Тот самый 115-ФЗ

Футбольные агенты и клубы будут бороться с отмыванием денег в Европе. С 2029 года в Европе ведущие профессиональные футбольные клубы, участвующие в крупных финансовых операциях с инвесторами или спонсорами, включая рекламодателей и трансфер игроков, должны будут проверять личности своих клиентов, отслеживать транзакции и сообщать о любых подозрительных транзакциях в финансовую разведку. @tot115fz

Подготовлены поправки в тот самый 115-ФЗ с целью исключения из операций обязательного контроля платежи региональных операторов по капитальному ремонту. Сейчас п. 1.2 ст. 6 Закона 115-ФЗ предполагает, что банки должны стучать в Росфинмониторинг на каждый платеж некоммерческих организаций, к которым относятся, в том числе, региональные операторы, осуществляющие формирование фонда капитального ремонта многоквартирных домов. Каждый, кто оплачивает квартиру, видел в своих квитанциях строку «кап ремонт». Вот это оно и есть. А теперь представьте объем платежей…. Бакиры должны на каждый такой платеж сформировать специальное сообщение, заполнив около 50 полей и отправить в Росфин. Причем за каждую самую незначительную опечатку в любом из полей сообщения, ЦБ при проверках с удовольствием выкатит штраф в 100 тыс. рублей. Следует учитывать, что такие операторы фонда капитального ремонта подлежат особому государственному контролю. Таким образом, сообщения от банков не несут сильной важности, но времени и сил отнимают значительное количество. Законодатели решили исправить этот пробел и подготовили правки в тот самый 115-ФЗ. Если проект примут, то через 90 дней банкирам будет немного полегче жить. @tot115fz

При создании системы ЗСК была сразу перекрыта схема для красных клиентов с выводом денег со счета через исполнительное производство. В соответствии с п. 6 ст. 7.7. того самого 115-ФЗ списание средств по исполнительным документам допускается только после исключения клиента из ЕГРЮЛ или ЕГРИП. По задумке авторов закона, такой подход не даст обнальщикам вытащить деньги со счета как минимум в течение полу года, что должно им сильно испортить настроение и сон. Ладно представители красных клиентов упорно продолжают безуспешно пытаться вывести деньги со счетов с помощью исполнительных документов. Им простительно, они могут и не знать всех тонкостей законодательства. Но настораживает факт, что ФССП также до сих пор не в курсе такого порядка списания по исполнительным документам. Там настолько не в курсе, что даже штрафуют банки по ст. 17.14 КоАП за непроведение операции по списанию денег со счета должника, который попал в красную зону ЗСК. Чтобы как-то это остановить ЦБ предлагает банкам вести просветительскую работу среди приставов. Когда от ФССП поступает исполнительный документ в отношении красного клиента, банку следует направить ответное письмо с описанием правовой позиции, почему он не может списать деньги в установленный срок. @tot115fz

❗️😚😍🥲🥰😘😉🥰 😄😉🥰😊😍🥹🥰🥹❗️

Росфинмониторинг сообщает, что с конца 2023 года получил более 2 тыс сообщений от нотариусов об оформлении сомнительных доверенностей на распоряжение банковскими счетами третьих лиц. Это еще одна из мер по борьбе с дропами, когда дроповоды оформляют доверенности на подставных лиц с целью открытия счетов на их имя. Однако, данный факт не означает, что нотариусы должны стучать в фин разведку на все доверенности подряд. У нотариусов, как и иных субъектов исполнения того самого 115-ФЗ, есть установленные признаки сомнительных сделок и операций. Согласно таким критериям подозрительными считаются неоднократные факты оформления доверенностей на распоряжение банковскими счетами. Т.е., если лицо оформляет 2 и более доверенности, то данное действие можно уже считать подозрительным. Также нотариусы могут оценивать иные поведенческие факторы клиентов, например, излишняя поспешность, озабоченность или подозрительное поведение лица. Схема с доверенностями достаточно распространенная среди дроповодов. Ведь по доверенности банк не может отказать в закрытии счета и выдаче остатка со счета клиента, даже если у банка возникают подозрения в сомнительной деятельности по Закону 115-ФЗ. Плюс, не забываем, что у банка также есть право направить сообщение в Росфинмониторинг о подозрительной операции, связанной с выдачей остатка с закрываемого счета. Получается, что Росфин может получить сигнал сразу от двух подотчетных субъектов: ✔️ от нотариуса об оформлении подозрительной доверенности ✔️ от банка о сомнительной операции, по доверенности. В таком сообщении содержатся сведения как о доверителе, так и о конкретном лице, обращающемся в банк за совершением операции. Данные сообщения помогают фин разведке выявлять не только дропов, но и дроповодов. @tot115fz

Новая методичка от ЦБ относится к выявлению лиц, покупающих драгоценные металлы в слитках. Не секрет, что драгоценные металлы являются одним из самых популярных инструментов для отымания денег, поэтому ЦБ и Росфинмониторинг решили уделить этому особое внимание. ⚡️Итак, что же предлагают ЦБ и Росфин: 1️⃣ Банки должны выявлять клиентов-физических лиц, скупающих драгоценные металлы в слитках по следующим признакам: ✔️ однонаправленный характер операции по покупке драгоценных металлов в слитках (т. е., покупают, но не продают, либо продают, но в значительно меньших объемах); ✔️ если слитки покупаются, то деньги либо переводятся безналом, либо вносятся наличкой незадолго до сделки; ✔️ неоставление купленных драгоценных металлов в слитках на хранение в кредитной организации либо осуществление такого хранения в течение незначительного срока. 2️⃣ Банки должны выявлять иностранные компании, которые вносят наличку на счет и покупают драгоценные металлы в слитках в крупных объемах (от 10 млн рублей в месяц). Если банки найдут таких товарищей, то должны включать тот самый 115-ФЗ на полную мощность: ✔️ Запрашивать документы по определению источника происхождения денежных средств. ✔️ Проверять эти источники всеми доступными способами. ✔️ Осуществлять учет представленных клиентом документов, чтобы повторно одно и то же не предоставили. Если что-то банку не понравится, то отказывать в таких сделках и стучать в Росфинмониторинг, указывая в сообщении контрольную секретную фразу «операция (деятельность) клиента с драгоценными металлами в слитках». @tot115fz

Российским банкам в 2023 году удалось предотвратить вывод в тень порядка 400 миллиардов рублей. Сообщил глава Росфинмониторинга Юрий Чиханчин.

Как Платформа ЗСК отправляет предпринимателей в красную зону. Платформа ЗСК полностью автоматизированнная система, которая администрируется ЦБ. В своей работе она использует более 300 показателей, которые работают по принципу скоринга. Т.е., каждый показатель имеет свой удельный вес. По совокупности выявленных факторов ЦБ ежедневно присваивает уровни риска и доводит их до банков. В ряде случаев даже применяется модный нынче искусственный интеллект. Однако, определять высокий риск ЗСК только одной машине пока не доверяют. Если система ЗСК выявила красную зону, то в дело включается живой аналитик из ЦБ, который все должен перепроверить. Причем в ЦБ реализован принцип двойного контроля, когда один аналитик проверяет за другим. Но даже с таким подходом достаточно много необоснованных отнесений к красной зоне. Ведь у аналитиков нет доступа к документам предпринимателя и он не может послушать его пояснений. Даже статистика рассмотрений дел в межведомственной комиссии при ЦБ говорит о том, что в 30% случаев аналитики ошибаются и высокий риск ЗСК установлен необоснованно. К сожалению, идеальной модели еще не придумал никто. Но платформа ЗСК не стоит на месте, постоянно меняясь, даже часто в лучшую сторону. @tot115fz

ЦБ продолжает войну против доропов, подставных лиц, на которых оформляют карты и банковские счета. По оценкам экспертов в стране насчитывается около 100 тыс активных карт, оформленных на номиналов. Что уже сделано: 1⃣ ЦБ издал методические рекомендации № 3-МР от 28.02.2024, где рекомендует банкам вести просветительскую работу среди клиентов о последствиях вовлечения в дропперство. 2⃣ С 25 июля 2024 года вступает в силу Закон 369-ФЗ, предусматривающий обязательную блокировку банковских карт и приложений, если от МВД поступила информация о вовлеченности клиента в мошеннические операции. Если информация о мошеннике поступила не от МВД, а от иного банка, то у обслуживающего банка есть право (но не обязанность) заблокировать карту клиенту. 3⃣ Банки уже сейчас обязаны отслеживать активность клиентов и блокировать карты по подозрениям в сомнительных операциях. Для этого используются нормы не только того самого 115-ФЗ, но и закона о национальной платежной системе 161-ФЗ, в том числе антифрод системы. Но у всех этих мер есть одна лазейка под названием «статья 859 ГК РФ», согласно которой, будь хоть ты дроп или не дроп, можно зайти в банк, написать заявление на закрытие счета и получить все свои деньги даже наличкой из кассы. На этот счет законодатели подумывают над внесением опасных изменений в эту статью гражданского кодекса. Предлагается не выдавать деньги лицам, которых подозревают в дропперстве. Ключевая фраза здесь «подозревают». Это очень опасная штука. Сейчас тот самый 115-ФЗ, например, дает право банкам отказать в платеже в случае подозрений в сомнительной операции. Но на практике, более чем в половине случаев такие отказы необоснованные. А это даже не статистическая погрешность, это очень существенная цифра. Если банки получат право не выдавать остаток с закрываемого счета при наличии только подозрений, то до половины клиентов будут страдать от необоснованных и незаконных действий банкиров. Физические лица – самые юридически незащищенные субъекты, не все знают свои права и будут вынуждены сидеть без своих денег или тратить немалые суммы на юристов. Поэтому здесь нужно очень все тщательно продумать и предусмотреть простой и быстрый механизм оспаривания действий банков. @tot115fz

Тема отношения Закона 115-ФЗ и продавцов маркетплейсов вызвала достаточно бурную дискуссию. Поэтому, чтобы быть заранее готовым к вопросам банков, выкладываю типичный запрос зеленого банка, направляемый селлерам. Иные банки просят примерно то же самое. Кто-то больше информации, кто-то меньше, но суть будет именно такая. В частности, банкам интересны ответы на следующие вопросы: ✔️Отчет о реализованных товарах на маркетплейсе; ✔️Документы, подтверждающие закуп и транспортировку реализуемых товаров; ✔️Сертификаты соответствия на реализуемые товары, инструкции, тех. документацию; ✔️Какую схему работы Вы используете на маркетплейсах-FBO или FBS; ✔️Скриншот личного кабинета на маркетплейсе, позволяющий однозначно определить владельца аккаунта, название магазина; ✔️Ссылки магазинов на сайтах маркетплейс; ✔️Документы, подтверждающие передачу товаров на склады маркетплейсов, получение заказов, передачу курьеру; ✔️Пояснения, под какими брендами идет реализация товаров (наименование магазинов); ✔️Пояснения, где и кем осуществляется хранение, комплектация, упаковка и доставка с предоставлением подтверждающих документов; ✔️Декларации, сертификаты, отказные письма на реализуемый товар; ✔️Договоры с компаниями фулфилмента (при наличии); ✔️Скрины карточек товаров с артикулом, размещенных на маркетплейсах (выборочно); ✔️Пояснить, где храниться закупленный товар до его поставки на склад маркетплейса (предоставить документы). @tot115fz