ФинФактор успеха

Сколько стоит. Позвонить на СТО и задать вопрос, например, «У меня что-то двигатель троит. Сколько будет стоить ремонт примерно?». Кажется немного несуразно. Примерно также иногда звучат вопросы сколько стоят наши услуги 😊 Приходите на диагностику, дайте доступ к 1С, отчетам, таблицам, опишите что беспокоит, заполните бриф и специалист сможет примерно рассчитать стоимость. Тыжеэксперт и сам скажи, что нужно - не работает. Не зная бизнеса, не видя цифр можно только предполагать и догадываться, но это не про финансы. Тут люди привыкли точно считать 😊

Зачем вам знать финансовый цикл. Не многие не финансисты знают это понятие, а если слышали, то скорее всего не разбирались. А это, между прочим, крайне важная вещь❗️ Предположим есть предприниматель - Петя. У Пети хитрый бизнес. Он покупает товар у своего друга поставщика с отсрочкой 60 дней, а продает его и получает деньги всего за 30 дней. И Пети не нужно вкладывать свои в оборотку, он еще и одолжить кому-то ненадолго может. Так вот у Пети, отрицательный финансовый цикл.😎 А другой предприниматель - Антон, он не такой хитрый. Ему поставщик отсрочку не дал, все Антон покупает по факту. И еще у него бизнес сложнее. Материалы на складе с запасом лежат где-то на 30 дней, плюс производство 14 дней занимает, потом продукция где-то 30 дней на складе болтается. Да и дилеры Антона отжимают на отсрочку в 60 дней. Вот и получается, что денежки Антона 124 дня болтаются в разных видах, пока наконец не вернутся к нему. Конечно, тут Антону надо вкладываться своими кровными. У него финансовый цикл 124 дня.😯 Финансовый цикл считается как оборачиваемость наших запасов (товаров, материалов, готовой продукции) ПЛЮС оборачиваемость долгов нам (дебиторка, причем не только товарная, но и авансы поставщикам) МИНУС оборачиваемость наших долгов (кредиторка, тоже не только товарная, но и авансы от покупателей).✍️ ❗️Так вот, чем больше у нас финансовый цикл, тем больше нам нужно денег в обороте❗️ Вернемся к Петру. Он вырос, у него стало много поставщиков, он уже перестал помнить каждого. И вот они начали потихоньку съезжать с отсрочки, договариваться с его менеджерами и Петр через время почувствовал, что в компании не хватает денег и вдруг понял, что к нему подкрался коварный кассовый разрыв. Пришлось расчехлять кубышку и вкладываться в бизнес. И задался Петр вопросом, как же так, что это случилось, мой бизнес убыточный? Но мы уже знаем ответ.😏 Поэтому если вы не управляете оборачиваемостью своего склада, отсрочками покупателям, отсрочками от поставщиков, не договариваетесь, не отжимаете, не занимаете жесткую позицию, не сливаете неликвиды - то не удивляйтесь нехватке денег, даже если бизнес ваш по отчетам прибыльный.🙁 И последнее. Тайная формула. Как посчитать сколько примерно нужно денег в оборотку? ❗️Считаем финансовый цикл в днях и умножаем на среднедневную себестоимость. Например, финансовый цикл 45 дней, себестоимость товаров (продукции) за месяц по отчету о прибылях и убытках составила 30 млн. руб., значит в день 1 млн. руб. Значит в обороте примерно должно быть 45 млн. руб.❗️

⚡️📌📌📌📌 Кто работает с маркетплейсами - будьте осторожны. Маркетплейсы начнут предоставлять Федеральной налоговой службе (ФНС) информацию о своих расчетах с продавцами в рамках нового налогового режима для малого бизнеса, который работает на автоматизированной упрощенной системе налогообложения (АУСН). Это стало возможным благодаря поправкам к законопроекту о внесении изменений в Налоговый кодекс. Ранее РБК сообщал, что маркетплейсы получат возможность передавать данные об операциях с продавцами в налоговые органы для автоматического расчета налога. До этого момента таким функционалом обладали только уполномоченные банки. Поправки предусматривают, что маркетплейсы должны будут передавать информацию в ФНС в электронном виде не позднее 10-го числа месяца, следующего за месяцем совершения операций. Напоминаем, что АУСН является экспериментальным налоговым режимом для малого бизнеса, действующим до 2027 года. Он охватывает четыре региона: Москву, Московскую и Калужскую области, а также Татарстан.

Бывает и такое наблюдаем, когда принимаем в работу нового клиента. Однако, ничего страшного в этом нет, если вы хотите наладить бизнес процессы - не стесняйтесь спрашивать советов у более опытных коллег 😉

В ЧЕМ СИЛА ПЛАНИРОВАНИЯ, БРАТ ? Расскажу на примере одного нашего кейса. Компания торгует в оптово-розничном канале. Бытовая химия и другие сопутствующие группы🧼🪒🧽 Несмотря на достаточно большой оборот 60 млн. руб. в месяц, не внедряли планы и скептически к ним относились. Было мнение, что это просто придумывание цифр, пустая трата времени, самое важное смотреть факт и динамику. Согласен полностью с последним, что крайне важно👍 И вот после 4 месяцев работы, когда учет был скорректирован и мы закончили этап управленческой отчетности, перешли мы к планам и поймали упорное нет. Конечно мы с этим корректно не согласились и начали продвигать правильную концепцию. Но на убеждение ушло прямо много сил, думал что оставим эту затею. Меня часто удивляет предвзятость клиентов к каким-то инструментам, которые я знаю на опыте работают. Какая-то детская упертость.🫤 В общем в конце-концов договорились попробовать (можно сказать на спор). Действовали комплексно. Ввели мотивацию менеджерам опта и управляющим розничных точек от планов (потом перешли на маржинальную прибыль), а также ввели еженедельный план-фактный контроль в форме собрания (на планерке) ✍️ Поначалу на план все успешно забили. Мы договорились с собственником, что он будет жестко требовать планы и несколько раз устроит нормальный разнос тем, кто решил съехать. После 3-ех планерок, когда некоторым личностям пришлось сильно покраснеть и когда сам собственник понял, что ему вешают лапшу на уши, настроение сразу изменилось👀 Систематический еженедельный контроль позволил держать всех причастных к плану в серьезном тонусе, а мотивация только усилила эффект.🔼 Конечно, тут есть много подводных камней, которые часто хоронят этот процесс, и поэтому часто ничего толкового не получается, но у нас есть хороший рецепт.📝 В итоге результат - если в 2023 году рост в среднем за месяц составлял 1-3%, то в 2024 уже 12-19%! Ну и сейчас вопрос необходимости планов не обсуждается😊

В ЧЕМ СИЛА ПЛАНИРОВАНИЯ, БРАТ ? Расскажу на примере одного нашего кейса. Компания торгует в оптово-розничном канале. Бытовая химия и другие сопутствующие группы🧼🪒🧽 Несмотря на достаточно большой оборот 60 млн. руб. в месяц, не внедряли планы и скептически к ним относились. Было мнение, что это просто придумывание цифр, пустая трата времени, самое важное смотреть факт и динамику. Согласен полностью с последним, что крайне важно👍 И вот после 4 месяцев работы, когда учет был скорректирован и мы закончили этап управленческой отчетности, перешли мы к планам и поймали упорное нет. Конечно мы с этим корректно не согласились и начали продвигать правильную концепцию. Но на убеждение ушло прямо много сил, думал что оставим эту затею. Меня часто удивляет предвзятость клиентов к каким-то инструментам, которые я знаю на опыте работают. Какая-то детская упертость.🫤 В общем в конце-концов договорились попробовать (можно сказать на спор). Действовали комплексно. Ввели мотивацию менеджерам опта и управляющим розничных точек от планов (потом перешли на маржинальную прибыль), а также ввели еженедельный план-фактный контроль в форме собрания (на планерке) ✍️ Поначалу на план все успешно забили. Мы договорились с собственником, что он будет жестко требовать планы и несколько раз устроит нормальный разнос тем, кто решил съехать. После 3-ех планерок, когда некоторым личностям пришлось сильно покраснеть и когда сам собственник понял, что ему вешают лапшу на уши, настроение сразу изменилось👀 Систематический еженедельный контроль позволил держать всех причастных к плану в серьезном тонусе, а мотивация только усилила эффект.🔼 Конечно, тут есть много подводных камней, которые часто хоронят этот процесс, и поэтому часто ничего толкового не получается, но у нас есть хороший рецепт.📝 В итоге результат - если в 2023 году рост в среднем за месяц составлял 1-3%, то в 2024 уже 12-19%! Ну и сейчас вопрос необходимости планов не обсуждается😊

Вечно молодые ждут какой-то магии, поэтому так популярны сейчас инфоцыгане) Не ждите сокровенных мыслей, пробуйте, ошибайтесь, развивайтесь😉

Почему актив равен пассиву, дебет равен кредиту, а сальдо равно бульдо 🙂 На счет сальдо и бульдо не знаю, а на счет актива и пассива расскажу в двух словах, так как вижу что мало предпринимателей понимает суть. Активы - все что есть в бизнесе (деньги, товары, оборудование, долги нам и т.д.). Пассивы - это ИСТОЧНИКИ, за счет чего мы все это получили (прибыль, кредиты, займы и т.д.). А значит, все что у нас есть, обязано иметь источник. Если это не так, значит мы что-то не учли. С дебетом и кредитом другая песня. Тут уже чисто финансовая математика. Всегда делаем двойную запись. Одна сумма проходит и в дебете, и в кредите одновременно (честно говоря, там бывает дебет+ и дебет-, кредит+ и кредит-, но сути не меняет). Поэтому тоже всегда дебет и кредит равны, если руки ровные. Все очень просто!

▶️🔥🔥🔥🔥 Расскажу кейс двухлетней давности Компания производит такелаж. Оборот был тогда примерно 15 млн. руб. в месяц.🔥 Обратились с запросом "навести порядок в управленческом учете". У них сложная 1с - УПП, в которой они запутались и не могут собрать итоговые отчеты (прибыль, движение денег, баланс).📊 Оказалось, что они очень стараются, ведут учет скрупулёзно, даже излишне, но у них совершенно нет понимания методологии учета, нет понимания как это реализовать в 1с, и что они в принципе должны получить на выходе. Это все из-за отсутствия в команде опытного финансиста (это, кстати, частый кейс – учет ради учета).😏 Скажу честно, проект был очень сложный технически. Запущенная 1С УПП — это просто адский клубок, который не распутать, только рубить. Сколько времени было убито, но мы так до конца и не свели баланс (до сих пор чувствую горечь). Все уже проверили, привели в порядок, долги, имущество, сырье, продукцию, все равно до конца не сходится и рвется в периодах.😒 Дело не в этом. Собираем отчет о прибылях. Смотрю, рентабельность высокая – 30%, прибыли много. При этом слышал от собственницы, что с деньгами туго. Она все время поджимается. Людей сократила, еще планирует.🧐 Собираем отчет по деньгам, действительно есть большие оттоки по операционке. Причем у них закупка в Китае большими партиями раз в квартал, раз в полгода, с авансированием. В общем денежный поток прыгает сильно, еще разницы курсовые, с прибылью не сопоставить месяц к месяцу, не сразу понятно куда она уходит. Поэтому еще несколько раз перепроверяю ОПИУ, ошибок нет.👀 И тут на сцену выходит баланс. Когда добираемся до него, видим что там конский запас сырья. Что бы вы понимали, оборачиваемость его 500 дней!🤯 Пишем итоговый отчет, все показываем, раскладываем. И понимаю что собственница в курсе, но это ее личный перекос. У нее страх, что она не сможет больше закупить сырье, что цена вырастет или еще что-то случится и бизнес станет, поэтому просто тащит сколько может. А то что бизнес может остановиться и остаться с этим огромным, никому не нужным складом, ее не пугает.🫣 И при всем при этом, на сильную команду денег она жалеет, пытается почти все сама сделать и естественно нигде не успевает. А перспективы там гигантские. На маркетплейсы заходить нужно, в регионах искать дилеров и делать нормальный сбыт. Ничего нет, маркетинга, отдела продаж, РОПа, коммерческого, менеджеров. Ноль. Спокойно сделать х5 прибыль не проблема🔥 «Кубышку» эту долго убеждали расчехлить. Чувствуешь уже себя не финансистом, а психологом. Не скажу что на 100% удалось, думаю удалось процентов на 20%. Взяли они РОПа, взяли людей и вышли на маркетплейсы. 2023 год закрыли с приростом 50% и 27% по чистой прибыли📈 ❗️Если кто-то узнал себя - задумайтесь. Это психологический барьер! Он не дает вам развиваться, сдерживает и душит бизнес. Попробуйте преодолеть его самостоятельно или обратитесь за помощью, и случится просто взрыв🚀💣

❓❓❓❓❓❓ ПОЧЕМУ НЕ НУЖНО В ЦЕНУ ВКЛЮЧАТЬ ВСЕ ЗАТРАТЫ. Многие предприниматели, и даже мои коллеги финансисты придерживаются идеи, что в себестоимость товара / продукции / услуг нужно включать все расходы и таким образом считать цену своих товаров.💸 Объясню очень коротко (самое важное) почему это не правильно и почему нужно включать только прямые переменные расходы (например сырье, материалы, доставку, переменную заработную плату и т.д.).✔️ 1️⃣ Условный пример. Максимально упрощен. Первый месяц. Произвели 1000 ед. продукции. 1 шт. по переменным расходам 500 руб. Все остальные наши расходы 100 000 руб. Распределим их на 1000 ед. продукции и получим еще +100 руб. на 1 штуку. Итого себестоимость 500 + 100 = 600 руб. Сделали +50% к цене - получили цену 900 руб. Ок. Второй месяц. Произвели 500 ед. продукции (нет спроса). 1 шт. по переменным расходам 500 руб. Все остальные наши расходы 100 000 руб. Распределим их на 500 ед. продукции и получим уже +200 руб. на 1 штуку. Итого себестоимость 500 + 200 = 700 руб. Сделали +50% к цене - получаем цену 1050 руб. Будем менять ценник? Получается что чем меньше мы торгуем / производим, тем дороже становится наш продукт / услуга. А удорожание снова ведет к падению продаж. И так по спирали. Как нужно рассуждать. Если производим продукцию, имеем 500 руб. затрат на штуку. Если не производим, этих затрат нет! (в этом суть переменных расходов). Остальные 100 000 руб. не имеют отношения к стоимости продукции. Это наши постоянные издержки. Производим или нет не важно, они есть. !!! Значит нам нужно произвести и продать столько продукции, чтобы эти издержки перекрыть и выйти в прибыль. И ценообразование нужно строить от ПЕРЕМЕННЫХ расходов. 500 руб. тратим на 1 штуку, вот от нее и наценяйте. Добавим +50%, получим ценник 750 руб. На каждой штуке заработаем 250 руб. При постоянных расходах в 100 000 руб. наша задача произвести и продать минимум 400 ед. (400 * 250 = 100000 руб.), а не задирать цену.💯 2️⃣ Необъективность. Когда мы начинаем распределять постоянные расходы на разные виды продукции / услуг, мы ПРИДУМЫВАЕМ себе некое правило. А давайте раскидаем пропорционально стоимости, а может быть по переменным расходам или еще как-то. Но это всегда ошибочно. И тогда все наши выводы по стоимости продукции не имеют ничего общего с реальностью. А значит когда мы в реальности предпринимаем шаги, опираясь на придуманные цифры, часто получаем совсем не те результаты. Например, в таких догадках можно отказаться от производства рентабельной продукции или наоборот, активно заняться производством и продажей не рентабельной.❌ 3️⃣ Складирование убытков. Уже писал об этом. Если мы все расходы включим в себестоимость продукции и положим эту продукцию на склад, то у нас не возникнет расходов. Они возникнут только при продаже этой продукции (тогда мы отражаем ее себестоимость). А дальше, если эта продукция не продается, то убытков вроде бы и нет, все красиво ложится в склад. Только вот денег тоже нет)). По факту мы откладываем убытки в неликвидной продукции, а потом они сваливаются на нас “как снег на голову”. А если бы мы не включали постоянные расходы в себестоимости, то видели бы, что теряем ежемесячно 100 000 руб. в расходах, вне зависимости от производства или продажи.⚡️❗️