ПрофБанкинг

💵 Результаты мониторинга Банком России максимальных процентных ставок по вкладам в рублях 10-ти банков, привлекающих наибольший объём депозитов физлиц: I декада ноября – 15,32% II декада ноября – 15,50% ⬆️ III декада ноября – 15,62% ⬆️ Через 2 недели, в пятницу 19-го декабря, будет последнее в этом году плановое заседание Совета директоров ЦБ РФ по ключевой ставке. Ждете понижения ставки? А ставки тем временем повышаются. 👉 Всегда на стороне банков @profbanking

Минфин выпустил ОФЗ в юанях Два дебютных выпуска облигаций федерального займа с постоянным купонным доходом, номинированных в китайских юанях, сроками 3,2 года и 7,5 лет и номиналом 10000 юаней прошли для Минфина удачно: ставки купонов составили 6% годовых для ОФЗ с погашением в 2029 году и 7% годовых – для ОФЗ 2033 года. По итогам сбора заявок банки выкупают 59,6% выпусков, управляющие компании – 19,6%, розничные инвесторы – 15,9%, инвестиционные и страховые компании – 4,9%. Книга, которая была сформирована 2 декабря, закрыта. Техническое размещение и начало обращения ОФЗ в юанях состоится 8 декабря 2025 года. Общий объем размещения двух выпусков составил 20 млрд китайских юаней, из которых одна половина суммы будет оплачена в юанях, а другая – в эквиваленте в рублях.

Полноценная отчетность банков не будет доступна ещё год ЦБ РФ продлил на 2026 год право не раскрывать чувствительную к санкционному риску информацию, в том числе о структуре собственности банка, членах органов управления и иных должностных лицах. Банк России продолжит публиковать отчетность банков с изъятиями и в сокращенном виде, но дополнит информацию по нормативам значениями национального норматива краткосрочной ликвидности (НКЛ). 👉 Всегда на стороне банков @profbanking

➕Плюс один банк в банковской системе РФ Небанковская кредитная организация Мурманский Расчетный Центр стала банком: теперь это Мурманский расчетный Банк (лицензия № 3341). Лицензия, правда, на сайте ЦБ РФ ещё не обновлена, но дело не за горами. НКО-банк особенная: это оператор Платежной системы Мультитрансфер, через которую целый ряд других банков для клиентов проводит платежи в огромное число стран: и в Азию, и в Европу, и на Ближний Восток, и даже в Австралию, США и Канаду. 👉 Всегда на стороне банков @profbanking

В 1975 году автоматические межпланетные станции «Венера-9» и «Венера-10» прислали на Землю первые панорамные изображения с поверхности Венеры и обеспечили ученых первыми фактическими данными об атмосфере этой планеты — скорости ветра, температуре, давлении, облачности. Венера-9 почти час вела трансляцию данных на орбитальную станцию, Венера-10 — чуть больше часа. Технике пришлось работать при давлении в 90 раз больше, чем на Земле, и температуре 485°C. Венера-9 стала первым в мире искусственным спутником Венеры. ⚪️ Выпущенная сегодня Банком России серебряная монета серии «Космос» посвящена 50-летию мягкой посадки спускаемых аппаратов на Венеру. Монета имеет номинал 3 рубля, массу драгметалла – 31,1 г, пробу сплава – 925, диаметр – 39,0 мм.

🔥 Минфин РФ сообщил о планируемом дебютном размещении ОФЗ, номинированных в китайских юанях Инвесторам будут предложены два выпуска облигаций федерального займа с постоянным купонным доходом сроком погашения от 3 до 7 лет, купонным периодом 182 дня и номиналом облигации 10 000 юаней. Объемы эмиссии и ставки купонного дохода будут определены по итогам сбора книги заявок, запланированного на 2 декабря 2025 г.  Техническое размещение планируется 8 декабря 2025 г. Приобретение облигаций и получение выплат по ним будет доступно в китайских юанях или в рублях по выбору инвестора. Сбор книги заявок будет происходить в Букбилдере ПАО «Московская биржа».

Судьба Ситибанка предрешена Президент РФ подписал Распоряжение № 443-рп, разрешающее ООО «Ренессанс Капитал – Финансовый Консультант» купить 100% акций российского Ситибанка. Однако есть вопрос: это приведет к полному прекращению работы банка и его закрытию или всё же сможет вдохнуть в банк новую жизнь? По сути-то у Сити после неудачных попыток уйти с российского рынка весь розничный бизнес прекращен, да и корпоративного практически не осталось. Одни счета типа С...

С ДНЁМ РОЖДЕНИЯ, Сбер!!! Ты радуешь своими инновациями, ты слышишь клиентов, ты преображаешься каждый день, на тебя ориентируются другие банки, ты уникален, твой бренд знают все 🏦, ты гордость банковской системы России. Будь таким же изменчивым, прогрессивным и дружелюбным! Будь прибыльным и стабильным! Будь ярким и дерзким! 🎉✨🎉✨🎉✨

В России работают 3,2 млн компаний и 4,8 ИП. Про самозанятых речь не ведем. Из всех юрлиц и ИП (то есть из 8 млн бизнесов) на малый бизнес приходится основная доля – 6,6 млн субъектов (82,5%), а в свою очередь в нем львиную долю составляет микробизнес (6,5 млн субъектов). 70% из них применяют УСН. 🇷🇺 Налоговая реформа с 2026 года (по проекту) не только вводит НДС для тех «упрощенцев», у которых годовая выручка более 20 млн рублей, но ещё и убирает пониженную ставку страховых взносов с зарплаты, и они будут платить в бюджет не 15%, как сейчас, а все 30%. Это колоссальное увеличение налоговой нагрузки. Выход есть: перейти на АУСН (автоматизированную упрощенную систему налогообложения). На АУСН привычные объекты налогообложения: «Доходы» и «Доходы минус расходы» со ставками – 8% и 20%, нет НДС в принципе (система применяется на основании отдельного федерального закона, а не по НК РФ) и нет страховых зарплатных взносов. Вообще нет. Соблазн перейти на АУСН в конце года возникнет у тысяч микропредприятий, а, может, и у сотен тысяч. Потенциально их гораздо больше. Есть ограничения: не более 5 сотрудников, не более 60 млн годовой выручки, а счета и электронные деньги должны иметься только в уполномоченных банках. И тут загвоздка: в списке уполномоченных по АУСН банков их пока лишь 12! ↖️ Банкам имеет смысл задуматься о том, что от них может начаться миграция малого бизнеса в сторону этих двенадцати банков. Но можно же и самим стать уполномоченным банком. Надо только успеть.

АУСН спасет с 2026 года малый бизнес

ЦБ РФ задумал ввести обязательные критерии оценки финансового положения (ФП) заемщиков в целях создания резервов и планирует установить «барьерные показатели», которые не будут позволять оценивать ФП заемщика лучше, чем получается исходя из их значений. ЦБ РФ введет пороги для показателей отношения долга к EBIDTA, капитала к активам, а также ROA, ICR и др. Например, если Долг/EBITDA > 5 или если ICR<1, то ФП следует признать плохим, что при должном погашении процентов и текущего долга «отправит» заемщика в III категорию качества. EBITDA (Earnings Before Interest, Taxes, Depreciation and Amortization) — это размер прибыли компании до вычета процентов по кредитам, налогов, а также амортизации по основным средствам и нематериальным активам. Соотношение Долг/EBITDA показывает, за сколько лет компания сможет погасить весь долг за счет операционной прибыли. Например, если Долг/EBITDA < 3, то считается, что дела у компании идут хорошо, но если долг в 5 раз превышает Ебитду (как хочет ЦБ РФ установить порог), то это риск для банка, что заемщик сможет гасить кредит только за счет других заемных средств. ICR (Interest Coverage Ratio) — это коэффициент покрытия процентов операционной прибылью. Он рассчитывается путем деления прибыли до вычета процентов и налогов (EBIT) на расходы по выплате процентов. Значение менее 1 считается очень плохим и означает, что прибыль компании не покрывает процентные расходы. 👉 Резервы на возможные на потери и смысл их формирования – в нашем флагманском курсе «Мастер банковского дела»

Минфин РФ с 10 ноября по 4 декабря 2025 года планирует продать иностранную валюту в рамках бюджетного правила на 2,7 млрд рублей, ежедневный объем продаж составит в эквиваленте 0,1 млрд рублей (для сравнения: сейчас Минфин продает эквивалент 0,6 млрд рублей в день). ЦБ РФ до конца 2025 года в рамках своих операций осуществляет продажу иностранной валюты в размере 8,94 млрд руб. в день. Таким образом, с учетом того, что для Минфина операции на открытом рынке проводит ЦБ РФ, с 10 ноября общий ежедневный объем продаж Банка России составит эквивалент 9,04 млрд руб. (сейчас — 9,54 млрд рублей). 👉 Всегда на стороне банков @profbanking

«Драйв Клик Банк» добровольно сдал банковскую лицензию. Это было ожидаемо. Основанием для аннулирования лицензии послужило ходатайство самого банка, направленное в Банк России в связи с решением единственного участника Банка (Сбербанка) о добровольной ликвидации согласно статье 61 ГК РФ. Добровольная сдача лицензии является наряду с её отзывом тоже является страховым случаем в рамках системы страхования вкладов, хотя обычно во всех подобных случаях капитал у банков положительный, и средств хватает на покрытие всех обязательств. По данным АСВ, предварительная оценка страховой ответственности составляет 520,3 млн руб., выплаты вкладчикам начнутся не позже 13 ноября 2025 года.

Антирейтинг: топ-10 банков по убыткам по итогам 9 месяцев 2025 года (строка 61102 ОФР): 1. ПОЧТА БАНК минус 7,5 млрд руб. (убыток растёт, Банк планирует присоединиться к ВТБ в мае 2026 г.) 2. УБРиР минус 2,8 млрд руб. (убыток сократился) 3. АКБ ПРИМОРЬЕ минус 2,6 млрд руб. (убыток очень сильно возрос) 4. Банк Синара минус 2,2 млрд руб. 5. МОРСКОЙ БАНК минус 1,6 млрд руб. 6. ТАТСОЦБАНК минус 1,2 млрд руб. 7. МЕТКОМБАНК минус 1,0 млрд руб. 8. ЭКОНОМБАНК минус 989,7 млн руб. (на санации у МЕТКОМБАНКА, у обоих убытки) 9. КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ) минус 848,0 млн руб. 10. СОЛИДАРНОСТЬ минус 834,7 млн руб. (на санации, инвестор — АО «Зарубежэнергопроект») Обратите внимание, что у Банка Таврического, занимавшего ранее длительное время верхнюю строку антирейтинга, в итоге была отозвана банковская лицензия. ВУЗ-банк, который тоже ранее располагался на самых верхних строках антирейтинга, был присоединен к УБРиР. По итогам 9 месяцев 48 кредитных организаций закончили полугодие с убытком в общей сумме 26,9 млрд рублей, существенно сократив общий минус по сравнению с полугодием 2025 года.

Топ-10 банков по балансовой прибыли по итогам 9 месяцев 2025 года (строка 61101 ОФР): 1. СБЕРБАНК 1,27 трлн руб. 2. ВТБ 252,3 млрд руб. 3. АЛЬФА-БАНК 197,0 млрд руб. 4. ГПБ 129,1 млрд руб. 5. РАЙФФАЙЗЕНБАНК 111,0 млрд руб. 6. ПСБ 107,5 млрд руб. 7. БМ-Банк 51,5 млрд руб. 8. ДОМ РФ 51,0 млрд руб. 9. РОССЕЛЬХОЗБАНК 49,9 млрд руб. 10. ТБанк 48,1 млрд руб. Из Топ-10 выпал ЮниКредит Банк, а также выпал ОТП, который по итогам полугодия делил 10-е место с ДОМ РФ. Зато вернулся ТБанк, мы уже скучали по нему. Вайлдберриз Банк, взлетевший на 10-е место по итогам 1-го квартала 2025 года, наступает на пятки лидерам, находясь на 11-м месте и заработав за 9 месяцев 2025 года 42,1 млрд рублей. 👉 Всегда на стороне банков @profbanking

‼️ Изменились реквизиты для перечисления единого налогового платежа (ЕНП) на Единый налоговый счет (ЕНС) в части наименования обслуживающего подразделения ЦБ РФ. Теперь необходимо указывать так: Получатель: Казначейство России (ФНС России) ИНН: 7727406020 / КПП: 770801001 Наименование банка получателя средств: ОКЦ № 7 ГУ Банка России по ЦФО//УФК по Тульской области, г. Тула. БИК: 017003983 Номер корсчёта: 40102810445370000059. Номер казначейского счета: 03100643000000018500. Платежки с указанием неактуального (бывшего) наименования подразделений Банка России подлежат исполнению! Всё будет хорошо, даже если пока Вы указали по-старому «ОТДЕЛЕНИЕ ТУЛА БАНКА РОССИИ//УФК по Тульской области». PS Сегодня последний день уплаты ЕНП. Не забудьте!

🔥 Банк России снизил ключевую ставку с 17% до 16,5% годовых.

💵 Результаты мониторинга Банком России максимальных процентных ставок по вкладам в рублях 10-ти банков, привлекающих наибольший объём депозитов физлиц: I декада сентября 2025 — 15,59% II декада сентября 2025 — 15,56% III декада сентября 2025 — 15,55% I декада октября 2025 — 15,46% II декада октября 2025 — 15,45% Ставки почти встали. Напомним, что сейчас идет плановое заседание Совета директоров ЦБ РФ по ключевой ставке. 👉 Всегда на стороне банков @profbanking

С 31 октября 2025 года вносить в уставный капитал кредитных организаций можно будет любую иностранную валюту. Такие изменения, внесенные Указанием ЦБ РФ № 7160-У, вступят в силу в Инструкцию № 135-И. Напомним, что ранее список валют был ограничен 12-ю видами, среди которых были доллар США, евро, фунт стерлингов, юань, иена и ещё 7 валют ведущих западных стран (Австралии, Канады, Швейцарии, Швеции, Дании, Норвегии и Новой Зеландии). 👉 Всегда на стороне банков @profbanking

🔥 Банк России внес изменения в Инструкцию № 202-И, отменив обязательные проверки кредитных организаций один раз в 3 года Изменения вступят в силу с 31 октября 2025 года, и с первого полугодия 2026 года проверки будут назначаться регулятором исключительно на основе оценки рисков и особенностей деятельности каждого банка или НКО. 👉 Всегда на стороне банков @profbanking