Тот самый 115-ФЗ

Приглашаем на бесплатный вебинар: "ОАЭ — Центр притяжения международного бизнеса и возможности бухгалтерского фриланса"! Хотите узнать, почему Объединенные Арабские Эмираты становятся магнитом для международного бизнеса? Интересуетесь возможностями для бухгалтеров-фрилансеров в этом регионе? Тогда ждем на нашем вебинаре! Когда: 16 июля в 19-00 МСК Где: Онлайн (ссылка на вебинар будет отправлена после регистрации) Стоимость: Бесплатно 🔥 На вебинаре вы узнаете: — Почему ОАЭ привлекают международные компании и предпринимателей; — Ведение бухгалтерского учёта и налоговая система в ОАЭ; — Возможности и перспективы для бухгалтеров-фрилансеров; — Как начать и развивать бухгалтерский фриланс в ОАЭ; Наши эксперты поделятся инсайтами и реальными кейсами, а также ответят на все ваши вопросы. Регистрация по ссылке: https://clck.ru/3Brzqd Не упустите шанс получить ценные знания и открыть новые горизонты для вашего бизнеса и карьеры! 🚀 До встречи на вебинаре! Реклама. Лобанова Юлия Ивановна. ИНН: 121502853948. Erid: 2Vtzqunzroj

С 1 октября предприниматели могут оспаривать высокий риск ЗСК, не дожидаясь блокировки счета от банка. У платформы ЗСК есть один нюанс, связанный с попаданием клиента в красную зону. Банк применяет к клиенту меры по п. 5 ст. 7.7 Закона 115-ФЗ только в случае, если сам банк и ЦБ одновременно присвоили клиенту высокий риск ЗСК. В таком случае у предпринимателя есть право обращаться в межведомственную комиссию для обжалования решения банка о фактической заморозке счета. Но на практике оказались нередки случаи, когда ЦБ красит клиента в красный цвет, а банк не соглашается с оценкой ЦБ. В таком случае счет у клиента работает, но он лишается права на обжалования высокого риска ЗСК от ЦБ. Жизнь у такого бизнеса не сахар. С ним отказываются работать контрагенты, что сильно портит деловую репутацию. Сейчас ситуация безвыходная, так как нет процедуры оспаривания высокого риска, присвоенного именно ЦБ. Гос дума приняла поправки в тот самый 115-ФЗ, где предпринимателю с 1 октября дается право обжаловать решение ЦБ о присвоении высокого риска ЗСК, если банк одновременно не покрасил клиента в красный цвет. Для этого на сайте ЦБ будет создан специальный раздел, где любое заинтересованное лицо сможет проверить присвоен ли ему высокий риск ЗСК или нет. Результат такой проверки будет являться основанием для обращения в ЦБ о снижении риска. ЦБ обязан рассмотреть обращение предпринимателя и принять решение в течение 15 рабочих дней. Если клиент убедит ЦБ в необоснованности присвоения высокого риска ЗСК, то Банк России снижает уровень риска и доводит данную информацию до всех банков на следующий рабочий день. Если ЦБ принимает отрицательное решение, то заявитель может его обжаловать в межведомственной комиссии в течение 6 месяцев. @tot115fz

Закон 161-ФЗ превращается в аналог ЗСК для физических лиц. Закон 161-ФЗ «О национальной платежной системе» предусматривает механизм блокировок счетов физических лиц в случае, если сведения о нем или его средстве платежа есть в специальной базе ЦБ. 👮‍♀️Как человек может туда попасть? Вариантов много, например, если сведения поступили от банка или от правоохранительных органов. Основанием для включения в такой черный список является факт перевода (или попытки перевода) денег без согласия отправителя. Если в такой ситуации перевод шел на ваши реквизиты, то вас включат в этот список. Если сведения о человеке есть в такой базе данных, то банки и иные финансовые организации имеют право приостановить операции по переводу денег, а также заблокировать карты и приложение. А если кто-то попытается перевести деньги на «запретные» реквизиты, то ему банк обязан выдать предупреждение и приостановить операцию для дополнительного подтверждения. 👆На картинке выше как раз сообщение от банка, что клиент включен в черный список и его обслуживание сильно ограничено (поделился подписчик, который попал в такую ситуацию). ❔Что же делать, если вас внесли в такую базу данных? Либо обращаться в обслуживающий банк за реабилитацией, либо писать специальное заявление в ЦБ. Если ЦБ отказывает в реабилитации, но он обязан сообщить какой именно банк включил клиента в черный список. 👨‍💻Тогда клиенту уже надо обращаться в этот банк и выяснять ситуацию, кто на него пожаловался и по какой причине. @tot115fz

На конференции один из гостей задал очень интересный вопрос. Если я, как предприниматель, перевожу на свой счет физического лица в пределах лимита, установленного банком, то почему он блокирует меня по 115-ФЗ? Согласен, в глазах бизнесмена есть непонимание. Банк установил лимиты, но при этом за их же соблюдение может заблокировать счет. Здесь надо немного погрузиться во внутреннюю кухню банка. Есть бизнес-подразделения, цель которых привлечь клиента любой ценой. В том числе через тарифную политику, позволяя бесплатно переводить на карту чуть больше, чем в банке-конкуренте. Но в банке есть и отделы финансового мониторинга, которым по большому счету до фанаря на тарифы банка. Они оценивают клиента по его транзакционному поведению. И не важно, сколько он переводит себе на карту, миллион или 100 тысяч. Тарифы банка - это не гарантия от блока по 115-ФЗ. Большая ошибка думать, что если банк позволяет без комиссии совершать те или иные платежи, то это проходит мимо контроля по тому самому 115-ФЗ. @tot115fz

Продуктивно пообщались на конференции, прожарили тот самый 115-ФЗ. Времени естественно не хватило, чтобы ответить на все вопросы. Еще долго общались в холле. Спасибо организаторам!

Автор канала, Сергей Юдаков, приглашен спикером на Бизнес-трек форум Data Day, который состоится 04.07.2024. Буду освещать тему: "Рост и масштабирование бизнеса в эпоху больших данных. Как работает 115-ФЗ о противодействии легализации в эпоху Big data?" Подробнее о форуме на его сайте по ссылке>>>

В гос думу внесены поправки в тот самый 115-ФЗ в целях сокращения нелегального оборота драгоценных металлов и драгоценных камней. Или все новое – это хорошо забытое старое. В 2020 году банки освободили от обязательного контроля за сделками клиентов с драгоценными металлами и камнями и передали эту обязанность ювелирам, как профильным организациям. Сейчас, по данным правоохранительных органов, объем нелегально ввезенных в РФ драгоценных камней превышает в 82 раза объем драгоценных камней, правомерно используемых в качестве вставок в ювелирных изделиях; объем нелегального оборота ювелирных изделий составляет около 50%, драгоценных металлов около 20%. Всему виной фирмы-однодневки, которые не встают на специальный учет в пробирной палате, но осуществляют сделки с драгоценными металлами и камнями. Именно они и создают этот процент нелегального оборота. Поэтому законодатели решили вспомнить старое и вернуть контроль банкам с удвоенной силой. Что предлагает законопроект № 658358-8: 1️⃣ Будет некий перечень юр лиц и ИП, нарушающих законодательство в сфере оборота драгоценных металлов и драгоценных камней. Таким лицам банки не будут проводить расходные операции до тех пор, пока они не покинут этот черный список. 2️⃣ Банки будут сообщать в Росфинмониторинг сведения об операциях юр лиц или ИП на сумму свыше 1 млн рублей, если она связана с куплей-продажи изделий из драгоценных металлов и камней, в том числе лома таких изделий. 3️⃣ Банки будут сообщать в Росфинмониторинг сведения об операциях граждан на сумму свыше 1 млн рублей, если она связана с покупкой или продажей банку инвестиционных драгоценных металлов (в том числе монет) и обработанных природных алмазов. 4️⃣Банки будут сообщать в Росфинмониторинг сведения об операциях юр лиц и ИП на сумму свыше 1 млн рублей, если она связана с покупкой или продажей банку монет из драгоценных металлов и обработанных природных алмазов. 5️⃣ Также законопроект освобождает банки от следующих операций обязательного контроля: ➖получение физическим лицом денежных средств по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом ➖внесение физическим лицом в уставный (складочный) капитал организации денежных средств в наличной форме. 📌Таким образом, банки будут ловить платежи, связанные с куплей-продажи драгоценных металлов и камней, и сообщать о них в фин разведку. Там ребята будут сверять, стоит ли на учете компания или ИП, легально ли они работают. Если нет, то сведения о таком лице будет включаться в специальный черный список, а саму компанию или ИП ждет проверка. Так законодатели хотят ловить нелегальных игроков рынка, опираясь на их расчеты через банковские счета. Законопроектом предусматривается отложенный срок его вступления в силу - по истечении 120 дней со дня официального опубликования федерального закона. 👤А что банки? Банки, естественно, не в восторге от такой инициативы. Ведь это колоссальная нагрузка. Если про запрет проводить расходные операции клиентам из черного списка все понятно, то как находить платежи, связанные с куплей-продажи драгоценных металлов и камней – не очень понятно. Придется придумывать ключевые слова и ловить их в назначениях платежа, чтобы выявить подконтрольную операцию. Однако, такой подход таит в себе множество подводных камней и отнюдь не драгоценных. А что, если клиент в основании операции сделает умышленно ошибку, написав не «золотая цепочка», а «златая цепочка»? Поймает ли банковский фильтр такой платеж? А вариантов написания и ошибок тысячи, как это все банкирам предусмотреть? Причем каждый банк сам за себя, какие ключевые слова пропишет, так и будет работать. А дальше веселее. Все, что фильтр отобрал, банкирам придется глазами просматривать, чтобы исключить мусор. Банкам будет ой как не сладко все эти законодательные новеллы переварить и внедрить в работу. @tot15fz

📢 Приглашаем на бесплатный вебинар: "ОАЭ — Центр притяжения международного бизнеса и возможности бухгалтерского фриланса"! Хотите узнать, почему Объединенные Арабские Эмираты становятся магнитом для международного бизнеса? Интересуетесь возможностями для бухгалтеров-фрилансеров в этом регионе? Тогда наш вебинар — именно для вас! Когда: 2 июля в 19-00 мск Где: Онлайн (ссылка на вебинар будет отправлена после регистрации) Стоимость: Бесплатно 👉 На вебинаре вы узнаете: — Почему ОАЭ привлекают международные компании и предпринимателей; — Ведение бухгалтерского учёта и налоговая система в ОАЭ; — Возможности и перспективы для бухгалтеров-фрилансеров; — Как начать и развивать бухгалтерский фриланс в ОАЭ; Наши эксперты поделятся инсайтами и реальными кейсами, а также ответят на все ваши вопросы. ➡️ Регистрация по ссылке: https://clck.ru/3BZ8hM Не упустите шанс получить ценные знания и открыть новые горизонты для вашего бизнеса и карьеры! 🚀 До встречи на вебинаре! https://clck.ru/3BZ8hM Реклама. Лобанова Юлия Ивановна. ИНН: 121502853948. Erid: 2VtzqwqRRkL

Отличное завершение рабочей недели. Сведения об отказе в операции удалены из черных списков отказников, клиент может продолжать работать с чистой деловой репутацией. @tot115fz

Одна из самых распространённых схем так называемой белой обналички – оплата услуг на дружественного ИП. Однако, последнее время схема часто дает сбои. Как работает схема. 1️⃣ Компания заключает фиктивный договор с ИП на оказание услуг. Например, IT, маркетинг и прочее, что невозможно потрогать. 2️⃣ На счет ИП переводятся деньги, подписываются все закрывающие документы. 3️⃣ ИП платит свой упрощенный налог, а остальное выводит на физическое лицо и снимает наличкой. Однако, последнее время банки стали чаще интересоваться происхождением денег у таких ИП и запрашивать документы. С документами там вроде все в порядке, однако такие ИП часто получают блоки от банков. Усугубляет положение помощь от платформы ЗСК, которая красит в желтый цвет таких товарищей. В чем же ошибка, почему схема дает сбой? 1️⃣ У ИП один заказчик. Если ИП регулярно получает денежные средства от одной и той же компании, то здесь явно что-то не так. На это, кстати, очень активно реагирует платформа ЗСК. 2️⃣ Отсутствие подтверждения компетентности ИП. Банк всегда запрашивает описание схемы бизнеса и если ИП разрабатывает компьютерные программы на миллионы рублей, но при этом имеет диплом повара, то шансов обосновать его профпригодность очень сложно. 3️⃣ Завышение цены сделки. Даже если профпригодность можно подтвердить, то банки стали чаще проверять расценки такого горе-исполнителя. Я ранее описывал судебное дело, где коллеги из Сбербанка на заседании выкатили полный анализ ценообразования клиента, и суд встал на сторону банкиров Как это обычно бывает, под раздачу попали и ИП с реальным бизнесом, особенно это чувствуется в IT сфере. Не все банкиры понимают как так один человек сидя у компьютера может зарабатывать миллионы рублей. Причем порой встречаю такое упорство, когда после предоставления полного описания бизнеса со схемами и картинками коллеги отказываются принимать сторону клиенту и не снимают блок, отправляя разбираться в суд. Как это объяснить, не знаю, либо зависть, либо некомпетентность, либо и то и другое. @tot115fz