EXBiCO

Потихонечку подъезжает аналитика по кредитованию. Видим первые признаки разворота На одном из базовых графиков мы смотрим на выдачи новых кредитов — это именно тот показатель, на котором в реальности зарабатывают кредитные брокеры. Не заявки, не попытки, а факт выдачи. Если смотреть на 2025 год, то начиная с лета становится заметно, что рынок начал медленно отталкиваться от дна. В пиковый момент просадки выдавалось около 5 млн кредитов за квартал. Сейчас мы видим уже почти 7 млн. Это ощутимый рост, и он не случайный. При этом важно не впадать в иллюзии. Мы всё ещё не догнали 2024 год, и тем более находимся ниже условно докризисного 2023 года. Но тренд уже читается. В начале 2025 года рынок выдавал порядка 40% от объёма 2023 года, а к концу года, по декабрю, мы видим уже почти 90% от уровней 2023-го. Это принципиальная разница в ощущениях рынка. Понятно, что по нескольким месяцам нельзя делать далеко идущие выводы. Но если смотреть динамику внутри 2025 года, картина становится интереснее. От уровней около 30% от 2023 года рынок постепенно дошёл до 70%+. Фактически по месячным значениям объём выдач вырос почти в два раза относительно начала года. Это не «взрыв», но это уже разворот от сжатия к восстановлению. Причины здесь довольно приземлённые. Во-первых, люди уже полтора года живут в режиме погашения, а не набора новых долгов. Долговая нагрузка постепенно снижается. Во-вторых, даже небольшие движения по ставке начинают активировать отложенный спрос — прежде всего на товары длительного пользования, у которых есть свой срок жизни. Покупки откладывали, но не отменяли. Отдельно про ожидания. Ближайшее заседание ЦБ, вероятно, пройдёт без снижения ставки — инфляционное давление из-за налоговых изменений пока никуда не делось. Но если не случится новых шоков, то к лету рынок с высокой вероятностью продолжит аккуратное восстановление. Не быстро, без эйфории, но в сторону роста. Для брокеров это означает простую вещь: рынок ещё не «разогрелся», но он перестал сжиматься. А это принципиально разное состояние. Сейчас важно не ждать идеальных условий, а правильно работать с теми сегментами клиентов, которые первыми реагируют на разворот. Продолжим разбор дальше — будем постепенно складывать общую картину рынка.

Что на самом деле происходит с рынком кредитования. Разбор по скорингу На графиках выше рынок кредитования разложен по скоринговым сегментам. Фильтр по скорингу находится в верхней плашке — это важно, потому что именно он объясняет, почему у одних брокеров «рынок умер», а у других работа продолжается. Начнём с сегмента 1–250. Это самый слабый и, по сути, бесполезный тип заёмщиков. Они подают больше всех заявок — порядка 8 миллионов в месяц, но именно по ним рынок схлопнулся сильнее всего. Уровень одобрения за год упал с ~6% до 2,5%, то есть более чем в два раза. Если посмотреть глубже, на показатель take rate, то становится ещё грустнее: до реального кредита доходит менее 2% заявок. Это прямое следствие политики ЦБ и ужесточения макропруденциальных лимитов. Банки этот риск просто выключили. Поэтому работа с такими клиентами без предварительного скоринга или анализа кредитной истории — это не риск, а гарантированная пустота. Вы тратите ресурсы, а результата системно не будет. Следующий сегмент — 250–500. Это уже классический «брокерский» клиент. Самостоятельно он кредит не получает, поэтому идёт к посреднику. По цифрам видно, что одобряется около 13% заявок, то есть 87% — это отказы. Объём — около 4 миллионов заявок в месяц, и он растёт. Уровень одобрения за год немного снизился, давление МПЛ здесь тоже ощущается, но этот сегмент уже рабочий. Ключевой момент — без подготовки такой заёмщик почти гарантированно получает отказ. С подготовкой появляется шанс и экономика. Это материал, с которым можно и нужно работать, если у вас выстроен процесс. Сегмент 500–750 — это фактически золотая середина для кредитных брокеров. Объём заявок сопоставим — порядка 4 миллионов в месяц, при этом уровень одобрения держится на уровне ~30% и почти не менялся в течение года. Макропруденциальные лимиты здесь сыграли минимальную роль. Важно другое: 70% таких заёмщиков всё равно получают отказ, но это не «мусорные» отказы, а те, которые можно конвертировать в результат при грамотной работе. При правильной подготовке вероятность одобрения у этого сегмента выше среднего по рынку. Если брокер не зарабатывает на этом диапазоне, проблема, как правило, не в рынке. Премиальный сегмент 750+ выглядит самым стабильным. Здесь около 4 миллионов заявок в месяц и уровень одобрения в диапазоне 45–50% на протяжении всего года. Макропруденциальные ограничения почти не влияют. Но важно понимать, что в стандартных сценариях брокер здесь часто не нужен. Ценность появляется только в сложных кейсах — крупные суммы, нестандартная структура, специальные условия. Это не массовый источник дохода, а нишевая работа. Вся эта аналитика нужна не для общего развития, а для понимания, как работать с входящим потоком. Скоринг — это не дополнительная опция и не «разберёмся потом», а базовый фильтр. До подачи заявок должно быть понятно, на что по конкретному клиенту можно рассчитывать, сколько усилий потребуется и есть ли здесь экономика вообще. Без этого рынок действительно выглядит как «всё закрутили и ничего не работает». С этим — он просто стал более сегментированным. Отдельно отметим: в EBC system вы в любой момент можете посмотреть скоринг клиента в личном кабинете и сразу понять, к какому сегменту он относится и какую стратегию имеет смысл выбирать, а для тех у кого настроена потоковая лидогенерация, скоринг можно подключить по API и сразу же фильтровать лиды на входе. В следующем посте сделаем простой разбор через опрос: какие скоринговые сегменты чаще всего приходят к вам на входе и на каких вы реально зарабатываете, а не просто обрабатываете заявки. Если вам нужно больше разрезов аналитики, пишите в комментарии к посту, сделаем разборы.

Обновление тарифов с 23 января 2026 года. Мы не пересматривали тарифы с четвёртого квартала 2023 года. Чтобы говорить предметно, мы опираемся не на ощущения, а на объективные показатели, которые лучше всего описывают происходящее. Что изменилось за это время 1. Официальная инфляция Совокупная официальная инфляция за 2024–2025 годы составила 16%. Это базовый ориентир, но он не отражает реальную динамику затрат бизнеса, особенно в сфере услуг. 2. Рост среднего размера кредита За этот же период средний размер кредита вырос на 25%. В ряде сегментов рост был выше — в ипотеке, автокредитовании, потребительских кредитах и МСБ. 3. Рост заработных плат Средняя заработная плата по стране за этот период выросла примерно на 30%. Почему мы ориентируемся на рост зарплат Мы с вами работаем в сфере услуг, а это означает простую вещь: основная статья наших расходов — фонд оплаты труда. Когда заработные платы растут быстрее инфляции, это автоматически означает, что себестоимость сервиса/услуг растёт значительно выше официальных инфляционных показателей. Именно это и происходило последние два года. Что меняется С 23 января мы обновляем тарифы. Как зафиксировать старые цены. Если вы приобретёте месячный или квартальный тариф до 23 января, вы зафиксируете цены уровня 2023 года — либо на месяц, либо сразу на квартал. Отдельно рекомендуем обратить внимание: • Квартальные тарифы выгоднее месячных — в пересчёте на месяц они стоят на треть меньше. • Во многих случаях разумно взять старший тариф кварталом: в нём средняя стоимость одной проверки на 20–30% ниже, чем на младших тарифах.

Привет👋 В следующий вторник, 30 декабря, всех ждем к 13:00 в офисе. Подведем итоги года, отметим наступающий новый год🎉🎊

💡 Теперь можно покупать тариф на квартал Мы добавили возможность покупки тарифа сразу на квартал. Месячные тарифы никуда не исчезают — они остаются. Просто появился ещё один, более гибкий и выгодный вариант. Почему это удобно и зачем мы это сделали: Раньше тариф покупался только на месяц. Если за месяц вы не успели потратить весь лимит — остаток сгорал. Теперь при покупке квартального тарифа: — деньги не сгорают в конце месяца, — остаток можно использовать в следующем месяце, — тариф дешевле в пересчёте на месяц. По ценам: • Старт Месяц — 2 000 ₽ Квартал — 5 000 ₽ • Бизнес Месяц — 5 000 ₽ Квартал — 10 000 ₽ • Премиум Месяц — 10 000 ₽ Квартал — 20 000 ₽ • VIP Месяц — 30 000 ₽ Квартал — 60 000 ₽ В среднем квартальный тариф выгоднее примерно на 30% и даёт больше свободы в планировании расходов. Отдельный плюс — новогодние праздники 🎄 В этот период потребление снижается, и квартальный тариф позволяет не терять деньги, а перенести использование на январь–февраль. ⚙️ Важно: Функционал пока не включается автоматически. Чтобы подключить квартальный тариф, напишите менеджеру @StassiAmado

📊 Брокеры точно почувствовали настроение ЦБ По итогам опроса видно важное: почти половина брокеров угадала и направление, и темп снижения ставки. Это не случайность, а признак того, что рынок синхронизировался с логикой ЦБ. Ставка снижается постепенно и последовательно — уже несколько заседаний подряд. Ожидания выровнялись, резких движений рынок больше не закладывает. Да, в следующем году будет умеренное инфляционное давление — в том числе из-за налогов. Но в целом инфляция входит в управляемый коридор, деньги медленно, но стабильно дешевеют, а для кредитного рынка это всегда позитивный сигнал. Важно и другое: 📌 Отложенный спрос у людей и бизнеса накапливается. 📌 Рынок кредитования уже не падает. 📌 По ряду сегментов он осторожно подрастает, без бурного ускорения. Наш базовый прогноз: 👉 через ~6 месяцев рынок развернётся заметно. Для полноценного роста, на наш взгляд, нужна ставка в районе 13% и чёткий сигнал, что движение вниз продолжается.

🚀 Обновление в мониторинге Добавили возможность продлевать мониторинг прямо из карточки субъекта. Если заметите, что ещё можно улучшить — пишите в комментариях!

🚀 Новый релиз в мониторинге — свежие функции уже в работе! Коллеги, продолжаем выкатывать обновления, и сегодня у нас три важных улучшения, которые вы давно ждали: 1️⃣ Поиск по субъекту в мониторинге Теперь вы можете быстро найти нужного субъекта прямо внутри раздела мониторинга. Больше не нужно листать списки — всё находится за пару секунд. 2️⃣ Гибкий срок постановки на мониторинг При добавлении субъекта можно выбрать срок мониторинга: 1 месяц, 2 месяца, 3 месяца и более — как удобно именно вам и вашим клиентам. 3️⃣ Корректное отображение дат подачи заявок Мы обновили логику отображения данных: — теперь показываем точные даты подачи заявки, — отображаем реальные статусы движения заявки, — и фиксируем корректные суммы на каждом этапе. Это убирает путаницу и делает воронку событий гораздо прозрачнее. 🔧 В работе Сейчас допиливаем функцию продления мониторинга прямо из карточки субъекта, чтобы продлевать наблюдение было в один клик. 💬 Что дальше? В комментариях к этому посту напишите, чего ещё не хватает в мониторинге или в других продуктах. Мы собираем пожелания и берём лучшие идеи в работу. Спасибо, что двигаете рынок вперёд вместе с нами!

📈 Рынок кредитов отталкивается от дна По данным за третий квартал 2025 года, количество клиентов, оформивших новый кредитный договор, выросло до 6,3 млн человек — впервые за год рынок показал отскок после полугодия падения. Да, до уровней 2023–2024 годов пока далеко, но это уже разворот вверх после сложного старта года. ⠀ На четвёртый квартал ожидания осторожно оптимистичные: снижение ключевой ставки ЦБ должно добавить рынку немного кислорода и подстегнуть кредитную активность. ⠀ Главное — движение началось. Медленно, но в правильную сторону.

📉 ЦБ снизил ставку на 0,5 п.п. — неожиданно, но в верном направлении Когда мы запускали голосование, такого сценария почти никто не закладывал. Поэтому засчитываем в «попавшие в цель» тех, кто выбрал варианты «ничего не изменится» и «минус один» — вы были ближе всех. Что это значит по сути: Банк России решил показать движение вниз, но без резких жестов. Это сигнал банкам — «поддерживать экономику можно, но осторожно». ⠀ Снижение на полпроцента — шаг маленький, но символичный. На фоне высокого уровня отказов по кредитам и сжатого спроса это небольшой подарок рынку перед четвёртым кварталом, когда традиционно растёт объём кредитных сделок. ⠀ Эффект будет умеренный, но нужный: кредиты станут чуть доступнее, рефинансирование — немного интереснее, а рынок получит сигнал, что тренд разворачивается. ⠀ Так что ждём, что 2026 год ЦБ начнёт уже в более мягком режиме — шаг за шагом, но всё же вниз.

📊 Банки режут одобрения, рынок ужесточается По данным НБКИ, в сентябре 2025 года доля отказов по розничным кредитам снова превысила 77%, а объём выданных потребкредитов снизился до 1,49 млн единиц — против 2,1 млн годом ранее. ⠀ Тренд очевиден: банки осторожничают, скоринг закручен, и даже хорошие клиенты всё чаще получают отказы. ⠀ Для брокеров это двойная нагрузка: — на рынке больше «шума» — клиентов с плохой историей, просрочками и десятком попыток за месяц; ⠀ Значит, выигрывают не те, кто льёт объёмы, а те, кто умеет фильтровать трафик на входе и заранее понимать, где заявка не пройдёт. ⠀ И да, рынок не схлопывается — он просто становится профессиональнее.

🎉 Большое событие — мы переезжаем! Друзья, у нас начинается новая глава. Проект Андеррайтинг переходит на новую технологическую платформу. 💡 Немного истории. Мы с вами вместе с 2009 года. В 2011 (или 2012 — уже и сами не помним 😄) мы однажды уже переживали миграцию — с десктопного приложения на B2B SaaS. Тогда мы писали всё на PHP, и та система верой и правдой служила нам больше десяти лет. И вот — 2025. Новый этап. Мы уходим на платформу, на которой уже работают проверки для других секторов экономики. Что это значит? 👉 Новые продукты будут появляться чаще. 👉 Фичи — обновляться быстрее. 🔥 Релиз — сегодня, вечером в субботу. Мы специально выбрали выходной день, потому что в воскресенье системой пользуется меньше пользователей, и у нас будет время спокойно всё отладить. А уже в понедельник всех ждём в новых личных кабинетах! Адрес останется прежним, дизайн немного обновился, но всё привычное — проверки, тарифы, доступы, навигация — будет на своих местах. ⚠️ Это релиз — а значит, возможны сюрпризы. Мы протестировали систему вдоль и поперёк (сотни, если не тысячи проверок 🙃), но мелкие факапы, конечно, возможны. Если заметите что-то странное — пишите в саппорт или чат-бот. Мы реагируем быстро. Реально быстро. Это важный шаг — и для нас, и для рынка. Благодаря новой инфраструктуре брокеры получат доступ к тем же инструментам анализа и проверки, что уже используют компании из других отраслей. А через месяц-два вас ждут новые инструменты оценки рисков, которые приятно удивят. Спасибо всем, кто тестировал, помогал и просто верил. Без вас этот релиз не случился бы. 🚀 Вперёд — в новую эпоху проверок! Как всегда, ждём вашу обратную связь ❤️

Сегодня мы принимаем участи на 16-й Всероссийской конференции кредитных и ипотечных брокеров в Казани💪 Рассказываем о том как системно находить клиентов на кредитование бизнеса💵

⚡️Ключевая ставка — 17% Совет директоров Банка России 12 сентября 2025 года принял решение снизить ключевую ставку на 100 б.п., до 17% годовых. Устойчивые показатели текущего роста цен значимо не изменились и в основном остаются выше 4% в пересчете на год. Экономика продолжает возвращаться к траектории сбалансированного роста. В последние месяцы активизировался рост кредитования. Высокими остаются инфляционные ожидания. Банк России будет поддерживать такую жесткость денежно-кредитных условий, которая необходима для возвращения инфляции к цели в 2026 году. Дальнейшие решения по ключевой ставке будут приниматься в зависимости от устойчивости замедления инфляции и динамики инфляционных ожиданий. По нашему прогнозу, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 6–7% в 2025 году, вернется к 4% в 2026 году и будет находиться на цели в дальнейшем. 📍Полный текст решения 🎙 В 15:00 по мск состоится пресс-конференция по сегодняшнему решению. Трансляция будет доступна здесь, а также на нашем сайте и странице ВКонтакте. 24 сентября мы опубликуем Резюме обсуждения ключевой ставки. 🗓 Следующее заседание Совета директоров по ключевой ставке запланировано на 24 октября 2025 года.