриэль Рубини в книге «Мегаугрозы» сформулировал жёстко: 75 лет после Второй мировой — мир, рост, короткие рецессии, общий оптимизм — были исключением за всю историю человечества. Вообще не нормой. И это исключение заканчивается. Если принять этот тезис, то и вывод поколения может выглядеть логичным. Спокойная эпоха кончилась? Значит, длинные планы не работают. Значит, копить бессмысленно. Значит, живём здесь и сейчас. Логично? Попробую как-нибудь мягко вам намекнуть на правильный ответ... Ну представьте. Сидит, значит, пещерный человек летом в своей уютной и теплой пещере. Мамонта завалил, еды хватит до зимы. Сидит, наелся, думает о том, что впереди зима. Холодно, жрать нечего, скучно, ни в речке покупаться, ни грибов, ни ягод... Загрустил пещерный человек. Начал от грусти поедать запасы и забил на подготовку к зиме. А как зима пришла - сдох он в голодных корчах и волки сожрали его труп. Потому что тупой был этот пещерный человек. Естественный отбор посчитал такие гены нецелесообразными для сохранения. Итак, на что это я вам так тонко и крайне интеллигентно намекаю? Есть такая полезная штука - мозги. Если их использовать, то становится понятно: если ты боишься завтрашнего дня, если ты понимаешь, что завтра может быть значительно хуже, чем сегодня, то сберегать надо больше, а не меньше! Финансовые запасы - это страховка ровно от того мира, который описывает Рубини. Чем непредсказуемее среда, тем большую ценность представляет из себя ваш запас. Почему же половина поколения делает наоборот? Экономист Стивен Ву ещё в 2004 году изучал финансовый фатализм. Люди, которые считают, что не управляют своим будущим, сберегают меньше. И вот деталь: они же чаще других понимают, что копить надо. Понимают, но не делают. Знание не превращается в действие, потому что люди думают «от меня всё равно ничего не зависит». Добавьте сюда механику дефицита: когда денег впритык, мозг фокусируется на ближайших проблемах, а будущее просто выпадает из поля зрения. Круг замкнулся. Тревога съедает горизонт, отсутствие плана усиливает тревогу. Дальше - еще грустнее. Northwestern Mutual выяснила: 80% зумеров чувствуют себя настолько «финансово отставшими», что пытаются догнать через крипту и ставки на спорт.

Финансовое пике У меня были такие надежды на 2026-й год! Год лошади, мой год, всё должно переть вверх со страшной силой! Я ожидал, что вот "это вот всё", что началось еще в ковид, в этом году закончится и начнётся новый период всеобщего щастя и процветания. В мире вокруг снова будут жить только пони, кушать радугу и какать бабочками. Но вот что-то пока мы движемся совсем не туда... Я конечно, понимаю, что самый темный час наступает перед рассветом, но, честно вам скажу, что-то рассвет запаздывает. И речь не только обо мне, а о ситуации вокруг в целом. Может, конечно, это просто совпадение, но в последние пару недель люди вокруг меня массово заговорили о том, что дела идут всё хуже. Бизнесмены жалуются на отсутствие заказов. Самая частая тема в бизнес-клубе - кассовый разрыв. Наемные сотрудники жалуются на рост цен при отсутствии роста зарплат + риски увольнения из-за ИИ. В связи с этим, люди постоянно задают один и тот же вопрос - что со всем этим делать? Как справиться? Надо двигаться, это понятно, но куда? Такое ощущение, что из-за всего, что происходит вокруг, люди потерялись...Да я сам чувствую то же самое. "По-старому" уже не работает, или потеряло перспективы, а как "по-новому" - пока еще непонятно. Отсюда и такие вопросы. А я откуда знаю? ) Пророком, знающим путь истинный, я точно не являюсь. Да и разбираться во всех сферах бизнеса я не могу по умолчанию. Но кое-что у меня всё-таки есть. Прежде всего, это пассивный доход, который меня поддерживает материально, пока я занят поисками новых путей :) классная штука, всем рекомендую! А еще есть установки. Это система координат, которая помогает найти дорогу, когда ты потерялся. Поделюсь некоторыми из них, про которые я сейчас вспоминаю особенно часто: 1. Мой любимый принцип - когда не знаешь что делать, то делай хоть что-нибудь! Меня это много раз выручало. Возможности к нам приходят только тогда, когда мы движемся вперёд. Встречаем новых людей, оказываемся в новых ситуациях, решаем задачи, которых никогда не решали. Вспоминается старый анекдот... Как научиться кататься на горных лыжах? Надо их надеть, залезть на вершину горы, и оттолкнуться вниз, а там природа подскажет! 😁 Пример, конечно, так себе, но суть верная. Я верю в то, что вселенная умнее нас, и если у нас что-то сейчас не получается, значит так надо, чтобы мы пришли к тому, чем мы действительно должны заниматься. 2. Окей, дорогу осилит идущий, а идти-то куда? А вот здесь довольно просто. Можно, конечно, искать знаки вселенной вокруг нас: людей слушать, сны интерпретировать, расклады делать и т.д. А можно тупо спросить в нейросети: ситуация у меня вот такая-то, сложности такие-то, накидай идей что мне делать. Нейросеть, в отличие от человека, будет вникать в каждую ситуацию до той глубины, до которой вы считаете нужным. При этом нейросеть, в отличие от человека, врядли предложит вам гениальную идею - это тоже стоит учесть. Нейросеть не решит ваши проблемы. При этом как генератор идей она работает довольно неплохо. Для того, чтобы определить направление куда топать в поисках новых возможностей - этого может быть вполне достаточно. 3. Делай то, что должен, и будет то, что будет. Начиная любое дело, у нас есть ожидания по результату, никто не знает, что на самом деле получится, а что нет. При этом давно известно, что люди в конце своей жизни жалеют лишь о том, чего они не сделали. Значит есть всего лишь один достойный вариант - выбрать путь и сделать всё, что в твоих силах, чтобы вне зависимости от результата, можно было сказать "я сделал всё, что мог". Ну а дальше... Жизнь - это вообще набор вероятностей. Их всегда можно подкрутить в свою пользу, но 100%-х гарантий не бывает. Так что, друзья, давайте без «сжали булки и терпим». Терпение - это не стратегия. Оно, конечно, нам понадобится, но сейчас главное булки не просто сжать, а активно ими шевелить ))) #Lumenos

Какие уж тут предсказания будущего, когда тяжело успевать за настоящим Страшные вещи в мире творятся, товарищи! Сидели сейчас с мужиками из бизнес-клуба, обсуждали вайбкодинг, пробовали всякое. Это действительно впечатляет. 5-10 минут по одному промпту - первая версия складской системы готова. 5-10 минут - одностраничник для рекламы готов. 5-10 минут - и приложение-файлоообменник для семьи готово. Понятно, что дизайн не вау, еще можно дорабатывать и дорабатывать.. Однако чтобы доработать - достаточно просто по-русски ему сказать что не нравится и как поправить, а дальше он сам. Вообще это иронично. Кодеры всем миром писали миллионы строчек кода три десятка лет. Благодаря этому, на основе их кода появились нейросети, которые теперь лишают кодеров работы... Раньше надо было платить тысячи долларов разработчикам даже чтобы просто протестировать какую-то идею. Сегодня можно разработать приложение за пару часов, обкатать на рынке уже к вечеру. Это значит, что мир сейчас будет меняться с чудовищной скоростью... Интересно, а наши родители также себя чувствовали, когда видели расцвет доткомов? Есть такая штука - гравитационная сингулярность в чёрной дыре: точка, за которой привычные законы перестают работать и предсказывать что-либо бессмысленно. Вот мы сейчас стремительно приближаемся к точке технологической сингулярности. Даже те, кто ИИ разрабатывает, понятия не имеют, куда это всё приведёт. Единственное, что говорят: "По идее, благосостояние человечества должно повыситься". Как-то раз мы с женой пекли пасочки по экспериментальному рецепту. Сверялись с рецептом от модного кондитера на каждом этапе. Всё замешали, в печку поставили. Сидим, смотрим, ждём пока поднимутся. Сверяемся с рецептом, а там написано: "В идеале, всё должно пойти хорошо". Смотрим в печку - становится понятно, что вот в этом месте у нас пошло расхождение с рецептом... "По идее, благосостояние человечества должно повыситься" мне очень напоминает "В идеале, всё должно пойти хорошо" 😆 Остаётся лишь принять своё бессилие в вопросах прогнозирования будущего и стараться поспевать за развитием технологий. Но мы ж тут про финансы, верно? Один из бизнесменов заказал в ИИ-ресторане электронный анализатор ETF фондов. Так ИИ-шка довольно быстро его собрала, мы его даже поразглядывали. Выглядит - красиво! С графиками, рекомендациями "Купить/держать/продавать". Да только вот мне вспоминается история стратегии CANSLIM. Автор, когда только её придумал, хорошо поднял на ней денег. Превратил $5000 в $200 000 за пару лет и в 30 лет купил место на NYSE — самый молодой человек, сделавший это на тот момент. Естественно, он этим привлёк внимание. Ему задавали вопрос: как так? Поделитесь стратегией? Он и поделился :) Когда стратегия становится известна, логика стратегии начинает торговаться сотнями тысяч людей одновременно. Прорыв становится «толпой на узкой двери» - ложные сигналы учащаются, истинные прорывы быстро отыгрываются. Было целых 3 попытки создать инвестиционный фонд чисто на его стратегии, все три провалились. Поэтому сегодня CANSLIM - прекрасная теоретическая база, но чтобы по ней торговать, каждый прикручивает к ней что-то уникальное, о чем не рассказывает широким массам, если у него получается. Так вот ИИ-шка собрала человеку анализатор фондов с рекомендациями. Выглядит красиво. Но угадайте с одного раза - можно ли доверить такому анализатору деньги? )) Любой опубликованный/общедоступный финансовый инструмент перестаёт давать преимущество - будь то стратегия O'Нила или ИИ-анализатор, собранный ИИ-шкой на коленке. #Lumenos

Еду в автобусе из Паттайи в Бангкок. Я вообще-то в отпуске, кстати. На телефоне через приложение оплачено 600 рублей за 10 гигов интернета на неделю с e-sim без номера — типа роуминг такой. Телефон в режиме модема, к нему подключен ноут через Wi-Fi. На ноуте открыт Claude Code, Obsidian для удобной работы с документами, Typeless — чтобы можно было Клоду давать голосовые команды через интерфейс Claude Code (а это типа командной строки). Данные сохраняются на GitHub, чтобы не потерялись. Подключено более 20 ИИ-агентов. Сижу, клодю, разрабатываю для вас крутую штуку на базе Lumenos Finance. Дамы и господа, как мы дошли до жизни такой? Раньше было «хочешь жить — умей вертеться». А сегодня надо не просто вертеться — надо быть «на ты» с современными технологиями, которые развиваются с чудовищной скоростью. Каждую неделю что-то новое, ИИ уже пишут сами себя. Я пока был в отпуске эту неделю — погрузился, спасибо парням из бизнес-клуба. Есть один техномант, который дал мне необходимый пендель. Иронично то, что если бы у меня сейчас не было сложной задачи по развитию LF, то вряд ли я бы этим всем занялся. Был бы на уровне обычного юзера. Знаете, я сочувствую тем, кто старше меня лет на 5+. В ИИ может разобраться каждый, я в это верю, и использовать их для развития себя, своего рабочего места, своего бизнеса. Но чем человек старше — тем объективно сложнее ему это сделать. Сложнее адаптироваться. Слишком большой разрыв между тем, что было, и тем, куда всё идёт. Я сам-то скрипел, особенно поначалу, осваивая эти новые технологии. Да и сейчас скриплю, кряхчу и матерюсь, но методично пробиваю эту дорогу. Даже сейчас в бизнес-клубе я это видел. Была лекция про ИИ — я один из немногих, кто пошёл сразу применять. Ну, тут, правда, природный стержень в одном мягком месте покоя мне не даёт, поэтому я сразу пошёл. При этом 10–20% начали применять. Порядка 40% сказали, что прикольно, но отложили на потом. Остальные ушли в свои телефоны (перестали слушать и вникать) прямо посреди лекции, потому что тёмный лес. Вот так и получается, что большинство предпринимателей 40+ вскоре окажутся на обочине бизнес-процессов — просто не успевают за развитием технологий. Вывод простой. Господа и дамы, надо шевелиться. Либо осваивать ИИ — чтобы вас с работы не уволили или из бизнеса более продвинутые конкуренты не выдавили. Либо со страшной силой инвестировать, пока есть доходы, и позаботиться о том, что будет, когда вас из бизнеса/работы выдавят. #Lumenos

Выложил запись вебинара для владельцев бизнеса, который проводил на прошлой неделе. Что внутри: — Куда исчезают 200 млн ₽ за 10 лет бизнеса (и почему на выходе ноль) — 6 финансовых ошибок предпринимателей — те самые, которые делают почти все — Как создать «второй двигатель» дохода, работающий без вас — Сколько откладывать, чтобы выйти на пассив $5 000–10 000/мес Готовил для аудитории с доходом от 1 млн ₽/мес — но оставил как есть. Если зарабатываете меньше, ошибки у вас те же. Просто стоят пока дешевле 😁 ——— Если после просмотра поймёте, что хотите не просто «знать», а внедрить это в свою жизнь — для этого есть Lumenos Finance. Сообщество, где для вас выстроен путь к созданию капитала. $97/год. Вход: https://portal.lumenosfinance.com/invite/?refUser=lumenosfinance&invite=1

Бизон из Казахстана без VPN не работает, погнали в зуме: https://us06web.zoom.us/j/84970931440?pwd=ek33xaf4B1Ca285pTa6S5KusQru6Ki.1 только 100 мест!

🔥 Через 5 минут начинаем!19:30 мск — разбираем, куда у предпринимателей исчезают деньги и как построить второй двигатель дохода. Пиджак не надел, как и обещал 😄 Залетайте: https://start.bizon365.ru/room/202868/lumenos-finance-23-04-2026

Почему бизнесмены не инвестируют? На прошлой неделе я задал вам этот вопрос и получил достаточно интересных ответов: 🔸Страшно потерять деньги 🔸Кажется, что в бизнесе всё под контролем 🔸Бизнес приносит доходность больше, чем инвестиции 🔸Инвестиции - вклад в чужой бизнес, а доверять можно только своему 🔸Не знают как это сделать 🔸Всё внимание на бизнесе, а не на себе 🔸Нет привычки смотреть в будущее 🔸Отсутствие личной системы управления деньгами 🔸И еще, и еще, и еще... После того выступления в бизнес-клубе я потом с предпринимателями еще в баню сходил и мы продолжили тему. Оказалось, что тема очень горячая и каждый о ней давно думает, но ключевое - непонятно, что именно делать, страшно потерять, кажется, что нужно много денег для того, чтобы начать инвестировать. На самом деле всё проще. У вас есть $100? Этого вполне достаточно, чтобы начать инвестировать. Сделать первые шаги. Потому что есть вещи, гораздо более простые к понимаю, и гораздо более сложные к применению, чем навыки сбора портфеля. Это разговор на час-другой, а не на пост. Поэтому давайте вживую! В четверг, 23 апреля, 19:30 мск - повторю для вас ту самую презентацию, которая так хорошо зашла предпринимателям в бизнес-клубе: — Куда исчезают 200 млн рублей за 10 лет вашего бизнеса (и почему на выходе ноль) — 6 финансовых ошибок предпринимателей, которые делают почти все — Как создать «второй двигатель» дохода, который работает без вашего участия — Сколько нужно откладывать, чтобы выйти на пассивный доход $5 000–10 000/мес Презентация была для предпринимателей с доходом от 1 млн. руб./мес, я так и оставлю. Если вы зарабатываете меньше - вы всё равно делаете те же ошибки, только ошибки стоят пока дешевле ) Включусь из дома, даже пиджак надевать не буду 😄 расскажу немало веселых и поучительных кейсов, отвечу на вопросы. 23 апреля в 19:30 мск. https://start.bizon365.ru/room/202868/lumenos-finance-23-04-2026 Вжарьте 🔥 если тема вам интересна! #Lumenos

В эту субботу я выступал в бизнес-клубе. 35-40 предпринимателей, все взрослые ответственные люди, большинство с детьми. Моей задачей было сподвигнуть их начать хоть что-то делать для решения задачи "создания капитала". Я сам участник этого клуба, многих уже знаю. Знаете, что любопытно? Помимо бизнесовых тем люди изучают самые разные вещи. Сюцай, дыхательные практики, много чего еще. А знаете, чего 95% из них не изучают? ) "Как обеспечить финансовую безопасность своей семьи и своего будущего". Я задаюсь вопросом: а почему дыхательные практики люди изучают, а как управлять своими деньгами - не изучают. Зарабатывать деньги стремятся, а что с ними дальше делать, кроме как тратить, не знают. Какой интересный метафизический парадокс! Причем это не особенность аудитории, перед которой я выступал. Это прям классическая модель поведения бизнесмена. Люди стоят бизнес, нанимают людей, считают юнит-экономику, принимают решения на миллионы! При этом у большинства даже финансовой подушки нет, что уж говорить про какие-то инвестиционные счета. Как думаете, почему это так? Причем все знают, что надо и финансовую подушку иметь, и деньги за пределами бизнеса, но не делают этого? Давайте я сегодня не буду фантазировать. Накидайте, пожалуйста, в комментариях, ваши варианты ответа на вопрос: Почему бизнесмены не инвестируют? Почему вы, если вы бизнесмен, не инвестируете? Или что вас сподвигло начать? #Lumenos

«ОАЭ присвоили иранские активы на сумму около 530 миллиардов долларов, обманув их обещанием „99-летнего вида на жительство“, а теперь, без малейшего объяснения, в одностороннем порядке аннулируют их вид на жительство». - сообщает Иранское агентство Tasnim. Вот такая новость появилась в общественном инфополе, понеслась по Telegram-каналам и различным СМИ. Какой вой поднялся! Тональность примерно вот такая: "Власти ОАЭ кинули на бабки граждан Ирана, имеющих активы в их стране." "Потрясающая новость считаю. На заметку всем олигархам грезящим сосать ресурсы и выводить в другие страны." "Какая теперь будет самая безопасная по хранению и вложению средств страна по версии Дурова?" Уже вся выдача в гугле забита этой новостью, тысячи комментариев... Сразу в груди возникает праведное возмущение! ОАЭ! Мы вам верили! Вы же безопасный оазис! Да как вы могли! А затем возникают вопросы: Если ОАЭ с иранскими активами так может, то что мешает америкосам сделать то же самое с нашими активами?! А теперь давайте выдохнем и успокоимся. Есть такая классная штука - критическое мышление. Рекомендую завести всем и каждому! Я когда эту новость увидел - пару секунд испытал вышеописанные эмоции, мол, как посмели, потом сразу переключился в формат "да ну, бред какой-то". Почему? Да потому что бред какой-то! Современная финансовая система не так работает, даже с учетом всех двойных стандартов. Ну не могут ОАЭ, которые десятилетиями выстраивали репутацию финансового оазиса, взять и слить в утиль все свои труды! В большой политике так дела не делаются. Давайте посмотрим на новость чуть внимательнее. Я не супер эксперт по ОАЭ, но я всё равно что-то читал и слышал, и у меня возникает несколько вопросов. 1. Иранские активы на 530 млрд долларов. Что-то многовато. Загуглим. Согласно отчету BCG, объем иностранных инвестиций в ОАЭ в 2024-м году был порядка 700 млрд. долл. Это типа 76% всех инвестиций в ОАЭ делали иранцы? )) 2. 99-летний вид на жительство. Это когда Эмираты стали такими щедрыми? Насколько я помню, они выдают ВНЖ на 5-10 лет. А 99 - знакомая цифра, это ведь вообще про долгосрочную аренду земли или недвижимости. То есть налицо связывание мокрого с горячим, чтобы новость стала поинтереснее. 3. Обманув, в одностороннем порядке, без малейшего объяснения. Я уже говорил, что политика не так работает, тут придется пояснить. Как работает политика? Ты делаешь громкие заявления, типа "20 пакет санкций против РФ", которые имеют минимальный экономический эффект, при максимальном психологическом. То есть стараешься напугать, чтобы заставить что-то сделать, или что-то продемонстрировать своему электорату (как в случае с пакетами санкций), при этом не делая ничего серьезного, потому что серьезные телодвижения навредят прежде всего тебе самому. А что мы видим тут? Типа совершено действие, имеющее огромный экономический эффект, без всяких пояснений? 4. А то, что первоисточник этой новости никак не тянет на достоверный источник, так это уже такие мелочи, которые наверняка никому не интересны. Вывод какой? Шумихи много. А по факту пустышка. Но лично меня раздражает то, что это моментально разлетается по сети, многие "финансовые" каналы это всё транслируют, не проверяя насколько это правда. А что дальше? Ок, все думающие люди понимают, что это бред. Однако через какое-то время другие, менее опытные люди будут разбираться в вопросе "стоит ли инвестировать в ОАЭ?", а там будут вылезать такие новости. Мол, ОАЭ кинуло своих инвесторов. Хотя по факту это не так, но немало людей откажутся от инвестиций туда, не разбираясь в вопросе. Затем нейросети проиндексируют весь этот шлак, и будут отвечать на вопросы пользователям в стиле "может быть опасно, ибо есть кейсы". ИИшки-то тоже не сильно фильтруют что там в сети написано, если не формулировать запрос правильно. По-большому счету мне плевать на инвестиционную репутацию ОАЭ для широких масс. Но тот факт, что репутацию можно испортить кому угодно, вне зависимости от того, насколько качественно человек делает своё дело - вот это меня расстраивает. #Lumenos

Еду в сапсане в Москву. Впервые за последнюю неделю появилось время сесть, выдохнуть и подумать: а что это вообще было?.. 3 с небольшим месяца назад сообщество Lumenos Finance открыло свои двери для тех, кто хочет повышать свой уровень финансовой культуры, готов действовать и идти по пути создания пассивного дохода. И вот на этих выходных 28 человек из разных городов России и не только собрались в Санкт-Петербурге, чтобы.. что? А почему эти люди вообще приехали? Как они решились? Сообщество свежее, список лекций и активностей мы людям осознанно заранее не дали, что за люди там будут - тоже толком было непонятно. Как вообще люди решились приехать?) Однако те слова, которые они говорили в конце Посвящения.. «Искал медь, нашел золото». Остальное услышите в видеоотчете, который мы для вас сейчас готовим. Мы в эти 3 дня умудрились запихать всё: нетворкинг, лекции, десятки кейсов, практику, творчество.. И поплакали, и посмеялись. А потом еще 10 раз посмеялись )) душевные люди собрались. 3 дня назад друг друга не знали, а расставалась уже если не друзьями, то с четким ощущением сообщества единомышленников. Удивительно также то, что одинаково интересно было и тем, кто давно инвестирует, и тем, кто еще волатильностью нецелованный. А чтобы получить ответ на вопрос «это разве возможно?», нужно на таком событии быть. Результат и складывается из тем, подачи и аудитории! При этом всем мы почти не обсуждали США, Иран, дорогую нефть, слабеющий рубль и тому подобное. Разве что в кулуарах. А зачем? Это ведь оказывает ничтожно малое влияние на то, создают себе человек капитал или нет. Так зачем тогда тратить время на обсуждение? Я тут на высокий слог сбился, просто потому что и правда прошло всё круто ) люди остались довольны, значит моя совесть чиста. Можно приступать к следующему этапу.. #Lumenos

🤩В сообществе я сделал анонс, а для вас я хочу показать как я думаю и рассуждаю, когда создаю подобные вещи. Без всяких рекламных штук. 20-22 марта в Санкт-Петербурге пройдет первое живое мероприятие сообщества Lumenos Finance. Это будет что-то среднее между конференцией и встречей сообщества. Кто был на конференциях по инвестициям, тот знает, что в 95% случаях это просто ярмарка инвестиционных предложений. Покупайте нашу недвижку, инвестируйте в наши фонды, открывайте у нас брокерские счета... И в промежутках между рекламой ты пытаешься взять для себя немного полезной информации. Первые разы такое даже интересно, но в долгосрок отбивает желание посещать подобные мероприятия. Когда конференцию проводит какая-то конкретная компания, то всё сводится к покупке её продуктов. С одной стороны - это даже хорошо, потому что хотя бы свою зону и свои продукты они раскрывают глубже. С другой стороны, с точки зрения пользы для клиента - это всегда не для широких масс, а только для узкой группы заинтересованных лиц, которым и продукт подходит, и у них есть желание глубже разобраться. У организатора цель - продать, у клиента цель - разобраться, стоит ли купить. В случае же живого мероприятия Lumenos Finance, дела обстоят иначе. Оно проводится только для участников сообщества. Что нам продавать? Себя? Так люди подписку уже купили. Зарабатывать на мероприятии? Смысла нет. Взять последние крупные конференции в РФ - там берут деньги и со спикеров (кроме хэдлайнеров), и с клиентов. Вот там - да, можно заработать. А на мероприятии нашего типа - не стоит и пытаться, заработаешь тыщу рублей, а репутацию попортишь. Вот мы и не пытаемся. Стоимость мероприятия - это еда и конференц-залы, разделенные на всех участников. Получается, на мероприятии мы не заработаем. А зачем мы его тогда проводим? ) Возможно, это прозвучит дико, но... для пользы участников. А еще, просто потому, что хотим. Ну, хочу прежде всего я, а команда добровольно-принудительно разделяет мои желания ))) Я прям заморочился на тему "каким должно быть живое мероприятие, чтобы оно было максимально полезно для участников?" Я не буду раскрывать всё, что планируется, но акцентирую внимание на одной вещи. Мы все привыкли к тому, что конференция - это всегда набор выступлений различных спикеров в формате лекции. Действительно, с точки зрения организации - так проще всего. Человек вышел - контент выдал - с точки зрения репутации мероприятия не подкопаешься. Однако вопрос в том, какую часть выданной информации усваивает аудитория? А что из этого применяет? Вам нужна финансовая подушка - говорят со сцены! Ага - кивает аудитория. Ну это же понятно, зачем спикер повторяет очевидное? - думает зал, из которого только у каждого четвертого эта подушка есть. Лекциями можно лечить незнание. Но люди сегодня не создают капитал не потому, что не знают как это делается. А потому что не делают даже те простые вещи, которые знают. И мы будем работать именно с этим - чтобы человек начал делать! Для этого нужно чтобы человек не просто прослушал какие-то лекции, нужно чтобы он прожил тот опыт, который мы ему предлагаем. В окружении тех людей, кто заинтересован в том, чтобы у него всё получилось. Именно в этом суть сообщества - это гораздо больше, чем "доп. контент для моего онлифанс-клуба". Поэтому тех, кто приедет, ждёт формат, который они на инвестиционных конференциях точно не видели. Не буду раскрывать всё - скажу только, что после такого мероприятия забить на создание капитала будет сложно )) Не потому что мы такие великие организаторы. А потому что нам не всё равно на результат каждого отдельного участника. Мы создаем не хитромудрую конференцию для опытных инвесторов, мы создаем место, где уже известные знания превратятся в непривычные, но необходимые действия. Короче работы много, денег не заработаем, зато правильная молва пойдёт о нас в народе ))) #Lumenos

🙂 23 февраля. День защитника Отечества. Открытки с танками, носки в подарок, рюмка за тех, кто служил. Стереотипов вокруг праздника много, и, как по мне, нет ничего хуже, чем "отмечать по инерции". Смысл праздника в том, чтобы задуматься! Вырваться из рутины автоматизма и посмотреть, в данном случае, на мужчин, как на защитников. В идеале, конечно выразить благодарность. Вообще у этого праздника интересная история (старею, что ли? историческими фактами начал увлекаться). Праздник родился в 1918-1922 как чисто военный и был таковым до 1980-х, когда начали поздравлять не только тех, кто служил, а вообще всех мужчин, т.к. даже если не служил, всё равно мужчина - защитник, пусть и не на фронте, но вполне себе в обычной жизни. Безусловно, в период военных конфликтов старый смысл праздника усиливается, но все равно для широких слоёв общества постсоветского пространства 23 февраля - остается Днем мужчин. И эта эволюция обеспечена изменением общественного порядка. От чего раньше, лет там 80-100 назад, нужна была защита? Главной угрозой были война, голод, танки у ворот. В глухих местах - дикие звери, волки, медведи. А теперь? Что больше угрожает вашей жизни? То, что к вам в окно прилетит дрон, нападёт волк, или наступят финансовые трудности? Потеря работы, невозможность оплатить кредиты, неожиданная болезнь при отсутствии финансовой подушки? Пенсия в 25 тысяч рублей? Сегодня главная угроза для семьи - это не танк. Враг изменился. Он больше не в камуфляже. Он в рекламе "одобрено за 5 минут". В моём понимании, мужчина в 2026 году - это не тот, кто может набить морду (хотя и это иногда полезно, хотя всё более юридически небезопасно). Мужчина - это тот, кто может создать для своей семьи бронежилет 21-го века: капитал, юридическая защита, правильные финансовые привычки. Хотя за последние 10 лет я понял, что в наше время этим в семьях часто и женщины вполне успешно занимаются. Как размылись границы... Но давайте не будем погружаться в хитросплетения гендерных ролей, там нет формата "правильно", там есть только "как договорятся". Но я, как мужчина, считаю, что это ответственность мужчины - подготовить ответ на вопрос "Что будет с моей семьей, если я завтра не смогу работать?" Выглядит, если честно, далеко не так героически, как закрывать грудью ДЗОТ, однако в мирное время для вашей семьи, для ваших детей - значительно полезней. Медали вам за финансовую грамотность никто не выдаст, но когда ваша семья может спокойно жить и развиваться - это и есть настоящая награда. С 23 февраля, Защитники! #Lumenos

Подписка на страдания На прошлой неделе посмотрел бизнес-стендап Оскара Хартмана — рекомендую, кому интересна тема бизнеса. Я и задумался, и посмеялся. "Бизнес — это подписка на страдания". Хорошо сказал )) Вот жил я себе раньше, как почти простой финансовый консультант, сопровождал клиентов спокойно и страдал только от того, что скорость изменений очень низкая. Всё хорошо, но предсказуемо и довольно скучно. А шило никуда не девается. Энергия требует выхода. Возжелалось мне пользы людям принести, да кипиша навести. Точку приложения усилий я искал, да такую, чтобы можно было с гордостью показывать клиентам результаты своей деятельности. Мол, смотрите, что мы для вас придумали! Собрали в одном месте всё, о чем только можно мечтать! Собрал команду, повытаскивал деньги из не самых хороших инвестиционных экспериментов и давай пилить, стругать, ваять... А дальше всё, как с частным домом. Даже когда ты вроде бы закончил ремонт, всегда надо что-то подправить, перекрасить, допилить. А потом сделать дырку для кошки, а ещё хочу ей лабиринт на стене, чтобы не скучно было, а ещё собаку заведу — надо ей будку поставить, и газон хочу, и яблоневый сад в углу участка, и чтобы беседка... Короче, вместо того, чтобы наслаждаться результатами своей работы, ты продолжаешь впахивать, и впахивать, и впахивать... А в случае с бизнесом, это ещё и постоянные вливания денег на строительство и развитие. Конца и края не видно, т.к. ты сам продолжаешь ставить себе задачи. Два месяца назад мы запустились. Вот вам несколько цифр: Сходу зашло 150+ человек — а привлечением мы ещё толком и не занимались. Людьми просмотрено более 500 часов контента. 90% аудитории активно изучает обучалки, читает посты в закрытом канале. И 0% возвратов — при том, что у нас гарантия возврата в течение двух недель. За эти два месяца мы перетряхнули платформу раза три: переделали сайт, личный кабинет, структуру контента, добавили субтитры и текстовые описания ко всем урокам, открыли оплаты с иностранных карт. И в разработке ещё столько же - от индивидуального онбординга до игромеханической воронки продаж. "Иван, этого слишком много!", "Иван, отдавать столько всего за такую стоимость - это жёсткий демпинг", - слышу довольно часто. Полностью согласен. И на этой ноте анонсирую: "Я полностью согласен", - отвечаю я, и анонсирую онлайн встречу в Zoom, где мы в эту среду (18 февраля) в 20 мск будем делать публичный разбор портфеля клиента. Портфель на $400 тыс+, клиент вел его последние 6+ лет, переживал с ним просадки более 50%. Однозначно есть, что обсудить. Разложим его на составляющие: что работает, что тянет на дно, что выкинуть, что докрутить. С конкретными цифрами. С конкретными бумагами. С конкретными ошибками. А 20-22 марта у нас будет первая живая встреча участников сообщества в Санкт-Петербурге. Первая в истории конференеция, где участникам не будут ничего продавать ))) кто был на инвест. конференциях, тот понимает, о чем я. В нашем случае это будет встреча, где польза является приоритетом. Последний раз я столько работал 10 лет назад, когда этот блог раскручивал. Тогда деньгами от деятельности только пахло в перспективе - зато было ощущение, что строишь что-то стоящее. Сейчас то же самое, только опыта побольше и амбиции помасштабней 😄 #Lumenos

Золото выше $5000. Золото пробило отметку в $5000 за унцию. Мы в Lumenos Finance молодцы - Алексей Родин говорил об этом на недавнем обзоре рынка, клиенты наших экспертов на этом заработали. Можем похлопать себя по плечу. А теперь вопрос к вам - а что вам даёт эта информация, что золото выше 5000? Да ничего. Как максимум, большинство из вас чувствует лёгкую досаду - «эх, надо было купить». И что дальше? Завтра будет новость про биткоин, послезавтра - про акции Nvidia, через неделю - про какой-нибудь новый ETF, который вырос на 300% за год. Новые высоты достигаются различными активами каждый день. Как долго вы будете оставаться сторонними наблюдателями? Люди часто думают, что богатство - это про то, чтобы «поймать волну». Купить что-то до того, как оно взлетит. Угадать. Предсказать. Вовремя войти, затем вовремя выйти. Сие есть заблуждение глубокое! То, создашь ты капитал или нет, будешь ты жить на пассивный доход или нет, определяется не тем, поймал ли ты определённый тренд, а тем, следуешь ли ты системе создания капитала. Это две принципиально разные вещи. Погоня за трендами - казино. Казино всегда выигрывает! И те, кто крутит рулетку. Вам же нужна система. Скучные, повторяющиеся действия, которые работают независимо от того, что происходит на рынках. Привычка вести учёт. Привычка откладывать часть дохода. Привычка комментировать посты в сообществе, чтобы поддерживать своё вовлечение в тему 🧐 Скучно? Да, хотя мы добавляем фана где можем. Но это работает. Финансовые привычки важнее финансовых новостей. У богатых людей внедрены финансовые привычки. Они автоматически откладывают. Автоматически инвестируют. Не задумываясь контролируют расходы. Им не нужно каждый месяц принимать решение «А буду я это делать? Надо ли это мне? Хватит ли у меня силы воли?» - они просто делают. У бедных людей тоже есть финансовые привычки. Тратить всё, что заработал. Брать кредиты на хотелки. Откладывать «на потом» просмотр таблетки «Миссия» внутри сообщества LF😉 Именно ваши привычки определяют результат, а не рынки или тренды. Меньше читайте новости, больше смотрите на себя. Какая разница, что золото по $5000, если у вас его нет в портфеле? Если вы не купили его заранее, даже просто в рамках диверсификации? Что толку за всем этим вообще следить, если вы в этом не участвуете? А вот что на самом деле имеет значение: → Какой % дохода я отложил в этом месяце? → Мои деньги работают или их жрёт инфляция? → Увеличил ли я свои инвестиции по сравнению с прошлым годом? → Есть ли у меня план на ближайшие 5 лет? → Следую ли я этому плану? Вот что важно. Остальное - шум. Что делать прямо сейчас? Заканчивайте читать новости и начинайте делать то, что приведёт вас к вашему богатому будущему: ✓ Распечатайте «10 заповедей финансовой грамотности» и повесьте там, где ваша семья будет видеть их каждый день. ✓ Внедряйте правильные привычки. О них мы говорим в наших таблетках. Не смотрели? Внедрите привычку выделить 15-20 минут в день, чтобы смотреть хотя бы по 1 уроку! ✓ И начинайте, блин, инвестировать. Открыть инвестиционный счёт недостаточно! Надо его постоянно пополнять. Затем включайтесь в марафон. Месяц за месяцем. Год за годом. Отпуск от этого дела разрешён, а вот полная остановка - нет. Вот и вся магия. Создание капитала - это не про то, чтобы поймать волну. Это про то, чтобы построить корабль и плыть в нужном направлении. Волны будут всегда - и высокие, и низкие. Но только те, кто хотя бы в лодке, доплывут до берега. А остальные пойдут на дно, возмущаясь, что ни государство, ни родственники, ни работодатели о них не позаботились и не взяли их на борт. Перестаньте смотреть на волны. Стройте корабль. #Lumenos