ضمانتنامه ها و اعتبارات اسنادی

" تعصب منفی نگری" چیست؟ @bourgeois_ir @guarantees

🏦 فرآیند صدور ضمانتنامه های متقابل با سپاس فراوان از جناب آقای میثم بایری بابت ترسیم دقیق آن

🏦 با توجه به اینکه طبق مقررات URDG758 در ضمانتنامه های بانکی، بانک تائیدکننده وجود ندارد، در صورت عدم اطمینان ذینفع نسبت به اعتبار بانک ضامن از چه مکانیسمی مشابه با تایید می توان استفاده نمود؟ در ضمانتنامه های بانکی چنانچه ذینفع حاضر به پذیرش ضمانتنامه از بانک طرف حساب متقاضی نباشد، بانک اخیر می تواند با صدور ضمانتنامه متقابل به نفع بانک مورد قبول ذینفع ضمن تعهد به پرداخت وجه از این بانک درخواست کند تا ضمانتنامه را به نفع ذینفع صادر کند. به روش صدور مذکور روش متقابل گفته می شود. در بانکهای ایران از روش فوق صرفا در ضمانتنامه های بین المللی استفاده می شود اما در صورتی که در ضمانتنامه های ریالی، ذینفع و متقاضی در دو شهر مختلف باشند یا بانک طرف حساب متقاضی مورد پذیرش ذینفع نباشد، می توان از این روش استفاده کرد. بدیهی است استفاده از روش فوق در ضمانتنامه های ریالی مستلزم اصلاح بخشنامه و تدوین ضوابط و ساختارهای مربوطه در بانکها می باشد. روش صدور متقابل در ضمانتنامه ها در پست بعدی نمایش داده شده است👇👇👇 🏦 سعید تراشیون @guarantees

🏦 اعتبارات اسنادی تایید شده confirmed LCs در چه شرایطی مورد استفاده قرار می گیرند؟ طبق مقررات UCP600 "بانک تایید کننده بانکی است که بنا به درخواست یا مجوز بانک گشاینده تایید خود را بر اعتبار می افزاید." تعهدات بانک مذکور کاملا مشابه بانک گشاینده می باشد یعنی این بانک به محض افزودن تائیدیه خود به اعتبار، به صورت برگشت ناپذیر ملزم می باشد در صورت ارائه اسناد مطابق توسط ذینفع نسبت به پذیرش پرداخت اقدام کند. این بانک زمانی موضوعیت پیدا می کند که ذینفع نسبت به اعتبار بانک گشاینده اطمینان نداشته باشد. در این صورت با افزوده شدن بانک تائیدکننده، ذینفع اطمینان می یابد که بانک اخیر نیز طبق شرایط اعتبار اسنادی نسبت به وی متعهد می باشد. 🏦 سعید تراشیون @guarantees

⭕️ علاقه‌مندان مي‌توانند با شماره تلفن های 87762411 و 87762416 تماس حاصل کرده یا برای کسب اطلاعات بیشتر و ثبت نام به سایت tc.den.ir مراجعه کنند. .......................... @atcden

✅ واحد آموزش روزنامه دنیای اقتصاد برگزار می کند: 📚 کارگاه آموزشی و کاربردی «اعتبارات اسنادی و ضمانت های بانکی در تجارت» 💰زمان : چهارشنبه 21 آذر 97 – از ساعت 14 الی 18 🕑 به مدت زمان 4 ساعت 💳 هزینه دوره : 200 هزار تومان 📗مدرس دوره : سعید تراشیون ( مولف کتاب ضمانت نامه های بانکی) ⬅️ مهمترین سرفصل های دوره: 1-ابزارهای پرداخت و ابزاهای پوشش ریسک در تجارت 2-فرایند صدور و طرفین اعتبار اسنادی و ضمانتنامه بانکی 3-ضوابط قراردادی حاکم بر اعتبارات اسنادی و ضمانتنامه های بانکی( ucp600 و urdg758) 4-نقاط اشتراک و افتراق ضمانتنامه های بانکی با اعتبارات اسنادی 5-انواع اعتبارات اسنادی و ضمانتنامه های بانکی 6-چگونگی تنظیم متن ضمانتنامه های بانکی و اعتبارات اسنادی 7-چگونگی پرداخت ضمانتنامه های بانکی و اعتبارات اسنادی 🏬 مکان: تهران، خیابان مطهری، بعد از میرزای شیرازی پلاک 370 🔖 با اعطای گواهینامه معتبر آموزشی ⭕️ علاقه‌مندان مي‌توانند با شماره تلفن های 87762411 و 87762416 تماس حاصل کرده یا برای کسب اطلاعات بیشتر و ثبت نام به سایت tc.den.ir مراجعه مراجعه نمایند .......................... @atcden

🏦 چنانچه در متن ضمانتنامه پرداخت وجه مشروط به اعلام مورد یا موارد تخلف ضمانتخواه شده باشد، آیا بانک ضامن موظف به بررسی صحت مورد یا موارد تخلف اعلامی از سوی ذینفع می باشد؟ پاسخ: با توجه به اصل استقلال ضمانتنامه از رابطه پایه، بررسی قرارداد طرفین خارج از حیطه مسئولیت بانک ضامن می باشد و در صورت مطابق بودن مطالبه ذینفع با متن ضمانتنامه، بانک می بایست وجه ضمانتنامه را به ذینفع پرداخت کند. خاطرنشان می سازد حتی در صورت ارائه مستنداتی از سوی ضمانتخواه مبنی بر رد ادعای ذینفع، بانک کماکان بدون توجه به آنها باید صرفا طبق شرایط مندرج در متن ضمانتنامه عمل کند. 🏦 سعید تراشیون @guarantees

🏦 در صورت مطالبه وجه ضمانتنامه، بانک چند روز برای بررسی مطالبه و پرداخت وجه به ذینفع مهلت دارد؟ از آنجاییکه شرط پرداخت مندرج در متن ضمانتنامه ها می تواند به دو صورت باشد، در هر مورد باید به صورت زیر عمل گردد: الف. چنانچه پرداخت ضمانتنامه صرفا مشروط به ارائه نامه ذینفع باشد ( فارغ از تفاوتهای متن نامه ذینفع)، بانک ضامن می بایست در صورت مطابقت مطالبه ذینفع با وجه ضمانتنامه بلافاصله وجه را پرداخت کند. در صورت عدم مطابقت مطالبه ذینفع با متن ضمانتنامه بانک ضامن می بایست حداکثر تا پایان وقت اداری روز بعد و در صورتی که روز بعد مصادف با خاتمه اعتبار باشد، در همان روز کتبا مورد یا موارد عدم مطابقت مطالبه ذینفع را به وی اعلام کند. ب. در صورتی که پرداخت وجه ضمانتنامه علاوه بر نامه ذینفع مشروط به ارائه اسناد و مدارک دیگری باشد، بانک ضامن می بایست ظرف ۵ روز کاری مطابقت یا عدم مطابقت مطالبه ذینفع را بررسی و حداکثر در روز پنجم در صورت مطابق بودن مطالبه ذینفع نسبت به پرداخت وجه ضمانتنامه به وی و در صورت عدم مطابقت نسبت به اعلام کتبی مورد یا موارد عدم مغایرت به ذینفع اقدام کند. خاطر نشان می سازد این مهلت ۵ روزه حتی در صورت ارائه مطالبه در ۵ روز آخر مهلت اعتبار ضمانتنامه یا در روز آخر، کوتاه نمی شود. نکته: توجه گردد که ارائه مطالبه غیرمنطبق توسط ذینفع در طول سررسید، هیچ حقی برای ذینفع جهت ارائه مطالبه مطابق پس از تاریخ انقضای ضمانتنامه ایجاد نمی کند. 🏦 سعید تراشیون @guarantees

🏦 چنانچه ذینفع یک‌ اعتبار اسنادی، اسناد لازم برای دریافت وجه را در آخرین روز مهلت ارائه اسناد (تاریخ انقضای اعتبار اسنادی) به بانک ارائه کند، آیا مهلت ۵ روز کاری برای بررسی اسناد توسط بانک کوتاه میشود یا بانک کماکان ۵ روز کاری برای بررسی مطابقت اسناد فرصت دارد؟ پاسخ: مهلت ۵ روزه بانک برای بررسی اسناد هیچ ارتباطی به تاریخ ارائه اسناد توسط ذینفع ندارد. به عبارت دیگر چنانچه ذینفع اسناد را در ۵ روز آخر تاریخ اعتبار، به بانک ارائه کند، بانک می تواند با استفاده از مهلت قانونی اعلام مطابقت یا عدم مطابقت اسناد دریافتی را در روز پنجم کاری پس از دریافت اسناد به ذینفع اعلام کند. بدیهی است در صورت مغایرت اسناد دریافتی با شرایط اعتبار اسنادی، چنانچه سررسید اعتبار اسنادی منقضی شده باشد، اعتبار اسنادی باطل گردیده و ذینفع نمی تواند نسبت به رفع مغایرت جهت دریافت وجه اعتبار اسنادی اقدام کند. 🏦 سعید تراشیون @guarantees

http://yon.ir/qw8ll 🔻کانال خبری و تحلیلی اقتصادنامه، روزانه مهم ترین مطالب و مقالات اقتصاد ایران را منتشر می کند. 🔻اقتصادنامه؛ رسانه ای است مستقل که اقتصاد سیاسی ایران را با رویکرد دفاع از اقتصاد آزاد دیدبانی می کند. ✅لينك سايت خبري «اقتصادنامه»: http://www.eqtesadnameh.com/ ✅لينك عضويت در كانال «اقتصادنامه»: https://t.me/eqtesadnameh

🏦 اقتصاد بازار آزاد به نفع همه به ویژه فقراست. @bourgeois_ir @guarantees

🏦 شرط پادار شدن اعتبار اسنادی یا ضمانتنامه: نخست باید توجه داشت که ضمانتنامه و اعتبار اسنادی در صورت عدم درج شرط پادار شدن در متن آنها، به ترتیب از تاریخ صدور و تاریخ گشایش پادار می باشند. پادار شدن به معنای آغاز تعهدات بانک نسبت به ذینفع می باشد. به عبارت دیگر ذینفع از آن تاریخ می تواند با ارائه مطالبه مطابق در ضمانتنامه و ارائه اسناد مطابق در اعتبار اسنادی خواستار دریافت وجه از بانک شود. مع هذا چنانچه در متن ضمانتنامه یا اعتبار اسنادی شرطی مبنی بر پادار شدن اضافه گردد، پادار شدن به جای تاریخ صدور یا گشایش از زمان مندرج در شرط مذکور خواهد بود. شرط پادار شدن ممکن است به یکی از ۳ شکل ذیل در متن درج گردد: ۱. درج تاریخ تقویمی دقیق: مثلا این اعتبار اسنادی از تاریخ ۹۷/۹/۳۰ پادار خواهد گردید. ۲. درج گذشت زمان مشخصی از یک تاریخ: مثلا این ضمانتنامه یا اعتبار اسنادی یکماه پس از تاریخ صدور یا گشایش پادار خواهد گردید. ۳.درج یک رویداد اسنادی: مثلا این ضمانتنامه پیش پرداخت از تاریخ ارائه سند واریز مبلغ پیش پرداخت به حساب ضمانتخواه پادار می گردد. 🏦 سعید تراشیون @guarantees

🏦 دو سررسید متفاوت در اعتبارات اسنادی مدتدار: در اعتبارات اسنادی مدتدار دو تاریخ سررسید با دو معنای کاملا متفاوت به شرح زیر وجود دارد: ۱. تاریخ پایان اعتبار (تاریخ انقضاء) expiry date: منظور از این تاریخ، آخرین مهلت ارائه اسناد مطابق توسط ذینفع است. به عبارت دیگر ذینفع از تاریخ گشایش (یا تاریخ پادار شدن ال سی در صورت درج شرط پادار شدن) تا تاریخ پایان اعتبار ال سی فرصت دارد تا اسناد مطابق را به بانک ارائه کند. کارمزد گشایش اعتبارات اسنادی مربوط به این دوره می باشد. ۲. موعد پرداخت یا سررسید پرداخت maturity date: تاریخی است که در آن روز وجه اعتبار اسنادی مدتدار می بایست به ذینفع پرداخت گردد. این تاریخ با توجه به زمان مشخص شده در ال سی برای پرداخت از روز ارائه اسناد مطابق محاسبه می گردد. مثلا در یک ال سی مدتدار با موعد پرداخت ۹۰ روزه، موعد پرداخت ۹۰ روز پس از تاریخی خواهد بود که ذینفع اسناد مطابق را به بانک ارائه می کند. برای این دوره بانکها کارمزد پذیرش ریسک دریافت می کنند. بنابراین هر گاه در یک اعتبار اسنادی مدتدار از تاریخ سررسید سوال شود، نخست باید مشخص گردد منظور از سررسید تاریخ انقضای ال سی است یا موعد پرداخت آن. لازم به ذکر است که در اعتبارات اسنادی دیداری چون وجه ال سی باید ظرف ۵ روز کاری از تاریخ ارائه اسناد مطابق به ذینفع پرداخت گردد، موعد پرداخت فاقد موضوعیت می باشد. 🏦 سعید تراشیون @guarantees

کارگاه آموزشی ضمانتنامه های بانکی، چهارشنبه 14 آذر بعد از ظهر، لینک ثبت نام آنلاین👇 evand.com/events/lg979 ☎️ 66536984 09121714425 @CommerceAcademy

🏦 چرا ضمانتنامه های بانکی و اعتبارات اسنادی ماهیتا غیر قابل تنزیل می باشند؟ پاسخ: صرفا تعهدات قطعی قابل تنزیل می باشند و تعهدات مشروط را به هیچ عنوان نمی توان تنزیل کرد. لذا از آنجایی که ضمانتنامه های بانکی و اعتبارات اسنادی تعهدات مشروط بانک می باشند، قابل تنزیل نمی باشند. باید توجه داشت که در اعتبارات اسنادی مدتدار با ارائه سند یا اسناد مطابق به بانک و صدور " سند تعهد پرداخت"، تعهد مشروط بانک به تعهد قطعی تبدیل شده و سند مذکور به عنوان تعهد قطعی بانک در موعد پرداخت، در قالب عقد خرید دین قابل تنزیل می باشد. 🏦 سعید تراشیون @guarantees

🏦 فرآیند صدور ضمانتنامه های متقابل با سپاس فراوان از جناب آقای میثم بایری بابت ترسیم دقیق آن

🏦 تمدید تاریخ انقضای ضمانتنامه تحت چه شرایطی امکان پذیر می باشد؟ در صورتی که اولا ضمانتنامه طبق متن آن قابل تمدید باشد، ثانیا درخواست تمدید توسط ذینفع حداکثر تا تاریخ انقضای ضمانتنامه به بانک واصل گردد و ثالثا درخواست تمدید ذینفع مطابق شرط تمدید مندرج در متن ضمانتنامه باشد. در خصوص نکته سوم به عنوان مثال چنانچه طبق شرط تمدید ضمانتنامه، سررسید آن فقط برای یک دوره شش ماهه قابل تمدید بوده و یک‌ دوره تمدید نیز انجام شده باشد، درخواست تمدید مجدد ذینفع برای تمدید بیشتر از یک دوره شش ماهه، مطابق متن ضمانتنامه نبوده و قابل انجام نمی باشد. 🏦 سعید تراشیون @guarantees