ШЕРГИНА Юрист Финансовый советник
Это блог про законы, финансы и инвестиции от финансового юриста Виктории Шергиной. Только доказательный подход к инвестициям на основе рецензируемых научных исследований и надежных эмпирических данных. Сайт www.myfivesteps.ru Админ @vshergina
Mostrar más76 024Suscriptores
-1924 hours
-1017 days
-52330 days
Distribuciones de tiempo de publicación
Carga de datos en curso...
Find out who reads your channel
This graph will show you who besides your subscribers reads your channel and learn about other sources of traffic.
Análisis de publicación
| Mensajes | Vistas | Acciones | Ver dinámicas |
01 Осталось не так много времени, чтобы подать заявление на обмен заблокированных иностранных активов, в том числе фондов FINEX
Ген.директор Инвестпалаты, сообщил, что спрос на активы со стороны зарубежных фондов превысил предложение от российских инвесторов (что стало неожиданностью). Поэтому вопрос к вам: вы не знаете про обмен или не хотите в нем участвовать? В чем дело?🧐
На всякий случай напомню, что вебинар про обмен можно посмотреть тут https://school.myfivesteps.ru/zapisweb20_03 | 10 795 | 96 | Loading... |
02 💳Какие карты для зарубежных платежей сейчас можно оформить дистанционно.
Друзья, давно не обновляла информацию по зарубежным картам. Ниже перечислю, какие варианты сейчас доступны c доставкой в Россию и в другие страны (значком 👌 отметила те, которыми пользуюсь сама)
✅👌карта Фридом Финанс Казахстан (4 валюты счета: евро, доллар, тенге, рубль) виртуальная карта именная, пластиковая карта неименная - внесение депозита не требуется. Стоимость оформления 19900. Можно пополнять рублями из РФ.
✅карта Фридом Финанс Казахстан VIP (4 валюты счета: евро, доллар, тенге, рубль), выпуск возможен при пополнении брокерского счета min на 10000$. стоимость оформления 9900. Карта именная. Можно пополнять рублями из РФ.
✅Invest карта Freedom Finance master card к вашему брокерскому счету Фридом Финанс. 4 счета: доллар, евро, тенге, рубль. Карта именная, стоимость оформления 19900. Можно пополнять рублями из РФ.
✅👌Карта банка СНГ, валюта счета: доллар или евро. Стоимость открытия 27900. Карта именная. Депозит не требуется. Можно пополнять рубялми из РФ.
✅Криптокарта Bybit master card (валюта счета — евро). Стоимость открытия 26900 без промокода, карта именная, депозит не требуется.
✅Крипто карта Kukoin Visa (валюта счета — евро). Стоимость открытия 26900, карта именная, депозит не требуется.
Карты подходят для оплаты в зарубежных магазинах и сервисах, для бронирования билетов, гостиниц и т.п. Их можно пополнять даже самыми небольшими суммами.
Карты оформляются компанией runfinance.ru/?erid=LjN8K82B4
Я лично пользуюсь услугами этого посредника уже 1,5 года и мои ученики тоже. Карты оформляются дистанционно с доставкой в Россию, возможна доставка и в другие страны. Все подробности спрашивайте у менеджеров.
Промокод ANTICLUB2022 дает скидку 2000 рублей на любую карту.
Реклама. ИП ХАСАНОВ А.О. ИНН 772865173858
Erid: LjN8K82B4 | 15 160 | 332 | Loading... |
03 На пресс-конференции Эльвира Набиуллина сообщила, что не исключает повышения ставки, но это не базовый сценарий.
На пресс-конференцию, к сожалению, не смогла пойти, но смотрю трансляцию онлайн. Ссылка тут🔗 | 15 120 | 30 | Loading... |
04 ⚡️ЦБ оставил ключевую ставку на прежнем уровне 16%
Судя по обновленному прогнозу, ставка может остаться на таком уровне до конца года. Жёстко. Прогноз по инфляции тоже повышен на этот год — 4,5-4,8% | 15 960 | 88 | Loading... |
05 Если вы не писали заявление на перевод накопительной пенсии в НПФ, то она находится в портфеле «Расширенный» и управляется УК ВЭБ.РФ
В 2023 ВЭБ.РФ смог заработать лишь минимальную реальную доходность: 0,2%.
В 2022 году доходность портфелей ВЭБ.РФ были ниже инфляции: по расширенному портфелю - 9,7% при росте цен за 2022 год 11,9%. | 16 256 | 84 | Loading... |
06 ❓Поступил вопрос: стоит ли делать отчисления в НПФ (негосударственные пенсионные фонды)
💡Ответ
Давайте посмотрим на реальные цифры:
В прошлом году средневзвешенная доходность НПФ составила всего 7,8% при инфляции 7,4%. Это значит, что деньги почти не работали.
В 2022 году средневзвешенная доходность НПФ составила лишь 3,6% при инфляции 11,9%.
Итого% -8,3% (деньги потеряли покупательную способность)
Поскольку взносы в пенсионные фонды, как правило, предполагают инвестиции на долгосрочные цели, то и выбор инструментов должен быть соответствующим: больше агрессивных активов, которые позволили бы превзойти инфляцию (акции), и меньше консервативных (облигации).
Существующие правила не позволяют НПФ составлять более рискованные портфели. Они инвестируют, в основном, в облигации. Это приводит к тому, что денежные средства на длинном горизонте в лучшем случае сохранят покупательную способность, в худшем — постепенно теряют её.
Поэтому мой всем совет: один раз в жизни выделите пару десятков часов, чтобы разобраться как инвестировать самостоятельно.
Обратимся к опыту развитых стран: к примеру, пенсионные портфели Vanguard предполагают, что инвестор держит 90% средств в акциях и только 10% в облигациях вплоть до своего сорокалетия. К 65 годам доля облигаций увеличивается до 50%. То есть половина портфеля даже при выходе на пенсию остается в акциях. Это стандартная финансовая рекомендация дается для того, чтобы пенсионные сбережения не разъедала инфляция, а человек на пенсии не терял в качестве и уровне жизни (его капитал продолжает расти как минимум не уступая инфляции).
Конечно, в нынешних реалиях только замотивированный человек из России будет формировать портфель так, как его формируют жители развитых стран. В их портфелях доля, приходящаяся на акции, взвешена по капитализации мирового фондового рынка (60% США, 30% развитых стран, 10% развивающихся).
Мы с вами можем инвестировать в иностранные акции только на зарубежных брокерских счетах и только с учетом санкционных рисков, если у вас нет места жительства вне РФ.
Однако это не означает, что нужно ничего не делать. Формируйте долгосрочный портфель хотя бы из российских инструментов. Если делать это грамотно, то вы сможете и сберечь, и приумножить заработанные средства, что позволит не потерять качество жизни в будущем. | 17 003 | 94 | Loading... |
07 Сейчас много говорят об эволюции зарплат в РФ. Мол, вернутся люди с фронта, где получают по 200 тыс. в месяц, и уже не согласятся работать за 50-60 тыс. Вкупе с существующим дефицитом кадров это приведет к еще большему росту зарплат (и к инфляции).
Что думаете? Наблюдаете дефицит кадров или рост зарплат в своей сфере? | 21 772 | 92 | Loading... |
08 12 способов найти больше средств для инвестиций. Рассылка понедельника.
👉 жмите на ссылку | 25 760 | 71 | Loading... |
09 Задумывались когда-нибудь, что все вещи, которые вас окружают, были деньгами? А деньги — потраченным временем и энергией. Напишите в комментариях одно приложение в своем телефоне (один сайт или один магазин), которое, на ваш взгляд, является самыми вредным для кошелька. Wildberries? OZON? 🧐 (чаще всего их безжалостное удаление благотворно сказывается на личных финансах). | 31 636 | 95 | Loading... |
10 Друзья, я собрала в один гайд все действия, которые совершаю со своими деньгами каждый день, месяц, квартал и год. Их немного (всего 4). Получилось что-то вроде 4-х ступенчатой системы управления личными финансами. Я выстраивала её буквально годами. Возможно, вам будет полезны все её этапы либо какая-то часть. Забирайте. Это абсолютно бесплатно.
https://myfivesteps.ru/gaid | 30 784 | 230 | Loading... |
11 Почитала я ваши вопросы, и поняла, что мне надо менять друзей! Мои реальные друзья не задают мне столько вопросов обо мне)) да на вашем фоне им вообще на меня плевать!😂 я ожидала больше вопросов о деньгах, инвестициях, счетах, переводах и т.п.
Спасибо за интерес! Буду думать, что с этим делать❤️ | 32 397 | 7 | Loading... |
12 Давайте представим, что мы с вами друзья, которые, наконец, выбрались на совместный ужин. Что бы вы у меня спросили? (учитывая, что я очень люблю поговорить на любые темы). Напишите в комментариях, пожалуйста. | 29 534 | 14 | Loading... |
13 Сегодня в рассылке моя статья «Как инвестировать, если вам больше 40»
Ссылка https://myfivesteps.ru/blog/tpost/v6vpbmx8i1-kak-investirovat-esli-vam-40
Есть здесь инвесторы 40+?🧐 | 30 591 | 102 | Loading... |
14 Вернусь на 3 недели назад и покажу вам поездку в Стамбул, а заодно расскажу несколько фактов про экономику Турции (потому что невозможно о ней не думать, приехав в эту страну).
Если честно, я не люблю этот город (простите, любители Стамбула). Слишком уж он хаотичный.
Это был конец марта, Турция готовилась к муниципальным выборам. На которых, как потом выяснится, правящая партия Эрдогана проиграла. Причем, оппозиция взяла верх во многих крупных городах — Стамбуле, Анкаре, Анталии и Измире.
Немаловажная причина проигрыша правящей партии — проблемы в экономике. Эрдоган ведет весьма нетрадиционную экономическую политику. Для нее даже придумали специальный термин — эрдоганомика.
Центральный банк Турции фактически не способен вести независимую ДКП, ему приходится плясать под дудку консервативного исламизма Эрдогана.
Как известно, ислам предвзято относится к процентам и считает их грехом. По этой причине Эрдоган всячески противится повышению ключевой ставки даже при высокой инфляции. Сейчас ставка ЦБ в Турции равно 50%, а инфляция около 70%. Это, конечно, лучше, чем в 2022 году, когда ставка была около 10% при инфляции в 85%, но всё равно недостаточно, чтобы обуздать рост цен и остановить девальвацию турецкой лиры.
Всего 20 лет назад Турция была страной со стремительно растущей экономикой. Но исламизация и эрдоганомика, к сожалению, её сгубили.
Остается только надеятся, что когда-нибудь здравый смысл возьмет верх. У Турции прекрасная демография и стратегически выгодное местоположение. Жить бы и процветать, но нет.
P.S. Кофейня с чизкейками Viyana Kahvesi у Галатской башни это must. Обязательно остановитесь там на чашку кофе или турецкого чая с десертом (я равнодушна к турецкой выпечке, но это кафе точно стоит посещения). | 35 437 | 86 | Loading... |
15 Глава BlackRock Ларри Финк высказал хоть и не новую, но натолкнувшую на размышления мысль:
"Мы тратим огромное количество энергии на то, чтобы помочь людям жить дольше. Но даже малая часть этих усилий не тратится на то, чтобы помочь людям позволить себе эти дополнительные годы", - пишет он. "Сегодня в США пенсионное послание, которое правительство и компании говорят своим работникам, звучит следующим образом: "Вы предоставлены сами себе"".
Мир стоит перед лицом надвигающегося "пенсионного кризиса", который потребует переосмысления пенсионного обеспечения и режима работы по мере того, как медицинские достижения будут способствовать увеличению продолжительности жизни. К 2050 году каждый шестой человек в мире будет старше 65 лет, по сравнению с одним из 11 человек в 2019 году».
___________
Подумалось: в следующий раз, когда будете принимать очередную витаминку, не забудьте пополнить пенсионный портфель) | 27 430 | 107 | Loading... |
16 27 марта ушел из жизни Нобелевский лауреат Даниэль Канеман. Психолог, который кардинально изменил подход к инвестированию.
Предлагаю сегодня почитать одноименную статью журналиста the Wall Street Journal Джейсона Цвейга в память о Канемане.
Мало кто знает, что Цвейг помогал Канеману писать книгу «Думай медленно, решай быстро», и этот опыт довел Цвейга до панической атаки.
Перевод статьи я разместила по ссылке на сайте 👇
https://myfivesteps.ru/blog/tpost/p5uncux3d1-psiholog-kotorii-kardinalno-izmenil-podh
Кстати, Канеман был пассивным индексным инвестором. Нужны ли еще аргументы в пользу этого подхода?) | 31 027 | 92 | Loading... |
17 🇳🇴В Норвегии находится крупнейший в мире Пенсионный фонд, оцениваемый почти в 1,4 триллиона долларов. И это, конечно, воодушевляющий пример того, как можно инвестировать деньги граждан.
В 2023 году фонд показал рекордную прибыль, чему способствовали инвестиции в технологические компании, такие как Microsoft, Apple и Nvidia.
Фонд был основан в 1996 году для размещения излишков доходов от экспорта нефти и природного газа.
Состав портфеля фонда сейчас выглядит так:
🔸Акции 70,5%
🔸Облигации 27,1%
🔸Недвижимость и инфраструктура 2,4%
Как видите, большая часть фонда инвестирована в акции — 70,5%. Причем, они начинали с 40% акций и постепенно нарастили долю. Это позволило фонду существенно увеличивать капитал с годами. Большинство пенсионных фондов во всем мире, в отличие от Норвегии, инвестируют внутри своих стран и в консервативные активы (облигации), и это дает куда более скромные результаты.
В целом, фонд инвестирует в 9 000 компаний по всему миру, наибольшая доля приходится на компании США.
Кстати, последний раз я писала о Норвежском фонде в 2021 году и тогда его размер был 1 трлн.$. Отличный результат за 3 года. | 31 118 | 96 | Loading... |
18 ⏰ Last call:
До закрытия дверей Антиклуба осталось менее 12 часов.
Самое время вспомнить Канемана с его «ловушкой оптимизма» по поводу будущего и понять, что лучшего момента для заботы о себе уже не будет.
Ждем вас!
Переходите по ссылке https://myfivesteps.ru/anticlub | 25 239 | 10 | Loading... |
19 ⏰ Last call:
До закрытия дверей Антиклуба осталось менее 12 часов.
Самое время вспомнить Канемана с его «ловушкой оптимизма» по поводу будущего и понять, что лучшего момента для заботы о себе уже не будет.
Ждем вас!
Переходите по ссылке https://myfivesteps.ru/anticlub | 211 | 0 | Loading... |
20 Часто мои подписчики возраста 50-60+ спрашивают, а не поздно ли разбираться во всех этих акциях-облигациях. Я всегда отвечаю, мол, нет, конечно, не поздно. Даже на пенсии часть ваших средств должна быть в активах, опережающих инфляцию. Однако будет гораздо убедительнее, если я «дам микрофон» пенсионерке, которая «набила шишек», но, в конце концов, разобралась во всех инструментах и выбрала правильную стратегию.
Встречайте, история Светланы из Сибири. Здесь видео 👉 ссылка, а здесь её история:
Светлане 58 лет, она недавно вышла на пенсию. По профессии Светлана инженер, а по характеру — оптимист.
В 2008 году на семейном совете было принято решение купить акции Сбербанка на пике финансового кризиса. Семья Светланы забыла о бумагах на несколько лет и вспомнила только в 2020 году, когда понадобились деньги. К тому моменту акции выросли в цене и принесли ощутимую прибыль. Но этот опыт оказался скорее случайным удачным вложением, а не результатом продуманной стратегии. В итоге сохранить деньги не удалось: деньги были безвозвратно потеряны на трейдинге. Негативный опыт торговли ценными бумагами привел Светлану к желанию разобраться в инвестициях.
В 2021 году она прошла курс «5 шагов в инвесторы» и поняла, какие ошибки совершила.
Ошибка 1: у Светланы отсутствовала чёткая инвестиционная цель.
Ошибка 2: Прибыль нужно было реинвестировать.
На курсе она разобралась в основах финансового планирования и разработала стратегию. Её главная цель — защитить накопленные за годы трудовой деятельности средства от инфляции и экономической нестабильности.
Очередной кризис случился в 2022 году. В период глобальных потрясений Светлана, как и многие, столкнулась с неуверенностью и страхом. Как только появился Антиклуб, Светлана сразу решила присоединиться.
В клубе Светлана смогла систематизировать свои знания и опыт. Она разработала чёткую инвестиционную стратегию, разделив свои финансы на три портфеля: краткосрочный, среднесрочный и долгосрочный. В её среднесрочном портфеле преобладают облигации с разными сроками погашения, а в долгосрочном в основном акции. Светлана продолжает инвестировать и активно изучать финансы и инвестиции, мотивируя своим примером родственников.
💬 «Деньги обязательно должны работать, а занятия в клубе позволяют мозгу заниматься мыслительным процессом, что особенно актуально в возрасте».
История Светланы — отличное напоминание о том, что начать инвестировать можно в любом возрасте, но для успеха необходимо постоянное обучение и применение полученных знаний на практике.
Вот её история и видео-отзыв об Антиклубе — обязательно посмотрите и вдохновитесь! Возраст точно не помеха. | 21 374 | 23 | Loading... |
21 Причина, по которой мы действительно не любим ходить на работу, в том, что контроль своего времени является одним из самых важных параметров счастья. Люди чувствуют себя несчастными, когда кто-то за них определят, где им быть и что делать. И наоборот, ощущение счастья возрастает, когда мы сами распоряжаемся своим временем [Time, money, and happiness Cassie Mogilner, Michael I Norton]
Поэтому в пятницу большинство офисных работников чувствует подъем настроения – впереди два дня, когда ты сам себе хозяин.
И здесь расхожее выражение «за деньги счастья не купишь» обретает совершенно иной смысл. За деньги можно купить абсолютный контроль над своим временем, если вы создали портфель в 25 своих годовых бюджета. Но это требует большого терпения. Гораздо проще с помощью денег обеспечить себе свободу маневра, скопив 2-3 годовых бюджета. Даже этот запас делает человека смелее и решительнее, если ему нужно сменить надоевшую работу или профессию, взять паузу в деятельности, переехать в другой город или выйти из гнетущих отношений.
Еще один интересный способ поднять свой уровень счастья — повысить уровень самоконтроля и дисциплины (например, регулярно заниматься зарядкой или пополнять свой портфель). Люди с высоким уровнем самоконтроля испытывают большее удовлетворение жизнью, потому что они способны эффективно регулировать свои действия и направлять их на достижение долгосрочных целей, избегая при этом краткосрочных искушений, которые могут привести к негативным последствиям. Поэтому внедрение хороших привычек, том числе финансовых, способствует увеличению уровня счастья. [Why are people with high self-control happier? The effect of trait self-control on happiness as mediated by regulatory focus, Tracy T.L. Cheung, Marleen Gillebaart, Floor Kroese и Denise De Ridder] | 20 696 | 282 | Loading... |
22 Узнайте уровень ваше финансовой грамотности за 3 минуты
Раз в год я предлагаю вам пройти тест на финансовую грамотность по методике Анны Марии Лусарди. Он проводится учеными во многих странах мира и помогает оценить уровень знаний в сфере финансов и инвестиций.
Вопросы каждый год немного отличаются. Их всего 10. Весь тест занимает всего 3-5 минут. Проверьте свой уровень и поделитесь результатами в комментариях!
Тест можно пройти в телеграм-боте по ссылке https://myfivesteps.ru/fintest | 20 051 | 237 | Loading... |
23 ♟️Как шахматная доска обанкротила короля
Обсудите эту историю с ребенком
Один министр в Индии изобрел игру в шахматы и подарил ее своему королю.
Игра так понравилась королю, что он пообещал министру любую награду.
Министр попросил нечто странное:
"Дайте мне одно зерно риса за первую клетку шахматной доски, 2 зерна за вторую клетку, 4 зерна за третью клетку, 8 за четвертую и так далее до последней клетки".
Король был почти оскорблен такой мелочной просьбой. Несколько зерен риса?
Он рассмеялся и попросил своего казначея разобраться с просьбой министра.
Казначей ушел и вернулся через некоторое время весь в поту. Он сказал: "Здесь недостаточно риса, чтобы выполнить его просьбу".
Король был потрясен. "Что Вы имеете в виду? В наших амбарах нет достаточного количества риса?!»
Казначей ответил: "Ваше величество, во всем мире не хватит риса, чтобы выполнить его просьбу!"
Как такое может быть?
На первых 10 клетках шахматной доски в общей сложности было бы всего 2 047 зерен. Это меньше 300 грамм.
Но помните, что каждый клетка удваивает предыдущую.
К тому времени, когда вы дойдете до 30 квадратов, у вас будет более миллиарда зерен.
На 64-м квадрате общая сумма составит более 18 КВИНИЛЛИОНОВ зерен риса. Это 18 с 18 нулями.
Для сравнения, годовое производство риса составляет около 784 миллионов метрических тонн. Это примерно 11,7 квадриллионов зерен риса.
18 квинтиллионов - это в 1 500 раз больше всего мирового производства риса!
И все начиналось с одного зерна.
Эта история — экстремальный пример работы сложного процента. Как и королю в этой истории, нам трудно представить, что можно начать с 1 зернышка и преумножить его до таких невероятных размеров.
Теперь представьте, что каждый квадрат — это один год вашей жизни, а первое зерно — это ваши инвестиции.
Конечно, вы не сможете удваивать свои вложения каждый год со 100%-ной доходностью. Но даже 5000 рублей, вкладываемые каждый месяц под 10% годовых, через 45 лет превратятся в 53 миллиона рублей. А фондовый рынок США, к примеру, удваивал вложения инвесторов каждые 7-10 лет.
Сложный процент контринтуитивен, но тот, кто его поймет, будет иметь преимущество. Расскажите ребенку эту историю, а еще лучше проведите эксперимент с настоящей шахматной доской и рисом. | 23 862 | 420 | Loading... |
24 Канал катится в пропасть.
Не скрою, после этого сообщения я почувствовала злость. Я легко выхожу из себя, когда дело касается дорогих мне людей (здесь конкретно имеется в виду резидент нашего клуба Наиля, о которой я писала здесь).
Я даже советовалась с командой, а не заблокировать ли автора, но мы решили поступить по-другому.
В марте исполнилось 2 года нашему закрытому клубу. Весь месяц мы проводили зум-интервью с резидентами, чтобы узнать, что держит их в клубе и что для них является его главной ценностью. Кусочки этих созвонов мы постепенно выкладываем на сайт нашего сообщества.
Мы очень хотели объединить как можно больше людей, стремящихся к финансовой независимости, и у нас это получилось. Я в восторге от каждого резидента, с которым мне удалось поговорить лично и чьи интервью я посмотрела в записи. Я восхищаюсь и пенсионерами из Сибири, и программистами из Москвы, и научными сотрудниками из Германии! Вы все потрясающие!
Мы также отчетливо видим, что двигаться вместе гораздо проще только в том случае, если внутри есть атмосфера взаимной поддержки и уважения, и очень хотим её сохранить.
Поскольку сейчас открыты двери в наш клуб, чтобы поддержать продуктивную и позитивную атмосферу внутри, мы хотели бы обозначить ряд качеств и поведенческих моделей, которые находятся вне рамок наших общих ценностей и не приветствуются в нашем клубе (проще говоря, людей с такими качествами мы НЕ хотим видеть в клубе):
Обесценивание достижений других — недопустимо умалять успехи и результаты усилий других членов сообщества, независимо от их масштаба.
Агрессивная критика — конструктивная критика приветствуется, но агрессивное выражение мнений, направленное на унижение других участников и их идей, неприемлемо.
Разжигание споров — избегаем любых действий, способных вызвать ненужные конфликты или споры
Шумиха вокруг "быстрых денег" — мы дистанцируемся от обсуждения недоказанных и рискованных стратегий быстрого обогащения, которые могут ввести в заблуждение и нанести вред участникам сообщества.
Неуважение к начинающим — каждый из нас когда-то начинал, поэтому важно поддерживать новичков, а не критиковать их за отсутствие опыта
Хамство — у нас нулевая толерантность к грубости, неуважению и агрессивному общению в адрес участников сообщества.
Постоянный пессимизм — мрачные прогнозы и негативное отношение к будущему, утверждения вроде "всё будет плохо" и "ничего не получится", подрывают мотивацию и не способствуют конструктивной атмосфере. Мы понимаем, что оптимистичный реализм это та модель мышления, которая позволяет достичь успеха и в долгосрочном инвестировании, и в жизни в целом.
Всех тех, кто разделяет с нами эти ценности, ждем в нашем сообществе. Двери будут открыты до воскресенья. | 27 001 | 25 | Loading... |
25 Media files | 22 550 | 2 | Loading... |
26 ⚡️ Тем временем индекс Мосбиржи сегодня превысил 3400 пунктов впервые с февраля 2022 года. Не всё же нам про рекорды S&P500 говорить) | 23 814 | 35 | Loading... |
27 💬 Вклады сейчас дают отличную доходность. Зачем инвестировать в облигации, если доходность по ним ниже, а риски выше?
Друзья, никакой инструмент никогда не рассматривается в отрыве от времени.
Сейчас действительно аномальный период — ключевая ставка высокая (16%) и краткосрочные доходности по обязательствам выше долгосрочных.
Например, вы можете найти вклады на год с доходностью 14-15%, в то время как доходность 10-летних ОФЗ находится на уровне 13,5% годовых.
Однако такая инверсия не будет длится вечно и кривая доходности вернется в свое нормальное состояние, когда:
1) ключевая ставка снизится и доходности в целом станут ниже (и по вкладам, и по облигациям)
2) краткосрочные доходности будут ниже долгосрочных.
Так почему же именно сейчас кто-то может предпочесть вложиться в облигации вместо вклада? Именно по причине времени — на какой срок вы можете получить высокую доходность по депозиту? Максимум год-два, а потом придется перекладывать деньги под всё более низкую ставку, пока она не достигнет примерно 8% (средняя доходность депозитов и средний уровень инфляции за последние 20 лет).
Облигации же позволят вам зафиксировать более высокую доходность сразу на 3+ лет (и даже 10+ лет).
В чем ещё плюсы и минусы этих инструментов?
🔸Вклады застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей в каждом банке. Облигации на брокерском счете — нет.
🔸 Надежность облигаций может быть сопоставима вкладам: например, можно купить облигации, выпущенные Сбербанком или Минфином (ОФЗ).
🔸Облигации можно в любой момент продать и забрать деньги. Если сделать то же самое с вкладом раньше срока, то можно потерять все накопленные проценты.
🔸В облигациях есть дополнительный процентный риск: если ключевая ставка пойдет вверх, то они подешевеют, и наоборот, при снижении ключа, стоимость облигаций в вашем портфеле возрастет (на этом можно дополнительно заработать, если покупать облигации в период высокой ключевой ставки как сейчас). Избежать процентного риска можно, если покупать облигации с плавающим купоном или брать их четко под срок вашей цели. Например, вы копите на первоначальный взнос за квартиру, который будете вносить через 3 года, берите облигации со сроком погашения через 3 года.
Важно понимать, что долгосрочно доходностью инструментов без риска находится на уровне инфляции. Если ваша задача сохранить покупательную способность денег на длинном горизонте, то это должно быть комбо облигаций + акций. | 27 553 | 129 | Loading... |
28 Разница в оплате труда женщин и мужчин. Не хватает России. Она бы попала в список аккурат на второе место после Южной Кореи.
В глобальном индексе гендерного неравенства Россия занимает 81 место из 156.
Причем у нас всё очень неплохо с уровнем образования женщин, их вовлеченностью в экономику и здоровьем. Наши женщины трудятся (причем и на работе, и дома), 41% работающих женщин имеет высшее образование (мужчин 30%), ожидаемая продолжительность жизни женщин устойчиво растет, женщины живут существенно дольше мужчин (в среднем на 10 лет). При этом мужчин в России рождается больше, чем женщин, но пенсионерок в 2 раза больше, чем пенсионеров (причина — высокая смертность мужчин от алкоголя, наркотиков, ДТП, убийств и пр.).
При этом по данным Росстата женщины зарабатывают на 28% меньше мужчин. В будни женщины работают в среднем 11,6 часов: 5,6 часов вне дома и почти 6 часов дома (занимаются домашним хозяйством). Мужчины работают 9,1 часов вне дома и 1,5 часа занимаются домашним хозяйством Итого 10,6 часов работы у мужчин vs 11,6 ).
Вывод как всегда тот же: зарабатываем меньше, неоплачиваемого труда выполняем больше, живем дольше. И о деньгах думаем меньше мужчин почему-то 🤐 | 26 656 | 291 | Loading... |
29 Как Наиля пережила личную потерю и выстроила финансовую стратегию
Истории участников Антиклуба
Наиле 35 лет, она живёт с дочкой в Подмосковье и владеет небольшим бизнесом по ресайклингу одежды. Этот вид деятельности не приносит ощутимых доходов, зато приносит Наиле искреннее удовольствие.
В отличие от многих в её окружении, которые предпочитают тратить, Наиля всегда искала способы копить и приумножать свои средства, но инвестиции казались чем-то загадочным и странным. Интерес к инвестированию появился после книги «Путь к финансовой свободе» Бодо Шефера, а курс «5 шагов в инвесторы» помог сформировать первые небольшие накопления. Решение присоединиться к Антиклубу пришло, как способ справиться с тревогой и найти поддержку среди единомышленников после глобальных потрясений 2022 года.
Осенью 2023 года ушёл из жизни муж, и Наиля оказалась в ситуации, когда нужно было одной обеспечивать себя и дочь, а также поддерживать работу бизнеса.
В клубе Наиля нашла не только поддержку и общие ценности среди участников, но и значительно углубила свои знания в области инвестирования. Эти знания помогли ей преобразовать накопления в инвестиционный портфель, который на сегодняшний день составляет $40 тыс. Также Наиля преодолела страх перед финансовой документацией и налогообложением благодаря доступным и понятным инструкциям в клубе.
Такой финансовый успех вдохновляет её не останавливаться: Наиля стремится выйти на пенсию как можно раньше и не зависеть от зарплаты.
💬 «Это тот самый клуб, который помогает сохранить и приумножить, а не потратить. Всегда после эфиров у меня очень хорошее настроение. Есть уверенность, что всё будет хорошо!»
История Наили показывает, как обучение и взаимоподдержка помогают справиться с личными кризисами и выстроить план достижения финансовых целей.
Наиля оставила видео-отзыв — посмотрите его:
https://youtu.be/ImIo4okmY3Q?si=pM7yPy5Lcmqi-Uf8
Я лично благодарю Наилю и других резидентов клуба, которые своими историями помогают бОльшему числу людей увидеть путь к финансовой независимости. | 25 468 | 12 | Loading... |
30 Какие новые законы вступили в силу в апреле
1️⃣ Пенсии.
На 7,5% выросли социальные пенсии: по старости, по инвалидности, по потере кормильца, детям, родители которых неизвестны.
Так, детям с инвалидностью прибавят 1287,59 ₽ — до 18 455,42 ₽. А социальная пенсия по старости увеличилась на 536,5 ₽ — до 7689,83 ₽.
Постановление Правительства от 5.03.2024 г. № 262
2️⃣ Новостройки
Начал действовать очередной мораторий на взыскание неустойки с застройщиков. Он продлится с 22 марта по 31 декабря 2024 года. В этот период дольщики не смогут взыскать со строительной компании деньги за нарушение сроков сдачи дома или передачу квартиры с дефектами.
Постановление Правительства от 18.03.2024 г. № 326
3️⃣ Военная служба
Начался весенний призыв на военную службу впервые по новым правилам. Теперь призвать на срочную службу могут молодых людей с 18 до 30 лет. Но если мужчина уже был зачислен в запас, например, по достижению 27 лет, призвать его не могут.
Указ Президента Российской Федерации от 31.03.2024 № 222.
4️⃣ Отдых.
С 30 марта 2024 года гостиницы, дома отдыха и другие объекты размещения смогут заселять граждан РФ без паспорта, по биометрическим данным. Для этого у человека должна быть подтвержденная биометрия. Ее оформляют в отделениях банков, социального фонда, в МФЦ.
Еще с апреля гостиницы и хостелы Санкт-Петербурга будут взимать с гостей старше 18 лет курортный сбор — 100 ₽ в сутки. Цель поездки не важна, за исключением лечения — в этом случае сбор платить не надо.
Также не придется платить тем, кто постоянно прописан в городе, работает там по трудовому договору или имеет жилье, многодетным семьям, малоимущим, людям с инвалидностью 1 и 2 групп, учащимся очных отделений петербургских ссузов и вузов до 24 лет и еще некоторым категориям льготников.
Постановление Правительства РФ от 20.03.2024 № 341
Закон Санкт-Петербурга от 29.06.2023 года № 419-81
5️⃣ Заграничные посылки.
С 1 апреля 2024 года снизился с 1000 до 200 евро порог беспошлинного ввоза посылок из-за границы.
6️⃣ Реклама.
С 22 марта 2024 года гражданам нельзя рекламировать свои товары и услуги на площадках иностранных агентов. Нарушение запрета грозит штрафом от 2000 до 2500 ₽ для обычных людей, от 4000 до 20 000 ₽ — для ИП.
Федеральный закон от 11.03.2024 № 42-ФЗ.
❗Напоминание про декларацию
Если вы в 2023 году:
▪️продали имущество раньше минимального срока владения,
▪️выиграли деньги до 15 000 ₽,
▪️ получили доход по ГПД без налогового агента,
▪️ получили в дар не от близких родственников недвижимость, транспортные средства, акции, доли паи;
▪️получили доходы от источников, находящихся за пределами Российской Федерации,
то вам нужно подать декларацию 3-НДФЛ. Срок подачи в этом году продлен до 2 мая из-за праздников.
Семьи с двумя и более детьми освобождаются от налога, если продали жилье, и в этом же году или не позднее 30 апреля следующего года купили более дорогое или большее по площади жилье.
Как вам законы? | 24 734 | 161 | Loading... |
31 Вчера отвечала на вопросы подписчиков в запрещенной сети. Сохраню здесь часть ответов. | 26 195 | 69 | Loading... |
Осталось не так много времени, чтобы подать заявление на обмен заблокированных иностранных активов, в том числе фондов FINEX
Ген.директор Инвестпалаты, сообщил, что спрос на активы со стороны зарубежных фондов превысил предложение от российских инвесторов (что стало неожиданностью). Поэтому вопрос к вам: вы не знаете про обмен или не хотите в нем участвовать? В чем дело?🧐
На всякий случай напомню, что вебинар про обмен можно посмотреть тут https://school.myfivesteps.ru/zapisweb20_03
❤ 96👍 43😁 6
💳Какие карты для зарубежных платежей сейчас можно оформить дистанционно.
Друзья, давно не обновляла информацию по зарубежным картам. Ниже перечислю, какие варианты сейчас доступны c доставкой в Россию и в другие страны (значком 👌 отметила те, которыми пользуюсь сама)
✅👌карта Фридом Финанс Казахстан (4 валюты счета: евро, доллар, тенге, рубль) виртуальная карта именная, пластиковая карта неименная - внесение депозита не требуется. Стоимость оформления 19900. Можно пополнять рублями из РФ.
✅карта Фридом Финанс Казахстан VIP (4 валюты счета: евро, доллар, тенге, рубль), выпуск возможен при пополнении брокерского счета min на 10000$. стоимость оформления 9900. Карта именная. Можно пополнять рублями из РФ.
✅Invest карта Freedom Finance master card к вашему брокерскому счету Фридом Финанс. 4 счета: доллар, евро, тенге, рубль. Карта именная, стоимость оформления 19900. Можно пополнять рублями из РФ.
✅👌Карта банка СНГ, валюта счета: доллар или евро. Стоимость открытия 27900. Карта именная. Депозит не требуется. Можно пополнять рубялми из РФ.
✅Криптокарта Bybit master card (валюта счета — евро). Стоимость открытия 26900 без промокода, карта именная, депозит не требуется.
✅Крипто карта Kukoin Visa (валюта счета — евро). Стоимость открытия 26900, карта именная, депозит не требуется.
Карты подходят для оплаты в зарубежных магазинах и сервисах, для бронирования билетов, гостиниц и т.п. Их можно пополнять даже самыми небольшими суммами.
Карты оформляются компанией runfinance.ru/?erid=LjN8K82B4
Я лично пользуюсь услугами этого посредника уже 1,5 года и мои ученики тоже. Карты оформляются дистанционно с доставкой в Россию, возможна доставка и в другие страны. Все подробности спрашивайте у менеджеров.
Промокод ANTICLUB2022 дает скидку 2000 рублей на любую карту.
Реклама. ИП ХАСАНОВ А.О. ИНН 772865173858
Erid: LjN8K82B4
❤ 156👍 88🤬 5👏 1
На пресс-конференции Эльвира Набиуллина сообщила, что не исключает повышения ставки, но это не базовый сценарий.
На пресс-конференцию, к сожалению, не смогла пойти, но смотрю трансляцию онлайн. Ссылка тут🔗
❤ 81👍 31🤬 5😁 4
⚡️ЦБ оставил ключевую ставку на прежнем уровне 16%
Судя по обновленному прогнозу, ставка может остаться на таком уровне до конца года. Жёстко. Прогноз по инфляции тоже повышен на этот год — 4,5-4,8%
👍 108🤬 52🤔 19🔥 13😁 9❤ 8
Если вы не писали заявление на перевод накопительной пенсии в НПФ, то она находится в портфеле «Расширенный» и управляется УК ВЭБ.РФ
В 2023 ВЭБ.РФ смог заработать лишь минимальную реальную доходность: 0,2%.
В 2022 году доходность портфелей ВЭБ.РФ были ниже инфляции: по расширенному портфелю - 9,7% при росте цен за 2022 год 11,9%.
😱 151😢 65👍 12❤ 9
❓Поступил вопрос: стоит ли делать отчисления в НПФ (негосударственные пенсионные фонды)
💡Ответ
Давайте посмотрим на реальные цифры:
В прошлом году средневзвешенная доходность НПФ составила всего 7,8% при инфляции 7,4%. Это значит, что деньги почти не работали.
В 2022 году средневзвешенная доходность НПФ составила лишь 3,6% при инфляции 11,9%.
Итого% -8,3% (деньги потеряли покупательную способность)
Поскольку взносы в пенсионные фонды, как правило, предполагают инвестиции на долгосрочные цели, то и выбор инструментов должен быть соответствующим: больше агрессивных активов, которые позволили бы превзойти инфляцию (акции), и меньше консервативных (облигации).
Существующие правила не позволяют НПФ составлять более рискованные портфели. Они инвестируют, в основном, в облигации. Это приводит к тому, что денежные средства на длинном горизонте в лучшем случае сохранят покупательную способность, в худшем — постепенно теряют её.
Поэтому мой всем совет: один раз в жизни выделите пару десятков часов, чтобы разобраться как инвестировать самостоятельно.
Обратимся к опыту развитых стран: к примеру, пенсионные портфели Vanguard предполагают, что инвестор держит 90% средств в акциях и только 10% в облигациях вплоть до своего сорокалетия. К 65 годам доля облигаций увеличивается до 50%. То есть половина портфеля даже при выходе на пенсию остается в акциях. Это стандартная финансовая рекомендация дается для того, чтобы пенсионные сбережения не разъедала инфляция, а человек на пенсии не терял в качестве и уровне жизни (его капитал продолжает расти как минимум не уступая инфляции).
Конечно, в нынешних реалиях только замотивированный человек из России будет формировать портфель так, как его формируют жители развитых стран. В их портфелях доля, приходящаяся на акции, взвешена по капитализации мирового фондового рынка (60% США, 30% развитых стран, 10% развивающихся).
Мы с вами можем инвестировать в иностранные акции только на зарубежных брокерских счетах и только с учетом санкционных рисков, если у вас нет места жительства вне РФ.
Однако это не означает, что нужно ничего не делать. Формируйте долгосрочный портфель хотя бы из российских инструментов. Если делать это грамотно, то вы сможете и сберечь, и приумножить заработанные средства, что позволит не потерять качество жизни в будущем.
👍 218❤ 94👏 8🔥 3
Сейчас много говорят об эволюции зарплат в РФ. Мол, вернутся люди с фронта, где получают по 200 тыс. в месяц, и уже не согласятся работать за 50-60 тыс. Вкупе с существующим дефицитом кадров это приведет к еще большему росту зарплат (и к инфляции).
Что думаете? Наблюдаете дефицит кадров или рост зарплат в своей сфере?
🤔 281😢 74👍 35😁 15❤ 9
12 способов найти больше средств для инвестиций. Рассылка понедельника.
👉 жмите на ссылку
12 способов найти больше денег для инвестиций
❤ 147🔥 50👍 27😁 1😱 1
Задумывались когда-нибудь, что все вещи, которые вас окружают, были деньгами? А деньги — потраченным временем и энергией. Напишите в комментариях одно приложение в своем телефоне (один сайт или один магазин), которое, на ваш взгляд, является самыми вредным для кошелька. Wildberries? OZON? 🧐 (чаще всего их безжалостное удаление благотворно сказывается на личных финансах).
🔥 297😁 124👍 93❤ 42🤔 12🤬 4
Друзья, я собрала в один гайд все действия, которые совершаю со своими деньгами каждый день, месяц, квартал и год. Их немного (всего 4). Получилось что-то вроде 4-х ступенчатой системы управления личными финансами. Я выстраивала её буквально годами. Возможно, вам будет полезны все её этапы либо какая-то часть. Забирайте. Это абсолютно бесплатно.
https://myfivesteps.ru/gaid
🔥 644❤ 292👍 114🥰 12🤬 3🤔 2