Офшори, Банки 🙴 Комплаєнс

💡 Swift запускає пілотні проєкти ШІ для боротьби з шахрайством під час транскордонних платежів Swift оголосила про два експерименти на основі ШІ у співпраці зі своїми банками-членами, щоб вивчити, як ця технологія може допомогти у боротьбі з шахрайством при транскордонних платежах та заощадити галузі мільярди доларів на витратах, пов'язаних із шахрайством. У рамках першого пілотного проєкту Swift розширює чинну службу контролю платежів, яка допоможе фінансовим установам виявляти аномалії, які можуть вказувати на шахрайство, за допомогою моделі ШІ, яка створить більш детальну та точнішу картину потенційної шахрайської діяльності, використовуючи історичні моделі діяльності у мережі Swift. Група, в яку входять провідні банки з усього світу, у тому числі BNY Mellon, Deutsche Bank, DNB, HSBC, Intesa Sanpaolo та Standard Bank, протестує використання технологій безпечного обміну даними та федеративного навчання. Очікується, що такі тести Swift можуть призвести до ширшого використання обміну інформацією для виявлення шахрайства, спираючись на успіх в оцінці загроз кібербезпеці.

⚖️ Пакет нових правил боротьби з відмиванням грошей прийнятий Європейською радою Нова Директива боротьби з відмиванням грошей фокусується на обов'язках підрозділів фінансової розвідки та покращенні співробітництва між регулюючими органами. Постанова буде застосовуватись із середини 2027 р., і до середини 2027 р. Директива має бути імплементована до національного законодавства. У Франкфурті буде створено новий європейський орган нагляду: AMLA. AMLA буде доручено, здійснювати прямий нагляд за найбільшими фінансовими установами, втручатися у разі збоїв наглядових органів, виступати як центральний вузол для наглядових органів та виступати посередником у суперечках між ними. Очікується, що AMLA розпочне свою діяльність у середині 2025 р. та почне здійснювати прямий нагляд після набуття чинності новою системою ЄС з AML/CFT у 2028 р. Також, нагадую, що 16 квітня 2024 уряд Нідерландів проінформував парламент Нідерландів про своє бажання продовжити розробку голландського законопроєкту про боротьбу з відмиванням грошей (Wet plan van aanpak witwassen), який заборонить виплати готівкою в розмірі €3000 і більше. Пакет заходів щодо боротьби з відмиванням грошей матиме наслідки для учасників ринку. До установ, на які поширюються правила AML/CFT, будуть додані нові організації (наприклад, додаткові постачальники послуг, пов'язаних з криптовалютою), а також будуть змінені деякі поточні вимоги (наприклад, деталі проведення комплексної перевірки клієнтів, коли слід повідомляти про підозрілі транзакції).

🔥 Aspire розширює послуги у Гонконгу Універсальна сінгапурська фінансова платформа Aspire оголосила про отримання ліцензії оператора грошових послуг (MSO) від Департаменту митниці та акцизних зборів Гонконгу. Прагнучи розширити свою діяльність на території своєї рідної країни Сінгапуру, Aspire отримала ліцензію MSO у Гонконгу, що дозволить їй надавати єдиний набір фінансових рішень малим та середнім підприємствам (МСП) у регіоні. Компанія спеціалізується на наданні місцевим підприємствам можливості відкривати рахунки для управління кредиторською та дебіторською заборгованістю, міжнародних платежів та рішень для платіжних шлюзів. Наявність таких ліцензій дозволить Aspires продовжити своє стратегічне розширення в Азії, підкреслюючи при цьому відданість нормативним вимогам кожної країни, де вона представлена. Від себе додам, що ця установа досить швидко розглядає компанії на відкриття рахунку, якщо компанія має повний пакет документів, то доступ до рахунку можна отримати через 1-3 робочі дні.

⚡️ HSBC оштрафований на £6,2 млн за несправедливе поводження з клієнтами, які зазнають фінансових труднощів Фінансовий регулятор Великобританії оштрафував HSBC на £6,2 млн за неналежне поводження з клієнтами, які мають заборгованість або зазнають фінансових труднощів. FCA заявив, що недоліки в політиці, процедурах та навчанні персоналу HSBC означають, що іноді вони роблять непропорційні дії, в момент затримання платежів з боку клієнтів, що наражає їх на ризик зіткнутися з ще більшими фінансовими труднощами. HSBC не зміг належним чином взяти до уваги обставини клієнтів, коли вони пропустили платежі, а це означає, що він не завжди проводив правильну оцінку доступності під час укладання угод з клієнтами щодо скорочення або погашення їхньої заборгованості. Штраф FCA належить до порушення у період з червня 2017 року до жовтня 2018 року. У 2018 році банк виявив проблеми з обслуговуванням клієнтів, які зазнають фінансових труднощів, і повідомив про це регулюючий орган. Спочатку штраф оцінювався в £8,97 млн, але був зменшений на 30%, оскільки HSBC погодився врегулювати справу і вжив заходів для розв'язання проблеми.

💡 Swift стандартизує наскрізні платежі Swift надасть банкам готові до використання послуги відстеження з білим маркуванням, які можна буде активувати клієнтам одним натисканням кнопки. Ця ініціатива дозволить фінансовим установам збирати великі дані шляхом стандартизації наскрізних платежів за допомогою ISO 20022. Swift також допоможе банкам пропонувати своїм клієнтам готові послуги відстеження платежів з білим маркуванням через API або канал обміну повідомленнями. Це забезпечить повну прозорість статусу платежу та підтвердження його отримання. У розробці цього стандарту брали участь 25 провідних банків та 20 провідних корпорацій галузі. Стандартизація даних відстеження платежів дозволить фінансовим установам легко пропонувати однаковий досвід усієї своєї корпоративної клієнтської бази, незалежно від їхнього власного географічного охоплення або місцевих інвестицій.

💳 Mastercard і Visa зазнали критики з боку PSR PSR (Payment System Regulations) опублікував звіт щодо огляду ринку карткових схем та зборів за обробку і виявив, що за останні п'ять років, з урахуванням змін обсягів, Mastercard та Visa збільшили свої схеми та комісії за обробку платежів більш ніж на 30% у реальному вираженні. Проте існує мало свідчень того, що якість обслуговування за цей самий період покращився на ті ж 30%. Висновки звіту PSR наступні: ▪️Mastercard та Visa надають еквайрам карт (які дозволяють торговцям приймати платежі за картами) складні та неясні цінові пропозиції ▪️Еквайри не можуть легко отримати доступ до інформації про комісії. Mastercard та Visa мали часті затримки та недостатні терміни повідомлення для внесення змін до комісій. ▪️Набувачі мали дуже мало можливостей домовитися про будь-які комісії У звіті викладені можливі заходи, які дозволяють Mastercard та Visa підвищити прозорість цих витрат та забезпечити покупців та бізнес чіткою інформацією про послуги, що надаються.

🔥PayDo розширює діапазон валют для SWIFT-транзакцій PayDo, провідна фінтех компанія з ліцензіями від FCA (UK) та FINTRAC (Canada), оголосила про розширення своїх можливостей обслуговування SWIFT шляхом включення 11 нових валют. Вже з цього місяця клієнти PayDo отримають можливість проводити транзакції SWIFT у таких валютах: ▪️AED, AUD, BGN, BHD, CAD, CHF, CNY, CZK, DKK, EUR, GBP, HKD, HUF, ILS. JPY, MXN, NOK, PLN, RON, SEK, SGD, TRY, USD, ZAR Нові валюти в PayDo, дозволять бізнесу вийти на нові ринки, що розвиваються та зміцнити свою присутність. Від себе додам, що моя співпраця з компанією триває вже декілька років і за цей час мої клієнти з задоволенням користуються всіма доступними опціями.

🏛 Banco Sabadell відхилив пропозицію BBVA про злиття Banco Sabadell відхилив пропозицію про можливе злиття з BBVA, другим за величиною банком Іспанії. Злиття створило б банківський центр, здатний конкурувати з Santander - провідним банком Іспанії, а також з великими європейськими банками, такими як HSBC та BNP Paribas. Спочатку два банки оголосили про план злиття в листопаді 2020 року з метою краще пережити економічну кризу, спричинену пандемією Covid-19. Але всього через 10 днів рішення було скасовано, оскільки Sabadell заявив, що пропозиція BBVA не відображає реальну вартість її бізнесу. У наступні місяці Sabadell здійснив масштабний план реструктуризації, щоб скоротити витрати, що призвело до звільнень 1800 осіб, а BBVA пройшла аналогічний процес, втративши 3000 робочих місць. На разі дві установи будуть окремо розвиватися та впроваджувати нові продукти та послуги на місцевому та міжнародному ринку.

⚖️ Republic First Bank заарештовано регуляторами та продано Fulton Bank З метою захисту вкладників Федеральна корпорація зі страхування вкладів (FDIC) доручила Fulton Bank, взяти на себе практично всі депозити та придбати більшу частину активів збанкрутілого Republic First Bank, що базується у Філадельфії. Департамент банківської справи та цінних паперів здійснив арешт після того, як Republic Bank припинив переговори щодо свого фінансування з групою інвесторів. За оцінками FDIC, банкрутство банку коштуватиме його страховому фонду приблизно $667 млн. Стосовно вкладників Republic Bank, вони стануть вкладниками Fulton Bank. Клієнтам не потрібно буде змінювати банк та відкривати нові рахунки, щоб зберегти страхове покриття вкладів, вся клієнтська база та пасиви будуть передані автоматично. Нагадаю, що торік збанкрутували такі банки, як Silicon Valley Bank, First Republic та Signature Bank. Цікаво які ще події чекають нас цього року в американській банківській сфері.

💡 Мультивалютний рахунок: поняття та переваги Розвиток банківської галузі постійно призводить до появи нових продуктів, що полегшують життя та ведення бізнесу багатьом компаніям. Наприклад, мультивалютний рахунок вирішує низку питань у міжнародних розрахунках. Мультивалютний рахунок дозволяє клієнтам одночасно підтримувати баланси у різних валютах, на відміну традиційних банківських рахунків. Простіше кажучи, ви можете отримувати, зберігати та відправляти різні валюти в межах одного рахунку. Кількість та доступність валют на мультивалютному рахунку залежатимуть від платіжної установи, з якою ви плануєте співпрацювати. З основних переваг такого рахунку зазначу: ▪️гнучкість ▪️низькі комісії за обмін валют ▪️швидкі перекази ▪️захист Зберігаючи кошти у різних валютах, ви можете знизити потенційні втрати через волатильність валют. 🤝 Напишіть мені, якщо вам потрібна допомога у виборі платіжної установи або традиційного банку.