Финансы без романсов

«Я молод и мне еще есть время начать откладывать на пенсию». Многие молодые люди думают, что пенсия настолько далеко в будущем, что им не стоит беспокоиться об этом сейчас. Однако, это может быть серьезной ошибкой. Чем раньше вы начнете откладывать на пенсию, тем большую пользу вы получите от своих инвестиций благодаря процентам, полученным за долгий период времени. Еще одна причина для молодых людей, чтобы начать откладывать на пенсию – это изменение экономической ситуации в старости. Многие считают, что правительство обеспечит их достаточным пенсионным доходом, однако это не всегда так. Было много случаев, когда правительство сокращало выплаты пенсии, и для некоторых людей это стало неприятным сюрпризом. Поэтому, не стоит полагаться только на пенсионную систему и начинать откладывать на пенсию уже сегодня – чем дольше вы ждете, тем больше вам придется вкладывать в пенсионные фонды в будущем. #психология_денег

Самый простой способ приумножить деньги – создать свой телеграм-канал Небольшой проект может приносить от 5 тысяч в день, а окупается всего за 3-4 месяца. Создайте сеть тематических каналов (например, новостных) и получите онлайн-бизнес, который стабильно приносит вам 40-50% годовых. А чтобы быстро разобраться в этой нише и уже через пару недель заработать первые деньги, читайте канал Telegram Возможностей. Автор – Илья Мидасов, владелец сети телеграм-каналов, которые приносят более 10 млн рублей чистыми. В блоге дает готовые инструменты по созданию своего проекта, который будет приносить минимум 100 тысяч в месяц. Подписывайтесь, за онлайн-бизнесом будущее: t.me/TelegaMidasova

Не злоупотребляйте кредитами Следует быть особенно аккуратными с кредитами в период кризиса. После нескольких решений ЦБ по повышению ключевой ставки кредиты в банках сильно подорожали. Средние кредитные ставки в начале 2024 года выросли до 39% годовых. Кредитоваться под высокие проценты – значит подвергать свой бюджет дополнительным рискам, поэтому повод для такого решения должен быть веским. Кредиты на необязательные траты вроде новой модели телефона – не лучшее решение. И даже к такой насущной потребности, как расширение жилья, стоит подходить взвешенно. Ипотеку по рыночным программам в крупнейших банках дают уже под 17% годовых. Это длинные кредиты – средний срок по договорам превышает 20 лет, – так что для такой дистанции нужно тщательно рассчитать силы и предусмотреть возможные форс-мажоры. В случае, например, потери работы обслуживание взятых обязательств никто не отменит. #финплан

Опыт российских миллионеров Бизнес-школа Сколково изучила финансовое поведение российских бизнесменов с состоянием от 100 млн руб. Рассмотрим каких правил при планировании семейных расходов придерживаются самые состоятельные россияне. Большинство участников опроса (73%) составляют жесткий целевой бюджет, в котором прописаны все будущие траты. «Я обеспечиваю семью – есть сумма в месяц на каждого. Никогда не покупаю что-либо по просьбе, даю деньгами целевым образом на покупку. Пусть сами решают, как, когда и как купить. Может, и раздумают. Бывало и такое», – рассказывает один из участников опроса. При этом часть миллионеров предпочитает выделять четко определенные суммы на текущие и регулярные траты, но расходовать их в зависимости от ситуации. «Тратим на любые запросы – по мере необходимости. Бюджет не ведется. Все ожидаемо по текущим расходам и этапным тратам. А неожиданные крупные траты (например, на образование родственнику, на лечение) не запланируешь, а делать их надо», – объясняет суть этого подхода один из участвовавших в исследовании миллионеров. Еще один участник опроса делит расходы на четыре части: текущие расходы, оплата развития и обучения детей, ежемесячные траты супруги и расходы на благотворительность. В этом смысле миллионеры похожи на большую часть российских семей. «Обычно семьи создают общий финансовый пул. Грубо говоря, все зарплаты складываются в общую тумбочку, а затем супруги обсуждают, кто и сколько может взять», – рассказывает заместитель заведующего кафедрой экономической социологии НИУ ВШЭ Диляра Ибрагимова. Часто последнее слово лежит за принятием решений остается за мужчиной. В семьях с небольшими доходами, семейным бюджетом чаще занимаются женщины. «В таких семьях финансовое планирование, это не привилегия, а неприятная обязанность, которую берут на себя женщины», – объясняет Ибрагимова. #наука_денег

«Хулиномика», Алексей Марков Автор книги, кандидат экономических наук, написал книгу об основах экономики, но сделал это не в скучной научной форме, а с «блэкджеком, матюками и коварными рептилоидами». Хулиганская экономика разделена на три части по уровню читателя:  • для совсем новичков,  • для тех, кто уже в теме, • для самых умных. Из первой части люди узнают об акциях и корпорациях. Из второй – о базовых принципах управления деньгами и о распределении рисков. Из третьей – о биржах, брокерах и других участниках рынка. Книга "Хулиномика" написана ярким и остроумным языком, и предлагает множество практических советов, как изменить свое мышление в экономике. Марков рассказывает свои собственные истории и примеры из жизни, которые помогают читателю лучше понять его идеи. #культура_денег

Проблемы с деньгами не только у бедных Даже человек с доходом 100-200 тысяч рублей в месяц может не уметь копить. 90% людей ведутся на фейковые скидки, берут кредиты на всё подряд и переплачивают в 5-10 раз за бренды. Экономить ≠ жить хуже, наоборот — контролируя финансы вы можете позволить себе: • Отдохнуть за границей; • Купить авто или квартиру без грабительской ипотеки или кредита. • Инвестировать и пассивно зарабатывать; Учитесь распоряжаться деньгами с Экономикой на пальцах — заимеете финансовую подушку даже с доходом 15 тыс. рублей, забудете про «займи до ЗП» и наконец позволите крупные траты без кредитов. ⚡️ Осторожно! После подписки можно пожалеть, что не нашли этот канал раньше — t.me/FingersON

«Назад в прошлое» Одна из основных причин, почему человек не может добиться в жизни результата: он склонен фокусироваться на негативе, заостряет внимание на том, что у него не получилось. Например, он прекрасно шёл по своей дороге жизни, многого добивался, но потом случился провал, спровоцировавший срыв. Вместо того, чтобы пережить непростой момент, подняться и идти дальше, человек проваливается в состояние неудачи, перестаёт верить в себя, и в какой-то момент целиком и полностью уходит в прошлое. Снова и снова проживает свой негативный опыт, обесценивает позитивные моменты настоящего и совершенно не может полностью выкладываться здесь и сейчас. Это главная ошибка, ведь для того, чтобы добиваться результатов и финансовых достижений, энергия должна быть направлена в настоящее, в ту деятельность, которая есть у вас здесь и сейчас. #психология_денег

«Назад в прошлое» Одна из основных причин, почему человек не может добиться в жизни результата: он склонен фокусироваться на негативе, заостряет внимание на том, что у него не получилось. Например, он прекрасно шёл по своей дороге жизни, многого добивался, но потом случился провал, спровоцировавший срыв. Вместо того, чтобы пережить непростой момент, подняться и идти дальше, человек проваливается в состояние неудачи, перестаёт верить в себя, и в какой-то момент целиком и полностью уходит в прошлое. Снова и снова проживает свой негативный опыт, обесценивает позитивные моменты настоящего и совершенно не может полностью выкладываться здесь и сейчас. Это главная ошибка, ведь для того, чтобы добиваться результатов и финансовых достижений, энергия должна быть направлена в настоящее, в ту деятельность, которая есть у вас здесь и сейчас. #психология_денег

Обеспечьте финансовую безопасность В неспокойные времена этот совет особенно актуален. Постарайтесь создать финансовый резерв на случай временной нетрудоспособности, смены работы или возникновения непредвиденных расходов. Размер подушки безопасности должен быть достаточным для поддержания привычного уровня жизни на срок от полугода до года. Это соответствует 6-12 среднемесячным расходам. Храните подушку безопасности в надежных и ликвидных инструментах. Учитывая нынешние реалии, рекомендуем распределить ее по нескольким видам активов. 20% – наличные в рублях. Это наиболее ликвидная часть подушки, которую вы сможете быстро использовать в случае необходимости. Наличные рубли не принесут дополнительного дохода и со временем будут обесцениваться, поэтому стоит держать в них небольшую долю. 50% – банковские депозиты и накопительные счета в рублях. По ним вы будете получать проценты, а если деньги понадобятся срочно, вы сможете забрать их в течение 1-2 дней. Можно разделить сумму и открыть несколько небольших депозитов на случай, если понадобится снять только часть подушки. Если закроете один счет, потеряете проценты только по нему, а остальные вклады продолжат работать. 30% – облигации или вклады в валюте. Эта часть подушки защитит от ослабления рубля. Не стоит выделять на нее слишком большую долю сбережений. В 2022 году биржа не работала почти месяц, и вывести деньги с брокерских счетов было невозможно. Если по каким-то причинам ситуация с приостановкой торгов повторится, вы рискуете на время лишиться доступа к этой части капитала, а для финансовой подушки очень важны надежность и ликвидность, то есть возможность быстро продать актив по рыночной цене. #финплан.

Эффект контекста Journal of Consumer Research опубликовали в 2010 году результаты интересного эксперимента. Группу из 200 человек просили оценить разные товары из супермаркета. Помещение, в котором проходил опрос, было разделено секции: в одних на полу лежал ламинат, в других – мягкое ковровое покрытие. Участники оценивали товары лучше, если под ногами у них был ковёр, а не ламинат, потому что так им было комфортнее. Данная особенность восприятия называется эффектом контекста. И её вовсю используют маркетологи. Они стараются создавать в магазинах как можно более комфортные условия, чтобы мы оценивали товар лучше и охотнее тратили деньги. Ведь из‑за эффекта контекста на незначительные детали мы обращаем больше внимания, чем на основные параметры. Например, выбирая работу, мы можем соблазниться красивым офисом и бесплатным кофе, вместо того чтобы обратить внимание на размер зарплаты или карьерные перспективы. Если вам нужно принять важное решение, постарайтесь абстрагироваться от деталей и внешних атрибутов. Определите, какие параметры для вас важнее всего, и ориентируйтесь только на них. #наука_денег