Молодые Деньги 💵

С чего начать реальные инвестиции Инвестиции – это не всегда пассивный доход. Сегодня само понятие инвестирования несколько размылось. Его связывают с тем, что деньги вложили и получают с этого доход. Но это лишь один из вариантов –инвестирование с целью создания пассивного дохода. А есть и другой вид инвестирования – с целью увеличения капитала. Перед тем, как вы начнете инвестировать, определитесь с его целью: вы инвестируете для того, чтоб ваш капитал рос, или чтобы создать себе дополнительный пассивный доход. Это важный момент, потому что инструменты, которые необходимы будут для реализации этих инвестиционных планов, совершенно разные. Задайте себе второй вопрос: какие сроки инвестирования вы рассматриваете. От месяца до года - это краткосрочные инвестиции с целью наживы. Я не говорю, что это плохо. Просто относиться к этому надо как к спекулятивной сделке. И, соответственно, варианты поведения будут такие же. Если же у вас срок инвестирования 1-3, может быть 5 лет – то это, соответственно, другие задачи. Стратегические задачи накопления капитала – там уже включаются другие инструменты. И третий вариант –от 5 лет. 5, 10, 15, 20 лет и так далее. Скажем, для детей, для внуков, для наследия. На какой срок вы хотите инвестировать? И третий вопрос, на который стоит себе ответить – какой вы инвестор. Если вы планируете, например, высокую доходность, и вы сам по себе агрессивный инвестор, то будьте готовы идти на высокие риски. 📌 Молодые Деньги @moloduedengi

Хеджирование портфеля через фьючерсы Как работают фьючерсы? Для ответа на этот вопрос давайте рассмотрим, как пример, продажу фьючерса на некий актив. В случае продажи фьючерса вы даете обязательство продать актив в будущем в заранее оговоренный день исполнения по цене, по которой вы совершили сделку продажи фьючерса. Для открытия позиции на бирже требуется внесение начального залога – гарантийного обеспечения. Каждый день, в 14:03, и в конце торгового дня, в 19:00, происходит перерасчет взаимных обязательств (клиринг). В течение него рассчитывается разница между текущей ценой фьючерса и ценой фьючерса при прошлом клиринге (вариационная маржа). Сумма этих разниц – есть разница между ценой открытия позиции и текущей ценой фьючерса. Интересно то, что при каждом клиринге вам на счет зачисляют или списывают вариационную маржу живым кэшем. Таким образом, если сумма денежных средств на вашем счете после очередного клиринга упадет ниже гарантийного обеспечения, наступит маржин колл. Брокер попросит вас довнести денежные средства на счет, иначе позиция будет закрыта принудительно. Фьючерсы - взаимозаменяемые инструменты, поэтому купив потом фьючерс на рынке (т.е. дав обратное обещание), вы отменяете свое обязательство и забираете гарантийное обеспечение назад (до реального исполнения, как правило, не доходит). Преимущества использования фьючерсов? Главное преимущество фьючерсов – это фактически бесплатное плечо. Плечо во фьючерсах образуется в следствие взятых на себя обязательств, а не займа денег под процент. Например, продавая фьючерс, мы обязуемся продать базового актива на 100 рублей в определенный момент в будущем. В целях обеспечения взятых на себя обязательств, оставляем залог 10 рублей. Образуется искусственное плечо 10х, по которому мы не платим проценты. Важно также отметить, что технически для фьючерсов шорт ничем не отличается от лонга. Какая разница - пообещать купить или продать? Во всех случаях мы просто оставляем залог для открытия позиции. 📌 Молодые Деньги @moloduedengi

О времени и сложном проценте Очень важно начать инвестировать как можно раньше и использовать сложный процент — то есть реинвестировать доход от инвестиций. Так проще достичь свои финансовые цели. Пример: два человека, Бен и Артур, им по 19 лет. Бен с 19 лет инвестирует по $2 000 каждый год со среднегодовой доходностью 12%. За 8 лет он вкладывает $16 000, к 27 годам он перестаёт инвестировать и до 65 лет ждёт, пока работает сложный процент. Артур начинает инвестировать только в 27 — когда Бен уже перестал. Он тоже вкладывает по $2 000 в год с доходностью 12% годовых и делает так 39 лет, пока ему не исполнится 65 лет. За это время он вложил $76 000 плюс эффект сложного процента. Как думаете, у кого к 65 годам капитал больше? У Бена. Его капитал примерно в 1,5 раза больше, чем у Артура. Бен вложил почти в 5 раз меньше денег, зато раньше начал. 📌 Молодые Деньги @moloduedengi

15 советов, как всегда быть при деньгах 1. Будьте экспертом Экспертам доверяют. Экспертов находят сами. Экспертов ценят высоко. Экспертность — это вовсе не оконченная докторантура, а все-го лишь немного большие знания предмета, чем знания вашей целевой аудитории. И умение это преподнести. 2. Продавайте всегда Ваше время — деньги. Если время не приносит денег (или их эквивалента), время потраченное впустую. Поэтому, каждый день «лично!» продавайте что-то. Даже если это мелочь. Можно продавать свой совет (за обед, например), продавать Вашу компанию рядом. Продавать ручку незнакомцу, в органах отчетности. Главное — поддерживать навык продаж. 3. Будьте неудобны Чем более Вы удобны — тем все больше Вас используют (без Вашей выгоды). Так вы десять раз сходите за пивом, поговорите с соседями, помоете пол и настроите компьютер. У других. Не стоит думать, что Ваше «доброе» дело вспомнят по достоинству. Еще раз, два, и вас будут нагибать каждый раз. А в это то время вы будете терять время на новые возможности. 4. Обещайте многое Даже если Вы не справитесь, то всегда можете найти человека, который сделает это за половину суммы заплаченной Вам. Сейчас мой порог — 30%. Нужно стремиться к 10%. 5. Контролируйте ситуацию Никогда не отмазывайтесь на обстоятельства. Будьте ответственны за свои поступки. Люди это ценят и доверяют Вам намного больше, чувствуя в Вас надежного человека. 6. Знайте кто Вы Чем вы увлекаетесь, с чем работаете, к чему стремитесь. Знайте это четко. И оформите свою визитную карточку соответственным образом. 7. Ищите контакты Каждый день знакомьтесь с новыми людьми. На улице, на выставках, на работе, в интернете. Давайте всем свою визитку. Бывает так, что она может сработать даже через 5-10 лет. 8. Используйте Ваши контакты Знакомьте Ваших знакомых. Показывая как и где они могут быть полезны друг другу. 9. Узнавайте новое по Вашей теме Исключая общественные новости. Если случится что-то действительно важное, вы узнаете об этом. 10. Люди всегда что-то покупают Постоянно анализируйте это. И делайте так что-бы они покупали это «что-то» у Вас. 11. Поднимайте цену Не стоит жалеть клиентов (уж поверьте, они то Вас не пожалеют) — поднимайте цену. Если товар эксклюзивный — поднимайте в три раза. Кстати, в бизнесе, в котором я это сделал — продажи также увеличились в почти три раза. Т.е. прибыльность увеличилась на 9. Так как, никаких дополнительных маркетинговых ходов не предпринималось. 12. Используйте стереотипность мышления Люди имеют стереотипы, которые внушают им доверие. Например, одна страничка с контактами и описанием привлекает больше лидов (так как похоже на частное объявление), но продает плохо. Многостраничный Интернет магазин на хорошем движке продает намного лучше. Хотя и делается от тоже за 20 минут. Человек в хорошем костюме продает лучше, чем в спортивном. Ищите стереотипы Вашей целевой аудитории. 13. Лучше раз вовремя, чем два раза правильно Как говорила одна из моих девушек: лучше отдастся сразу, чем мучить себя придумывая отмазки. Другими словами: Лучше сделать и жалеть, чем жалеть что не сделал. Это многие знают, но почти никто не следует. 14. Удовлетворяйте желания Продавайте то, что ХОЧЕТ ваша ЦА. Если же, Вы понимаете что это им навредит (как часто и бывает) — пакуйте товар, так что они хотят. А внутри — то, что им нужно. 15. Делайте маленькие сюрпризы Отсылайте поздравительные открытки, «киндер сюрпризы» тем людям, которые Вам интересны. Когда им потребуются услуги, которые Вы оказываете, они обязательно вспомнят про Вас (и напрочь забудут про Ваших конкурентов). 📌 Молодые Деньги @moloduedengi

10 вещей, на которые сложно перестать тратить деньги Часто ли вы замечали, что ваши деньги «вылетают в трубу». Вы вроде бы ничего крупного не покупаете, но деньги все равно куда-то уходят. Вот 10 слабостей, от которых нам так сложно отказаться, чтобы начать экономить. Обеды в кафе Сложно отказаться из-за того, что нет времени готовить дома, а еда на рабочем месте – это не гигиенично. Такси Гораздо легче и быстрее вместо общественного транспорта поехать на работу или по делам на такси. Это бережет время и значительную долю нервных клеток, но сильно бьет по карману. Каршеринг Альтернатива такси и вроде бы даже дешевле, чем такси. Но денег вылетает тоже прилично. Мотивы те же самые – не хочется трястись в общественном транспорте в час пик или просто нет времени. Ягоды и фрукты в несезон Это из разряда мелких радостей, которые составляют ежедневый ритуал и поднимают настроение. Кофе с собой Поход за кофе в середине рабочего дня помогает отвлечься и сбежать от рутины. От таких привычек бывает сложно отказаться, особенно если кофейня удобно расположена по пути на работу или в том же офисном здании. Алкоголь Отказавшись от баров и алкоголя дома можно сэкономить приличную сумму. Но очень сложно думать о бюджете в пятницу вечером или после трудного дня. Сладости и снеки Это компульсивные траты, от которых сложно удержаться, когда после работы голодный заходишь в супермаркет. Детские игрушки Производители детских игрушек буквально «подсаживают» детей на свои продукты, выпуская коллекции. Даже если дом завален игрушками, дети все равно будут просить купить им всякие мелочи. Книги Многие люди покупают книги и не успевают все их читать. Получается бесполезная трата денег. Мелочи с «Алиэкспресса» Некоторые люди заказывают с «Алиэкспресса» абсолютно ненужные вещи просто от скуки. Они стоят копейки, но в месяц набегает серьезная сумма. 📌 Молодые Деньги @moloduedengi

20 уроков, которые извлёк из своей жизни миллиардер Джон Рокфеллер… 1. Я предпочел бы получать доход от 1% усилий ста человек, чем от 100% своих собственных усилий. 2. Кто весь день работает, тому некогда зарабатывать деньги. 3. Заработайте репутацию, и она будет работать на вас. 4. Благодаря упорству, все что угодно - будь то правильное или нет, хорошее или плохое, будет достигнуто. 5. Дружба, основанная на бизнесе, лучше, чем бизнес, основанный на дружбе. 6. Умение обращаться с людьми — это товар, который можно купить точно так же, как мы покупаем сахар или кофе… И я заплачу за такое умение больше, чем за что-либо другое на свете. 7. Шутить и занимать деньги нужно внезапно. 8. Если ваша единственная цель состоит в том, чтобы стать богатым, вы никогда не достигнете ее. 9. Мне не нужен думающий народ, мне нужен работающий народ. 10. Способ делать деньги состоит в том, чтобы покупать, когда на улицах льется кровь. 11. У меня было ощущение, будто я был успешен и везде получал прибыль, потому что Господь знал о том, что я собираюсь развернуться и отдать по полной. 12. Хорошее управление состоит в том, чтобы показывать средним людям, как сделать работу превосходных людей. 13. Я всегда пытался превратить каждую неудачу в возможность. 14. Я лучше нанял бы человека с энтузиазмом, чем человека, который все знает. 15. Я не думаю, что есть какое-либо другое качество столь существенное для любого вида успеха, как настойчивость. 16. Я не знаю ничего более презренного и жалкого, чем человек, который посвящает все свое время тому, чтобы делать деньги ради денег. 17. Я никогда не догадывался, кем окажусь в этой жизни, но я всегда знал, что рожден для чего-то бОльшего… 18. Не надо бояться больших расходов. Надо бояться маленьких доходов. 19. Знаете, что доставляет мне самое большое удовольствие? Видеть, как приходят дивиденды от вложенных мною усилий. 20. Ваше благополучие зависит от ваших собственных решений. 📌 Молодые Деньги @moloduedengi

Биржевые инвестиционные фонды (ETF): куда выгоднее инвестировать Выбор ETF зависит от следующих факторов: 1) цели, которую нужно достичь; 2) временных рамок инвестирования; 3) приемлемых рисков. Финансовая цель инвестирования Если задачей для Вас является увеличение капитала до определенной величины, то стоит выбирать ETF на акции. Если же конечная цель получить пассивный доход, то выбирать надо ETF на облигации, дающие купонную доходность, или биржевые фонды, от которых Вы будете получать дивиденды. ETF на акции приносят более высокий доход, но и риски здесь значительно выше. Временные рамки инвестирования Если Вы планируете инвестировать на долгий срок (от 10 лет) лучший выбор - ETF на акции. Даже если индексы акций будут сильно колебаться, в долгосрочной перспективе они принесут максимальный доход. При среднесрочном инвестировании (5 лет) оптимальным будет разделить инвестиционный портфель между ETF на акции и ETF на облигации. Если будете инвестировать на пару лет, выбирайте ETF на облигации. Уровень колебаний в цене значительно ниже, чем в ETF на акции. Риски Инвестирование всегда с собой несет риски. Инвесторам, которые боятся рисковать своим инвестиционным портфелем, лучше вкладываться в ETF облигаций. Если же риск допустимый, лучше выбирать ETF акций, которые имеют выше доходность. Если решите вкладываться в биржевые фонды, Вам нужно себя подстраховать, чтобы в непредсказуемых жизненных ситуациях не пришлось продавать активы по невыгодным ценам. Для предостережения таких случаев нужно иметь финансовую подушку безопасности, которая покроет расходы, при этом не затрагивая инвестиции. Например, счет в банке. Диверсификация инвестиций Для достижения финансовой цели инвестирования и снижения рисков рационально иметь в инвестиционном портфеле и акции, и облигации. Пропорции между ними устанавливаются индивидуально, доля облигаций должна быть от 25% до 75%, доля акций соответственно будет в таком же диапазоне. Инвестировать нужно в акции или облигации не одной страны, а также не в одну отрасль экономики или одной компании. При распределении капитала между индексами ETF нескольких стран Вы подстрахуете себе на случай экономического кризиса в одной стране, когда ценные бумаги упадут в цене, то прибыль от активов других стран покроет убытки. То же относится и к ETF, который сформирован из разных отраслей экономики. Если в какой-то сфере произойдет кризис, то ETF других отраслей помогут справиться с ситуацией и остаться в плюсе. 📌 Молодые Деньги @moloduedengi

5 причин почему люди не хотят инвестировать! 1) Нет денег. Банально многим из нас просто не хватает средств даже на самые основные потребности: продукты питания, одежду, коммуналку. В некоторых еще и кредиты. А ведь хочется еще, и порадовать себя: съездить на море, купить новый мобильный… Результат: на откладывание — средств не остается. Решение проблемы. Статистика уже давно доказала, что сколько бы мы не зарабатывали в месяц – все равно чаще всего не хватает денег. Кок говорится, аппетит растет во время еды. С повышением доходов растут и потребности с расходами. Выход: нужно подойти более рационально к своим расходам, оптимизировав траты, отказаться от слишком дорогостоящих и не совсем нужных покупок . После получения дохода - отложите некую сумму. А оставшиеся деньги можете спокойно тратить. 2) Живу сегодняшним днем. Многие не видят смысла откладывать деньги, ведь можно их совсем потерять (инфляция или кризис в стране обесценят накопления в разы). Решение проблемы. Вкладывать деньги в деньги — идея не из лучших. Например, банковские вклады подходят только для краткосрочных накоплений, ведь процентная ставка по них ниже инфляции. Нужно вкладывать деньги в то, что имеет реальную стоимость: доля в бизнесе, недвижимость, драгоценные металлы. 3) Инвестиции — слишком долгий процесс. Многие просто не способны несколько десятилетий вкладывать или откладывать каждый месяц определенные суммы и не тратить их. Ведь вокруг так много соблазнов... Решение проблемы. К сожалению, деньги с неба не падают. И через несколько лет вы будете жить от зарплаты до зарплаты, если что то не измените сейчас. 4) Нет опыта и знаний. Все кажется, слишком сложно. Что бы все сделать правильно - нужен опыт. Придется вникать во все, разбираться. А на это уйдет достаточно много времени. И никто не застрахован от неудач. Решение проблемы. Можно доверить деньги профессионалам (паевые фонды, доверительное управление) или купить акции. 5) Инвестиции - удел богатых. В нас бытуют пережитки советского времени, что только богатые люди могут позволить себе инвестировать деньги. И если вы не миллионер - то и нечего думать. Решение проблемы. На самом деле сумма не важна. И для массового сегмента есть хороший выбор. Для старта хватит небольшой суммы. Ведь для того, что бы открыть вклад в банке или купить недорогие акции, достаточно средней зарплаты. 📌 Молодые Деньги @moloduedengi

Ловушки мозга, мешающие принимать верные решения Есть гипотеза, что всего 10 ключевых решений формируют нашу судьбу. То есть любое решение, принимаемое в любой день, может оказаться тем самым, одним из 10 важных. Но мы ведь постоянно – и в бизнесе, и в личной жизни – принимаем неосмысленные решения, думаем и действуем «на автомате». Обычно, когда дело доходит до выбора, нам мешают предубеждения, сомнения, страх выйти из зоны комфорта и даже интуиция, на которую многие и полагаются. Как работают ловушки мышления и как не попасть в их капкан? Ловушка №1. Узкие рамки. Вы задаётесь вопросом: «Уволить мне этого сотрудника или нет?!», – но при этом не спрашиваете себя: «Каким образом я могу наладить контакт и решить конфликт?» Мы сами себя заранее вгоняем в узкие рамки и тем самым сужаем варианты выбора. Мы делаем быстрые выводы под влиянием «эффекта прожектора» – придаём слишком большое внимание тому, что видим, и не обращаем внимания на скрытое от глаз. Как избежать ловушки? Иногда вместо увольнения сотрудника нужно найти мотивацию или изменить его обязанности так, чтобы они соответствовали его сильным сторонам. Расширяйте набор вариантов. Размышляйте, как консультант по решениям – ищите решение «И», а не «Или». Вместо того чтобы рассматривать одно под разными углами, ищите аналогии в других областях. Ловушка №2. Отсутствие объективности, предвзятость. Мы привыкли быстро получать представление о ситуации, а затем искать информацию, подтверждающую наше представление. Эта пагубная привычка называется «подтверждением предвзятости». Она приводит к сбору только той информации, которая подтверждает нашу точку зрения. Например, потребители, испытывающие неутолимое желание купить новый автомобиль или компьютер, ищут причины, чтобы оправдать покупку, а не отложить её. Как избежать? Собирая информацию, мы обычно «выклянчиваем поддержку». Ищите людей с противоположной точкой зрения. Задавайте вопросы, позволяющие обнаружить противоположную информацию. Неправильно: «С ним действительно нет никаких проблем?» Правильно: «Какие с ним проблемы?» Воспринимайте критику как полезную функцию. Ловушка №3. Мгновенные эмоции. Когда необходимо принять трудное решение, наши чувства бурлят. Мы постоянно прокручиваем в голове одни и те же обстоятельства, одни и те же аргументы, и тем самым поднимаем столько пыли, что не видим путь вперёд. Как избежать? Дистанцируйтесь от мгновенных эмоций разными способами. Чтобы выровнять эмоциональное поле и увидеть перспективу, попробуйте «Метод 10/10/10». Обдумайте своё решение, задав себе три вопроса: – Как я буду относиться к нему через 10 минут? – А через 10 месяцев? – А через 10 лет? Разрешайте дилеммы, задавая вопрос: какой вариант больше соответствует моим базовым приоритетам? Ловушка №4. Самонадеянность. Когда мы уверены на 100%, что правы, в реальности оказывается не всегда так. Самонадеянность мешает взглянуть на ситуацию под разными углами и увидеть, что всё может быть не так, как нам кажется. Сбросить пелену с глаз помогает открытость и жизненный опыт: чем чаще наступаешь на грабли, тем виртуознее начинаешь их обходить. Как избежать? Применяйте «стратегию крайнего будущего» –– поразмышляйте о том, что может пойти не так, что может пойти очень хорошо, а затем подготовься к обоим вариантам. 📌 Молодые Деньги @moloduedengi

Принципы скрытого рабства 1. Экономическое принуждение рабов к постоянной работе. Современный раб вынужден работать без остановки до смерти, т.к. Средств, заработанных рабом за 1 месяц, хватает, чтобы оплатить жилье за 1 месяц, еду за 1 месяц и проезд за 1 месяц. Поскольку денег хватает у современного раба всегда только на 1 месяц, современный раб вынужден работать всю жизнь до смерти. Пенсия также является большой фикцией, т.к. Раб-пенсионер отдает всю пенсию за жилье и еду, и у раба-пенсионера не остается свободных денег. 2. Вторым механизмом скрытого принуждения рабов к работе является создание искусственного спроса на псевдонужные товары, которые навязываются рабу с помощью тв-рекламы, пиара, расположения товаров на определенных местах магазина. Современный раб вовлечен в бесконечную гонку за «новинками», а для этого вынужден постоянно работать. 3. Третьим скрытым механизмом экономического принуждения современных рабов является кредитная система, с «помощью» которой современные рабы все больше и больше втягиваются в кредитную кабалу, через механизм «ссудного процента». 4. Четвертым механизмом заставить современных рабов работать на скрытого рабовладельца является миф о государстве. Современный раб считает, что работает на государство, но на самом деле раб работает на псевдогосударство, т.к. Деньги раба поступают в карман рабовладельцев, а понятие государства используется, чтобы затуманить мозги рабов, чтобы рабы не задавали лишних вопросов типа: почему рабы работают всю жизнь и остаются всегда бедными? И почему рабы не имеют доли прибыли? И кому конкретно перечисляются деньги, выплаченные рабами в виде налогов? 5. Пятым механизмом скрытого принуждения рабов является механизм инфляции. Рост цен при отсутствии роста зарплаты раба, обеспечивает скрытое незаметное ограбление рабов. Таким образом, современный раб нищает все больше и больше. 6. Шестым скрытым механизмом заставить раба бесплатно работать: лишить раба средств на переезд и покупку недвижимости в другом городе или другой стране. Этот механизм вынуждает современных рабов работать на одном градообразующем предприятии и «терпеть» кабальные условия, т.к. Других условий у рабов просто нет и убежать рабам не на что и некуда. 7. Седьмым механизмом, заставляющим раба бесплатно работать, является сокрытие информации о реальной стоимости труда раба, реальной стоимости товара, который произвел раб. И доли зарплаты раба, которую забирает рабовладелец через механизм бухгалтерского начисления, пользуясь незнанием рабов и отсутствием контроля рабов над прибавочной стоимостью, которую рабовладелец забирает себе. 8. Для того, чтобы современные рабы не требовали своей доли прибыли, не требовали отдать заработанное их отцами, дедами, прадедами, прапрадедами и т.д. Является замалчивание фактов разграбления по карманам рабовладельцев ресурсов, которые были созданы многочисленными поколениями рабов на протяжении тысячелетней истории. Оставайтесь и развивайтесь с нами и освобождайтесь от рабства! 📌 Молодые Деньги @moloduedengi