monoup I платежки просто

🔥В UK запущены подписки на базе open banking Функционал автоматических платежей со счета на счет успешно прошел тестирование и теперь переходит на этап коммерческого запуска. Для начала такой тип платежей будет доступен для оплаты коммунальных услуг, гос. пошлин и финансовых сервисов. В ближайшем будущем классический e-commerce также получит доступ к адаптации этой технологии, что является финальной целью разработки. Подписки на основе open banking будут работать аналогично карточным, но списания подключатся напрямую к счетам. Это позволит минимизировать проблемы, присущи картам, которые часто мешают удачно списывать подписку с первого раза и будет существенно дешевле. Для пользователя такие подписки будут также более удобными, так как ими можно будет управлять прямо из банкинга, видя все активные подключения в личном кабинете. В то время как, подписки, к которым подключена кредитная карта, увидеть достаточно сложно, - чаще всего только в конкретном сервисе, куда она привязана, или в момент списания. 😅🤣😙😻😆🔥🙂 @mono_up

🔥 Wise под расследованием из-за $582.5М подозрительных платежей Платежная система и провайдер международных переводов Wise (ex Transfer Wise) попала под криминальное расследование в Бельгии, в ходе которого прокуратура изучает переводы на сумму более чем $500 миллионов. Предполагается, что через Wise прошли транзакции, напрямую связанные с наркоторговлей, мошенничеством и взятками. Прокуратура начала расследование в прошлом году после того, как заметила, что счета в Wise фигурировали в сотнях уголовных процессов по Европе. Власти изучают деятельность Wise, пытаясь понять, как злоумышленникам удается открывать счета в платежной системе и использовать их для свих целей. Это потенциально указывает на то, что Wise не придерживается AML-регуляций на должном уровне и не проверяет своих клиентов. Год назад схожие проблемы начались у Worldline - компанию обвиняют в AML пробелах, процессинге платежей для нелегальных казино и брокеров. Разница в том, что Wise подозревается в упущениях, в то время как Worldline прямо обвиняют в том, что компания знала, чьи именно платежи принимает и сознательно на этом зарабатывала. Worldline такие мерчанты обошлись дорого - за год акции компании упали на 80%, ей пришлось продать часть бизнеса, в т.ч. Payment IQ, и оптимизировать оставшийся. 😏🙃😛😫🥳 @mono_up

🔥 USDT снова в центре мошеннического скандала Вчера, 31 мая, в Буэнос-Айресе полиция провела 90 синхронизированных рейдов против мошеннических офисов, которые занимались инвестиционным скамом - созданием фальшивых сайтов для вложений и заработка. В общей сложности арестованы 24 человека, изъято более 8 миллионов долларов США в USDT и почти 60 миллионов аргентинских песо наличными. Средства жертв конвертировались в USDT через Р2Р площадки (в т.ч. Binance), а дальше выводились зарубеж. USDT использовался, как инструмент быстрых обменных операций и переводов ликвидности. Это крупнейший случай в Аргентине на сегодняшний день, предыдущий рекорд поставила операция RainbowEx в 2024 году, когда изъяли более 2 миллионов долларов. 😅🤣😙😻😆🔥🙂 @mono_up

🔥 Финансовые лицензии: как меняются финтех-хабы Лицензионный ландшафт за последние несколько лет существенно изменился: появились новые финтех-направления, государства начали рассматривать выдачу лицензий, как окно в международный рынок и способ развития экономики. Где сейчас растет финтех? Разбираемся в обзоре юрисдикций. 😄😠😫😫😞 @mono_up

🔥 Китай пустил PayPal на локальный рынок Для привлечения туристов из США, Китай открыл PayPal доступ к внутреннему рынку через интеграцию с Tencent (владелец WeChat). TenPay Global и PayPal World - две глобальные платформы достигли совместимости QR-кодов, без необходимости скачивать дополнительные приложения. Через аккаунт PayPal теперь возможно сканировать QR, принадлежащие WeChat, в более чем 80 миллионах торговых точек. Это первая в истории прямая интеграция кошелька PayPal в платежную инфраструктуру Китая внутри страны. Никогда прежде зарубежный аккаунт PayPal нельзя было использовать для оплаты по QR-кодам на кассах китайских магазинов. Для PayPal это значительное событие, так как компания годами пыталась закрепиться на внутреннем рынке, но не могла конкурировать с местными гигантами. 😅🤣😙😻😆🔥🙂 @mono_up

🔥 Крипто-компании без лицензии MiCA ожидает судебное преследование Компании, которые не получат соответствующую лицензию в любой стране ЕС до 30 июня, будут внесены в черный список, если продолжат оперировать на территории Евросоюза. Кроме того, они столкнутся с мерами принудительного исполнения, включая судебное преследование. Напомним, что лицензирование MiCA было утверждено еще в 2023 году, и за это время страны должны были принять процедуры на основании общих правил. Крипто-провайдеры, в свою очередь, имели право подаваться на лицензию в любой стране Евросоюза и провести процедуру “паспортизации” для оперирования в остальных странах блока. При этом, активно выдают лицензии сейчас Литва, Германия, Нидерланды, Чехия, Мальта и Франция; Польша и Португалия до сих пор не приняли локальные регламенты и находятся в подвешенном состоянии. Остальные страны блока теоретически могут выдавать лицензии, однако, не сильно пользуются спросом. Лидирует на сегодня Германия, а всего ЕС выдал 200+ лицензий. До внедрения MiCA на территории ЕС работали более 1 200 провайдеров крипто-услуг, что почти в 6 раз больше текущей цифры. 🤭😑🫠🫢😰😥 @mono_up

🔥 Bybit дистанцируется от HTX Биржа выпустила официальное предупреждение для своих клиентов, рекомендуя избегать адресов и активов, связанных с HTX, и не отправлять такие токены на Bybit. В то же время, HTX заявляет, что попавшее под санкции юрлицо Huobi Global не является единым с биржей HTX. В связи с этим, клиентские активы якобы не должны быть затронуты. Однако, ответ рынка не заставил себя ждать. Реакция других крупных бирж, как Binance, OKX и Bitget, схожа: усиление AML-флагов на любые связи с HTX, ограничения транзакций. Bitget вовсе предупреждает об отклонениях входящих платежей с таким флагом. Кроме того, существует риск заморозки USDT. По данным Arkham Intelligence, HTX держит более $100 млн в USDT, которые потенциально рискуют быть заморожены Tether, особенно, если к санкциям подключится OFAC. Tether ранее замораживал USDT на адресах Garantex после санкций, что косвенно подтверждает - такой вариант развития событий возможен. 😅🤣😙😻😆🔥🙂 @mono_up

🔊 События июня! Первый месяц лета обещает быть активным на конференции и ивенты в финтех направлении. Что посетить: 🤝 Istanbul Blockchain Week где: Стамбул когда: 2-3 июня 🤝 Money 20/20 где: Амстердам когда: 2-4 июня 🤝 SBC Summit Americas 2026 где: Флорида, США когда: 9-11 июня 🤝 iFX Expo где: Кипр когда: 16-18 июня 🤝 Unchain Festival где: Орадя, Румыния когда: 17-18 июня 🤝 Web3 Summit 2026 где: Берлин когда: 18-19 июня 🤗☹️😒😫🤥😲😐😈🤲 @mono_up

🔥 Binance вернула пополнение счетов с украинских карт Крипто-биржа Binance восстановила возможность пополнения для украинских клиентов с долларовых карт Visa/Mastercard, а также используя Apple и Google Pay и SWIFT перевод. Напомним, в конце прошлого года Binance сообщила об изменениях в работе фиатных сервисов для украинских пользователей: сначала упали выводы, потом и депозиты. Проблема была связана с ограничениями, наложенными на Bifinity UAB - литовского фиатного провайдера Binance. Текущий маршрут через собственный сервис BPay Global заработал с сегодняшнего дня, а до этого пополнение с украинских карт фактически было доступно только через P2P или fiat trade функцию. Также Binance сообщила, что планирует открыть локальную украинскую биржу, как только в стране утвердят соответствующее регулирование. 😅🤣😙😻😆🔥🙂 @mono_up

🔥 HTX, EXMO и другие попали под санкции UK за связь с РФ Великобритания обновила свои санкционные списки, включив в них ряд юридических и физических лиц, которые формировали “теневую финансовую инфраструктуру” для обхода уже существующих санкций против России. Текущий пакет санкций включает биржи HTX (Huobi), EXMO, платформы Rapira, Aifory и Bitpapa, а также компании Arvix и Trace Road, киргизский Eurasian Savings Bank. Всего в список вошли 14 компаний и 4 физлица, среди которых также фиругирует основатель Garantex Сергей Менделеев. Санкции предполагают заморозку активов, ограничение международных операций и платежей, запрет на въезд для физлиц и ограничение любых бизнес отношений с лицами из списка для британского бизнеса. 🖱 Проверить текущий статус любой компании можно по официальной ссылке. 😅🤣😙😻😆🔥🙂 @mono_up

🔥 В ChatGPT появится покупка крипты через MoonPay Сервис MoonPay провел интеграцию с чат-ботом, благодаря которой пользователи смогут генерировать ссылки на покупки крипты из чата. Покупка будет производиться не внутри самой беседы, а по внешней ссылке на сайт MoonPay, где пользователю нужно пройти регистрацию или войти в существующий аккаунт. Для MoonPay это значимый канал продаж, а для OpenAI возможность еще больше узнать про своих собеседников. Хотя транзакционная информация остается в платежной системе, намерение купить и обсуждение остаются в истории чата. Реклама, спец. предложения и просто формирования “портрета” юзера пополнится новыми вводными. ChatGPT фактически станет агрегатором данных, которые люди отдают ему сами. Уже сейчас, для использования максимума возможностей чата, придется раскрыть ему достаточно личной информации, а по мере расширения функций этого и вовсе не избежать. При этом, основное его преимущество в качестве данных: если Google или Facebook трекают факты - что смотрел, куда кликнул (не понимая целей), то ChatGPT как раз собирает данные о намерениях и процессе размышлений, что потенциально более ценно для бизнесов и даже государств. 😅🤣😙😻😆🔥🙂 @mono_up

🔥Tether сделает грузинский стейблкоин GEL₮ Стейблкоин GEL₮, привязанный к грузинскому лари, вскоре появится в Грузии. Он будет разработан компанией Tether в сотрудничестве с грузинским правительством и станет цифровой государственной валютой, совместимой с американским регулируемым рынком. Нацбанк Грузии будет отвечать за резервы, надзор за эмитентами и AML; в то время как Tether за техническую составляющую. 😅🤣😙😻😆🔥🙂 @mono_up

🔥 Mastercard просит бразильские PSP помочь деньгами Платежная система оказалась заложницей собственного эксклюзивного партнерства на рынке Бразилии и теперь ищет возможности не выплачивать потери. Речь идет о крахе Banco Master и его онлайн-подразделения Will Bank в прошлом году. Will Bank занимался выпуском карт на базе Mastercard и успел нарастить немалые объемы. Однако, материнский Banco Master рухнул из-за нарушений (банк рисовал несуществующие цифры в отчетах и заманивал клиентов большими процентами по депозитам, которых не мог обеспечить), что сразу же подкосило и Will Bank - его вскоре признали банкротом. По законодательству Бразилии, платежная сеть Mastercard осталась крайней, так как все карты, транзакции по которым остались в подвешенном состоянии, выпускались только через ее систему. В итоге, Mastercard должна 5 миллиардов реалов ($997 млн) процессорам и мерчантам и уже выплатила половину; а остальную половину пытается разделить с этими же платежным провайдерами. Крупнейшие PSP Бразилии, как PagSeguro, Rede, Cielo находятся под давлением МС - компания предлагает “поделить расходы”, сначала компенсировав себя. Центральный Банк Бразилии внедрил новые правила в ноябре прошлого года, согласно которым платежные сети (Visa, Mastercard, Elo) несут прямую ответственность за гарантию оплаты транзакций получателям. Именно под эти правила и попала сейчас Mastercard. Интересен также тот факт, что ликвидация банка и апрув этих регуляций случились практически в один день. 😏🙃😛😫🥳 @mono_up

🔥 Самая большая группа фродеров - реальные клиенты Платежная система Adyen провела исследование на базе своих мерчантов и выявила, что наиболее часто они встречают именно first-party fraud. Это случаи, когда реальные клиенты покупают и получают товары/услуги, но позднее заявляют, что не получили - свыше 44% опрошенных бизнесов сталкиваются с этой проблемой постоянно. Намеренный обман мерчантов становится новой нормой, в особенности в нем преуспевают зумеры. Исследование на эту тему мы публиковали раньше. Adyen также подчеркивает, что стандартная борьба с фродом в разных индустриях показывает себя по разному. Ритейлеры и e-commerce могут ужесточить T&C и количество возвратов снизится. Хай-риск индустрии же, в свою очередь, видят обратный эффект: если лимитировать возможности получения возврата или жалоб - большинство клиентов сразу пойдут делать чарджбек без диалогов. 🖱 Полный отчет на эту тему от Adyen доступен по ссылке. 😏🙃😛😫🥳 @mono_up

🔥 Visa и Mastercard будут отчитываться за прибыль в UK? Британский регулятор предлагает внедрить новое требование для платежных систем Visa и Mastercard, обязывающее обе компании раскрывать ему свою прибыль от бизнеса в стране. Этот шаг может стать особенно эффективным на фоне текущих разбирательств FCA в отношении Visa, Mastercard и PayPal, где регулятор изучает договоры между компаниями на предмет нарушения законов конкуренции. Все эти меры, скорее всего, направлены на практическую помощь open banking, дабы повысить его конкурентное преимущество. Кроме того, регулятор подозревает, что платежные системы зарабатывают больше ожидаемого и ставят мерчантов в безвыходное положение повышением комиссий. 😅🤣😙😻😆🔥🙂 @mono_up

🔥 Worldline выкупил у Eurobank долю в Worldline Greece В июле 2022 года Worldline приобрел эквайринговый бизнес Eurobank в Греции и создал совместное предприятие - Worldline Greece. При этом Worldline получил 80% а Eurobank оставил себе 20%. Сейчас платежная система приняла решение выкупить 20% акций у Eurobank и полностью забрать свою дочернюю компанию. Стоимость покупки составит 72 миллиона евро, источником которых стали оборотные средства Worldline. Этот шаг является частью более обширной стратегии компании избавиться от ненужного и усиливать свои уже сильные позиции. Так недавно, Worldline продала свой бизнес в Индии, а также платежный окрестратор Payment IQ перешел другому владельцу в начале этого года. 😅🤣😙😻😆🔥🙂 @mono_up

🔥 ЕС запрещает наличные покупки свыше €10 000 с лета 2027 года С 10 июля 2027 года по всему Евросоюзу вступает в силу запрет на любые покупки наличными на сумму свыше €10 000. Сюда входят все транзакции, где хотя бы одна сторона представляет бизнес или индивидуального предпринимателя. Также, платежи между €3 000 и €10 000 будут подвергаться дополнительным проверкам личности и происхождения средств. Сюда обычно входят крупные покупки в ювелирных магазинах или связанные с недвижимостью операции. На текущий момент в ряде стран ЕС подобный запрет (или даже более жесткий) уже действует, но большинство такой практики не придерживается. Со следующего года это будет обязательно для всех, а те, у кого лимиты ниже - например, Испания, Франция, Греция - могут ничего не менять. Платежи наличными свыше лимита останутся доступными для физлиц между собой. Купить подержанную машину у соседа - можно, оплатить наличными за нее же дилеру - нет. Дробление покупок также запрещено - если платежи бизнесу ниже лимита будут проходить в короткое время, но их общая сумма превысит €10 000 - попадает под ограничение. 😅🤣😙😻😆🔥🙂 @mono_up

🔥 Mastercard начинает бороться с витринами скамеров Платежная сеть Mastercard переходит к активной фазе отключения мерчантов, которые занимаются мошенничеством. Фронт сторы (или “витрины”) будут получать риск оценку в сети, которую эмитент сможет видеть уже на этапе авторизации платежа для мерчанта. А на основе этих данных эмитент решит - пускать ли платеж. Также, новые обязательства ложатся на эквайеров - они будут вынуждены реагировать на мерчантов, вызывающих опасения, быстрее обычного - через 72 часа после выявления риска следует начинать расследование и в случае доказанного скама отключать от приема карт Mastercard. Принципиально новой эту систему назвать сложно, поскольку мониторинг мерчантов и внесение нарушителей в систему MATCH был всегда. Однако, сейчас Mastercard усиливает контроль за теми, кто находится на грани, а не уже отключен. Intelligence система будет формировать оценку мерчантов на основании внутренних данных, как уровень конверсии, резкие скачки, превышенный chargeback rate, а также внешних: интеграция со сторонними системами мониторинга для проверки сайтов, изменений товаров, отзывов в сети. Основной фокус на поддельные сайты, которые якобы продают товары, но на самом деле крадут карточные данные для последующих “подписок” на совершенно других сайтах, вымывая баланс, или берут деньги с клиента, но не доставляют никаких товаров. Если клиент упоминает “скам” в своей заявке на чарджбек - это сразу фиксируется и накапливает негативный скор. Мерчанты моложе 6 месяцев - в зоне риска, за ними следить будут особенно. 😅🤣😙😻😆🔥🙂 @mono_up

🔥 Белорусская биржа WhiteBird попала под санкции В связи с новым пакетом санкций Евросоюза по криптовалютным ограничениям, биржи, зарегистрированные в РФ и РБ, запрещены к транзакциям с европейскими субъектами. Под ограничения, судя по всему, попадают точечно другие биржи (например, TengriCoin из Киргизии), которые так или иначе используются россиянами. Наиболее громким кейсом стала белорусская WhiteBird, сервис Crystal уже отметил ее адреса, как санкционные. Биржа считалась белым проектом и пользователи без опаски хранили там свои средства - однако, риски проявились теперь. Токены, имеющие с ней связь, могут быть заморожены при выводе на другие платформы или же вызвать дополнительные вопросы при AML проверках. Обычные пользователи также могут столкнутся с тем, что их адреса получат риск-разметку задним числом. Даже если транзакции с WhiteBird или связанными сервисами были произведены когда-то давно - санкции дают право действовать “в прошлое”. Такие биржи как HTX и Bybit имеют существенную клиентскую базу из РФ, однако, они пока что не стали объектами ограничений, поскольку зарегистрированы в третьих странах. 😅🤣😙😻😆🔥🙂 @mono_up