Экономика на пальцах

Минфин озвучил параметры обновленной семейной ипотеки Cемейная ипотека в РФ будет продлена до 2030 года. Она будет распространяться на семьи с детьми, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет, пообещал Минфин РФ. Однако документального подтверждения заявлений пока нет. Взять семейную ипотеку можно будет только при отсутствии ранее выданных льготных ипотечных кредитов. Ставка в 6 % будет при кредите до 12 млн рублей в Москве, Подмосковье и Петербурге, для остальных регионов — до 6 млн рублей, сообщили в Минфине РФ. Взять деньги в большем объеме можно, но средства сверх лимита будут выданы уже по рыночной ставке. Сейчас она приближена к 20 %. Максимум можно будет получить 30 млн в Москве и Санкт-Петербурге, 15 млн — во всех остальных регионах. Семьи, где есть ребенок-инвалид, могут взять льготный заем вне зависимости от возраста ребенка. Семьи с двумя детьми до 18 лет, проживающие в малых городах или в регионах с низкими объемом строительства, также смогут получить кредит на льготных условиях, даже если детям больше 6 лет. Минимальный первоначальный взнос по программе — 20 % от стоимости недвижимости. Взять кредит можно будет только на новостройку или на строительство частного дома. На вторичное жилье программа по-прежнему распространяться не будет, хотя власти неоднократно предлагали ввести такую меру. По данным «Дом.РФ» на 20 июня 2024 года, в рамках семейной ипотеки за все время действия программы было выдано более 1,08 млн жилищных кредитов на сумму 4,88 трлн рублей. В первом квартале 2024 года семейная ипотека пользовалась наибольшим спросом — на нее пришлось 51 % всех льготных кредитов. Фактически в РФ сейчас действуют только льготная программа для айтишников и дальневосточная ипотека. Переплата при оформлении рыночной ипотеки на новую однокомнатную квартиру в городе-миллионнике вырастет в 3,19–3,65 раза после отмены льготной программы на новостройки. В деньгах это от 4,28 до 10,7 млн рублей, высчитали в ЦИАН. ✋ @FingersON

✅ Ваши деньги под тройной защитой — с программой долгосрочных сбережений Продолжаем серию постов о программе долгосрочных сбережений. Уже рассказали, как увеличить накопления и когда их можно получить. А сегодня расскажем о трех уровнях защиты ваших сбережений. Оформите договор долгосрочных сбережений и внесите первый платеж от 2000 ₽ на сайте, или любом отделении ВТБ.

Госдума в окончательном чтении приняла закон о повышении налогов Государственная дума в финальном, третьем чтении приняла поправки в Налоговый кодекс, которые вводят прогрессивную шкалу налога на доходы физлиц со ставкой от 13 % до 22 %. Прогрессивная шкала НДФЛ распространяется на людей с доходами от 2,4 млн рублей (200 000 рублей в месяц грязными). То есть все, кто получает меньше, будут платить по-старому — 13 %. Повышенные ставки будут применяться не ко всему доходу, а к сумме его превышения над минимальным порогом. Кроме этого, после принятия закона увеличится налог на прибыль организаций — с 20 % до 25 %. Изменения вступят в силу с 1 января 2025 года. По подсчетам Минфина, нововведения затронут около 2 млн россиян и принесут бюджету РФ в 2025 году дополнительные 2,6 трлн рублей. Кроме того, с 2025 года с россиян будут взымать туристический налог. Он будет трансформирован из курортного сбора. ✋ @FingersON

Важный разговор про кредиты Один из самых актуальных вопроса в 2024 году — как лучше платить кредит в текущие времена? Гасить досрочно или платить равными платежами весь срок кредита? Но интересен не сам вопрос, а то, что он стал задаваться чаще. Посмотрев динамику выдачи кредитов, такая тенденция не удивляет. Кредитный портфель банков только за 2023 год прирос на 30-40%, а в 2024 еще плюс 15%. Кредиты выдаются как горячие пирожки на всё — ипотеки, автокредитование, кредитки и так далее, не смотря на то, что ЦБ хочет лавочку прикрыть. И кредитные продукты выдаются не под самые приятные процентные ставки. Много людей набрали кредитов, причём на длительный срок (об этом свидетельствует рекордная выдача 30-ти летних ипотек), и у них возникают вопросы. Давайте обсудим их. Имея на руках кредит, у вас есть несколько опций. Вы можете досрочно гасить займ, чтобы уменьшить его срок, платёж, или же ничего не делать, и ждать, когда инфляция съест этот кредит. Всё-таки от инфляции в 15-25% наша страна не застрахована. Если инфляция выше ставки, под которую вы взяли кредит, а в будущем вы чётко прогнозируете рост своих доходов на уровень инфляции или даже выше, имеет смысл не торопиться с погашением. Ваши доходы будут расти, а платеж «таять» внутри ваших месячных расходов. Если доходы в будущем не прогнозируемы или вам попросту хочется отделаться от кредитов быстрее, лучшая стратегия — гасить займ досрочно с сокращением его сроков. Сокращая срок, вы гасите основную задолженность — тело займа. А если уменьшать платёж, вы попросту оплачиваете процентные доходы банку заранее и не уменьшаете основной долг. Нередко в период высоких ставок можно найти выгодное предложение на покупку чего-либо с хорошей скидкой. Например, вы нашли жильё от застройщика, который готов в кризисных условиях сделать скидку 5-10%, но и ипотека вам встанет в 18% годовых. Таким предложением имеет смысл воспользоваться, с учётом того, что в будущем ключевую ставку снизят, вы сможете сделать рефинансирование под сниженную ставку, пока с высокой долей вероятности застройщик перестанет делать скидки, поскольку ипотека подешевеет вместе со снижением ключевой ставки. ✋ @FingersON

Власти задумали лишить россиян льготных тарифов на электричество Федеральная антимонопольная служба (ФАС) предложила привязать тарифы на свет для физлиц к региональным показателям потребления. Фактически это означает отказ от льготной тарификации. В ФАС считают, что дифференцированный тариф не отражается реальное потребление электроэнергии и значительно занижен. Служба хочет установить максимальную планку потребления по льготным тарифам, которая будет рассчитываться на основе норматива потребления и фактического среднего потребления электроэнергии в регионе, выяснил «Коммерсантъ». Сейчас в 57 регионах, где введен дифференцированный тариф, льготный диапазон устанавливается региональными властями без привязки к каким-либо базовым показателям потребления. Ученые ВШЭ полагают, что если идея властей осуществится, это приведет к росту тарифов для населения на 40 %. По подсчетам аналитиков из НИУ ВШЭ, новая месячная планка льготного потребления будет варьироваться от 120 до 610 кВт в час в зависимости от региона. Власти мотивируют повышение тарифов тем, что чем ближе они станут к расценкам для бизнеса, тем меньше будет желающих расходовать свет для нужд компаний под видом населения. Стоимость жилищно-коммунальных услуг последний раз официально повышали в 2022 году. После чуть ли не двух лет перерыва правительство решило разрешить проиндексировать тарифы на водоснабжение, электроэнергию и газ с 1 июля 2024 года. Тарифы в каждом регионе РФ отличаются, но местные власти ориентируются на установленные федеральным правительством предельные значения. В среднем по России цены на ЖКУ выросли примерно на 9,8 %. В некоторых населенных пунктах индексация может быть выше. ✋ @FingersON

«Не является вином»: белорусские вина хотят обозначать специальным знаком Российские виноделы предложили маркировать алкоголь из Беларуси знаком «Не является вином». Речь идет о тех напитках, которые в виде виноматериала поступают в республику из стран, не входящих в Евразийский союз, и разливаются по бутылкам. По словам исполнительного директора Ассоциации виноградарей и виноделов России (АВВР) Алексея Плотникова, организация запросила у Минского винного завода информацию о происхождении напитков, которые сейчас активно экспортируются Россией. Если там разливают вино из Европы, то такая продукция должна маркироваться. Если виноматериалы везут, например, из Армении, то все хорошо — маркировка не потребуется. Аргумент у российских виноделов один: такие поставки подрывают как минимум государственную политику России в области виноградарства и виноделия. Поэтому их надо преcечь. Белорусские копии западных вин начали завозить в российские магазины. Речь идет о напитках Airen Tres Amigos, «Грюнер Вельтлинер», «Рислинг» и других. Знатоки рынка до конца не поняли происхождение этих напитков: то ли все же это реэкспорт от европейских производителей, то ли откровенная подделка. При этом российские виноделы давно пытаются ограничить ввоз европейской продукции в РФ. Весной они попросили власти ввести пошлины в 200 % на вино из так называемых недружественных стран. Фактически это запретительные меры — ввозить спиртное, в первую очередь европейское, станет невыгодно, и оно пропадет из массового сегмента и перейдет в категорию элитного. ✋ @FingersON

400 млрд рублей: столько заработали вкладчики ВТБ, положив деньги в банк в начале года Тема пассивного дохода стара как мир. Но мало кто станет отрицать, что депозит — один из самых разумных способов преумножить доход в условиях жёсткой ДКП. По прогнозам аналитиков, ставки не собираются снижать до 2025 года, что и отражено в высокой доходности рублёвых пассивов. По тому же ВТБ-вкладу максимальная доходность достигает 18,5%. А сумма, которую выплатил ВТБ, и правда солидная. При большом желании вкладчики ВТБ могут объединить вырученные деньги и купить остров. Или построить научную лабораторию.

Перед отменой льготной ипотеки россияне взяли ссуд на 777 млрд рублей За месяц до отмены льготной ипотеки россияне взяли жилзаймов на общую сумму 777,2 млрд рублей. По сравнению с маем оформление кредитов в июне подскочило на 44 % в деньгах и на 39 % в количественном выражении. Средняя сумма ипотечной ссуды в июне достигла 4,4 млн рублей — это максимум за все время наблюдений (с 2014 года), пишет РБК со ссылкой на аналитику агентства Frank RG. С начала года объем ссуд превысил 3 трлн рублей. Однако количественные выдачи ипотеки в июне все равно не превысили пиковый спрос прошлого года. Если за последний месяц оформлено 176 600 кредитов, то, например, в сентябре 2023 года их было 231 800. С 1 июля 2024 года в России прекратили работу две льготные ипотеки — семейная под 6 % и на новостройки под 8 %. Первую обещали продлить, но до сих пор обновленные условия не были озвучены. Фактически в РФ сейчас действуют только льготная программа для айтишников и дальневосточная ипотека. Переплата при оформлении ипотеки на новую однокомнатную квартиру в городе-миллионнике вырастет в 3,19–3,65 раза после отмены льготной программы на новостройки. В деньгах это от 4,28 до 10,7 млн рублей, высчитали в ЦИАН. ✋ @FingersON

Покупай на слухах, продавай на новостях Одна из самых расхожих фраз про фондовый рынок в финансовом мире звучит как "покупай на слухах, продавай на новостях". Это интерпретация золотого правила успешной торговли – покупай подешевле, продавай подороже. О каких слухах и новостях идет речь Как гласит теория эффективных рынков, цены учитывают все. В рамках этой теории предполагается, что цена актива формируется исходя из общедоступной информации. Соответственно, когда выходит новость, рынок на неё реагирует и либо продает, либо покупает актив. До выхода новости могли ходить слухи о возможном событии. Но слух слуху рознь. Если он проник в СМИ, и на его фоне начала меняться стоимость актива, то сам слух уже новость. В прошлом году, когда ходили слухи вокруг отмены дивидендов Газпрома, цена на акции газового гиганта поползла вниз, и при релизе новости об отмене дивов рынок это учёл. Торговля на любых слухах – это зона повышенных рисков. Заработать на слухе, а значит, обыграть рынок, довольно тяжело. Зачастую выстреливают неявные слухи, на которые либо мало кто обратил внимание, либо это был слух для узкого круга лиц – инсайд. Но инсайд – это история про нечестную конкуренцию, которая порождает неэффективность. ✋ @FingersON

Более 10 млн: назван размер переплаты за квартиру после отмены льготной ипотеки Переплата при оформлении ипотеки на новую однокомнатную квартиру в городе-миллионнике вырастет в 3,19–3,65 раза после отмены льготной программы на новостройки. В деньгах это от 4,28 до 10,7 млн рублей, высчитали в ЦИАН по запросу РБК. Аналитики исходили из расчета, что в среднем однокомнатная квартира в городах-миллионниках стоит 5,5 млн рублей. Финансисты рассчитали переплату по льготной ипотеке под 8 %, действие которой завершилось 1 июля, а также по средней рыночной ставке на новостройки — 18,3 %. Для расчета был взят первый взнос на уровне 30 %, а также разные сроки кредита — 15, 25 и 30 лет. Если говорить о максимальном сроке кредита в 30 лет, то переплата составит 15,6 млн рублей. Это выше, чем при льготной ставке, на 10,7 млн. Во всех случаях ежемесячный платеж повышается почти вдвое. Так, при ссуде на 15 лет платеж вырастает с 28 900 рублей до 58 700, на 20 лет — с 30 800 до 59 200, на 30 — с 39 700 до 63 500. При этом в расчет не брали однушки Москвы и Санкт-Петербурга. Для одобрения ипотечного кредита по ставкам от 18 % рекомендуемая месячная зарплата в Москве должна быть не менее 233 900 рублей, подсчитали ранее в РБК. Для сравнения: при льготных 8 % достаточно было зарабатывать 118 900. В Санкт-Петербурге средний заработок для одобрения жилзайма должен быть не менее 164 800 рублей. На третьем месте идет Казань (146 900), затем Нижний Новгород (129 200), пятерку замыкает Краснодар (91 200). В среднем же по РФ эта цифра = 77 600 рублей. Аналитики рассчитывали ежемесячный платеж исходя из первоначального взноса в 30 %. При меньшем взносе сумма ежемесячных отчислений будет выше. ✋ @FingersON