ضمانتنامه ها و اعتبارات اسنادی

🏦 آیا پرداخت وجه ضمانتنامه به دفعات امکان پذیر است؟ پاسخ: تعهدات بانک ضامن نسبت به ذینفع صرفا طبق شرایط مندرج در متن ضمانتنامه می باشد. لذا اگر در متن ضمانتنامه، پرداخت وجه آن به دفعات منع نشده باشد، ذینفع می تواند تا سقف مبلغ ضمانتنامه، با ارائه مطالبه مطابق وجه آن را به دفعات دریافت کند. 🏦 سعید تراشیون @guarantees

🏦 سررسید ضمانتنامه تا چه مدت قابل تمدید است؟ ضمانتنامه های بانکی از نظر حقوقی، قرارداد محسوب می گردند و مانند سایر قراردادها تابع متن خود می باشند. اگر در ضمانتنامه شرطی مبنی بر تمدید سررسید درج نگردیده باشد، با درخواست ذینفع قابل تمدید نخواهند بود و اگر شرطی در این خصوص در متن ضمانتنامه درج شده باشد، در صورت تحقق شرط مربوطه و تا مدت مقرر در شرط تمدید، قابل تمدید می باشند. در اکثریت قریب به اتفاق ضمانتنامه های بانکی، تمدید سررسید ضمانتنامه مشروط به ارائه درخواست کتبی ذینفع گردیده است. 🏦 سعید تراشیون @guarantees

🏦 آیا بانک پس از انقضای سررسید ضمانتنامه می تواند از عودت وثایق به متقاضی خودداری کند؟ در پاسخ به این سوال نخست باید توجه داشت که چنانچه سررسید ضمانتنامه ای منقضی گردیده و ذینفع تا پایان ساعت اداری تاریخ انقضای آن، درخواست تمدید یا مطالبه مطابق با متن ضمانتنامه را به بانک ارائه نکرده باشد، ضمانتنامه باطل و از درجه اعتبار ساقط گردیده و بانک ضامن هیچ تعهدی به ذینفع ندارد. لذا نگهداری وثایق بابت تعهدی که دیگر وجود ندارد، فاقد موضوعیت منطقی و قانونی است. علیهذا بانک مرکزی ج.ا.ا. به منظور مدیریت ریسکهای عملیاتی در این خصوص، عودت وثایق را مشروط به از اخذ اصل لاشه ضمانتنامه باطله یا اخذ تعهدنامه از متقاضی نموده است. 🏦 سعید تراشیون @guarantees

🏦 ماهیت غیرقابل معامله، غیرقابل تنزیل و غیرقابل توثیق ضمانتنامه های بانکی: هر سه ویژگی مذکور در معنای مثبت آن به معنای واگذاری حق مطالبه وجه ضمانتنامه به شخصی به جز ذینفع بدون تغییر در رابطه پایه می باشد. از آنجایی که متقاضی ضمانتنامه در رابطه پایه صرفا به ذینفع متعهد می باشد، بدیهی است که واگذاری حق مطالبه ضمانتنامه به شخص دیگر در قالب معامله، تنزیل یا توثیق ضمانتنامه، عملا به معنای تقلب و سواستفاده از ضمانتنامه خواهد بود چه مطالبه وجه ضمانتنامه توسط هر شخصی به جز ذینفع منجر به دریافت خسارت توسط شخصی می گردد که متقاضی هیچ تعهدی به وی ندارد. 🏦 سعید تراشیون @guarantees

🏦 ماهیت غیر قابل برگشت (irrevocable) ضمانتنامه های بانکی و اعتبارات اسنادی: ماهیت غیر قابل برگشت دو ابزار فوق به این معناست که بانک پس از صدور ضمانتنامه و یا گشایش اعتبار اسنادی، تحت هیچ عنوان (حتی در صورت ورشکستگی متقاضی) نمی تواند به صورت یکطرفه و بدون موافقت ذینفع نسبت به لغو تعهداتش اقدام کند. خاتمه تعهدات بانک بابت ضمانتنامه و یا اعتبار اسنادی تنها در صورت درخواست ابطال از سوی ذینفع یا انقضای سررسید این دو ابزار رخ خواهد داد. تنها استثنا در این زمینه حکم مراجع صالح قضایی می باشد‌. 🏦 سعید تراشیون @guarantees

🏦 ماهیت «عندالمطالبه» (on demand )ضمانتنامه های بانکی: یکی از کژفهمی های رایج در خصوص عندالمطالبه بودن ضمانتنامه ، برابر دانستن آن با مطالبه ساده است. ضمانتنامه های بانکی صرفا در صورت ارائه «مطالبه مطابق» (complying demand) قابل پرداخت به ذینفع هستند نه هر مطالبه ذینفع. مطالبه مطابق، مطالبه ای است که اولا شامل همان سند یا اسنادی باشد که در متن ضمانتنامه برای پرداخت شرط شده است و ثانیا حداکثر تا پایان وقت اداری تاریخ سررسید ضمانتنامه به بانک ضامن ارائه گردد. بانک ضامن در صورت دریافت مطالبه مطابق از ذینفع می بایست بلافاصله وجه ضمانتنامه را پرداخت کند. 🏦 سعید تراشیون @guarantees

🏦 کاربرد اعتبارات اسنادی داخلی: ۱. اگر انجام تعهدی (ارائه کالا یا خدمت) در آینده انجام شده و مقرر گردد که وجه آن بلافاصله پس از انجام تعهد به فروشنده یا پیمانکار پرداخت گردد ، از اعتبار اسنادی دیداری استفاده می شود تا وجه آن به محض ارائه اسناد مبنی بر انجام تعهدات پرداخت گردد. ۲. اگر انجام تعهدی (ارائه کالا یا خدمت) در آینده انجام شده اما مقرر گردد که وجه آن در موعد مشخصی (حداکثر ۳۶۰ روز) پس از انجام تعهد به فروشنده یا پیمانکار پرداخت شود، از اعتبار اسنادی مدتدار استفاده می شود تا وجه اعتبار اسنادی در موعد پرداخت تعیین شده پس از ارائه اسناد مبنی بر انجام تعهد، پرداخت گردد. 🏦 سعید تراشیون @guarantees

عکس پایانی دوره آموزشی مباحث بانکی و بازرگانی شامل ضمانتنامه های بانکی و اِل سی داخلی با استاد تراشیون مهرماه 1398 ✨✨✨✨✨ آکادمی تجارت و بازرگانی

🏦 ضمانتنامه تعهد پرداخت مشروط: اساسا ضمانتنامه، تعهد مشروط بانک ضامن است و همانطور که در پست قبلی اشاره گردید، ضمانتنامه ای که ارائه سند یا اسناد مبنی بر تخلف ضمانتخواه در متن آن درج نگردیده باشد، سند تعهد پرداخت بانکی است نه ضمانتنامه. لذا پرداخت وجه ضمانتنامه تعهد پرداختی که هدف آن تضمین تعهد پرداخت ضمانتخواه به ذینفع باشد، می بایست مشروط به ارائه سند یا اسنادی مبنی بر عدم انجام تعهدات ضمانتخواه مبنی بر پرداخت وجه مربوطه به ذینفع باشد. نوع سند یا اسنادی که برای پرداخت در متن ضمانتنامه شرط می گردد، می تواند انواع متفاوتی باشد. مثلا اگر ذینفع موجر و ضمانتخواه مستاجر یک ساختمان بوده و مستاجر برای پرداخت وجه اجاره یکساله، ۱۲ فقره چک به سررسیدهای مشخصی به موجر ارائه کند اما موجر برای تضمین پرداخت چکها در سررسیدهای مربوطه از وی درخواست ضمانتنامه تعهدپرداخت کند، شرط پرداخت متن ضمانتنامه می بایست به این صورت باشد: « این بانک به عنوان ضامن متعهد می گردد چنانچه ذینفع گواهی عدم پرداخت و لاشه برگشتی هر یک از چکهای ذیل را حداکثر تا سررسید ضمانتنامه به این بانک ارائه کند، معادل مبلغ چک/چکهای برگشتی را حداکثر تا سقف مبلغ ضمانتنامه ، بلافاصله به ذینفع پرداخت کند.» 🏦 سعید تراشیون @guarantees

🏦 ضمانتنامه تعهدپرداخت بدون قید و شرط: در حال حاضر ضمانتنامه های تعهد پرداخت بدون قید و شرط به دو صورت در ایران صادر می گردند: ۱. شرط پرداخت مندرج در متن ضمانتنامه صرفا مطالبه ساده ذینفع است. به عبارت دیگر، هیچگونه سندی مبنی بر عدم انجام تعهدات ضمانتخواه، برای پرداخت وجه ضمانتنامه شرط نگردیده و ذینفع هر گاه مایل باشد می تواند صرفا با ارائه درخواست کتبی ساده، وجه ضمانتنامه را از بانک ضامن دریافت کند. ۲. طبق متن ضمانتنامه بانک ضامن می بایست وجه آن را در تاریخ مشخصی (موعد پرداخت) به صورت اتوماتیک و بدون نیاز به دریافت مطالبه ذینفع به وی پرداخت کند. در هر دو مورد مذکور عملا ضمانتنامه از شکل تضمینی خارج شده و به «سند تعهد پرداخت» مبدل می گردد. لذا تنها در صورتی می بایست از ضمانتنامه تعهدپرداخت بدون قید و شرط استفاده گردد که کالا یا خدمت قبلا توسط ذینفع ضمانتنامه به ضمانتخواه ارائه گردیده باشد. در غیر این صورت ذینفع می تواند بدون انجام تعهدات خود وجه ضمانتنامه را از بانک دریافت کند. مختصرا «ضمانتنامه تعهد پرداخت بدون قید و شرط » ابزار پرداخت قطعی است و پس از انجام قطعی تعهد باید ارائه گردد. در صورتی که تعهد مربوطه می بایست در آینده انجام شود، باید از ابزار «اعتبار اسنادی» استفاده گردد تا پرداخت وجه مشروط به ارائه اسناد مبنی بر انجام تعهد، انجام شود. 🏦 سعید تراشیون @guarantees

🏦 استفاده از ضمانتنامه تعهد پرداخت به جای اعتبار اسنادی داخلی: اعتبار اسنادی ابزار پرداخت وجه معاملات مشروط به ارائه اسناد مطابق مبنی بر انجام تعهدات فروشنده یا کارفرماست. به عبارت دیگر با استفاده از اعتبار اسنادی بانک تنها در صورتی وجه را به فروشنده یا پیمانکار پرداخت می کند که اسناد مبنی بر انجام تعهدات توسط وی مطابق با متن اعتبار اسنادی را دریافت کند. اما ضمانتنامه تعهد پرداخت ابزار تضمین پرداخت است و پرداخت وجه آن مشروط به ارائه سند یا اسنادی مبنی بر عدم پرداخت مشخصی می باشد. مثلا اگر فروشنده ای چک‌ مدتدار خریدار را دریافت کرده باشد، می تواند برای تضمین پرداخت چک‌‌‌، ضمانتنامه تعهد پرداخت بانکی را نیز از خریدار درخواست کند. در این صورت حتما باید در متن ضمانتنامه ارائه گواهی عدم پرداخت و لاشه چک برگشتی مربوطه، به عنوان شرط پرداخت درج گردد. لذا دو ابزار مذکور کاربردهای متفاوتی داشته و نمی توانند به جای یکدیگر استفاده شوند. 🏦 سعید تراشیون @guarantees

🏦 دو پیمانکار به صورت اشتراکی، قراردادی را با یک کارفرما منعقد نموده اند و می بایست یک فقره ضمانتنامه حسن انجام تعهدات به نفع کارفرما صادر گردد. برای این منظور دو روش متصور می باشد: ۱. یکی از پیمانکاران تحت عنوان «طرف دستور دهنده» به بانک مراجعه کرده و ضمن پذیرش تعهد کل مبلغ ضمانتنامه و ارائه وثایق به میزان کل مبلغ ضمانتنامه، درخواست صدور آن را به بانک ارائه می کند. ۲. هر دو پیمانکار تحت عنوان «طرف دستور دهنده» به بانک‌ مراجعه کرده و به میزان سهم خود ضمن پذیرش تعهد مبلغ ضمانتنامه و ارائه وثایق متناسب با سهم خود، درخواست صدور آن را به بانک ارائه می کنند. بانک نیز با جمع وثایق دو پیمانکار، یک ضمانتنامه واحد به نفع کارفرما صادر میکند. چنانچه دو پیمانکار مشتری دو بانک مختلف باشند، یکی از بانکها به میزان سهم مشتری خود ضمانتنامه متقابلی به نفع بانک دیگر صادر و بانک اخیر با جمع نمودن وثایق مشتری خود و ضمانتنامه متقابل بانک نخست، یک ضمانتنامه واحد به نفع کارفرما صادر میکند. لازم به ذکر است در هر دو روش، نام هر دو پیمانکار در متن ضمانتنامه به عنوان «متقاضی» (applicant) درج می شود. 🏦 سعید تراشیون @guarantees

🏦 موعد پرداخت اعتبارات اسنادی مدتدار (بخش دوم): اشتباه رایج دیگر درج عبارت «حداکثر تا» قبل از موعد پرداخت اعتبارات اسنادی مدتدار داخلی است. وجه اعتبار اسنادی مدتدار می بایست دقیقا در‌ تاریخ مشخص شده به ذینفع پرداخت گردد و حال آنکه درج عبارت « حداکثر تا» قبل از موعد پرداخت بدین معناست که وجه اعتبار اسنادی قبل از موعد پرداخت نیز قابل پرداخت به ذینفع می باشد. لذا موعد پرداخت می بایست به شکل زیر در متن اعتبارات اسنادی مدتدار درج گردد: « وجه این اعتبار اسنادی می بایست .....روز پس از تاریخ ارائه اسناد مطابق/تاریخ حمل کالا مندرج در اسناد مطابق به ذینفع پرداخت گردد.» 🏦 سعید تراشیون @guarantees

🏦 موعد پرداخت اعتبارات اسنادی مدتدار(بخش اول): یکی از اشتباهات رایج در متن اعتبارات اسنادی داخلی مدتدار این است که موعد پرداخت « ....روز پس از تاریخ گشایش» درج می گردد. با درج چنین عبارتی اساسا متن صادره دیگر اعتبار اسنادی نخواهد بود، چرا که شرط پرداخت اعتبار اسنادی اعم از دیداری یا مدتدار ارائه اسناد مطابق است و درج عبارت یادشده شرط ارائه اسناد مطابق برای پرداخت را منتفی می کند. در متن اعتبارات اسنادی مدتدار، موعد پرداخت می بایست «حداکثر ۳۶۰ روز از تاریخ ارائه اسناد مطابق به بانک یا تاریخ حمل کالا» باشد. انتخاب یکی از دو مورد فوق وابسته به توافق بین ذینفع و متقاضی اعتبار اسنادی و نهایتا درخواست کتبی متقاضی به بانک گشایش کننده است. 🏦 سعید تراشیون @guarantees

شرکت تولیدی وتبدیلی بزرگی به تولید رب گوجه فرنگی اشتغال دارد ، اکنون خریدار رب در قبال اخذ ۵۰ میلیارد ضمانت نامه از شرکت قرار شده پول خرید گوجه از کشاورزان رو به کشاورزها پرداخت کنه و شرکت ظرف ۴ ماه از محل قرارداد فروش رب وجوه رو به خریدار ارسال کنه . به نظر شما آیا امکان صدور ضمانت نامه ای به این شکل وجود داره و چه نوعیه؟ پاسخ: چون مبلغ قرارداد قبل از تحویل کالا به فروشنده پرداخت میشود و ضمانتنامه نیز به نفع خریدار صادر میشود، نوع ضمانتنامه « پیش پرداخت» است. 🏦 سعید تراشیون @guarantees

🏦🏦🏦 آغاز به کار گروه اینستاگرامی: به اطلاع اعضای محترم کانال می رساند گروه تخصصی ضمانتنامه و اعتبار اسنادی در اینستاگرام به آدرس زیر تاسیس گردیده و در کنار این کانال تلگرام، با ارائه محتوای آموزشی تصویری در خدمت عزیزان خواهد بود: www.instagram.com/lgslcs/

🏦 بخش سوم آشنایی با مقررات URDG758: ضمانتنامه از چه زمانی صادره تلقی می گردد؟ طبق ماده ۴ مقررات مذکور، هنگامی که ضمانتنامه از کنترل (بانک) ضامن خارج شود، صادرشده تلقی می گردد. ضمانتنامه به محض صدور تعهد غیر قابل برگشت (بانک) ضامن تلقی می گردد و ذینفع به محض صدور ضمانتنامه با ارائه مطالبه مطابق متن، می تواند وجه آن را از (بانک) ضامن مطالبه کند. با توجه به ماده مذکور باید توجه داشت به محض اینکه اصل ضمانتنامه صادره به هر صورتی از بانک خارج شود، تعهد (بانک) ضامن نسبت به ذینفع آغاز می شود و حتی اگر اصل ضمانتنامه در اختیار ذینفع نباشد، وی می تواند وجه آن را طبق متن از (بانک) ضامن مطالبه کند. در پایان خاطرنشان می سازد پس از خروج‌ اصل ضمانتنامه از (بانک) ضامن، حتی اگر اصل ضمانتنامه توسط متقاضی به بانک عودت گردد، بانک تحت هیچ عنوان نمی تواند ضمانتنامه را باطل کند و ابطال آن در طول مدت اعتبار ضمانتنامه، صرفا به درخواست کتبی ذینفع امکان پذیر خواهد بود. 🏦 سعید تراشیون @guarantees

🏦 بخش دوم آشنایی با مقررات URDG758: کدام ضمانتنامه ها تابع مقررات مذکور هستند؟ از آنجایی که تمامی مقررات متحدالشکل اتاق بازرگانی من جمله URDG758 ضوابط قراردادی می باشند، صرفا ضمانتنامه های مستقلی که در متن آنها صراحتا درج گردیده باشد که « این ضمانتنامه تابع مقررات URDG می باشد.» تابع مقررات مزبور خواهد بود. لذا موافقت طرفین ضمانتنامه برای این امر ضروری می باشد. به صورت بالقوه تمامی ضمانتنامه های مستقل بانکی چه ریالی و چه ارزی می توانند تابع مقررات URDG758 صادر گردند. از آنجایی که مقررات یادشده با ارائه یک چارچوب استاندارد، حرفه ای و بی طرفانه حقوق و تعهدات تمامی طرفین ضمانتنامه را دقیقا مشخص کرده و از ابهامات و مشکلات حقوقی آتی جلوگیری می کند، توصیه می گردد که تمام ضمانتنامه های بانکی اعم از ریالی یا ارزی تابع مقررات URDG758 صادر گردند. در پستهای آتی فواید مقررات مذکور برای ذینفع، متقاضی و بانک ضامن تشریح خواهد گردید. 🏦 سعید تراشیون @guarantees

🏦 بخش اول آشنایی با مقررات URDG758: مقررات متحدالشکل ضمانتنامه های عندالمطالبه که اختصارا URDG نامیده می شود، آخرین نسخه آن به شماره ۷۵۸ در ماه جولای ۲۰۱۰ توسط اتاق بازرگانی بین المللی منتشر گردید. این مقررات صرفا مربوط به ضمانتنامه های مستقل یا عندالمطالبه است، یعنی ضمانتنامه هایی که در صورت ارائه مطالبه مطابق متن توسط ذینفع قابل پرداخت می باشند. در ایران عملا تمام ضمانتنامه های بانکی، مستقل یا عندالمطالبه هستند. تنها استثنا در این زمینه ضمانتنامه های گمرکی و برخی ضمانتنامه های تعهدپرداخت هستند که بدون نیاز به مطالبه ، در روز سررسید می بایست اتوماتیک به ذینفع پرداخت گردند. 🏦 سعید تراشیون @guarantees

🏦 شرط تمدید مناسب برای ذینفع و متقاضی: فارغ از نوع ضمانتنامه و رابطه پایه، به طور کلی منافع ذینفع و متقاضی در خصوص شرط تمدید متناقض با یکدیگر است: ذینفع: از آنجایی که تمدید سررسید موجب تداوم حق ذینفع بر ضمانتنامه می گردد، به طور کلی ذینفع تمایل دارد ضمانتنامه اولا صرفا با درخواست کتبی وی و ثانیا به صورت نامحدود قابل تمدید باشد. شرط تمدید ایده آل ذینفع به شرح زیر است: « سررسید این ضمانتنامه با ارائه درخواست کتبی ذینفع به بانک، برای دوره های درخواستی قابل تمدید می باشد.» متقاضی: از آنجایی که تمدید سررسید ضمانتنامه باعث تداوم تعهد متقاضی و پرداخت کارمزد میگردد، به طور کلی غیرقابل تمدید بودن ضمانتنامه بیشترین مطلوبیت را برای متقاضی/ضمانتخواه دارد و‌ در غیر این صورت محدود‌ بودن شرط تمدید تا تاریخ مشخصی، اولویت دوم متقاضی است. همچنین برای متقاضی بهتر است تمدید سررسید ضمانتنامه علاوه بر نامه ذینفع مشروط به موافقت اشخاص ثالثی (همچون داور مرضی الطرفین رابطه پایه) گردد تا سواستفاده ذینفع از حق تمدید ناممکن گردد. 🏦 سعید تراشیون @guarantees