Записки инвестора

🫥 Инвестиции в кредит - "отмыл и проинвестировал" почти на 200 тысяч 17 000 и 45 - это два главных числа за прошедший месяц в моем эксперименте "Инвестиции в кредит". Сможете угадать что они означают? Продолжаю грабить банки, 😈 законно воруя у них деньги с кредиток и размещая все на фондовом рынке. 🎯Цель эксперимента прежняя - заработать миллион, не использую собственных денег! 🤑 📌 Основная статиcтика по эксперименту: ▪️срок эксперимента - 17 месяцев ▪️ за прошлый месяц "отмыл" на кредитках 17 000 р. ▪️за все время - >152 тыс. ▪️Капитал на бирже = 174 тыс. (из них бумажный рост - 21'000). ▪️отказался от использования Кубышек Тинькофф. По остальным кредиткам без изменений ▪️Взял паузу на несколько месяцев для восстановления кредитного рейтинга (потихоньку начинает увеличиваться). 😁 Ради интереса посчитал сколько мне в среднем приносит одна операция по переводу денег с одного места в другое (кредитка, дебетовка или вклад). И сколько мне приносит моя "подработка" 💰377 рублей - стоит мой клик (или несколько клиентов) в банковском приложении. И около 8 000 рублей стоит мой час "работы". При таких условиях, я бы не против был поработать 8 / 5. Читать дальше: 👉 | Блог | Дзен |👈

​​✂️ Семь раз отмерь, один отрежь! У меня всегда есть занятие в начале месяца. Я сажусь и начинаю выбирать категории повышенного кэшбэка по всем имеющимся картам. 🎯 Цель - максимально выгодно закрыть большинство часто используемые категорий семейных трат. Данные по категориям заношу в таблицу. Считаю, лучше потратить один раз в месяц минут 10, зато свести все циферки по кэшбэку в одно место, чем каждый раз перед покупкой судорожно вспоминать, "где же у меня выпало "20% на мухобойки?" и прыгать по приложениям банков в поисках этой категории. Особенно проблематично это делать, если карты оформлены на несколько человек. ‼️ Небольшой финхак! Если есть возможность, при выборе категорий я выбираю - "1% на все". Некоторые банки позволяют это делать. Зачем? Бывает, оплатил что-то в повышенной категории, но МСС оказался не тот, и ты лишаешься всего потенциального кэшбэка (для примера: как я потерял пару тысяч на кэшбэк). 1% на все помогает немного подсластить обиду и гарантированно хоть что-то "заработать". 📌 Кстати про траты. Как мы тратим деньги? Категории повышенного кэшбэк в основном мы используем только в крупных покупках: суперы, Такси, Аптеки (привет ГПБ) или Кафе, рестораны, ЖКХ (ОТП) и т.д. Всякую мелочь оплачиваем в основном так называемой "Главкартой" - с универсальным повышенным кэшбэк на всё. Я не вижу смысла ловить микровыгоду в каждой мелкой покупке. Типа по этой карте банк мне заплатит на целый процент выше за определенную категорию, чем я получу по Главкарте. А вот у этого банка я смогу выжать еще на 1-2% повыше за другую категорию. Вроде круто. Но если сложить потенциальный профит - от этой мышиной возни выйдет дополнительных 100-200 рублей за месяц. Стоит ли оно того? Каждый для себе решает сам! Роль Главкарты до последнего времени у меня выполняла кредитка от Открытия с кэшбэк 3% на все и грейсом 120 дней. Грейс давал еще около 3% (свои деньги в это время лежат на накопительных счетах). В итоге эффективный кэшбэк выходил в районе 6% на все. Из-за этого "проклятия" мне не был интересен повышенный % кэшбэк в других местах, где банки щедро давали обычно 5% на категорию. Но саму ГлавКарту к сожалению закрываю через месяц. Для меня она становится платной в обслуживании. А платить несколько тысяч в месяц за нее я точно не готов. Планирую заняться поиском нового кандидата на Главкарту. 🙏Буду благодарен, если в комментариях накинете вариантов, какие карты с хорошим кэшбэк за всё можно рассмотреть. Подойдут как обычные дебетовки, так и кредитки "с кэшбэк и длинным грейсом". 📖 p/s/ Моя главная финансовая цель - достижение FIRE. Ранее я делал расчеты, что умение извлекать кэшбэк из своих трат - позволяет сократить срок достижения FIRE-цели на несколько лет! Но мне по душе другая интерпретация: кэшбэк дает мне несколько дополнительных лет жизни в качестве финансово независимого.🔥

🧨 Завтра этот мир уже никогда не будет таким как прежде. Запомните этот последний день! Возможно в будущем вы будете рассказывать своим детям и внукам как тяжко вам жилось "при переводном рабстве", когда банки угнетали вас, специально ограничивая вашу свободу на перемещение своих собственных денег между своими собственными счетами в разных банках. Давали нам, как какой-то бездомной собаке 🐕, подачку в виде небольшого лимита на бесплатный перевод, эквивалентного всего тысяче долларов! А за его превышение безбожно драли комиссии🫲. Были среди банков и исключения с хорошими лимитами на бесплатные переводы, но их можно было пересчитать по пальцам. Кому не позволяла вера платить банкам комиссии, использовали различные уловки для ухода от возможных расходов: межбанк, стягивания, толкание, переводы между счетами внутри банка, переводы на стыке месяцев, снятие в банкоматах и кассах в конце концов. Надеюсь все эти ужасы остались в прошлом. С 1 мая рабство "почти" отменяется! С чем я всех нас и поздравляю! Ура!🎉 ‼️ С 01.05.2024 года вступает в силу закон, по которому самому себе можно переводить между своими счетами в разных банках до 30 млн рублей в месяц бесплатно через Систему быстрых платежей (СБП). Некоторые банки пошли еще дальше, к примеру Тинькофф расширил лимит до 30 млн. на бесплатные переводы не только самому себе, но и другим людям. Респект! Искренне надеюсь, что для большинства из нас новый лимит в 30 млн. будет синонимом "безлимитных платежей". В том смысле, чтобы инфляции у нас в стране в будущем не была такой высокой, как в Турции, Венесуэле или Аргентине ( под 100-200% в год) и ценность халявных лимитов на СБП с годами быстро не обесценивалась. p/s/ А то у нас в стране сумма страховки по вкладам в 1,4 млн. не менялась 10 лет. А инфляции за прошедшее десятилетие думаю снизила реальную ценность страховки АСВ как минимум раза в два!

🎯 Моя текущая стратегия размещения денег (на май 2024) Где я храню свои свободные деньги на текущий момент (в том числе и кредитные). Мои планы по открытию, закрытие счетов на следующий месяц. 🔥 [ 7 базовых принципов моей стратегии размещения денег ]   📌 Мои кошельки (вклады, счета) ________________________ 🔸 Тинькофф - 2 месячные вклады под 17% - планирую открыть до 6 штук С 25 апреля в Тинькофф доступно открытие пополняемых вкладов сроком на два месяца со ставкой 17%. Пополнять вклад можно в первые 30 дней с момента открытия (от 10 рублей). Минимальная сумма для открытия - 50 000 рублей. Можно иметь одновременно до 8 вкладов. Планирую сделать лесенку вкладов, открывая новый вклад каждые 10 дней. Это позволит более эффективно использовать деньги на вкладах. Как минимум сократит время заморозки практически в два раза! ________________________ 🔸 ГПБ - Накопительный счет 17% на минимальный остаток - пользуюсь Открывал счет в специальный день апреля и получил  промо-ставку 17% на два месяца на минимальный остаток. Деньги лежат до конца мая. Разместил 1,5 млн. рублей. В мае тоже можно получить промо-ставку 17% (вместо 16,5%) открывая НС в следующие даты: 7 мая, 19 мая, 26 мая. Максимум можно разместить до 1,5 млн. рублей. ________________________ 🔸 ДОМ РФ - 14,7% годовых в первые три месяца на ежедневный остаток - пользуюсь Использую как кошелек для текущих ближайших расходов или приходов. Высокие лимиты на СБП - позволяют гонять до 1 млн. в месяц / 500 тыс. в день бесплатно. Я получил доступ в банк онлайн напрямую используя чит с Финуслугами. В семье открыто два счета. Финхак. Каждый месяц в банке можно отрывать новый накопительный счет - и фиксировать повышенную ставку на следующие 3 месяца. ________________________ 🔸 ВТБ-Счет 16% годовых на ежедневный остаток - пользуюсь  Ставка 16% фиксируется на три месяца новым.  Действует на сумму от 1 000 до 1 млн. рублей. С Привилегией - до 10 млн. * новым считает клиент,  у которого ранее не было накопительных счетов в ВТБ или баланс по всем накопительным счетам и вкладам за последние 180 дней составлял менее 1 000 ₽. Открыт счет на супругу с приветственными 16% годовых до конца июня. У меня закончился в феврале.😢 Жду когда пройдет полгода, чтобы открыть заново. ________________________ 🔸 Вклады на Финуслугах - от 16-16,7% годовых - продолжаю пользоваться. Продолжаю открывать вклады с разными сроками на 3-6 месяцев.  На текущий момент у меня 11 действующих вкладов на 3-6 месяцев. ________________________ 🔸 Профиты - 15% (на ежедневный) - пользуюсь С 1 апреля после активации первые 60 дней ставка на профитах составляет 15% годовых (безналоговых), что соответствует 17,2% годовых (с учетом возможных налогов). Для тех кто по итогам года попадает на налог по вкладам (в том числе и автор) - профиты могут быть выгоднее, чем классические вклады и накопительные счета. А где вы храните деньги?

🔥 На ежедневный остаток (14,7 - 17%): (начало выше 👆) ▫️ 17% - Яндекс Сейвы. На 92 дня - у кого не было сейвов. До 10 млн. рублей на 10 счетах суммарно. Выплата процентов - ежедневно.Требуется встреча с представителем. ▫️ 16% - банк ОТП, НС - до 2 млн. Нужны траты по ОТП карте - 30k/месяц. Для оптимизации налогов со вкладов достаточно интересный вариант размещения денег, т.к. 10% выплачивается бонусами, поэтому на него нет НДФЛ. ▫️ 16% - ВТБ-счет - до 1 млн. Привилегия - 10 млн. Первые 3 месяца. Для клиентов, у которых ранее не было накопительных счетов в ВТБ или баланс по всем накопительным счетам и вкладам за последние 180 дней составлял менее 1 000 ₽. ▫️ 16% - ГПБ Ежедневный процент - до 1,5 млн. Первые 2 месяца для клиентов у которых не было открытых счетов на сумму от 100 рублей последние 90 дней. Далее 10%. Нужна подписка "Привилегия Плюс". ▫️ 15% - ИТБ НС Приветственный. До 1 млн. Первые 2 месяца. ▫️ 15% - МТС, НС. В месяц открытия и следующий. Для первого счета. На сумму до 1 млн. рублей. С 3 месяца для сохранения ставки нужны покупки по карте от 5k/месяц или быть зарплатным клиентом. ▫️ 15% - Открытие, НС Копилка. До 3 млн. Повышенная ставка действует в месяц открытия счета «Копилка» и еще 2 последующих месяца. Для новых клиентов и для тех у кого не было открыто вкладов и накопительных счетов на сумму более 50 000 ₽ за последние 90 дней. ▫️ 15% - ИТБ Свободные средства. До 100k. Без условий. ▫️ 14,7% - ДОМ.РФ, накопительный счет. (премиум и з/п клиентам - 15%). Любая сумма. Ставка фиксируется на 3 месяца: в месяц открытия счета и следующих 2 календарных месяца. 📌 Альтернативы банкам: 🔥 Полис Смарт Плюс - 19% годовых на три месяца. От 100k до 3 млн. Открывается только один раз. Интересен тем, что можно увеличить доходность оплатив кредиткой с длинным грейсом или картой с кэшбэк (по QR через СПБ). 🔥 Фонды денежного рынка - ожидаемая доходность 13,6% годовых (чистыми). ▪️AKMM от Альфы - комиссия 0,6% в год. ▪️LQDT от Вим (он же ВТБ) - 0,43% ▪️SBMM от Первая (Сбер) - 0,4% ▪️AMNR от Атон - 0,25% ▪️TMON от Тинькофф - 0,19% . На текущий момент справедливая стоимость денег (RUSAFR) - 15,6%. После уплаты налога / комиссий, можно рассчитывать на чистую доходность 13,6% годовых (нужно учитывать комиссии брокера и фонда). Зато без ограничения по сумме, сроку размещения и возможностью продать в любое время без потери процентов. 🔥 Финуслуги. 1️⃣ Доступны 3-6 месячные вклады со ставкой от 16%-18,5% годовых. Для новичков действует приветственный бонус на первый вклад (один на выбор): ▫️Промо-вклады - 18,5% годовых (на 3 или 6 месяцев) на сумму от 10k до 1 млн.  К промо-вкладам другие промокоды не действуют. ▫️ промокод RF53XG6R3 - бонус 1'000 / 2'000 / 3'000 / 4'000 за первый открытый вклад от 100'000 / 200'001 / 300'001 / 400'001 рублей сроком от 30 дней ▫️ промокод: BONUS55, дает +5,5% к доходности (но не более 4000 рублей). Бонус будет зачислен на счет в следующем месяце после планового закрытия вклада. Реклама. ПАО «Московская Биржа». ИНН 770207784 2️⃣ Профиты - 15% Ежедневное начисление процентов на сумму от 10k до 1,5 млн. на деньги, которые лежат на «Кошельке» Финуслуг. Ставка на 60 дней после активации. Выплата % бонусами в срок до 9 рабочего дня следующего месяца (бонус равен рублю 1 к 1). Профиты для клиентов - открывших любой вклад после 22.12.23. Доход, который был получен в результате конвертации бонусов, не облагается налогами. Т.е. безналоговые 15% на Профите примерно равны ставке 17,2% годовых (с учетом возможных налогов). 👉 [Куда припарковать деньги на короткий срок (май 2024) - +30 вариантов с подробностями] 👈 ‼️ Замечания, дополнения приветствуются!

💰 Способы выгодно разместить деньги на короткий срок! Ставка ЦБ на уровне 16% с нами как минимум до 7 июня. Да еще и конец месяца на носу. Значит пора искать варианты куда можно выгодно пристроить свои "миллионы" (в том числе снятых с кредитных карт 😜). ‼️ Накопительные счета - подборка лучших предложений банков. 🔥 На минимальный остаток (ставка 15,5 - 17%): 17% - Тинькофф,  двухмесячные вклады с возможностью пополнения в первые 30 дней. Минимальная сумма для открытия - 50 000 рублей. Можно открыть до 8 вкладов. Ставка едина для всех. Подписка не нужна. Для улучшения мобильности и снижения срока заморозки денег можно соорудить лесенку вкладов (моя стратегия). 17% банк Ренессанс НС Ренкопилка+. Новым на 3 месяца. Любая сумма. Нужны покупки по картам на 15'000₽/мес., либо пополнять брокерский счет 100к. 16,5% - Газпромбанк, НС  (при открытии счета 7, 19, 26 мая будет промо ставка 17%). На сумму до 1,5 млн. Первые 2 месяца для клиентов у которых не было открытых счетов на сумму от 100 рублей последние 90 дней. Далее 10%. Надбавка 0,5% за Газпромбанк Мобайл, 0,3% - зарплатным клиентам. Пдфки для счетов с повышенной 17% ставкой: 7 мая, 19 мая, 26 мая. 16.5% банк УБРиР Накопительный Счет «Промо», до 1 млн, новым клиентам, на первые 2 календарных месяца. Только на первый открытый счет (открыть с повышенной ставкой можно один раз). Критерий нового клиента — те, кто не имел в прошлых 3х календарных месяцев накопительных счетов и вкладов с остатками от 1000 руб. 16% - Банк Санкт-Петербург, накопительный счет на три месяца на сумму до 500 тысяч рублей. Для новых клиентов. 16% - ПСБ, накопительный счёт «Про запас»  60 дней на сумму до 10 млн. Для клиентов у которых за последние 90 дней суммарный остаток на всех счетах (действующих и закрытых) ни в один из дней не превышал 1000 рублей. Фиксация ставки на 60 дней. 16% - Альфа-Банк, накопительный Альфа-Счёт первые 2 месяца. На сумму до 1,5 млн. Премиум - до 15 млн.  Для клиентов у которых за последние 90 дней не было открытых счетов с остатками. Далее 11% при условии ежемесячных трат от 20 тыс./мес. 16% НС Выгодный ИТБ / ТКБ. В первые 2 календарных месяца на сумму до 1 млн.  Повышенная ставка для тех, у кого не было вкладов/НС с остатками более 3'000 ₽ в ТКБ на протяжении последних 90 дней. 16% - Локо-Банк, накопительный счет "Мой выбор". Действует 3 месяца на сумму до 5 млн. Ставка для клиентов, у которых 90 дней не было накопительных счетов. 16% - Банк OZON, НС. Первые два месяца новым. Далее 14%. Без ограничения по сумме. Для открытия счета нужно пройти идентификацию личности через пункты выдачи Озон или при встрече с представителем. 15,5% - Синара счет  "Курс на мечту" (для сумм от 5 000 до 1,5 млн.) Новым на 2 месяца. Новый -  ранее не открывал Накопительные счета  и не было вкладов последнее 180 дней. Продолжение 👇

👩‍🎓👨‍🎓 Домашнее задание на выходные. В апреле заканчивается ряд выгодных акций. Но еще есть время запрыгнуть в уходящий поезд под названием "Easy money". Предлагаю совершить три простых действия, которые помогут вам стать чуточку богаче. ✔️Задание №1. Тинькофф до 1 мая предлагает карту 👉All Airlines с вечным бесплатным обслуживанием (вместо 1890 руб./год). Последний раз подобная акция проходила в октябре прошлого года. С картой мы получаем: — бесплатную страховку на $50 000; — возможность официально (без комиссии и в грейс) выводить с карты кредитные деньги: 50-100 тысяч в месяц; — раз в год через Перевод баланса разрешено обналичивать до 300 тысяч на 4 месяца; — тратим с карты 3'000 за 30 дней, получаем 1'000 от банка. — дополнительно и кэшбэк за покупки начисляют (но карту мы любим не за это) Только на одной такой кредитке можно легко выжимать тысяч 20 в год (подробности). ✔️Задание №2 . Бесплатная 👉 Умная карта от ГПБ с 25% кэшбэк на жирные категории и бонусом 1000 рублей По акции банк раздает по 25% кэшбэка за супермаркеты, АЗС, Такси, Одежду / Обувь. Можно каждый месяц получать 5 000 акционного кэшбэка (вдобавок к стандартному). Меня самого жадность заставила заиметь в семье три карты. 😇 Не знаю с чем связан этот аттракцион невиданной щедрости по раздаче халявных денег, да впрочем и не важно. Главное, что кашу банк наливает исправно (уже получил вознаграждение за февраль, март). Акция с 25% кэшбэк продлится до 31 июля! А значит можно еще заработать как минимум 15-20 тысяч рублей на обычной бесплатной дебетовке. Но тут важный момент. ‼️ Принять участие в акции можно только, если нажать на соответствующий баннер в приложении / интернет-банке по 30.04.24. Обычно баннер появляется на второй-третий день после активации карты. Т.е. чтобы успеть поучаствовать в раздаче халявы, нужно было заказать карту еще вчера. Хотя сегодня тоже можно. При подачке заявки обязательно обращайте внимание на галочки в согласие (подробности в посте про карту -> здесь). ✔️Задание №3. Поучаствовать в акции "Акции в подарок каждый день" от Альфа Инвестиции Как получить акции в подарок? ▫️👉 Открываем счет у брокера на спец. станице. ▫️В течение 30 календарных дней после открытия счета покупаем ценные бумаги (фонды, акции, облигации) на любую сумму. Подходят фонды денежного рынка (LQDT за 1,5 рубля - проверено!). ▫️Через два дня получаем подарочную акцию (ее сразу можно продать). По отзывам в среднем дают акцию стоимостью 70-100 рублей. Брокерский тариф: Инвестор - 0,3%. Без аб. платы. (ссылка) Сам брокер дороговат, но для участия в акции вполне подойдет.

​​Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 16,00% годовых. Следующая "летучка" запланирована на 7 июня. А это значит, что в ближайшее время банки не будут снижать ставки по вкладам, счетам и мы, простые инвесторы-вкладчики-стузеры, будем продолжать извлекать из высокой ставки определённые выгоды. 😜

​​Небольшое дополнение к моей стратегии по лесенке вкладов. Можно сказать "нано-финхак". Чтобы не путаться в действующих вкладах и сэкономить время в будущем, я даю им говорящие названия. При открытии вклада в названии сразу указываю дату его закрытия (через 2 месяца) и в какой период можно пополнять каждый счет (на 20-30-й день после открытия). ‼️Когда появятся свежие деньги, мне сразу будет видно в какой из действующих вкладов их нужно закинуть. У меня это будет выглядеть вот так: ▪️ Вклад №1 открытый 25 апреля обзываю - > "До 25.06. Пополнять 15-24.05" ▪️ Вклад №2 - > "До 05.06. Пополнять 25.05-04.06" ▪️и так далее... Кстати, аналогичные действия я проделываю в других банках. К примеру, у меня есть две кредитки от Альфы с бесплатным обслуживанием только в первый год. При получении карт не был уверен буду ли я их использовать во второй (платный) год. Чтобы не забыть дату и принять решение позже - в названии карты прописал: "Закрыть до 10.07.2025?" Аналогично с накопительным счетом в Альфе. Если последние 3 месяца на счете не было денег, банк дает повышенную % ставку как новому клиенту на два месяца. Я периодически размещаю там деньги как "новый клиент". После истечения двухмесячного промо, вывожу все деньги и меняю название счета на дату, после которой я снова становлюсь для банка новым: "Открывать с 31 мая"

Моя стратегия по хранению денег в Тинькофф В продолжении предыдущей новости 👆по вкладам. Поделюсь своими мыслями по эффективному (на мой взгляд) использованию вкладов от Тинькофф. 📌 Мой план Следующие 60 дней каждый десятый день буду открывать новый вклад на 2 месяца на минимальную сумму (50k). Автопролонгацию вкладов отключаю. Итого через 2 месяца у меня будет 6 действующих вкладов. В теории можно открыть больше (до 8), но чтобы не запутаться, я мысленно привязываюсь к датам открытия вкладов - кратным пяти (числа 25, 5 и 15). Таким образом я делаю микро-лесенку вкладов. ‼️ Что мне это дает? 1️⃣ Когда лесенка из шести вкладов будет готова, свободные свежие деньги я всегда буду вливать на вклад, у которого разрешенные первые 30 дней на пополнение подходят к концу. 2️⃣ Таким образом, я не замораживаю деньги на весь срок вклада - 2 месяца . А максимум на 1 месяц и 10 дней. (если крутишь кредитные деньги - это важно) 3️⃣ После окончания действия любого вклада, сразу открываю новый на 2 месяца, но только на минимальную сумму (50k). Остальное освободившееся бабло кидаю на старый вклад согласно пункту 1. 4️⃣ Необязательный.При открытии вклада указываю, чтобы начисленные проценты падали на карту (а не на вклад). Это позволит еще немного сократить срок и сумму запертых средств на вкладе. Если начисленные проценты не нужны их можно перекладывать в старый вклад (см. п 1.) p/s/ Естественно стратегия актуальна при условии, что нет более простого или выгодного способа разместить денежки в другом месте. Как вам моя стратегия? 👍 - одобряю 👎 - не очень