Экономический нюанс

5 простых способов накоплений Финансовая независимость – это большая цель для многих. Мы подготовили для вас 5 простых, но эффективных способов накоплений. • "Плати себе первым". Каждый раз, когда вы получаете зарплату, откладывайте определенный процент на ваш сберегательный счет. Даже если это небольшая сумма, она будет постепенно расти, обеспечивая вам финансовую подушку на случай непредвиденных ситуаций. • Умное бюджетирование. Заведите привычку отслеживать свои расходы и создавать бюджет. Изучите, на что уходит ваша зарплата, и поймите, где можно сэкономить. Мелкие ежедневные расходы могут удивительно сильно влиять на ваше финансовое положение. • Долгосрочные инвестиции. Изучите долгосрочные инвестиции, такие как пенсионные фонды или инвестиционные счета. Они помогут вам увеличить свои сбережения, благодаря стабильному росту на длинном промежутке времени. • Откажитесь от долгов. Старайтесь погашать долги как можно быстрее. Высокие проценты по кредитам и задолженностям могут увеличивать ваши расходы. Разработайте план по погашению долгов и придерживайтесь его. • Пассивный доход. Исследуйте возможности создания пассивного дохода, например, через аренду недвижимости, дивиденды от акций или создание собственного бизнеса. Пассивный доход позволяет вам зарабатывать деньги, не тратя каждый раз своё время и усилия. Не забывайте, что накопления – это процесс, требующий времени и терпения. Маленькие шаги вперед, сделанные на постоянной основе, приведут вас к большим результатам.

Психологический трюк, который научит откладывать деньги Все люди хотят экономить, но не у всех это получается. Специалист по изучению проблем поведения Венди де ла Роса занимается исследованием привычек, способных привести к финансовому благополучию. В своей лекции на TED она поделилась секретами, которые помогут добиться этого. ✅ Планируйте заранее Венди и её коллегам удалось выяснить интересный факт: люди склонны откладывать гораздо больше, если планируют это заранее, а не в тот момент, когда деньги уже находятся в их руках. После подачи налоговой декларации в США гражданам возвращают часть уплаченных пошлин, и обычно эти деньги воспринимаются как приятный бонус. Одни тратят их на спонтанные покупки, другие используют для накоплений. В ходе исследования, в котором фигурировали две группы, у людей узнавали, какую часть из возвращённых налогов они планируют отложить. Примечательно, что те, кто отвечал на вопрос сразу после получения возврата, собирались сохранить около 15%. А вот те, кого спрашивали ещё до подачи декларации (без уверенности, что возврат вообще будет), называли цифры от 17 до 27%. ❗️Такое изменение в поведении объясняется верой в себя будущего как более успешного и способного человека. Хитрость в том, чтобы использовать это при планировании сбережений, закрепляя обязательства перед самим собой. Скажем, если настроить отчисление на депозит определённого процента с каждой зарплаты, то можно избежать соблазна потратить деньги, когда они окажутся на карте.

Как накопить на инфляции Эффект называется денежной иллюзией. Это склонность людей учитывать только номинальное количество денег, а не их реальную ценность, то есть стоимость товаров и услуг, которые можно приобрести на конкретную сумму. Учёные заговорили об этом явлении ещё в начале XX века. А в 1997 году экономисты из США Амос Тверски, Питер Даймонд и Эльдар Шефир доказали реальное влияние денежной иллюзии на поведение потребителей. В ходе экспериментов им удалось выяснить, что 52% инвесторов забывают о повышении цен при формировании долгосрочных финансовых целей. Рассчитывая свои накопления, учитывайте не только проценты по вкладам, но и уровень инфляции. Чтобы сделать это наиболее точно, воспользуйтесь специальными сервисами, например калькулятором инвестиций. Введите желаемую сумму сбережений, период, валюту и уровень инфляции. По данным Росстата, в России её среднегодовое значение составляет 6–7%. Программа покажет стоимость вашей цели через несколько лет.

В каких случаях нужно вести бюджет? • Если у вас в конце месяце возникают долги и вы не укладываетесь в свои суммы. Значит вести. Разобраться с этим, чтобы вам стало хватать. Как только разберетесь. Дальше можете не вести. • Начали вести бюджет, вам понравилось. Получили положительный результат. Можете вести его постоянно. Если вам это нравится – это приносит пользу. • У вас с деньгами все хорошо, в конце месяца всегда остаются деньги и вы их откладываете. инвестируете. Значит вам вести бюджет не обязательно. У вас все хорошо.

Составьте план Если вы чётко знаете, на что копите, и хотите купить это в конкретную дату, сработает планирование. Самое простое – разделить всю сумму на оставшееся количество месяцев. Полученная цифра покажет, сколько вам надо откладывать каждые 30 дней. Задача со звёздочкой для тех, кто не боится сложностей. У вас есть контрольное число, ниже которого нельзя опускаться. Но откладывать больше‑то можно. Так что если вы подключите дополнительные источники дохода, то получите все шансы перевыполнить план.

Устройте себе испытание Вы можете превратить процесс накопления в квест со своими собственными условиями. Например, откладывать каждый месяц больше, чем в предыдущий, или собрать определённую сумму к конкретной дате. Если вы азартный человек, способ накопления уже не так важен: вы приложите максимум усилий, чтобы исполнить задуманное. Если вашей внутренней мотивации недостаточно, чтобы копить активнее, привлеките внешнего арбитра. Например, поспорьте с другом – и лучше не на деньги, а то рискуете не только не накопить, но и потерять.

Привяжите "копилку" к банковскому счету Хороший способ накопления – перечислять на отдельный счёт 10-15% от зарплаты и других финансовых поступлений или даже больше: зависит от дохода и обязательных трат. Идея хороша, но здесь вмешивается человеческий фактор. Слишком легко впопыхах забыть об этом (или сделать вид, что забыл). Автоматизация в делах накоплений – отличный помощник. Многие банки предоставляют такую возможность. Благодаря им можно: ✅ Откладывать фиксированный процент с зарплаты автоматически. Сервис будет реагировать на поступление денег или перечислять средства в указанную вами дату. ✅ Переводить определённый вами процент от каждой траты. Скажем, купили вы бизнес‑ланч за 250 рублей, 25 рублей ушло на специальный счёт. В итоге одни офисные обеды принесут вам больше 500 рублей в месяц. Не хотите, чтобы деньги уходили со счёта? Меньше тратьте. Эта система полезна и так, и так.

Как превратить трату в накопление Если вы ищете простой путь, найдите 1–2 весомые, но необязательные статьи расходов и откажитесь от них. А деньги, которые вы обычно тратили, откладывайте. Скажем, вы привыкли покупать кофе навынос – по 100 рублей за стакан. Если в течение месяца будете мужественно проходить мимо кофейни, то сэкономите и отложите до 3 тысяч рублей. Или чуть меньше, если будете носить напиток с собой в термосе из дома – это нормально, жертв от вас никто не ждёт. Первыми в списке вещей, от которых вы откажетесь, должны стать ваши вредные привычки. На них уходит куча средств, а пользы – никакой. Еще можно копить деньги от несделанных покупок Способ походит на предыдущий, но борется не с постоянными тратами, а с импульсивными. Мы тратим деньги не только потому, что хотим что‑то приобрести. Часто это способ порадовать себя. Но средства, поступившие на накопительный счёт, тоже повод для хорошего настроения. Так что, если вам свойственны импульсивные покупки (неважно, что это — пачка печенья или новые джинсы), каждый раз в магазине думайте, так ли нужна эта вещь. И если нет, откладывайте сумму, которую собирались потратить.

Устройте себе марафон Если откладывать 10 % от зарплаты не получается, потому что сумма кажется существенной, то можно начать с малого. И превратить процесс накопления в увлекательный челлендж. Есть два популярных варианта: откладывать по рублю в день или по 50 рублей в неделю. «+ 1 рубль в день» Отложите один рубль. И каждый день добавляйте к нему сумму, на рубль большую, чем вчера. Через неделю вы отложите 7 рублей, через месяц – 30, а в последний день года – 365. Первые недели будет просто: что такое 1 рубль, 10 или даже 35? Такую сумму мы способны потратить, даже не задумываясь. А перспектива откладывать по 350 и более рублей в день ближе к концу года уже напрягает. Это же около 10 000 в месяц! Но беспокоиться об этом не стоит, к этому времени у вас будут такие деньги. Откуда они возьмутся: • откладывая ежедневно даже маленькую сумму, вы меняете свой образ мыслей, бессознательно начинаете меньше тратить; вы постоянно будете думать о том, где можно добыть дополнительные деньги, и начнете видеть возможности, которых раньше не замечали. • Откладывая деньги по этой системе, вы за год накопите 66 795 рублей. Это если вы их никуда не вложите и они не принесут дополнительных процентов. Положите их на ИИС, и к этой сумме добавится 8 674 рубля налогового вычета.

Зачем нужно копить Представим, что вы живете в кредит и ни на что не копите. У вас автокредит (допустим, на машину за 1,5 млн рублей на 5 лет) – это уже тысяч 30 в месяц, плюс ипотека (допустим, миллионов на 8 на 20 лет) – это 50 000 рублей в месяц, плюс еще одна (чтобы жить на аренду на пенсии) – это еще 50 000, но, допустим, тысяч 30 вы с нее имеете, так что доплачивать вам нужно лишь 20 000. Итого на машину, квартиру и пенсию вам нужно тратить по 100 000 рублей в месяц, причем пожизненно до пенсии, ведь машину захочется менять. Добавим еще потребкредит на отпуск два раза в году, скажем, на 300 000 рублей на три года – это еще минимум 10 000 рублей в месяц. Средняя зарплата в Москве – 100 000 рублей. И для семьи из двух человек отдавать больше половины ежемесячно вплоть до пенсии – это трудно и не очень грамотно. А если непредвиденные расходы – это новый кредит. Можно не брать кредитов, жилье – арендовать, надеяться, что ребенок будет практически бесплатным и везде поступит на бюджет, а отпуск будет бесплатно у родителей/друзей на даче, а госпенсии вам с лихвой хватит, либо вы вообще до нее не доживете. Но и это весьма рискованная стратегия, так как если хоть что-то пойдет не так – это кредит, причем не один. Отсюда мораль: для финансовой безопасности нужны накопления.