ПрофБанкинг

Лучше больше, да лучше: ФуХуэй ИньХан и Плат Форма ↖️ ЦБ РФ в конце февраля за номером 3567 зарегистрировал в Москве новую кредитную организацию – РНКО «ФуХуэй ИньХан» с уставным капиталом 120 млн рублей. Собственники не раскрываются, Председателем Правления назначена Михина Марина Николаевна. Лицензия новой РНКО пока не выдана, но зато у неё уже есть сайт. ↖️ 2 марта ЦБ РФ зарегистрировал ещё одну НКО в Москве — РНКО «Плат Форма» (рег. № 3568) с уставным капиталом 105 млн рублей. Учредителем является Дёгтев Андрей Юрьевич, Председателем Правления — Борисов Сергей Викторович. Лицензия пока не выдана. Название ассоциируется с СДМ-Банком и его платежным сервисом «ПЛАТ-ФОРМА», но затрудняемся сказать, есть ли такая связь на самом деле. В декабре Директор Департамента допуска и прекращения деятельности финансовых организаций Банка России Людмила Тяжельникова говорила, что на рассмотрении у ЦБ РФ находятся документы на 10 новых НКО. Вместе с «Альнаиром» и «Простыми платежными решениями» это уже 4 новых НКО в 2026 году! 👉 Всегда на стороне банков @profbanking

Рубрика #БанковскоеДело с нашим преподавателем Еленой Романец 🧩 Овердрафт: что это? Овердрафт (от англ. overdraft – «перерасход») – это вид кредита, это возможность потратить больше денег, чем есть на счёте. Если с банком заключен договор овердрафтного кредитования, то сумма «перерасхода» при каждом платеже, на который недостаточно средств, будет зачислена банком на счёт ровно в недостающей величине – копейка в копейку. Платеж пройдет. Добавленная банком разница как раз и станет размером кредита – размером овердрафта. Иногда можно услышать, что овердрафт позволяет «уйти в минус». Это так и не так одновременно. Сумму можно потратить действительно свыше имеющихся средств, но отрицательная величина на счёте не допускается, поэтому банк добавляет нужное количество денег для платежа, и на счёте в итоге будет не минус, а ноль. ➡️ Кому дают овердрафт? Овердрафт доступен и физлицам, и компаниям. Представьте: на Вашей дебетовой карте осталось 1000 рублей, а покупка — на 1500. Если карта с овердрафтом, то банк добавит 500 рублей – и операция пройдёт. Компании и предприниматели очень часто используют овердрафт. Выручка от клиентов может прийти завтра, а оплатить поставщику нужно сегодня. Овердрафт закрывает такой разрыв. Проценты в этом случае уплачиваются всего за один день, так как первые же поступившие на счет деньги банк спишет в погашение овердрафта. Очень удобно! 👉 Разница между овернайтом и овердрафтом Те, кто не связан с кредитованием, бывает, что путают «овернайт» и «овердрафт». Овернайт – это кредит на 1 день, и, как правило, это кредит банков друг для друга. Овердрафт – краткосрочный кредит для обычных клиентов, который позволяет совершить платеж на сумму, превышающую остаток на счёте. Овердрафт может получиться однодневным, но овернайтом его при этом не назовут 🤗 👉 Ставьте 👍, если хотите, чтобы в следующий раз мы объяснили, чем кредитная карта отличается от дебетовой с овердрафтом

Коротко о важном: ↖️ «МТС-Банк» объявил о присоединении Банка Оранжевый к своему дочернему ЭКСИ-Банку. Напомним, ЭКСИ-Банк на 99,9% принадлежит МТС-Банку, а сам является владельцем 100% долей Банка Оранжевого. Банк Оранжевый прекратит свою деятельность во II квартале 2026 года, когда завершится присоединение к ЭКСИ-Банку. ↖️ АО «Витабанк» присоединяется к «Совкомбанку». Предполагаемый срок завершения реорганизации — 30 апреля 2026 года ↖️ Центральный банк Китая сохранил базовую ставку по кредитам на уровне 3% годовых ↖️ Полномочия главы ФРС США Джерома Пауэлла истекают 23 мая 2026 года. Он занимает этот пост с 2018 года. Президент США выдвинуд Кевина Уорша на пост следующего председателя ФРС ↖️ Полномочия главы ЦБ РФ Эльвиры Сахипзадовны Набиуллиной истекают в апреле 2027 года. Идет третий срок её полномочий (4 года по прежней редакции закона 86-ФЗ + 5 лет по новой редакции + 5 лет), а по закону № 86-ФЗ (статья 14) одно и то же лицо не может занимать должность Председателя Банка России более трех сроков подряд...

Руководитель ФНС России Даниил Егоров доложил о ходе адаптации бизнеса к налоговым изменениям на совещании Президента России с членами Правительства: 🔵 к началу 2025 года количество юрлиц и ИП превысило 8 млн 🔵 число селлеров на онлайн-площадках выросло с 77 тыс. в 2020 году до 832 тыс. в 2026 году; среди них 77% – на УСН 🔵 применять НДС стали 7% налогоплательщиков на УСН в связи с превышением порогов по доходам 🔵 360 тысяч налогоплательщиков выбрали экспериментальный налоговый режим – автоУСН (АУСН). И это одномоментный рост в 25(!) раз. Разработка АУСН велась ФНС совместно с банковским сообществом и «Опорой России». Сейчас к АУСН подключено 26 уполномоченных банков. Егоров рассказал, что ФНС "сама вместе с банками считает финансовый результат для налогоплательщиков", но, видимо, решил не рассказывать о том, какой ворох проблем есть у налогоплательщиков и банков по исправлению операций и сколько обращений поступает в техподдержку ЛК АУСН в связи с переходом на АУСН реально работающих бизнесов. А их столько, что впору АУСН переименовывать в «неАУСН»😂 🔵 адаптация к налоговым изменениям включает встречи с бизнесом, издание методических рекомендаций по применению НДС, неначисление штрафов за несвоевременную сдачу первых деклараций по НДС, адресную поддержка в виде отсрочек и рассрочек по платежам в бюджет.

Банк России рекомендует кредитным организациям усилить работу по организации контроля за наличием согласий законных представителей несовершеннолетних при каждом открытии им банковского счета 1 августа 2025 года вступили в силу изменения в статью 26 ГК РФ, и с тех пор на открытие банковского счета лицам младше 18 лет требуется согласие их родителей (усыновителей, попечителя). ЦБ РФ обращает внимание, что открытие банковских счетов по заявлению несовершеннолетнего клиента, в том числе в день его восемнадцатилетия, при отсутствии согласия родителя — это нарушение! Дело в том, что лицо считается достигшим совершеннолетия на следующий день после дня рождения. Подобные открытия счетов банками создают предпосылки для использования несовершеннолетних в качестве подставных лиц (дропов). ЦБ РФ рекомендует определить в банковских правилах порядок получения таких согласий в письменной форме и помещать согласия в юридическое дело клиента. 👉 Подробности в Информационном письме ЦБ РФ от 17.02.2026 № ИН-08-43/2

«Ситибанк» ↖️ «РенКап Банк» В связи с потенциальной продажей «Ситибанка» обществу с ограниченной ответственностью «Ренессанс Капитал — Финансовый Консультант», Ситибанк заранее уведомил о предстоящем ребрендинге и изменении наименования банка и адреса сайта. После закрытия сделки и регистрации изменений в Устав ожидается, что: ✔️ наименование банка станет — Акционерное общество «РенКап Банк». ✔️сайт банка пока остается прежним (citibank.ru), но в будущем будет изменен на www.rencapbank.ru Напомним, что Сити создал интересный прецедент в прошлом году, решив простить долги своим заемщикам. 👉 Всегда на стороне банков @profbanking

‼️Банк России снизил ключевую ставку до 15,50% годовых

Коротко о важном: ↖️ «Реалист Банк» возобновил процедуру присоединения к себе «НТХ БАНК АО» (бывшего Натиксис Банка), оба банка принадлежат «Бюрократу» ↖️ РСХБ стал брать комиссию за выпуск карты UnionPay ¥380 в CNY / $55 в USD / €45 в EUR, при этом выпуск первой карты UnionPay в рублях — бесплатно, выпуск второй карты — ₽4500. Карта реально работает во всех азиатских странах. В Китае и других странах, где требуется 6-ти значный ПИН-код, необходимо к ПИН добавлять в конце 2 нуля ↖️ ЕС планирует включить 20 российских банков в 20-й пакет санкций, который будет представлен до 24 февраля ↖️ «Т-Технологии» (бывш. ТКС Холдинг, материнский холдинг, в структуру которого входит ТБанк) планируют консолидировать 100% акций АО «Точка» к осени 2026 года через допэмиссию акций (АО «Точка» как IT-компания и «Банк Точка» как банк связаны воедино для проведения операций) ↖️ Один из крупнейших девелоперов «Самолет» обратился за господдержкой на ₽50 млрд и готов предоставить в залог блокирующий пакет своих акций; напомним, «Самолету» принадлежит СМЛТ Банк (бывш. банк «Система») ↖️ Банк «Долинск», принадлежащий холдингу «КДВ Групп» (одному из крупнейших в РФ в пищевой отрасли), перешёл под временное управление РСХБ вместе с другими активами группами из-за иска Генпрокуратуры к владельцу холдинга

В эту пятницу, 13 февраля 2026 года, Банк России будет принимать решение по ключевой ставке. Сейчас идет неделя тишины. Перед ней появилось много информации, на базе которой регулятор будет думать, нужно ли изменить ставку. Информация эта носит разнонаправленный характер, но всем очевидно, что инфляция стала выше. Виной тому сложные внешние условия, сокращение экспорта, очень поспешная налоговая реформа с резкой дополнительной нагрузкой на бизнес и неготовность к ней ни со стороны ФНС, ни бухгалтеров, ни налогоплательщиков, что отразилось на ценах. Оценивать эффект от налоговых изменений пока рано, понижать ставку в условиях роста инфляции и высоких инфляционных ожиданий — нелогично.

Банк России зарегистрировал две новых небанковских кредитных организации: ☑️ В Москве — Расчетную небанковскую кредитную организацию «Альнаир» (РНКО «Альнаир») с уставным капиталом 90 млн рублей, учредители не раскрываются ☑️ в Санкт-Петербурге — РНКО «Простые платежные решения» с уставным капиталом 120 млн рублей, учредитель Кутиль Иван Борисович. Лицензии на осуществление банковских операций пока не выданы. Тем временем, одна из новых НКО, зарегистрированных в 2025 году, — РНКО «ПЭЙНЭТ» — сменила наименование на РНКО «ПлатаПэй». Заметный рост регистрации новых НКО связан с поиском оптимальных решений для платежей в условиях санкций. 👉 Всегда на стороне банков @profbanking

↖️ Антирейтинг Топ-10 банков по балансовым убыткам по итогам 2025 года (строка 61102 ОФР): 1. ПОЧТА БАНК минус 9,2 млрд руб. (объединение с ВТБ планируется завершить в мае 2026 года) 2. МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ минус 7,4 млрд руб. 3. УБРиР минус 4,4 млрд руб. 4. ПРИМОРЬЕ минус 3,8 млрд руб. 5. БАЛТИНВЕСТБАНК минус 2,5 млрд руб. (на санации, банк-санатор — АБСОЛЮТ БАНК) 6. МОРСКОЙ БАНК минус 2,4 млрд руб. 7. БАНК СИНАРА минус 1,9 млрд руб. 8. ЭКОНОМБАНК минус 1,9 млрд руб. (на санации у МЕТКОМБАНКа) 9. КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ) минус 1,6 млрд руб. 10. ИНВЕСТТОРГБАНК минус 1,2 млрд руб. (на санации у АСВ). По итогам 2025 года балансовый убыток получили 45 российских кредитных организаций, суммарно – 43 млрд рублей.

🔥 Банки-лидеры по прибыли! 🔥 Топ-10 банков по балансовой прибыли по итогам 2025 года (строка 61101 ОФР): 1. СБЕРБАНК 1 694,15 млрд руб. (1,69 трлн!, в 2024 было 1,56 трлн руб.) 2. ВТБ 365,82 млрд руб. (по итогам 2024г. было 609,97 млрд руб.) 3. АЛЬФА-БАНК 281,59 млрд руб. (по итогам 2024 г. было 4-е место и 199,61 млрд) 4. ГПБ 148,70 млрд руб. 5. ТБанк 112,15 млрд руб. 6. БМ-Банк 80,94 млрд руб. 7. ДОМ РФ 80,28 млрд руб. 8. РАЙФФАЙЗЕНБАНК 75,24 млрд руб. 9. ВАЙЛДБЕРРИЗ БАНК 63,96 млрд руб. 10. РОССЕЛЬХОЗБАНК 55,37 млрд руб. Всего 2025 год закончили с прибылью 302 кредитных организаций. Общий финансовый результат работы банковского сектора за 2025 год — 3,5 трлн рублей! Все данные приведены без учета двух китайских "дочек": АйСиБиСи Банка и БЭНК ОФ ЧАЙНА — отчетность по ним тотально скрыта. Рекорд 2024 года по суммарной прибыли банковского сектора не побит, но банки однозначно молодцы! 💪 👉 Всегда на стороне банков @profbanking

🔴 %% 🔴 НДФЛ на проценты по вкладам по итогам 2025 года За 2025 год физлица платят НДФЛ с процентов по вкладам до 1 декабря 2026 года по налоговым уведомлениям. Банки уже передали в налоговые органы информацию о выплаченных процентах по каждому своему клиенту-физлицу. Ключевое правило НДФЛ взимается не со всей суммы, а только с той части процентов, которая превышает необлагаемый минимум для 2025 года – 210 000 ₽

С 2025 года к процентным доходам по счетам и вкладам нельзя применить стандартные, социальные и имущественные вычеты.

⭕️ Что облагается налогом? Проценты, полученные фактически в 2025 году, при этом: • %% по валюте и металлам облагаются целиком, независимо от ставок • %% по рублёвым счетам со ставкой до 1% и по эскроу — не облагаются вообще • %%, причисленные ко вкладу (пополнившие вклад) считаются выплаченными, даже если вклад продолжает лежать в банке и его срок не истек. ⭕️ Ставки НДФЛ для резидентов РФ: 13%, если все считающиеся неосновными доходы за год (дивиденды, продажа имущества, доходы по ценным бумагам и т.п.) вместе с процентами по вкладам, превышающими 210 000 ₽, находятся в пределах 2,4 млн ₽ 13% и 15%: если неосновные доходы превысили 2,4 млн ₽, то с суммы до 2,4 млн ₽ платится 13%, с суммы свыше — 15%. ⭕️ Как считается налог у резидентов? 1. Процентный доход суммируется по всем счетам и вкладам 2. Из него вычитают необлагаемые 210 000 ₽ 3. Окончательную сумму НДФЛ вычисляет ФНС исходя из полученных данных, ставок и сумм других доходов, считающихся неосновными. 📌 Нерезиденты (те, кто находился в РФ менее 183 дней) платят с 2025 года НДФЛ по ставке 15%, если сумма процентов за год превысила 210 000 ₽ Пятиступенчатая шкала НДФЛ к процентам по банковским счетам и вкладам не применяется. 💡 Итог: если по всем вкладам за 2025 год Вы получили процентов меньше 210 000 ₽ — налог платить не нужно. Если сумма процентов >210 000 ₽, а также если у Вас есть или были длинные вклады с изначальным сроком более 15 месяцев, то примеры расчёта НДФЛ можно посмотреть здесь. ❗️С 2026 года большие изменения коснулись ИП на ЕСХН, УСН и АУСН: они должны платить НДФЛ как физлица по налоговым уведомлениям, а проценты по вкладам, даже размещенные от имени ИП и на счетах по учёту для ИП, исключены из налоговой базы по бизнесу.

«МТС-Банк» закрыл сделку по приобретению 99,9% акций «ЭКСИ-Банка» (АО «Экспортно-Импортный Банк», небольшой банк, 194-е место в банковской системе РФ, по данным 2024 года в нем работало 30 сотрудников). В свою очередь, «ЭКСИ-Банку» полностью принадлежит малюсенький Банк Оранжевый, который, судя по отчетности и новостям на его сайте, сворачивает деятельность. «ЭКСИ Банк» — стратегический партнер «МТС-Банка». Он был выбран в 2024 году для запуска флагманской карты экосистемы «МТС Деньги» (75% пользователей — абоненты МТС). В общем-то, ЭКСИ-Банк и позицинируется сейчас для клиентов именно как «МТС Деньги» — это дебетовые и кредитные карты с кешбэком, включая премиум обслуживание, а также накопительные счета и вклады, потребкредиты и МТС Флекс (оплата частями), собранные в современном мобильном приложении. Более 4,5 млн карт «МТС Деньги» выпущено с момента запуска проекта в июле 2024 года. С закрытием сделки «МТС-Банк» рассчитывает на увеличение кросс-продаж кредитных продуктов и на рост числа сервисов на клиента. Судя по всему, в будущем планируется объединение «МТС-Банка» и «ЭКСИ-Банка», а судьба Банка Оранжевый будет более прозаичной. 🌹Видеть банки насквозь научим на курсе Банковский аналитик

Немецкие экономисты считают правильным вывести золотые запасы Германии из хранилищ США Это связано с ухудшением отношений между США и Европой, а также с непредсказуемой политикой американского Президента. 🇩🇪Германия хранит более 1200 тонн золота в Нью-Йорке на сумму €164 млрд (14,5 трлн рублей) – это 37% золотых резервов Германии. По состоянию на 2024 год в хранилище Нью-Йорка было примерно 507 000 золотых слитков общим весом 6331 тонн — и все они принадлежат не Штатам, а именно правительствам и центральным банкам разных стран. Для тех, кто хочет узнать больше, вот ссылка на сайт Федерального резервного банка Нью-Йорка (на англ. языке, открывается с VPN). Напомним, что еще в 2024 году Индия вывела свои золотые резервы из Великобритании. 👉 Следите за глобальными действиями стран: они говорят о финансах и политике больше, чем все новости вместе взятые

Добрый день, уважаемые подписчики! Пауза в публикациях затянулась, но мы никуда не пропали, готовим сюрприз 🤗 На фоне изобилия политических и налоговых новостей, в банковском деле всё довольно спокойно, и прошедший новогодний период не принес существенных изменений. Из главного: ↖️ ЦБ РФ отозвал сегодня банковскую лицензию у КБ «Новый Московский Банк» (КБ «НМБ» ООО, номер лицензии 2932, г. Москва) и указал, что банк проводил в крупных объемах подозрительные операции между «техническими» компаниями; наступил страховой случай по ССВ ↖️ ЦБ РФ в 2026–2028 гг планирует заменить банкноты 500 рублей, 50 рублей и 10 рублей на новые ↖️ ЦБ РФ уверен, что наличные деньги являются неотъемлемым элементом национальной безопасности России, так как ими можно расплатиться без использования инфраструктуры, требующей электричества и интернета, и поэтому будет развивать наличное денежное обращение и даже планирует внедрить для банков кассовое обслуживание в своих подразделениях в режиме 24/7 ↖️ новая норма в Налоговом кодексе о том, что нужно платить страховые взносы с МРОТ в месяц, когда главе организации (ЕИО) ничего не начислено или начислена сумма менее МРОТ, распространяется на все организации, включая банки и другие крупные компании, если в каком-то месяце Директор (Председатель Правления), несмотря на свой высокий размер зарплаты, находится в ежегодном отпуске, на длительном больничном или отсутствует, взяв дни за свой счет, — нужно за такой месяц исчислить и уплатить взносы в бюджет от базы в МРОТ.

Дорогие читатели канала ПрофБанкинг, ПОЗДРАВЛЯЕМ ВАС С НОВЫМ ГОДОМ! Пусть 2026 год будет наполнен позитивными событиями, семейным теплом и профессиональной радостью! Финансовых достижений😸, личного счастья❤️, желанных подарков 🎁! А теперь главное: ЗДОРОВЬЯ и МИРА!!! 🤗 Вы лучшие подписчики на свете!!! 🎄❄️☃️🏠🎉🎁🍾🍊

🔥 Под конец декабря список уполномоченных банков по АвтоУСН существенно пополнился, да какими банками! 🔸 Райффайзенбанк 🔸 Газпромбанк 🔸 «БАНК УРАЛСИБ» 🔸 «ФОРА-БАНК» 🔸 «Банк «Санкт-Петербург» 🔸 «Абсолют Банк» 🔸 «Кубань Кредит» Всего уже 25 банков в списке, включая Сбер, ВТБ, ПСБ, ТБанк, Альфа-Банк, ОЗОН Банк, АК БАРС, Модульбанк, Точку, БЛАНК БАНК, РСХБ, Центр-Инвест, СДМ-Банк, Совкомбанк, Сургутнефтегазбанк, Авангард, Контур.Банк и Банк «Агророс». Налогоплательщики переживают, что при наличии счетов в банках, которые вошли в список недавно, ФНС всё равно пишет о нарушении. Думаем, что нет повода волноваться. Если по состоянию на дату начала применения АУСН банк есть в списке, значит, всё будет хорошо. 👉 Банкам, вошедшим в список, у которых массово закрывали счета клиенты для перехода на АУСН, впору запустить «вкусные» новогодние условия для возвращения клиентов обратно.

В 2026 году Банк России проведёт плановые заседания Совета директоров по ключевой ставке, как обычно, по пятницам, 8 раз: 📌 13 февраля 2026 г. 📌 20 марта 2026 г. 📌 24 апреля 2026 г. 📌 19 июня 2026 г. 📌 24 июля 2026 г. 📌 11 сентября 2026 г. 📌 23 октября 2026 г. 📌 18 декабря 2026 г. 🌹Пойми денежно-кредитную политику Банка России, пройдя обучение на курсе Мастер банковского дела

Пресс-служба Банка России сообщила, что 26 декабря 2025 года вводится в обращение новую банкноту 1000 рублей Основное изображение лицевой стороны купюры – Никольская башня Нижегородского Кремля. На оборотной стороне изображены Саратовский автомобильный мост, судно на подводных крыльях Метеор-120Р и Дворец земледельцев в Казани. 👉 Постепенное обновление бумажных денег — правильный и логичный шаг с точки зрения поддержания современного уровня их защиты