📊Балади Економного Лицаря⚔️

ДПС. Парапапапа. Я це люблю. 2 тижні тому заповнив форму про електроне листування з ДПС. Користувався відео колеги по iPlan, Олі Мороз. Воно (електроний документообіг) з податківцями - працює! Нарешті "хатинка" почала повертатися до платника податку). Відтепер не потрібно "купляти голубів" та бігати з листами на пошту.

​​Погані та добрі новини від Interactve Brokers ❗Почну з поганої Interactive Brokers 😡знову взявся за старе - декілька моїх та колег по iPlan.ua Клієнтів нещодавно отримали повідомлення про спроби входу в брокерський кабінет із заборонених юрисдикцій (скриншоти додаю). Схожа проблема мала місце 1-2 роки тому. З цього приводу я написав Техніку безпеки Клієнта ІВ v.2. 🔍Що я рекомендую Клієнтам з урахуванням успішного досвіду розв'язання аналогічної проблеми в минулому: 1) Отримати документ про місце реєстрації поза межами ТОТ Це можу бути банківські виписки з рахунку / карти, або довідка про їх відкриття. Монобанк та Приватбанк роблять їх навіть англійською. 2) Створити тикет в кабінеті брокера ІВ Пишу як це зробити через web інтерфейс: - рухаємось по маршруту: меню Help? -> Support center -> Web ticket -> Compose -> New ticket -> Account Security & Protection -> Unauthorized Trade, Withdrawal or Access. Написати листа по типу: "Hello, I received a message from Interactive Brokers regarding attempts to access my brokerage account from prohibited territories and a request for address verification. I would like to inform you that, due to Russia's aggression against Ukraine and the protection of citizens and civilian infrastructure by our armed forces, defensive measures of electronic warfare are being carried out, affecting IP addresses, location data of subscribers, and mobile communication stations. This may lead to erroneous location data appearing in your access control systems regarding Ukrainian users. With all that said, I am providing confirmation of my address in Ukraine, which is not occupied. I would appreciate your understanding and feedback. Best regards, [Your Name]" Додати документ з адресою з п.1 та відправити. 3) Пінгувати брокера до перемоги. Мало відправити листа. Потрібно йому постійно нагадувати про зворотний зв'язок та прийняте рішення про незастосування до Вас блокування. Наприклад, відправляючи в межах раніше створеного або нові (якщо не реагують) тикети такого зразка: Hello, Hope you're doing well and you're not hearing air raid sirens and seeking shelter in bomb shelters. I would like to remind you on waiting your response regarding my ticket, which I created earlier (напишіть № та дату минулого тикета). I would appreciate your understanding and feedback. Best regards, [Your Name] ✅І нарешті гарна новина від ІВ З 01 травня ІВ не буде вимагати від Вас наявності на рахунку саме тої валюти, в якій Ви будете купувати цінні папери. Будь - яка валюта на рахунку в сумі та по курсу обміну достатньої для проведення операції йому буде ОК) Сподіваюсь, це дозволить нам зекономить 2$ на комісії за обмін, який ми робили раніше. Увага - ця опція діє лише для власників рахунків типу Cash. Трейдери з маржинальними рахунками такої переваги не мають 😜 🙏Примножуйте корисне - діліться ним! Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks

Я ще й тут пишу по п'ятницям)

​​US treasuries. Що краще купляти окремі бонди чи ETF ? Пише Сергій Мікулов, співзасновник спільноти iTalks, автор каналу Балади Економного Лицаря. ===. Учора на етері в спільноті усвідомлених інвесторів iTalks про гайд по US treasuries розбирали цікаве запитання: що ж таки краще купляти інвестору самі US treasuries чи ETF на US treasuries? Ділюся відповідями. 🔷Ви маєте податкову резиденцію, де національна валюта за останні 5 років має кейси девальвації більше ніж 20-30% в рік? Інвестування в такі інструменти на термін менше ніж ті ж самі 5 років не варто і розглядати взагалі: ▫️ чому це?: додаткові податки на курсові різниці, що виникають внаслідок темпів девальвації, можуть перевищувати дохідність інвестицій. Раніше розповідав, як самостійно порахувати їх вплив за допомогою спеціальних калькуляторів iTalks та пояснювального відео. ▫️ як податки можуть перевищувати дохідність?: девальвація гривні у 2022 році була 30%, податки 18+1,5%, тобто майже 6% ви витратили б на податки. При цьому, дохідність облігаційних інструментів на той момент була в межах 2-3%. ▫️ а що тоді розглядати? : депозит на ІВ, $ ОВДП. Більш детально розповідав тут. 🔷 Маю іншу податкову резиденцію або готовий інвестувати на термін 5+ років Тоді US treasuries краще ніж ETF treasuries для інвесторів, які хочуть: ▫️ легально зменшувати податки Бо IB не утримує податків з купонів та прибутку на операції з US treasuries. Маємо 6% економії податку від такого прибутку, бо тоді в Україні Ви сплачуєте 18+1,5%, замість 15% в США + 9%+1,5% в Україні, якщо Ви купували ETF bonds. ▫️ керувати податковим навантаженням: обирати US treasuries з високим купоном, Ви менше сплатите податку на курсові різниці, бо сума погашення буде меншою завдяки більшим купонним виплатам. Але дохідність буде менш керованою, бо Ви навряд чи зможете реінвестувати ці купони з такою саме дохідністю. Якщо дохідність для Вас важливіше, тоді краще купувати US treasuries з мінімальним купоном, тоді увесь дохід буде сконцентровано на дату їх погашення. ▫️ стабілізувати дохідність №1: акції ETF переважно більш волатильні ніж самі активи ETF, бо при зміні ситуації на ринку активів фонду, інвестори ETF починають рухатись, входячи чи виходячи з ETF. Коли на падаючому ринку ETF продає свої активи, то а) він фіксує прибутки або збитки і це впливає на розмір дивідендних виплат та б) він не тримає активи до погашення (maturity), тому Вам тут вже не можна розраховувати на минулу YTM (yield to maturty). Коли ринок зростає, ця проблема відсутня. Також ця проблема менш виражена у target date ETF (відео про них є тут). ▫️ стабілізувати дохідність №2: не завжди є target date US treasuries на потрібний Вам рік, а Ви точно впевнені в даті Вашій цілі та хочете зафіксувати дохідність. Така ж сама ситуація стосується тих інвесторів, які не мають можливості купувати US ETF, бо вони мають резиденцію EU чи UK. При цьому купувати окремі US treasuries їм дозволено (при налаштуванні trading permissions). 🔸 Чи все так однозначно? Ніт. Іноді краще купувати ETF на US treasuries ніж окремі облігації, наприклад: ▫️ дата цілі нестабільна: тоді краще купувати звичайний ETF на US treasuries. Наприклад VGSH (1-5 років, !увага! на п.1), VGIT (5-10 років), VGLT(10+ років). ▫️ не любите високі пороги входу та комісії: інвестування в окремі US treasuries доступно від $1к, комісія 5$. ▫️ багато букв, нічого не зрозумів) 🤓Сподіваюсь було корисно. Переглянути запис цього етеру можна в спільноті iTalks, якій виповнюється 3 роки! 🦾 Та ми не святкуємо, а звітуємо про: ▫️1.2млн грн допомоги ЗСУ ▫️250+ записів етерів по 10+ темам. ▫️6 калькуляторів інвестора ▫️ цільовий магазин етерів - донатів на допомогу нашим захисникам в ЗСУ, у т.ч. нашим колегам Івану Воробей та Артему Ваганову. ✅Приєднуйтесь до спільноти за цим посиланням 🎁 З нас "ювілейна знижка" 10% на 1й рік (промокод ITALKS3YRS) + 3 ексклюзивних етери Лицаря. 🙏Примножуйте корисне - діліться ним! Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks

Податкова декларація. 3й дзвінок. План дій для тих, хто не встиг, не зміг або не захотів. Якщо ви вже подали податкову декларацію за 2023 рік, то а) щиро Вам дякую за внесок в фінансову незалежність нашої держави та не забудьте сплатити податок до 01.08.2024р.! б) можете далі не читати) А що робити тим, хто не встиг, не зміг, не захотів? 1) Якщо маєте право на податкову знижку То маєте право подати декларацію до 31.12.2024 додавши до неї документи, які Вам надають право на таку знижку. 2) Якщо маєте доходи , отримані за кордоном (у т.ч. дивіденди, % та інвест.прибутки по рахункам у брокерів) То маєте право до кінця сьогоднішнього дня перенести декларування до 31.12.2024р. подавши відповідну заяву. Приклад додаю. При декларування маєте додати документи, які підтверджують сплату податків за кордоном. 3) Якщо не змогли та не маєте підстав п.1-п.2 Прийміть невеличкий ризик штрафу за несвоєчасне подання ("меню" штрафів додаю) та не зупиняйтесь на корисному шляху та декларуйте як можна скоріше. 4) Якщо не захотіли, але маєте Прийміть ризик великих штрафів з того ж самого меню + готуйтесь надавати пояснення банкам, брокерам тут та за кордоном, коли будете переказувати / витрачати кошти з яких Ви не захотіли сплатити податок . Я чесно скажу, що я переніс строк подання по п.2. Але податок сплачу все одне до 1го серпня. Напишіть будь ласка в коментарях, що у Вас по декларації або пунктах)

​​✨Знайшов нову фитчу в Revolut 🧐Спробував в Revolut можливість робити перекази з прикріплених до нього укр.карток без використання Google Pay або p2p. 👉Для цього потрібно зайти в меню Account -> Add money -> Change, тут вибрати спосіб Linked card -> Add card securely. Додавайте свою (не чужу) картку та робить з неї поповнення в застосунку Revolut. ⚠️Увага! При переказі з карток Монобанка, авторизація переказу вимагає 2 натискань. Якщо ви хочете зробити 1 переказ, натискайте 1 раз, потім відміняйте. 😎Продовжую спостереження) 🙏Примножуйте корисне - діліться ним! Телеграм | Ютуб | Спільнота інвесторів

Забув сказати дякую 10к+ підписувачам. 🙏Дякую друзі! Святкувати будемо перемогу. А зараз продовжуємо робити свою справу можна краше.

Допомога Україні в конгрессі США проголосована! В понеділок подивимось на котирування євробондів та обличчя росіян) Гарних всім вихідних!

📁 Ми зібрали круті ресурси про бізнес і технології в одному каталозі Читаючи ці спільноти, ви завжди будете в курсі:  📊 загальних економічних процесів  💸 ведення бізнесу та інвестування  🌠 актуальних бізнес-трендів та політики  ⚖️ своїх прав та обов'язків  📈 способів просування власного бренду  💻 новин про світ технологій та гаджетів  🤔 якісної аналітики з усіх тем вище ➡️ Підписавшись на цю теку, ви відкриєте для себе нові джерела корисної бізнес-інформації

Кейс на добраніч від спільноти iTalks Останнім часом Клієнти та в коментарях каналу часто пишуть про проблеми з переказами у євро через Вайз. Мій та учасників спільноті iTalks досвід показує - Р2Р працює норм.