Иван Рыков | Бизнес на рынке долгов

Банковские пилюли: какие льготы по кредитам банки предлагают россиянам? Финансовый регулятор призвал банки помочь россиянам, у которых выявили коронавирусную инфекцию. Для этого был разработан целый пакет чрезвычайных мер, одной из которых стала рекомендация о реструктуризации задолженностей таких граждан и не начислении пеней и штрафов. Также ЦБ «подсказал» банкам, что не стоит обращать взыскание на недвижимость заболевшего, если он допустил просрочку. Пресс-релиз был опубликован 20 марта на официальном сайте ЦБ РФ. ДОЛГ.РФ уточнил у банков, изменился ли порядок работы в связи с распространением коронавируса и послушали ли кредитные компании рекомендации финансового регулятора о помощи российским гражданам.

🗣 Михаил Мишустин о налоге на вклады: налог не будет распространяться на сами счета, речь идет только о процентных доходах по ним, причем первые 60 тысяч рублей процентного дохода облагаться налогом не будут.

📉 Экономическая активность в России из-за карантина упала на 20 % Центр макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП) изучил состояние регионов Центрального федерального округа на карантине. Экономическая активность в субъектах РФ, придерживающихся режима самоизоляции, снизилась примерно на 20 %. ЦМАКП проанализировал интенсивность потребления электроэнергии. На 10 часов утра по московскому времени 30 марта она оказалась на 13-14 % меньше, чем обычно. На потребление электроэнергии оказала влияние и погода: ранняя теплая весна уменьшила спрос на нее в среднем на 10 %.

😱 Свыше 65 % россиян живут без сбережений в кризисный период Научно-технический центр "Перспектива" провел социологическое исследование с целью выяснить, есть ли у россиян сбережения и смогут ли они пережить кризис. С результатами исследования ознакомился REGNUM. 34,6 % граждан ответили, что им не хватает денег до следующей зарплаты или стипендии. Еще 30,9 % россиян заявили, что им до следующей зарплаты не хватает совсем чуть-чуть, чтобы ощущать себя спокойно и комфортно. Только 33,3 % опрошенных уверенно заявили о наличии у них сбережений. Еще 1,2 % респондентов не смогли оценить свое финансовое благополучие. Граждане, у которых есть сбережения, заявили, что их денег хватит на относительно комфортное проживание максимум на 6 месяцев.

🗣 Михаил Мишустин: 33,4 млрд руб будет выделено 77 регионам, средства пойдут на организацию дополнительных койко-мест и на медоборудование

💰Депутаты хотят позволить регионам самостоятельно вводить налог на самозанятых Руководитель комитета Госдумы по бюджету и налогам Андрей Макаров и член Совета Федерации Николай Журавлев стали авторами инициативы, согласно которой у регионов появится право самостоятельно вводить налог на профессиональный доход - налоговый режим для самозанятых. Текст документа опубликован в электронной базе данных нижней палаты парламента. В настоящий момент проект по внедрению налога на профессиональный доход проводится в экспериментальном режиме в 23 субъектах РФ. Он уже доказал свою эффективность, утверждают авторы новой инициативы. 550 тысяч человек стали применять новый специальный налоговый режим. Востребованность была обусловлена тем, что самозанятые смогли легализовать предпринимательскую деятельность с минимальными издержками и вести ее в дальнейшем в наиболее простом и необременительном режиме. Регистрация проходит онлайн и не требует личного присутствия, отчетность составлять также не требуется. Кроме того, деятельность ведется без контрольно-кассовой техники, а размер налоговой ставки в 4% или 6% вместо 13% налога на доходы физических лиц. Новый законопроект предлагает передать самим субъектам РФ право принимать решение о введении на своей территории специального налогового режима «Налог на профессиональный доход» с учетом востребованности такого специального налогового режима у жителей региона.

Новые поручения Владимира Путина Правительству: 📍 до 20 апреля принять закон о праве физлиц и ИП требовать кредитных каникул на полгода в случае падения доходов на 30% и более; 📍 до 30 марта обеспечить отсрочку на полгода налоговых платежей для малого и среднего бизнеса, пострадавшего от коронавируса; 📍 до 30 марта обеспечить отсрочку на полгода уплаты страховых взносов в соцфонды микропредприятиями, пострадавшими от коронавируса; 📍 Постоянно мониторить экономическую ситуацию в РФ; 📍 с 1 апреля начать выплаты в размере 5 тысяч рублей для семей с детьми до 3 лет, имеющих право на маткапитал, в течение 3 месяцев.

👌 Ежедневно каждый ТЦ теряет 50–100 млн рублей из-за простоя Российский совет торговых центров спрогнозировал, что простой каждого торгового центра будет обходиться в 50–100 млн руб. в день. На сегодняшний день объем задолженности ТЦ перед банками оценивается в 2 трлн руб., сообщает ТАСС. Президент РСТЦ Булат Шакиров даже не стал подсчитывать цифры, которые выходят у арендаторов, потому что это выручка и обороты, которые также измеряются сотнями миллионов рублей. Он только указал, что «ситуация получается очень печальной, и она будет развиваться в геометрической прогрессии». Господин Шакиров уверен, что ТЦ спасет не отсрочка по выплате НДС, а полная отмена налогов и реструктуризация текущих кредитов в банках с госучастием. Как отметил президент РСТЦ, практически все ТЦ в столице, а их около 200 единиц, одолжили деньги в Сбербанке или ВТБ. Ранее девелоперы ТЦ обратили внимание премьера Михаила Мишустина на возможный дефолт владельцев ряда объектов. Это будет связано со снижением спроса и из-за мер, введенных для борьбы с коронавирусом.

🤔 Закон «О банкротстве» могут изменить из-за несостоятельности супермаркета в Новосибирской области Депутаты Законодательного собрания Новосибирской области направили в Правительство РФ предложение о внесении поправок в Закон «О банкротстве», передает precedent.tv. Инициатива связана с недавним банкротством региональной сети супермаркетов ООО «Компания Холидей». Конкурсным управляющим компании был назначен Трофим Кузнецов. После начала процедуры конкурсного производства он начал через судебные иски массово истребовать деньги с поставщиков, которым платила сеть супермаркетов за полученную продукцию. Таким образом сотни предприятий Сибирского федерального округа могут оказаться на грани дефолта из-за несостоятельности крупного ритейлера. В этой связи региональное Законодательное собрание и решило выступить с предложением внести правки в законодательство о банкротстве предприятий. Они предложили уравнять банкротство ритейлеров с банкротствами банков, застройщиков и градообразующих предприятий и прописать в законе особенности несостоятельности торговых сетей. Потому как разорение одного такого юридического лица негативно сказывается на десятках или даже сотнях поставщиков и производителей товаров и услуг.

💰ЦБ РФ направит до 150 млрд руб на поддержку кредитования банками малого и среднего бизнеса. Для обеспечения бесперебойной выплаты зарплат сотрудникам

🔗 Контролируемый эквайринг может привести к монополизации рынка Премьер-министр РФ Михаил Мишустин и председатель Банка России Эльвира Набиуллина получили предупреждение от платежных и банковских ассоциаций о негативных последствиях контролируемого эквайринга. Письмо в адрес ведущих лиц страны направили Ассоциация участников платежной системы Mastercard, Ассоциация банков России, Национальная платежная ассоциация, Ассоциация участников рынка электронных денег и денежных переводов, Национальный совет финансового рынка, ассоциация "Финансовые инновации". Напомним, что ЦБ РФ выступил за установление максимальной комиссии за эквайринг для интернет-магазинов в период пандемии коронавируса. Эксперты опасаются, что рынок эквайринга будет монополизирован крупными игроками, которые останутся в прибыли даже при низких значениях комиссии. Для развития рынка эквайринга важна конкурентоспособность: небольшие компании, которые хоть и берут повышенные комиссии, отличаются более высоким качеством предоставления услуг. Для потребителей же цены на товары из-за снижения эквайринговых комиссий не снизятся.

Кредиты в карантин: будут ли банки миловать заемщиков? Пандемия коронавируса крайне негативно сказалась на бизнесе. И если ряд работодателей смог перевести своих сотрудников на удаленную работу, то другие были вынуждены отправить персонал на карантин. А карантин, в свою очередь, означает, что доходы россиян снизятся. В Правительстве РФ пообещали гражданам, находящимся на карантине, платить больничные, но они меньше зарплаты, и в некоторых случаях составляют всего 60 % от нормальной оплаты труда.

👥 Россияне начали массово снимать наличные с вкладов Ассоциация банков России направила письмо Эльвире Набиуллиной, председателю ЦБ РФ, о массовом закрытии вкладов и счетов в финансовых организациях и их переводе в наличные деньги. Действия граждан спровоцированы обращением президента РФ Владимира Путина о введении 13 % подоходного налога на проценты с депозитов, превышающих 1 млн руб. Ассоциация просит регулятор дать официальные разъяснения касаемо налога на доход с вкладов, поскольку люди не поняли суть нововведений, и в обществе рождаются всевозможные домыслы о том, кому, когда и как придется платить государственный сбор.

🤷‍♂️ Глава ФАС заявил о признаках картельного сговора продавцов гречки.

📱Российский реселлер Xiaomi избежал банкротства до 21 апреля "Ретэнтива дистрибьюшен компани" (РДК), российский реселлер Xiaomi, избежал возбуждения банкротного производства до 21 апреля со стороны "ГПБ-Факторинг". Арбитражный суд Москвы оставил иск без движения, поскольку он был неправильно оформлен. 9 апреля столичный арбитраж рассмотрит спор контрагентов на сумму в 714 млн руб. Истец также пытался арестовать имущество РДК, однако суд отказал ему в этом. "ГПБ-Факторинг" заявил, что реселлер Xiaomi не исполняет обязательства и перед другими контрагентами и даже не пытается погасить долг. Арбитраж не счел, что ответчик поступит недобросовестно, а потому не разрешил арестовать его активы. Помимо "ГПБ-Факторинга", а банкротстве РДК заинтересован банк "Открытие". Его иск о несостоятельности реселлера Xiaomi находится на рассмотрении.

💰 Россия за неделю потеряла 29,8 млрд долларов из международных резервов Международные резервы Российской Федерации на 20 марта 2020 года составили 551,2 млрд долл., Об этом сообщает ЦБ РФ. Таким образом, регулятор фиксирует падение средств за неделю на 29,8 млрд долл. (-5,1%). Банк России также отмечает, что данное снижение показателей произошло "под преобладающим воздействием отрицательной валютной и рыночной переоценки". Ранее, аналогичное снижение международных резервов фиксировалось в октябре 2008 года, когда за неделю показатель упал до 487 млрд с 517,6 млрд долл. (-30,6 млрд долл.), а в январе 2009 года резервы упали за неделю на 30,3 млрд долл. - с 426,5 млрд до $396,2 млрд долл. Международные резервы, которые являются высоколиквидными иностранными активами, находящиеся в распоряжении Банка России и правительства РФ, включают в себя средства в иностранной валюте, специальные права заимствования (SDR), резервную позицию в МВФ и монетарное золото. Целевой уровень ЦБ по международным резервам составляет $500 млрд.

Новые поправки к постановлению ВС РФ – попытка либерализации законодательства? Пока широкое юридическое сообщество обсуждает поправки к закону о банкротстве, специалисты по уголовному праву обсуждают поправки к постановлению Пленума ВС РФ № 41 от 19.12.2013 «О практике применения судами законодательства о мерах пресечения в виде заключения под стражу, домашнего ареста и залога». В выработке предложений принимают участие Министерство внутренних дел, Министерство юстиции, Торгово-промышленная палата РФ и другие заинтересованные лица. ДОЛГ.РФ выяснил, как измениться подход судов к мерам пресечения.

❌ Клиенты банков отказываются платить долги по кредитам из-за коронавируса Банки и коллекторы начали получать заявления от клиентов о невозможности обслуживать кредиты из-за пандемии коронавируса и карантина, передает РБК со ссылкой на сообщения источников в банковских и коллекторских структурах. Игроки рынка уверены, что это приведет к волне неплатежей. По мнению Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств, пока еще это единичные случаи — всего лишь 1% от всех отказов в погашении долга. Райффайзенбанк и Росбанк также отметили, что начали получать аналогичные обращения. В случае, если пандемию не остановят, то вскоре перестанет платить каждый 15-ый клиент. Вчера, 25 марта, президент России Владимир Путин предложил ввести «каникулы» по потребительским и по ипотечным кредитам в случае падения доходов физлиц более чем на 30%.

🤘Ставки по ипотеке в России могут вырасти до 10 % В 2020 году после минимальных за всю историю современной России ставок по ипотеке, их уровень может снова превысить 10 %, если учитывать умеренный и кризисный сценарии развития. Об этом сообщает РБК, со ссылкой на обзор «Угроза заражения» рейтингового агентства «Эксперт РА». Цитата по РБК: «На фоне роста доходностей ОФЗ и стоимости фондирования для банков из-за волатильности на финансовых рынках проценты по ипотеке с большой вероятностью превысят 10% уже в первой половине года», – отмечается в анализе «Эксперт РА». В ряде банков («ЮниКредит», Транскапиталбанк, Райффайзенбанк, Росбанк и «Открытие») уже стали повышать ставки по ипотеке из-за волатильности на рынках, которая вызвана распространением коронавируса COVID-19, прекращением сделки ОПЕК+ и последовавшим почти двукратным обвалом цен на нефть до $25–27 (по сорту Brent). Самые крупные игроки банковского сектора – Сбербанк и ВТБ – на данный момент не изменили условий по выдаче займов. Как уже известно, ранее Банк России оставил ключевую ставку неизменной (6%).