Лебедев Дмитрий «Деньги Делают Деньги»

Полезный опыт Вчера встретился со своей подругой, которая идёт к финансовой свободе. Она поделилась со мной своими открытиями. Они с мужем весьма обеспеченные люди, которые много работали в своей жизни. Все эти годы они накапливали, покупали, гнались за большими заработками и всё больше тратили. Но в последнее время она изменила своё поведение. Поняла, что личными финансами надо заниматься так же, как здоровьем, отношениями с другими, карьерой. То есть уделять этому внимание, разобраться, что правильно, а что ошибочно, когда тратить, а когда сохранять. И её жизнь совершенно изменилась. Она говорит, что её осенило: «А зачем я столько покупаю? Уже все шкафы ломятся от вещей, а я всё равно привожу из каждой поездки по новому чемодану! Куда это всё девать? Пора вводить ограничения!» И в жизни появилась лёгкость. Она стала разбираться в финансовых продуктах, считать расходы и выгоду от вложений, задумалась о долгосрочных инвестициях, поставила долгосрочные цели. И теперь иначе по-другому себя ощущает, как она говорит, совершенно свободной и уверенной. И для этого не нужно зарабатывать миллионы, бежать и рисковать. Достаточно правильно себя настроить и выстроить систему финансового поведения, при которой она идёт на пользу развитию человека, а не забирает у него силы и время.

🤖ИИ В НАШЕЙ ЖИЗНИ Искусственного интеллекта становится все больше в нашей повседневной жизни, и вскоре, наверное, невозможно будет представить нашу работу без использования этих алгоритмов. Размещаю здесь ссылку на пост Андрея Шапенко на эту тему. На мой взгляд, это лучшее описание из тех, что я встречал за последнее время, того, как использовать искусственный интеллект непрофессионалу — не специалисту, а обычному пользователю — для самых разнообразных целей.

🚀ОБЛИГАЦИИ ОБГОНЯЮТ ДЕПОЗИТЫ Последнее время доходность по депозитам снижается. Альтернативой является вложения в облигации - доходность по ним на несколько процентов выше, что является хорошей прибавкой. Но надо внимательно подходить к выбору, делать это осознанно и с пониманием дела, чтобы не увеличить риски. Подробнее в статье по ссылке ⬇️ >>Ссылка на статью<<

👟 Мошенники на марафонах Забавные истории происходят на марафонах. Берлинский марафон обернулся скандалом для популярной китайской блогерши Сунь Юаньюань. Сразу после финиша она сообщила о своем личном рекорде, но вскоре выяснилось, что часть дистанции девушка проехала на велосипеде. На 38-м километре бегунью сфотографировали сидящей на багажнике велосипеда. Похожий скандал возник вокруг преподавательницы ВШЭ Дарьи Ядерной. На Токийском марафоне в ее результатах отсутствовали данные с отметок 5, 10 и 25 километров, и ее обвинили в том, что она ездила на метро, срезая дистанцию. Затем другие бегуны изучили ее выступления в Нью-Йорке, Берлине, Лондоне и Чикаго. Авторы расследования предположили, что Ядерная сокращала дистанции, используя транспорт. Нарушают правила и опытные спортсмены. Так, шотландская бегунья Джоасия Закшевски в апреле 2023 года на 80-километровом забеге из Манчестера в Ливерпуль проехала около четырех километров на машине, затем финишировала третьей и приняла награду. Самое смешное произошло на Олимпиаде 1904 года в Сент-Луисе: американец Фред Лорц прекратил бег из-за судорог примерно через 15 километров и сел в машину сопровождения. Неподалеку от финиша вновь вышел на трассу и первым пересек черту. Обман раскрыли незадолго до вручения медали. Лорц уверял, что это была шутка. Я удивляюсь: зачем это делать в увлечении, которое ты выбрал сам и где важно лишь участие, а не победа? Ведь победить ты все равно не можешь. И на эту тему я нашел исследование: психологи Нина Мазар, Он Амир и Дэн Ариели в статье «Нечестность честных людей» предложили теорию сохранения представления о себе. Человек хочет получить выгоду от обмана, но при этом продолжать считать себя порядочным. Как часто люди так поступают! Уверены в том, что они хорошие, а обман — всего лишь недоразумение и к ним не имеет отношения. Очень опасная штука — так можно зайти далеко.

🇹🇷КРАХ ТУРЕЦКИХ ФОНДОВ Казалось бы, какое отношение имеет к нам турецкий фондовый рынок? Большинству это совершенно неинтересно. А для частного инвестора, кем мы с вами все являемся, это очень полезный опыт. Любопытство — обязательная черта успешного человека, поэтому статья о том, что произошло в Турции, меня сильно заинтересовала. Там произошел серьезный скандал: регулятор постановил ликвидировать 131 паевой фонд. На них приходилось порядка 10–11% активов турецкого рынка фондов. Это потрясло рынок: индекс Стамбульской биржи в сентябре обвалился на 22% — хотя для нас такое падение, увы, не в новинку. У меня самого есть вложения в российские паевые фонды, и я задумался: а может ли такое же случиться в России? ЦБ считает прямое повторение турецкого сценария маловероятным. Я посмотрел аргументы — и действительно, такая ситуация в наших условиях выглядит маловероятной. Дело прежде всего в устройстве фондов денежного рынка и контроле за их активами. В Турции часть фондов покупала неликвидные акции аффилированных компаний, разгоняя их котировки. Когда котировки упали и инвесторы массово потребовали вернуть деньги, возникли проблемы. Российские фонды денежного рынка устроены иначе: они преимущественно размещают средства через репо с центральным контрагентом на Мосбирже. Это снижает вероятность подобного кризиса, но не означает, что вложения в любые ПИФы лишены риска. Почитайте сами: в статье Forbes всё подробно расписано ⬇️ >>Ссылка на статью<<

✨Нужны ли деньги для счастливой семейной жизни? В социологии есть понятие экономической привлекательности для брака. Женщины часто оценивают мужчину как потенциального семейного партнера исходя из его заработка. Прочитав исследования, я был очень удивлен и даже расстроен. Мне казалось, что для создания семьи нужна любовь, а оказалось, что на первом месте находится заработок. В России большинство женщин ожидают от кандидата заработка в 150–250 тыс. руб. в месяц — с этой суммы можно начинать знакомство, а 10% женщин при этом говорили об ожидаемом доходе потенциального мужа выше 500 тыс. руб. Неудивительно, что у нас так много одиноких — попробуй найди обеспеченного: по данным Росстата, менее 7% мужчин зарабатывают больше 250 тыс. руб. И почти все они уже женаты. Может быть, нужно найти правильное место для денег в своей жизни, а не гнаться за ними и не ставить их во главу угла? Мне кажется, что в отношениях деньги далеко не главное: важнее доверие, поддержка, согласие, опора. Семья — это проект на всю жизнь, и надо его выстраивать, начиная с фундамента, по кирпичику. Ведь не случайно есть поговорка: чтобы стать генеральшей, надо выйти замуж за лейтенанта.

В самом центре Москвы, на Лубянке, растут три дерева. Они сбрасывают листья в разное время, и есть короткий промежуток — всего несколько дней, — когда одно стоит уже лысое, второе — жёлтое, а третье — ещё совершенно зелёное. Каждый год мы ждём и ловим этот момент. Как правило, погода при этом стоит солнечная. Наша обычная жизнь полна чудес и прекрасных мелочей. Важно их подмечать и жить не только работой, делами и деньгами.

📊Экономим больше, а денег меньше. Почему? По опросу МТС Ads, граждане России сокращают расходы на одежду, товары для дома и развлечения. При этом 74% участников сообщили, что их общие расходы выросли. Реже ходим в рестораны, откладываем покупку одежды, обходимся без нового телефона. Кажется, расходы должны сократиться. Но в конце месяца денег не прибавляется. Получается, от чего-то отказываемся, а результата это не приносит. В такой ситуации не разобравшись многие начинают ругать себя: «недостаточно экономлю». Но сначала надо посмотреть на цифры. Начните с простого: сравните расходы сейчас и год назад. Что подорожало? Какие платежи появились? От каких покупок отказались? Сколько удалось накопить? Возможно, дело не в спонтанных тратах, а в том, что выросли обязательные расходы или незаметно добавились новые регулярные платежи, возможно, необходимые. Важно различать «экономию» и управление деньгами. Экономия — это вопрос: «от чего ещё отказаться?». Управление — «как устроена моя финансовая жизнь и что я могу изменить?» Полезнее пересобрать свой бюджет, найти дополнительный доход, изменить свой карьерный путь, чем месяцами запрещать себе небольшие радости. Цель ведь не в том, чтобы научиться обходиться без всего, а в том, чтобы найти свой карьерный путь и заставить деньги работать на нас, а не наоборот.

🔥НА СЛУЧАЙ ФОРС-МАЖОРА Уже несколько лет продолжается СВО, действуют западные санкции и ощущаются их последствия. За это время многое изменилось в поведении граждан нашей страны, в том числе в отношении личных финансов. Люди стараются подстраховаться, защитить свои сбережения, ведь главное в такой ситуации — сохранить капитал. На банковские депозиты приходится 48% активов граждан России. Далее следуют наличные рубли (12,3%), российские акции (5,6%), наличная валюта (5,4%) и средства на счетах эскроу, предназначенные для покупки недвижимости (5,2%). Пожалуй, такая структура сбережений отражает тревогу наших граждан и их опасения за будущее. В ней заметен акцент на сохранности и доступности денег, возможно, такой подход выглядит самым сбалансированным и разумным. Нужно быть готовыми как к эскалации конфликта, так и к улучшению обстановки. При эскалации можно ожидать усиления спроса на наличные рубли и валюту. При прекращении боевых действий сильнее всего подрастет российский рынок акций. Эксперты прогнозируют рост российского фондового рынка в два-три раза, но при сочетании нескольких условий: прекращения боевых действий, сокращения бюджетных расходов на оборону и безопасность, а также снятия санкций. Это возможный сценарий, а не гарантированный результат. Готовы ли вы к разным сценариям? Как сейчас распределены ваши активы? Подробнее — в статье Forbes: «Парад наличных: как спасти деньги в случае эскалации военных действий» ⬇️ >>Ссылка на статью<<

🏢ОБЗОР РЫНКА НЕДВИЖИМОСТИ: сентябрь 2026 Недвижимость продолжает медленно дорожать темпом примерно равном инфляции. Интересная тенденция - заметно выросла стоимость больших квартир на вторичном рынке, видимо, это связано с «перетеканием» покупателей с рынка новостроек. Большие квартиры в новостройках значительно дороже, чем на вторичке. Подробно в статье по ссылке ⬇️ >>Ссылка на статью<<

🎬«Трудности перевода» Сложно перевести эту жизнь на человеческий язык. Именно об этом мой любимый фильм. В нём нет ответов — только наблюдения и вопросы. Я много раз смотрел его с удовольствием. В нём показана магия современной Японии, точно передана атмосфера этой уходящей страны — такой, какой её видим мы, туристы. Но прежде всего это фильм об одиночестве. Об одиночестве современного человека в мегаполисе: вокруг столько событий, ты весь в делах, но всё равно безумно одинок, и всё не так.

💵Диверсификация нашего времени Эти дни нас преследуют проблемы со связью, многие привычные системы платежей недоступны. Единственный выход - иметь самые разные варианты, как я и говорил ранее : счета и карты в нескольких банках, несколько вариантов оплаты смартфоном, наличные в конце концов. Такие времена сейчас - приходится быть готовым ко всему.

🎻Скрипка Ротшильда Кажется, я никогда раньше не читал этот рассказ Чехова. Главный герой по имени Яков живёт бедно, постоянно считает свои убытки: сколько он не заработал, сколько потерял, где мог бы получить больший доход. Но перед смертью смотрит на реку, вспоминает, как в молодости сидел здесь, под этой самой ивой, и недоумевает, почему он все эти годы проходил мимо и не видел ни реки, ни деревьев, а только переживал об убытках, о том, что у него мало денег… Так и вся жизнь пролетела совершенно бессмысленно, непонятно для чего. Стало мне очень грустно от этого. Как много мы упускаем в своей жизни: красоту окружающего мира, тёплые отношения с близкими, настоящую жизнь. А думаем только о наших делах — они всегда кажутся такими большими и важными. Хотя потом оказывается, что ничего не стоили.

🍁Золотая осень Удивительно, но красоту осени я стал замечать только в последние годы. До этого она воспринималась как нечто само собой разумеющееся. В Японии этот сезон называется «момидзи», и для местных он даже более важен, чем период цветения сакуры, хотя туристы не очень это понимают. Мне кажется, что у нас не менее красиво, чем в Японии, но мы, как правило, не обращаем на нашу красоту должного внимания. Не ценим то, что у нас есть, а смотрим по сторонам. Это целый талант — замечать мелочи жизни, наслаждаться моментом и видеть красоту в обычных вещах.

📉 ПАДЕНИЕ РОССИЙСКИЙ АКЦИЙ Многие частные инвесторы думают: а стоит ли вообще вкладывать в российский фондовый рынок? Настолько отвратительные результаты показывает он в последнее время. С начала года индекс Мосбиржи снизился (с грохотом упал) на 18,03% - с 2766,62 пункта 30 декабря 2025 года до 2267,9 пункта на 30 сентября 2026 года. Парадокс, но некоторые бумаги росли вопреки рынку и могли принести инвесторам прибыль свыше 100%. За девять месяцев средний рост котировок топ-10 лучших акций составил 43,6% с разбросом от 64,18 до 29,25%. В основном это акции малоизвестных компаний, в которые и не вкладываются розничные инвесторы. Так что же, рисковать и пытаться найти новые выгодные акции или все таки слушать экспертов рынка и ждать роста в целом всех российских акций?? Аналитики спрогнозировали, кто станет лидером роста по итогам 2026 года. ▪️ЛУКОЙЛ, X5, «Татнефть» и «Циан» — могут показать динамику лучше рынка, в том числе благодаря выплате дивидендов, считает аналитик инвесткомпании «Велес Капитал» Елена Кожухова. ▪️«Сбер», «Яндекс», «Дом.РФ» и НОВАТЭК — выделяет старший аналитик инвесткомпании «Риком-Траст» Валерия Попова. ▪️«Т-Технологии», «Дом.РФ», привилегированные акции «Транснефти», «Яндекса», «Хэдхантера», «Промомеда» и «Озон Фармацевтики» — могут стать лидерами роста по итогам 2026 года, отмечает аналитик Freedom Global Наталья Мильчакова. ▪️Привилегированные акции «Сургутнефтегаза» — полагают аналитики «Финама». ▪️«Полюс», привилегированные акции «Транснефти», привилегированные акции «Сургутнефтегаза», банк «Санкт-Петербург», «Сбер» и АФК «Система» (последняя при условии, что МТС подтвердит бай-бэк) — считает аналитик «Алор брокер» Виктория Ситникова. Разместил для вас данные из материалов РБК, сам смотрю на это скептически и не верю в такие прогнозы. Признаюсь, надоело мне слушать прогнозы и экспертов и потом терять деньги из-за этого. Пока я перестал инвестировать в фондовый рынок, слишком много негатива и плохих результатов, моя чаша терпения переполнилась.

📚 Марафон «книга за 90 дней» Марафон закончился ещё 1 августа, а работа над книгой продолжается! Получил подробную обратную связь от издателя. Начал читать — и настроение так испортилось, что я отложил текст и взял паузу. Через два дня успокоился и перечитал всё уже почти без эмоций. Как же верны все рекомендации и замечания! Огромная благодарность! Приятно иметь дело с профессионалами своего дела. Хотя я и ненавижу что-либо переделывать, именно этим сейчас и занимаюсь. Заставляю себя садиться за рабочий стол, концентрироваться, перечитывать всё в сотый раз, изменять и переписывать. Непростая, но важная работа: всё это делается для того, чтобы вам, моим читателям, было интересно и полезно. Убеждаюсь, что написание книги — это работа не только над текстом, но и над собой. Что касается сроков: выпускать такую книгу к Новому году издательство не рекомендует — не то настроение и запрос аудитории. Поэтому выход книги планируется в феврале—марте. Надеюсь, что именно так всё и получится! #книгаза90дней

🏦 ДЕПОЗИТЫ ПРОТИВ НЕДВИЖИМОСТИ Ставка ЦБ стоит на месте или иногда опускается последнее время, и за ней проценты по депозитам тоже должны стремится вниз. Но происходит интересный эффект - банки стали повышать доходность по депозитам, в желании удержать и привлечь клиентов. Большинство инвесторов кладут свои сбережения на небольшой срок 3-6 месяцев и получают наибольшую доходность, постоянно перекладывая средства со счета на счет или даже меняя банки. Это кажется очень выгодным и действительно является одним из самых доходных инструментов, недвижимость пока ему проигрывает. 10% годовых являются психологической границей для частного инвестора, поэтому пока ставка по депозитам не перешла эту границу ожидать перевод средств в недвижимость не стоит. Подробнее в статье по ссылке ⬇️ >>Ссылка на статью<<

Количество сделок на рынке новостроек в Москве по итогам восьми месяцев, по данным Росреестра, сократился на 34% до 33 347 сделок. Выглядит это серьезным падением! Впрочем, очевидно, что эти цифры не показывают полную картину на рынке. Покупатели теперь дольше выбирают объекты, сравнивают максимальное количество параметров: районы, продукт, сроки готовности, условия сделок. При этом, квартиры в ликвидных проектах по-прежнему востребованы и хорошо продаются. Если взять, к примеру, премиальный и бизнес-классы, доля которых сегодня преобладает на рынке, то среди самых продаваемыми новостроек, по данным «Метриум», во II квартале были «Зиларт» от ЛСР, «Коллекция Лужники» от ГК «Абсолют», «Дом 56» (Басманный район) от «Галс-девелопмент» и «Апсайд Тауэрс» от Upside Девелопмент. Вопрос почему❓ Видимо, для покупателей критически важным становятся детали: срок ввода в эксплуатацию (чем раньше, тем лучше), удобство расположения, инфраструктура самого объекта и того, что вокруг и т.д. Покупатели и спрос на рынке есть, изменились требования потребителей, они уже не готовы покупать все подряд, а только объективно хороший, современный продукт. Покупатель стал более требовательным и подготовленным.

⬆️Повышение налогов - в чем суть Теперь большинству из нас — частных инвесторов — придётся платить больше налогов. Пока это лишь предложение Минфина, а не принятый закон. Изменения планируется ввести с 2027 года. Наверняка так и будет. Минфин предлагает объединить доходы физических лиц и применять к их общей сумме прогрессивную шкалу налога — от 13 до 22%. Если у вас все доходы в среднем за месяц меньше 200 тыс.р. то вас все это не коснется, а вот если выше, то вы будете платить больше. Особенно это коснётся частных инвесторов, которые живут в основном на доходы от капитала: дивиденды, проценты по вкладам, купоны, доходы от операций с ценными бумагами, а также прибыль от продажи недвижимости или долей в бизнесе. По новой системе такие доходы объединятся с зарплатой и другими доходами. Тогда часть суммы может облагаться уже по ставке 18, 20 или 22%. Максимальное увеличение ставки — 7 процентов: с нынешних 15 до 22%. На мой взгляд, это очень много. Фактически речь идёт о прогрессивном налоге на богатых. Во всём мире продолжается дискуссия: должны ли богатые платить больше или условия нужно сделать одинаковыми для всех? В нашей стране разрыв между богатыми и бедными остаётся одним из самых больших в мире. Власти пытаются решать эту проблему, но пока разрыв не сокращается. Кроме того, нарастают экономические трудности, поэтому государство решило собрать больше денег с тех, у кого они есть. Логика такого решения понятна. Но приведёт ли оно к хорошему результату — вопрос спорный. Подробнее разбор можно посмотреть в эфире «РБК Радио». Моя подруга Мая сделала его отлично. YouTube VK