Money Limitless

Как я стал жертвой российских санкций Я уже писал о многочисленных экспериментах с отправкой рублей в западные банки и некоторая их часть оказалась успешной – мы научились получать евро и фунты за рубли по вменяемым курсам (хотя по долларам успеха пока не видно). Пока я раздумывал об экспериментах с экзотикой вроде CHF и JPY, в мире финансов случились две новости. Сегодня российский суд снял арест с большей части активов Commerzbank и немецкого JPM. Ограничительная мера была применена около месяца назад – и с учетом формулировки об аресте денежных средств на всех счетах, включая корреспондентские (но кроме счетов «И» и «С»), для деятельности банков это могло иметь любые последствия. Например, это можно трактовать как арест всех денег банка в ЦБ РФ :) Моя личная драма состоит в том, что где-то между JPM разных стран находятся мои рубли. Вряд ли грандиозная сумма в 5000 рублей способна поколебать баланс западных финансовых гигантов, но текущие возможности российских банков даже не позволяют выяснить, где именно находится этот платеж. Воодушевившись новостью о снятии ареста со счетов JPM, я отправил сегодня рубли в BNY Mellon через российский Юникредит. Тем временем российский арбитраж оказался проворнее и сегодня вечером арестовал деньги уже в нем. Буду ли я терроризировать западные банки рублями и дальше? Однозначно! О судьбе этих грандиозных переводов узнаем когда-нибудь в будущем :) Ваши ставки? @golimitIess

Плач Freedom – 2 Вчера мы обсудили новости о прекращении расчетов в долларах в банке Фридом Финанс и обращение главы холдинга по этому поводу. На самом деле, полноценной новостью это назвать сложно, проблемы с переводами как минимум в $ в банке начались не вчера. Восстановит ли банк SWIFT-переводы в $, сказать сложно. Расчеты по картам не пострадают, их поддерживают и банки в куда более тяжелом положении. Я бы, тем не менее, опасался за сохранение расчетов и в других валютах. Главный принцип корреспондентских отношений – хороший due diligence. Для этого при открытии корсчета банки предоставляют в рамках KYC-процедур кучу информации о себе и своих клиентах, поскольку в противном случае корреспондент будет запрашивать эту информацию при каждом платеже. Фактически такие запросы парализуют работу банка в валюте (посмотрите на набивший оскомину Bank of China). Фридом Финанс не выглядит как максимально надежный и прозрачный банк, поэтому не исключено повторение ситуации, скажем, и с евро. Господин Турлов отмечает мировой тренд на усиление комплаенса до абсурда. Согласно его заявлениям, в последнее время банк нанял около 70 сотрудников комплаенса при том, что число SWIFT-переводов в месяц не превышает 10 тысяч. Сильно утрируя, мы получаем, что на одного сотрудника в месяц приходится около 150 переводов – это совершенно точно не выглядит как запредельная нагрузка. Чем комплаенс занимается в остальное время? Наверняка тщательно проверяет заявки россиян, поданные исключительно через отделение банка в Казахстане :) Не очень давно Фридом запустил переводы в дирхамах, которые работают без минимальной суммы. Казалось бы, все прекрасно: есть прямые отношения с банком ОАЭ, где не нужно договариваться с промежуточным корреспондентом о проведении конкретного платежа. Тем не менее, банк стал отказывать в проведении переводов в дирхамах на крупные суммы при предоставлении всех необходимых документов. И кто здесь занимается оверкомплаенсом? В чем с Тимуром Турловым сложно поспорить – в тренде на проверку всего и вся и фрагментации финансовых расчетов. Упомянутый мной Wise, конечно, предоставляет быстрые и дешевые переводы по миру, но делает это ценой отказа от всякого взаимодействия с Россией – вплоть до того, что даже получение перевода из третьей страны с российским адресом вызывает как минимум тщательную проверку. Банки КР в большинстве оказались практически отрезаны от расчетов в $ и столкнулись с ограничениями по евро. Про ситуацию с комплаенсом китайских банков и их отношение к платежам из России писать в сотый раз тем более нет смысла. Возможно, уже в скором будущем мы столкнемся с уходом «недружественных» валют не только из России, но постепенно и из СНГ. Надеюсь, что Фридом Финанс – все же не первая ласточка. @golimitIess

Плач Freedom Пока май был не очень богат на события в мире переводов, каналы и чаты облетело проникновенное обращение Тимура Турлова, основателя и владельца холдинга Freedom Finance, включающего и одноименный банк. Оригинал на Facebook, а также ссылка на текст. Контекст: банк Фридом Финанс объявил о прекращении SWIFT-переводов в долларах с 15 мая. Расчеты по картам и моментальные с2с-переводы с использованием реквизитов карт затронуты не будут, приостановка касается межбанковских расчетов. Ситуация была предсказуемой (например, мой пост от 23 августа прошлого года), но подобное развитие событий в случае с топ-10 банком Казахстана, честно говоря, удивило даже меня. Тимур Турлов же посвятил обзору ситуации и сложившимся в мире проблемам со SWIFT-переводами большое обращение. Тезисно: 1. Все доллары мира в конечном итоге хранятся на счетах в американских банках (или в пределе – в ФРС США); 2. Американские банки благодаря взрывному росту санкционных ограничений не справляются со своей работой по надлежащей проверке платежей из-за дороговизны и сложности комплаенса; 3. Порог входа в транзакционный бизнес очень высок, 20-50$ дохода с платежа не окупают риски получить штраф на сотни миллионов, содержать комплаенс и строить систему мониторинга очень дорого. В целом, поспорить с этими утверждениями сложно – я озвучивал ту же самую мысль несколько месяцев назад. Действительно, расчеты в долларах делают банки, которые можно условно поделить на три группы: 1. Крупнейшие американские банки, для которых транзакционный бизнес – один из основных (BNY Mellon, JP Morgan, Citibank, Bank of America, Wells Fargo, Deutsche); 2. Дочерние банки крупных финансовых институтов в США (например, Standard Chartered US, Barclays US, Bank of China US, MUFG Americas и другие) – в основном для своих «домашних» банков; 3. Крупные банки-корреспонденты, которые не инкорпорированы в США, но согласны предоставлять возможность делать переводы через свои корсчета другим банкам за рубежом (каноничные примеры: Raiffeisen Bank International, Commerbank, Kookmin). Неофициально Фридом заявляет, что банк занимается заменой банка-корреспондента. Здесь важно понимать, что банки из первой группы не открыли банкам Казахстана ни одного нового корсчета с 2022 года. Реалистичным звучит только вариант с открытием счета в каком-то из банков группы третьей, но он ограничен: это дороже и сложнее для клиентов и обычно это происходит тогда, когда банк-респондент попросту не может договориться с кем-то из гигантов об открытии корсчета там. Во весь рост мы видим подобную ситуацию в Киргизии, в меньшей мере в Узбекистане. С учетом направления бизнеса группы, который на словах не имеет ничего общего с Россией, а де-факто банк открывает счета россиянам удаленно в нарушение всех государственных процедур (ИИН), даже этот шанс выглядит призрачным (иначе он попросту реализовался бы год назад). Даже широко представленный в СНГ RBI не стал открывать банку корсчет в евро и вместо этого Фридом пошел в малоизвестный на рынке транзакционного бизнеса Rietumu Banka (у которого целых 3 респондента). Следующие утверждения господина Турлова я бы отнес уже к однозначно спорным: 4. Процент ручной проверки платежей в мире в последнее время приблизился к 100%; 5. SWIFT-переводы для банков невыгодны даже по 100-200$ комиссии за платеж; 6. Все банки по миру бьются для сбора качественного досье на клиента, но это бессмысленно, поскольку потом американский корреспондент будет запрашивать эту информацию по третьему разу. Очевидно, г-н Турлов говорит о локальных проблемах банка, связанного с Россией – но оговорки об этом в тексте я не вижу. В мире вполне себе существует Wise, который за копейки согласен делать переводы в большинство стран мира, и даже во многих казахстанских банках комиссия на SWIFT стартует с 5-10$. Если бы с платежами за пределами СНГ все действительно было бы так плохо, думаю, я уже был бы миллионером :) Традиционно следим за ситуацией. О будущем банка Фридом Финанс и SWIFT-переводов – в следующем посте 👾 @golimitIess

ОТПравлен и не найден В последние дни в чатах много вопросов по зависшим платежам из ОТП Банка. Напомню, банк отправляет евро без минимальной суммы, с комиссией максимум 400 евро (а премиум-клиентам еще и возвращает ее часть), дает обмен валюты по курсу +1.5% к бирже от 300 тысяч рублей и +1.25% от 2 млн (а для премиумов эти цифры ниже еще на 0.25%). В общем, на первый взгляд банк всем хорош! Однако, если бросить взгляд на статистику на ohmyswift, может показаться, что из банка не доходит вообще ничего: практически все переводы окрашены красным. Это, конечно, не совсем так, но в банке действительно существует одна большая проблема: политика материнского банка в Венгрии. Для успешного прохождения платежа должны сочетаться две вещи: • Банк-получатель находится в ЕС; • Адрес получателя (собственно, самого бенефициара) также находится в ЕС. Разумеется, банк-получатель может также не захотеть зачислять деньги из России, но эта проблема уже не относится конкретно к ОТП. К сожалению, в отличие от того же Райффайзенбанка, который об ограничениях корреспондентов сообщает открыто и своевременно, российский ОТП никак не ограничивает географию платежей на своей стороне, хотя заведомо и достоверно знает, что платеж не пройдет. В статистике можно встретить платежи в СНГ, ОАЭ, Канаду и по другим направлениям – все они или уже вернулись «на родину», или сделают это в ближайшее время. Венгерский ОТП, который обеспечивает расчеты в евро для российской дочки, возвращает платежи через 2-3 недели в соответствии с внутренней политикой банка. Спасибо, что возвращают хотя бы комиссию – ведь де-факто платеж не покидает счет самого ОТП банка. GPI-трекинга, подобного Райфу, для физлиц в ОТП нет. О причинах такого безответственного поведения и наличии в них злого умысла рассуждать не буду, но известно, что политика материнского ОТП в отношении платежей из России существует в таком виде более полугода (!). В целом ОТП также проводит платежи по своей корреспондентской сети (дочерние банки в странах присутствия группы), а также встречаются эпизодические сообщения об успешных платежах в Сербию и Черногорию. При всем негативе, связанном с переводами в евро, ОТП – чудесный вариант для переводов на корсчета зарубежных банков: каждому клиенту это доступно бесплатно, без лишних вопросов и в объеме до 5 млн рублей в месяц. Недавно ОТП также рассказывал об открытии корреспондентского счета в юанях в ICBC, который якобы даже позволяет делать платежи даже в США и другие страны G7 – но этим заявлениям я бы особо не доверял. ICBC мало чем отличается в плане политики от BoC и даже при хороших и правильных ответах на запросы возвращает платежи. Если вам надоело пробираться через дебри SWIFT-маршрутов самостоятельно – всегда рад сделать это за вас :) @golimitIess

Итоги апреля По традиции начинаем с Райффайзенбанка. 1. Райф продлил комиссию 1% (макс. 500€) на переводы онлайн, но увеличил комиссию на переводы в отделениях. Ситуация с платежами в юанях (не улучшается): 2. Harbin Bank перестал проводить юани из России в третьи страны или даже разорвал корреспондентские отношения с российскими банками (самые популярные респонденты Харбина – БКС и Финам). В первую очередь под удар попали юаневые переводы в страны Юго-Восточной Азии и выводы из Interactive Brokers. 3. Bank of China прекратил пропускать платежи за пределы своей корреспондентской сети. При этом сам Bank of China принимает лишь единичные платежи из России, что де-факто означает негласную остановку расчетов в юанях для большинства российских банков. Криптовалютное регулирование в России: 4. В Госдуму внесен законопроект об экспериментальном правовом режиме работы с криптовалютами для нужд ВЭД-компаний. Срок окончательной реализации проекта, конкретные условия и круг участников не предусмотрены. 5. Одновременно внесен доработанный законопроект о запрете организации обращения криптовалют в России и разрешительном порядке майнинга. Формально оборот криптовалюты не запрещается, но резидентам России предлагается использовать для этого зарубежную инфраструктуру. Новые возможности для россиян в Республике Беларусь (в том числе для работы с криптой): 6. Официальное удаленное открытие счетов в Альфа-Банке в партнерстве с локальными провайдерами криптовалютных сервисов. Полезно для быстрого вывода рублей за рубеж, выгодного пополнения счетов в банке Фридом Финанс и транзакций в Еврозоне. Цена вопроса – 250 BYN (чуть более 7000 рублей). 7. Белорусский народный банк добавил поддержку БЕЛКАРТ в российских рублях – позволяет моментальный круглосуточный вывод рублей для оплат или переводов. Банк также интегрирован с местной криптовалютной биржей Bynex. Казахстан: 8. Банк ЦентрКредит (БЦК) анонсировал внедрение SWIFT-переводов в ОАЭ через мобильное приложение. По состоянию на сегодняшний день переводы пока недоступны. 9. Евразийский банк реализовал для клиентов FX-платформу с обменом по льготным курсам (подобно БЦК). Улучшились курсы на рубль также в Home Credit, который открыл корреспондентский счет в Азиатско-Тихоокеанском банке. 10. В консульствах Казахстана в России стартовала (снова) выдача ИИН. Услуга оказывается бесплатно, но запись на ближайшие два месяца прямо сейчас недоступна. Удаленно ИИН получить все еще можно. Санкции: 11. В связи с санкциями США против НСПК в Киргизии окончательно прекращается поддержка карт «Мир», переводы между ПС «Мир» и «Элкарт» более недоступны. Ранее аналогичное решение было принято в Армении. Рублевые переводы: 12. Найдены новые маршруты для переводов рублей в европейские банки с конвертацией в евро и фунт. Впервые обнаружен банк, куда подобные переводы не доходят при наличии технической возможности: Tatra Bank не принял ни рублевый перевод, ни перевод с конвертацией в евро. Каждую неделю мы получаем все больше информации о таких читерских маршрутах – stay tuned :) @golimitIess

Крипту России не понять Вчера вечером «Интерфакс» сообщил о разработке новой редакции законопроекта о регулировании рынка криптовалют в России. В законопроекте № 237585-8 предлагается с 1 сентября запретить организацию обращения криптовалют на территории России, а также ввести запрет на рекламу таких услуг. Под организацией обращения криптовалюты понимается «оказание на территории России услуг, направленных на обеспечение совершения гражданско-правовых сделок или операций, влекущих за собой переход цифровой валюты от одного обладателя к другому», где при этом одной из сторон сделки является российское юридическое лицо или физлицо-резидент, либо для сделки используются «объекты российской информационной инфраструктуры». Таким образом, законодатель планирует установить прямой запрет на деятельность криптобирж и обменников в российском контуре. Сперва мне казалось, что Россия с большим опозданием движется по пути СНГ (торгуйте на лицензированных в стране биржах, все остальное незаконно), но пока созданием криптовалютного кластера на острове Русский как-то не пахнет. Вместо этого создается экспериментальный правовой режим для ВЭД-компаний, конкретные черты которого спустя годы разработки все еще неизвестны. Отдельная история в новом законопроекте – разрешение на майнинг, согласно которому майнеры имеют право продавать добытую крипту, если при этом не используются объекты российской информационной инфраструктуры. При этом майнеры обязаны встать на учет в специальном реестре, передавать в Росфинмониторинг адреса своих кошельков и подавать отчеты о своих сделках с проданной криптовалютой. Комментировать разумность и реализуемость этих требований даже не хочется :) Законопроектом на сегодняшний день не устанавливается административная или уголовная ответственность за оборот или организацию обращения криптовалюты. Сделки с ней остаются легальными, но с учетом последовательной политики ЦБ РФ по очистке российского финансового сектора от сделок с криптовалютой торговля криптой через российские банки может стать еще рискованнее для физлиц и повлечь новые блокировки банковских счетов (см. 115-ФЗ). Про юрлиц и их проблемы говорить тем более не имеет смысла. Как новое регулирование поможет решить проблему с экспортом и импортом в России – большая загадка. Пока видится, что соблюдение положений написанных более 20 лет назад законов (см. 173-ФЗ) выглядит для регулятора более важным, чем экономическая активность. @golimitIess

Белорусский незаурядный банк На днях Белорусский Народный Банк (БНБ, дочерний банк Bank of Georgia) добавил возможность открытия БЕЛКАРТ в российских рублях. Это событие открывает очень много возможностей для моментальных переводов. БЕЛКАРТ – национальная платежная система Республики Беларусь, аналог российской ПС «Мир» и полностью с ней совместимая. Карты «Мир» без ограничений принимаются на территории Белоруссии, а карты БЕЛКАРТ – в России, иногда даже онлайн. В связи с наличием «мостика» (уничтоженного в апреле с Элкарт и ранее с ArCa) между платежными системами переводы между ними возможны без ограничений. Переводы на карты БЕЛКАРТ были доступны и ранее, но с конвертацией из российского рубля в белорусский. Эта конвертация происходила по курсу ПС «Мир», который отличается от биржевого на 2-2.5% в худшую сторону. С недавних пор белорусские банки покупают рубль по намного более выгодному курсу (часто в пределах 0.5%), что делает их удобной точкой выхода для рублей из России. В отличие от межбанковского перевода рублей, который в случае с белорусскими банками совершается в рабочее время за 10-60 минут, перевод на карты БЕЛКАРТ моментальный и доступен 24/7. Для клиентов Альфа-Банка в России эти переводы бесплатны при наличии премиум-пакета или услуги с бесплатными переводами; небольшой бесплатный лимит есть у Тинькофф и других банков. Теперь о самом главном: что делать с рублями в БНБ? 1. Самое очевидное – использовать карты Visa банка для покупок или переводов. Расчеты по ним происходят в долларах без OIF, карты работают в Stripe (насколько мне известно), а самое главное – с них можно «стянуть» деньги в Казахстан таким образом, что итоговый курс конвертации из рубля в России в $ в Казахстане примерно равен курсу покупки $ за ₽ в самом БНБ (+60-80 копеек к Московской бирже). Обладатели счета в БЦК радостно потирают вспотевшие от волнения ладони. Ложка дегтя: европейские необанки, такие как Wise и Revolut, не взаимодействуют с белорусскими банками ни в каком виде. 2. БНБ умеет делать SWIFT-переводы в евро без минимальной суммы. Комиссии совершенно негуманные (2%), но для переводов в Польшу предусмотрен специальный тариф 1.5%. Корреспондент БНБ по евро – Raiffeisen Bank International, который не устанавливает для белорусских банков сравнимых с Россией ограничений. В какие-то банки можно отправить и $, но их список находится за семью печатями. Конечно, можно отправлять и юань, на переводы в котором не будет связанных с Россией ограничений – и более приятная в сравнении с белорусским Альфа-Банком комиссия. 3. БНБ интегрирован с белорусской криптобиржей Bynex, с помощью которой можно абсолютно легально и прозрачно купить чистую криптовалюту. 4. Для тех, кто путешествует в Россию и не может пополнить российский счет, БЕЛКАРТ может пригодиться как средство оплаты – счет в БНБ можно пополнить через SWIFT, Paysend или прямым переводом на карту с последующей конвертацией в рубль. К сожалению, карты БНБ не поддерживают Белкарт Pay, поэтому для оплаты потребуется физическая карта БЕЛКАРТ. В последнее время банки Беларуси стабильно радуют полезным для россиян функционалом – например, ранее я писал об удаленном открытии счетов в Альфа-банке. К сожалению, в случае с БНБ все не так радужно: как и многие другие банки РБ, БНБ прекратил открытие счетов по доверенности и заблокировал счета, которые открывались через «массовых» посредников с большим числом доверенностей. Однако, если вы вдруг окажетесь на денек в Минске – теперь счет в БНБ это абсолютный must have. @golimitIess

КриптоВЭД На днях я разговаривал со своим старым знакомым, который сейчас работает в крупном российском импортере. Проблемы типичные: география платежей широкая, мелких банков для ее покрытия не хватает, банки Китая деньги из России берут тяжело, хотя бизнес без намека на санкции. Однако, в разговоре была одна непривычная для ВЭД тема: крипта. Физики в большинстве своем научились пользоваться этим инструментом. Для российских юрлиц же крипта в текущих реалиях выглядит как сплошная головная боль, в которой самая главная сложность находится в моменте «стыковки» криптовалюты и денег на банковском счете. Благодаря усилиям ЦБ РФ, который во избежание рисков для финансовой стабильности наделил криптовалюту статусом денежного суррогата, легальный оборот крипты в России крайне затруднен. В терминах действующего законодательства РФ криптовалюта является товаром со всеми вытекающими последствиями: в первую очередь, НДС. Получается странная картинка: ЦБ и другие регуляторы одной рукой пишут многочисленные меморандумы о необходимости развития криптовалюты как платежного инструмента в целях ВЭД, другой рукой совместно с Росфинмониторингом всячески борются с оборотом крипты внутри страны, выталкивая операции с криптой за пределы легального поля. В сухом остатке: торговать криптой легально, но через банк это делать нельзя. Вчера «Коммерсантъ» написал о внесенном в Госдуму законопроекте, устанавливающем экспериментальный правовой режим для рынка криптовалют в России. Сложно добавить что-то к мнению Сергея Менделеева, одного из главных экспертов на российском криптовалютном рынке: регулятор запускает эксперименты там, где игроки от бизнеса уже разработали действующие жизнеспособные схемы; при этом никакого понятного механизма регулирования рынка, который признал бы за криптой статус как минимум ограниченного платежного средства, не предусмотрено. Закон о цифровых финансовых активах был принят еще в 2020 году, но с тех пор даже на бумаге не появилось хоть сколько-нибудь внятного образа будущего, в котором крипта сможет на легальных основаниях обращаться на организованных торгах в России. Для сравнения, в Белоруссии и Киргизии существуют местные лицензированные биржи и обменники, в настороженном по отношению к крипте Казахстане криптокомпании могут вести деятельность на территории МФЦА, а некоторые банки даже предоставляют инфраструктуру для обмена. Без централизованного источника криптовалютной ликвидности внутри страны, который работает по понятным правилам с соблюдением всех AML/KYC процедур, режим работы с криптовалютой в России остается на уровне «наличные, сумка, башня «Федерация», а импортеры продолжают бегать по рынку в поисках решения для оплат. @golimitIess

Банк-швейцарский нож Минувшей ночью популярный у россиян Банк ЦентрКредит (БЦК) выкатил давно ожидаемое обновление мобильного приложения: теперь анонсирована возможность совершать SWIFT-переводы в ОАЭ без посещения офиса банка. С момента внедрения SWIFT-переводов через приложение возможность делать переводы в Эмираты была отдельно отключена: возможно, банк оценивал подобные операции как рискованные (см. «серый список» FATF) или предвидел вывод значительных сумм в страну. Теперь эти страхи, кажется, позади: однако по состоянию на сегодня ОАЭ в списке стран для перевода пока так и не появились. Напомню, БЦК предоставляет лучший в Казахстане курс рубля к валюте без минимальной суммы, предоставляет россиянам лучшую карту для жизни за рубежом (с недавних пор к ней можно привязать также счета в фунтах и дирхамах), а также позволяет совершать SWIFT-переводы на 100 000 долларов США в месяц без посещения офиса. Для открытия карты или счета достаточно предоставить в банк ИИН и трудовой договор с местным работодателем. Удаленное открытие счета в БЦК сопряжено с «серыми» схемами и ограничениями по возможным продуктам. Если вам нужна помощь в открытии счета в БЦК – смело пишите :) @golimitIess

Новые законы, старые штрафы В последние два года в России сложился совершенно неопределенный режим валютного регулирования. Основным законом, регулирующим валютные операции, является известный 173-ФЗ, который довольно четко устанавливает запреты, порядок регулирования и отчетности. С другой стороны, было принято множество указов президента в рамках «антисанкционных» законов, в первую очередь 127-ФЗ от 04.06.2018. Самыми известными и действующими до сегодняшнего дня являются указ №79 и №430: из запретов там сохранились в первую очередь невозможность покупать недвижимость в «недружественных» странах с оплатой из России и запрет перечисления дивидендов от российских компаний в валюте. С этими указами сложилась интересная картина: президент вообще-то не может запрещать или разрешать валютные операции, потому что он явно не включен в закрытый перечень органов валютного регулирования (см. ч. 1 ст. 5 173-ФЗ). Более того, указы президента находились в явной коллизии с требованиями более высокого в иерархии нормативно-правовых актов 173-ФЗ. Соответственно, указы президента, конечно, являются обязательными к исполнению (см. ст. 90 Конституции), но ответственность за нарушение их положений предусмотрена не была. В подтверждение этой позиции можно привести былые планы законодателя о дополнении КоАП статьей 15.25.1, которая отдельно устанавливала бы ответственность за несоблюдение требований тех самых «антисанкционных» указов. Здесь мы подбираемся к самому интересному месту: 19 декабря 2023 был принят 600-ФЗ, закрывающий данный пробел крайне необычным образом. «Антисанкционный» 127-ФЗ был существенно расширен и наделил президента России правом устанавливать особый (специальный) порядок валютного регулирования и валютного контроля. Таким образом, вопреки главному в этой сфере 173-ФЗ и без всякой связи с ним президент стал органом валютного регулирования и теперь потенциально может устанавливать ограничения на проведение валютных операций, неисполнение которых влечет за собой риск привлечения к ответственности по 15.25 КоАП (штраф в размере 20-40 процентов от суммы незаконной валютной операции). Самое интересное – такой режим был введен задним числом: оказывается, новый круг полномочий президента «применяется к правоотношениям, возникшим с 24 февраля 2022 года». Насколько подобная юридическая техника корректна, а моя трактовка обоснована – вопрос к профессиональным юристам, но я в любом случае рекомендую обращать внимание на соответствие совершаемых операций требованиям всех антисанкционных мер заранее. Физических лиц привлекают по ч. 1 15.25 КоАП (штраф 20-40 процентов от суммы) крайне редко, но очень метко (некоторым из них получилось доказать свою правоту только благодаря решениям Конституционного суда). Если у вас есть основания считать, что вы можете представлять интерес для вашей налоговой – стоит перенести все свои операции за рубеж (туда, где принимают рубли по хорошему курсу). Кстати, перевод рублей с зачислением на зарубежный счет валюты (с конвертацией «на лету», а не на вашем счете) формально запрещен применительно к дивидендам российских компаний. Маловероятно, что контролирующий орган сможет достоверно разобраться в смысле операций и установить, что на зарубежный счет зачисляется именно валюта, но «предупрежден – значит вооружен». @golimitIess