Практика банкротства 365

Сгорел товар на складе маркетплейса. Кто за это заплатит? В ночь на 18 июля беспилотники ударили по двум логистическим центрам Wildberries — в Котовске Тамбовской области и в подмосковной Электростали. Затем последовала атака еще на несколько складов. Есть погибшие. Это главное, и никакие товарные потери с этим не сравнятся. Однако, у трагедии есть второй слой, о котором сейчас спрашивают тысячи предпринимателей. На этих складах хранился товар продавцов. Он сгорел. Кто несёт эти убытки? Ответ оказался сложнее, чем кажется. Пункт, которого раньше не было 7 июля 2026 года вступила в силу новая редакция оферты Wildberries. За одиннадцать дней до первой атаки. В ней появился пункт №11.3.4.1. Он относит к обстоятельствам непреодолимой силы военные и боевые действия, а также любые последствия применения летательных аппаратов, включая БПЛА. Формулировка описывает ровно то, что произошло. Юридический смысл прост:

при форс-мажоре сторона освобождается от ответственности за неисполнение обязательства. Это статья 401 Гражданского кодекса. То есть по букве договора маркетплейс за сгоревший товар перед продавцом не отвечает.

Но у этой правки есть обратная сторона Момент внесения пункта работает и против компании, и юристы это уже отметили. Во-первых, изменение договора буквально накануне удара даёт продавцам аргумент о злоупотреблении правом. Во-вторых — тоньше — спешная правка означает, что до 7 июля оговорки не было. А значит, довод «атака БПЛА и так очевидный форс-мажор, договор лишь уточнил» теперь слабее: если очевидно, зачем правили за одиннадцать дней. Это не гарантия победы в споре, но рабочая позиция. И повод не считать вопрос закрытым только потому, что в оферте появился нужный пункт. Деньги пошли, но есть нюанс Компания начала начисления продавцам из Электростали. В приоритете — самые мелкие, их более 88 тысяч. Средства зачисляются на баланс в течение суток. Звучит обнадёживающе. Однако, продавцы, уже получившие выплаты, называют цифры: в среднем 10–20 % от продажной цены товара. Сгорел товар за 1000 рублей — начислили сто-двести. Это ниже себестоимости. То есть выплата пока не покрывает даже закупку, не говоря об упущенной выгоде. И вторая проблема: расчёт непрозрачен. Сумму компания считает через внутренний «симулятор продаж» — как если бы товар распродавался в обычном режиме. Это расчётный механизм, а не возмещение реальной себестоимости. Что это значит Прецедент Шушар 2024 года, где возместили около 95 процентов, пока не повторяется. Тогда не было оговорки про БПЛА в оферте и пострадал один склад, а не несколько за одну неделю. Ситуация не сводится к «форс-мажор — значит, ничего не будет». Деньги идут. Но и к «всё компенсируют» она не сводится тоже. ✅ Между «начислили на баланс» и «убыток закрыт» лежит несколько развилок. Главное для продавца прямо сейчас — не принимать выплату как окончательную и зафиксировать размер своих реальных потерь документально, независимо от того, что вам начислили. Наш канал в Мах 👉 https://max.ru/id9710064598_biz

Что делать предпринимателям, уже получившим небольшую выплату за утраченный товар на складе Компания Wildberries начала выплаты продавцам, пострадавшим при пожаре склада в Электростали. И продавцы уже называют цифры: в среднем 10–20 процентов от продажной цены. Сгорел товар за 1000 рублей — начислили 100-200. Для большинства это ниже себестоимости. Прежде чем принять такую сумму, стоит понять несколько моментов. Это выплата, но пока не возмещение Возмещение убытка — это как минимум стоимость утраченного имущества. И 10–20 процентов от цены под это определение не подходят. Значит, компания платит по модели добровольной поддержки, а не возмещения. И называть это в документах будет, скорее всего, именно так. Разница не косметическая. Выплата, названная возмещением, фактически признаёт обязательство. Выплата, названная поддержкой, такого признания не содержит и не мешает компании дальше ссылаться на форс-мажор. Поэтому смотрите не только на сумму, но и на её основание. Вы вправе требовать данные об остатках Главная проблема сейчас — непрозрачность. Селлеры не получили данных о том, сколько именно их товара сгорело. Сумма выглядит посчитанной по неизвестному алгоритму. Но товар находился во владении площадки, и учёт вела она. Значит, она и обязана предоставить сведения о том, что у вас хранилось на дату утраты. Направьте письменный запрос этих данных. Не через чат поддержки, а как положено, с фиксацией даты и номера обращения. Без цифры остатков вы не можете ни проверить выплату, ни обосновать разницу — а доказывать размер убытка придётся именно вам. Баланс — это ещё не деньги на счёте Начисление на баланс площадки и поступление на счёт — разные события. Против баланса могут быть зачтены комиссии, логистика, хранение, прежние удержания. Проверьте: сколько начислено, сколько удержано, сколько доступно к выводу. На каких условиях приходят деньги Смотрите, не означает ли принятие суммы, что вопрос считается закрытым. Если рядом есть формулировка об отсутствии претензий или урегулировании в полном объёме — это соглашение, а не просто перевод. После него довзыскать разницу гораздо сложнее. ✅ Не принимайте выплату как окончательную. Запросите данные об остатках письменно, сверьте сумму со своей себестоимостью и проверьте условия. Разницу можно обсуждать, пока вы её не признали закрытой.

Последствия пожаров на складах В последние дни к нам в компанию обращаются продавцы маркетплейсов, потерявшие товар на складах из-за ударов украинских беспилотников. Ситуация тяжёлая, ведь, в первую очередь погибли и пострадали люди. Всё остальное вторично. Тем не менее, у предпринимателей есть вопросы, на которые пока нет внятных ответов. Кому положены выплаты и в каком размере? Как считается сумма? Что делать тем, у кого остались кредиты и обязательства перед поставщиками? Компания РВБ обещала опубликовать формулу расчёта компенсации. Ждем. ✅ На следующей неделе будем разбираться: что говорит договор-оферта, на что продавец имеет право и какие документы нужно собрать уже сейчас, независимо от того, что вам начислили. Наш канал в Мах 👉 https://max.ru/id9710064598_biz

Может ли кредитор списать деньги в погашение просрочки со счета в другом банке Нет, но есть исключения. Совет недели.

МФО списали просрочку с карты мамы, ранее я с этой карты делал погашения. Так разве можно?

Спросил у меня вчера наш доверитель, с которым мы только заключили договор. Обычно кредитор может добраться до ваших счетов в других банках только когда взыщет долг и передаст его на взыскание приставам. Приставы заблокируют все счета и будут списывать отовсюду, где будут деньги. Поэтому при наступлении просрочек мы рекомендуем получать ЗП в банке, где у вас нет кредитов. До появления приставов это работает. МФО действуют иначе. При выдаче займа они прописывают договоре займа, что могут списывать в погашение просрочки с той карты, на которую выдан займ. А также с тех карт, с которых вы в личном кабинете делали погашения. Также часто делает, например, Яндекс. Привязывает к вашему эккаунту все карты, с которых вы оплачиваете что-либо.

Реальный пример из практики. У девушки был долг по рассрочке Яндекс сплит. Она уже ожидала первое заседания суда по банкротству. Решила заказать доставку пиццы и оплатила ее под своим логином картой супруга. Яндекс привязал карту и сразу списал с нее долг по рассрочке сплит. Вот такая дорогая пицца получилась.

Что делать в таких ситуациях, когда маячат просрочки? ✅ Если чужие карты уже были использованы вами ранее, то их нужно обязательно отвязать в личном кабинете. В банке по этим картам отключить автосписания или просто ими уже не пользоваться. А вообще советую чужие карты для таких целей лучше вообще не использовать. Тем более не передавайте свои карты другим людям для оплаты их долгов. Даже если вы просто помогли внести платёж, карта может быть привязана к анкете заёмщика, и в случае его просрочки с вашего счёта начнут списывать деньги. 

А что если суд не спишет долги? Такое вообще возможно? Мы прекрасно понимаем эти опасения. Когда финансовые проблемы давят, а юридические нюансы кажутся запутанными, поверить в успешный результат бывает тяжело. Спойлер: да, такое бывает, но редко. Согласно официальной статистике — около 2% дел заканчиваются не так, как хотелось бы. Почти всегда причина — не в самой процедуре банкротства, а в поведении самого должника. Разберём, когда это может произойти. Суд может не освободить от долгов, если человек: — скрыл имущество или доходы; — не предоставил документы, которые запрашивал суд или финансовый управляющий; — сообщил недостоверную информацию кредиторам или суду. Бывает, что человек за короткий срок набирает кредиты в разных банках и вскоре объявляет себя банкротом. Или берет кредит на оплату услуг юристов, вместо того, чтобы, как в нашей компании, получить комфортную рассрочку и вносить ежемесячно посильные платежи на протяжении всей процедуры. В таких ситуациях при завершении процедуры тоже могут быть проблемы с освобождением от долгов. Если так случилось — долг никуда не денется. Более того, взыскание продолжится в обычном порядке, через службу судебных приставов. То есть все "плюсы" банкротства просто исчезают. Хорошая новость в том, что закон о несостоятельности на стороне добросовестного должника — освобождение от обязательств прямо предусмотрено п. 3 ст. 213.28 Федерального закона № 127-ФЗ. Но чтобы этой нормой воспользоваться, нужно не давать поводов усомниться в вашей добросовестности. Именно поэтому мы никогда не работаем "на поток". Консультации в нашей компании провожу я лично. Каждый случай рассматривается индивидуально, оцениваются риски и продумывается стратегия. Только потом принимается решение. И если уж мы беремся за дело, то сопровождаем наших доверителей на всех этапах до завершения получением документа Арбитражного суда. Поэтому с 2018 года мы помогли освободиться от всех долгов более 1130+ наших доверителей, которые потом приводят своих супругов, родственников, знакомых. Как, например, Татьяна (см. скрин). Сначала прошла процедуру сама, а на днях мы завершили процесс ее супруга Андрея, дело № А45-40973 / 2025. Поздравляем его с началом жизни без долгов, а заодно и других наших доверителей, дела которых завершились на этой неделе: Кирилла — дело № А41-93519 / 2025; Елену — дело № А41-60072 / 2025; Лиану — дело № А41-81722 / 2025; Анастасию — дело № А41-3405 / 2025. ✅ От всех кредитов, займов и иных долгов можно освободиться через процедуру банкротства в соответствии с Федеральным законом 127-ФЗ "О несостоятельности". Если выплата долгов стала для вас непосильна и денег буквально не хватает на еду, жилье и детей. После окончания процедуры вы будете получать все 100% своей заработной платы, а не разносить её по банкам и МФО. Да, процедура становится постоянно сложней. Да, кредиторы начали "вставлять палки в колеса". Поэтому, если вам действительно нужен прогнозируемый результат, сейчас особенно важно обращаться не туда, где "подешевше", а к специалистам с большим опытом, которые знают, как этот результат вам обеспечить. Для записи на бесплатную консультацию пишите мне в личные сообщения слово "Консультация". Наш канал в Мах 👉 https://max.ru/id9710064598_biz

Залоговый автомобиль — не ипотека, сохранить не получится Однако, бывают исключения из правил

А правда ли, что с автокредитом нельзя идти на банкротство?

Часто задают такой вопрос на консультация. На самом деле пройти процедуру банкротства с автокредитом, конечно же, можно. Но важно понимать: автомобиль, находящийся в залоге у банка, будет продан в ходе банкротства. А вырученные средства направят на погашение долга перед банком-кредитором. Да, увы, для автомобилей не предусмотрено исключений, аналогичных тем, которые действуют для единственного ипотечного жилья. Хотя, у нас однажды было дело, когда нам удалось сохранить и ипотеку, и кредитный автомобиль супруга (писали об этом тут). Но если для ипотеки это уже обычная практика, то сохранение кредитного автомобиля — исключение из правил. На консультации мы рассматриваем каждый случай индивидуально. И только после этого предлагаем пути решения проблемы. Кому-то выгодней расстаться с автомобилем в банкротстве, потому что его текущая стоимость существенно меньше остатка по кредиту. Кто-то не в состоянии тянуть всю кредитную нагрузку, но его автомобиль не против выкупить родственники или знакомые с торгов в процедуре банкротства. Как, например, сегодня в одном из наших дел. В торгах имуществом банкрота может участвовать любой желающий. Поэтому для того, чтобы понимать, как выгодней поступить именно вам в вашей ситуации, лучше всегда сначала проконсультироваться прежде, чем предпринимать какие-либо действия.

Например, очень много случаев, когда людей обманывают какие-то сомнительные автосалоны. Затуманивают и запудривают мозги, оформляют кредиты и продают "убитые" автомобили, которые реально стоят в 2-3 раза дешевле. В итоге, человек остается с уже ненужным ему проблемным автомобилем и платежами по кредиту.

Недавно к нам обращалась мужчина, пострадавший от такой схемы. Автомобиль он продал, а автокредит (назло всем) хотел списать в банкротстве вместе с остальными долгами. Так делать ни в коем случае нельзя. ✅ Если у вас есть автокредит, и вы не знаете, подходит ли вам банкротство и будет ли оно выгодным именно в вашей ситуации, напишите мне в личные сообщения. Разберём вашу ситуацию и поможем понять, какие варианты доступны именно вам. Наш канал в Мах https://max.ru/id9710064598_biz

Сохранили ипотечную квартиру ещё одному нашему доверителю Марат обратился к нам по рекомендации своего коллеги — человека, которого мы уже освободили от долгов ранее. Наверное, это лучшая рекомендация, которая может быть: когда советуют не по рекламе, а по личному опыту. Ситуация у Марата была непростая. Ипотека в Райффайзенбанке с остатком 3,2 млн рублей, которую он исправно платил каждый месяц. А параллельно — потребительские кредиты и кредитные карты в двух других банках на общую сумму 3 169 355 рублей, которые постепенно превращались в замкнутый круг. Он брал кредитные каникулы. Оформлял реструктуризацию. На какое-то время становилось легче — а потом всё возвращалось на круги своя, и снова начинали маячить просрочки. Многие узнают себя в этой истории: вроде бы разбираешься с одной проблемой, а она вылезает с другой стороны. Марат понял: тащить на себе этот лишний груз бессмысленно. Он приехал к нам на консультацию, подробно расспросил, как проходит процедура банкротства, что будет с ипотечной квартирой, какие есть риски и последствия. И только после этого принял решение — заключить договор. Дальше всё было по отработанной схеме. Мы обратились в Райффайзенбанк для заключения мирового соглашения. Банк запросил подтверждение, что квартира — единственное жильё Марата, и данные третьего лица, которое будет вносить платежи по ипотеке до завершения процедуры. Мы предоставили всё необходимое — и банк согласился: не продавать квартиру, а продолжать получать по ней платежи, как и раньше. Суд утвердил мировое соглашение. Процедура подошла к завершению. 15 июля 2026 года Марат был официально освобождён от исполнения обязательств перед кредиторами. + долг в размере 3 169 355 рублей списан. + ипотека продолжает выплачиваться в обычном режиме. + квартира осталась у семьи — там, где и должна быть. ✅ Теперь у Марата есть реальный шанс рассчитаться с ипотекой быстрее, без давления других кредитов, и однажды стать полноправным собственником своей квартиры. Если у вас похожая ситуация и вы боитесь, что банкротство лишит вас квартиры — это не всегда так. Разберём именно ваш случай на бесплатной консультации. Написать можно мне напрямую, в личные сообщения. Наш канал в Мах https://max.ru/id9710064598_biz

Как сохранить ипотечную квартиру и обнулить остальные кредиты, мфо и другие долги? Если ваша квартира в залоге у банка. Так получилось, что пришлось брать другие кредиты. У близких подкосило здоровье, мужа/жену сократили на работе. Бывает всякое. Прямо сейчас вам тяжело выплачивать ипотеку. Зарплата (и даже подработки) – все деньги разлетаются на "левые" долги. В это время, по квартире вот-вот начнутся просрочки. Это страшно, из-за тревоги сложно нормально спать по ночам. Вы чувствуете, что скоро можете потерять своё семейное гнёздышко. Квартиру, дом, ради которого так долго работали. Где делали ремонт в детской, вкладывали душу. Для вас хорошая новость! 08.08.2024 В.В. Путин подписал новый закон Теперь официально можно списать все долги кроме ипотеки. Да, спокойно продолжить платить за жильё без тягостных кредиток, мфо и т.д. Скорее всего, сейчас вы платите минимальные платежи. Так может продолжаться годами. Черная дыра этих долгов только растет.

По данным Банка РФ около 19% ипотечных заемщиков будут погашать долг до достижения возраста 70–75 лет.

Сегодня можно законно обнулить лишние долги, чтобы погашение ипотеки шло более быстрыми темпами. Мы уже успешно спасаем жильё по новому закону Таких текущих и завершенных дел уже десятки. А наше первое дело с сохранением ипотеки по мировому соглашению мы завершили в июле 2024 года (тут о нем подробней), то есть — даже до вступления нового закона в силу. Прямо сейчас, вы можете записаться на консультацию, где мы разберем именно вашу ситуацию: – как сохранить квартиру, которая в залоге у банка; – как списать все лишние долги (кредитки, МФО, потребы, рассрочки) и за какой срок; – как всё оформить так, чтобы на работе никто не узнал; – как списать долги без явки в суд (пока еще закон дает такую возможность); – как перестать платить по кредитам уже со следующей недели, без последствий и роста задолженностей; – какие варианты сохранить другое имущество, кроме квартиры. ✅ Пусть квартира достанется вашим детям и внукам, а не какому-то банку. Консультация вас ни к чему не обязывает. Мы не навязываем свои услуги. Вы получите четкий пошаговый план для вашего случая и прозрачные условия по цене без подводных камней и скрытых переплат. Сможете спокойно всё взвесить и принять решение. Для записи на консультацию можете написать мне напрямую или нажав на кнопку "Консультация" в правом верхнем углу экрана. Разберем бесплатно. Подписывайтесь на наш канал в Мах

Можно ли сохранить ипотечную квартиру, если банк игнорирует предложения о заключении мирового? Показываю на примере нашего дела. Григорий обратился к нам после того, как узнал, что через 2 месяца его ЗП будет снижена более чем на 30%. А платежи всем кредиторам и так уже шли с большим скрипом. Остаток по ипотеке был 4,613 млн., а общий долг 12,9 млн. руб. На консультации Григорий очень переживал, что банк может не согласиться на мировое, а у него маленький ребенок — что тогда делать? Пояснил ему, что закон сейчас на стороне заемщиков. Если залоговая квартира — единственное жилье, и платежи по ипотеке своевременно вносятся, то локальный план погашения суд может утвердить и без банка. Главное, что условия предоставленного для утверждения в суд плана не должны быть хуже для кредитора, чем сам ипотечный договор. Сроки, ставку, сумму менять нельзя. Тогда суд сможет спокойно его утвердить. Григорий, хоть и сильно сомневался, но все же согласился начать процесс. После предстоящего понижения ЗП пришлось бы выбирать что платить: или ипотеку, или остальные кредиты, а уйти работать "в тень" со своей должности он не мог. Заключили договор и начали готовить документы. 26.06.2025г. Григория признали банкротом. Далее стали вести диалог с банком насчет заключения мирового. Сначала банк шел на контакт. А потом нам поступил ответ обратиться в суд и утвердить план погашения самостоятельно без их участия. Так мы и сделали. Подготовили график платежей такой же, как и в ипотечном договоре. Подписали его у финансового управляющего. И отправили в суд. Суд назначил заседание, запросил позицию банка, и 24.03.2026г. утвердил наш вариант локального плана погашения ипотеки. Цитата из решения суда (см. скрин):

"Из представленного локального плана не усматривается конкретных обстоятельств свидетельствующих об ухудшении положения кредитора по сравнению с тем, как если бы исполнение происходило в соответствии с первоначальным графиком платежей. При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о необходимости утверждения локального плана реструктуризации."

После этого мы собрали все необходимые справки для финансового управляющего и стали ожидать завершения. 09.07.2026г. наш доверитель был освобожден от исполнения всех обязательств перед кредиторами, кроме ипотеки. ✅ Вот так даже без согласия банка, вы спокойно продолжаете платить ипотеку. Все %, условия, график платежей, сроки — сохраняются. Остальные долги — списываются. А может есть какая-то схема, чтобы списать и ипотеку тоже? Нет, нельзя "хитро" списать ипотеку, а жильё оставить. Если вам предложат подобное – кладите трубку, это мошенники. Банкротство с ипотекой вам подходит, если вы в состоянии платить ТОЛЬКО ипотеку, а не другие долги. С чего начинается банкротство? Первый этап – это подробная консультация. Если вам уже тяжело вносить платежи банкам, а полного понимания, что будет с вашим имуществом в процедуре, нет — можете написать мне напрямую или нажав на кнопку "Консультация" в правом верхнем углу экрана. Разберем бесплатно. Подписывайтесь на наш канал в Мах

Что будет, если не вносить платежи по ипотеке? Многие думают: «Ну, подожду… может, само рассосётся, а там видно будет». Но с ипотекой так не работает. Если вовремя не действовать — жильё реально могут забрать. И это не страшилка, а то, что прямо сейчас происходит с людьми. Об одном из таких случаев подробнее рассказываю в видео. ✅ Если начать действовать своевременно, то залоговую квартиру можно сохранить и без согласия банка. Завтра покажем, как это работает, на примере нашего дела. Если у вас проблемы с загрузкой видео, можете посмотреть его в нашем канале в Мах: https://max.ru/id9710064598_biz

Почти мошенничество от МФО или как у людей отбирают квартиры через займы «для бизнеса» Совет недели Бывают случаи, когда спасти ипотеку невозможно, и это делается кредиторами намеренно… Сегодня рассказываем про схему, которая ежегодно оставляет людей без единственного жилья и является без пяти минут мошенничеством. Формально всё выглядит законно. Человек сам подписывает документы, сам идёт к нотариусу. А в итоге теряет квартиру. Особенно опасна эта схема для тех, у кого уже есть долги и кто ищет способ рефинансироваться. Запрет, который придумали для вашей защиты Несколько лет назад государство запретило микрофинансовым организациям выдавать займы под залог жилья. Логика простая: слишком много людей теряли квартиру из-за небольшого займа под грабительский процент. МФО было выгодно, чтобы человек не расплатился — тогда жильё переходило кредитору. Казалось бы, проблема решена. Но не тут-то было. Как микрокредитчики обходят этот запрет В законе осталась лазейка. Запрет касается только потребительских займов — на личные нужды. А на предпринимательские цели заложить недвижимость всё ещё можно. Но только если человек — индивидуальный предприниматель. На этом микрофинансовые организации и построили схему. Человеку говорят: «Дадим деньги под залог квартиры. Только оформим вас как ИП и напишем в договоре, что берёте на развитие бизнеса». Как это работает За 20 минут человеку помогают зарегистрировать ИП через Госуслуги. Заниматься бизнесом он не собирается — это формальность для обхода закона. В договоре пишут, что займ на предпринимательские цели. Хотя деньги нужны, чтобы закрыть другой долг или на личные нужды. Квартиру берут в залог, а ставку ставят запредельную. Ловушка захлопывается Расплатиться почти невозможно. Долг растёт как снежный ком. И это не случайность. Кредитору нужна не переплата — ему нужна ваша квартира. Как только вы допускаете просрочку, он обращает взыскание на залог. И жильё забирают. Защита единственного жилья здесь не работает — вы же сами добровольно отдали его в залог. Не сработает тут даже мировое соглашение или локальный план реструктуризации в банкротстве. Ведь по мировому соглашению в банкротстве обеспеченный ипотекой кредит нужно гасить на изначальных условиях, а тут изначальные условия грабительские. ✅ Квартира — это не инструмент для решения финансовых проблем, не стоит рисковать собственным домом, особенно ради погашения долгов. Есть более безопасный способ от них избавиться — процедура банкротства. Как только предлагают заложить единственное жильё — особенно через ИП, особенно в МФО, особенно ради закрытия долгов — знайте: вас хотят этого жилья лишить.

Как списать все долги без продажи квартиры, даже если она в ипотеке И что делать, если банк против? Многие по-прежнему считают: если квартира в ипотеке и вы банкротитесь — жильё заберут. Поэтому люди тянут до последнего. Сначала появляется пара просрочек, потом — новые кредиты, чтобы закрыть старые. Долги душат, проценты капают, платить ипотеку всё тяжелее. И пока вы надеетесь "вот-вот всё наладится" — сумма растёт, а квартира уже на торгах, уходит с молотка за копейки.

Пишу и сама реву… Муж потерял работу, платить ипотеку стало нечем. Сначала тянули за счёт кредиток, потом заняли у друзей, думая, что выкрутимся. Но только хуже стало — просрочки, суд… и вот уже наша квартира на торгах (с) очередная история с форума про банкротство

С августа 2024 года законно разрешено сохранять ипотечные квартиры Это называется мировое соглашение. По-простому — это мирная сделка между вами и залоговым кредитором, которую утверждает суд. Вы с банком договариваетесь, как дальше жить с долгами. Эта договорённость становится официальной, потому что её закрепляет суд. После этого никто не может сказать: "А мы передумали" или "Давайте вернём всё как было". Это уже закон, и все обязаны играть по новым правилам. Но многие до сих пор боятся: "А если банк пойдёт в отказ? Тогда никакого мирового не будет?" Да, так бывает, что банк не соглашается на мировое. Однако, законом предусмотрены и такие случаи — суд имеет право принудительно утвердить "локальный план реструктуризации". По сути это тоже самое мировое, только без согласия банка. Таких случаев и в судебной практике, и в нашей уже достаточно. Ведь интересы банка тут как раз защищены: он продолжает получать от вас ипотечные платежи и проценты, а квартира остаётся в залоге. Что мы делаем, если банк не реагирует на предложение о мировом? Готовим план погашения сами и обращаемся напрямую в суд. Показываем суду, что для банка ничего не меняется: банк ничего не теряет, а должник не превращается в бездомного. В итоге суд утверждает "локальный план погашения", и банк просто вынужден работать на этих условиях. Еще раз, как это работает? У вас куча долгов кроме ипотеки — кредитки, МФО, потребы. Они душат, мешают платить за квартиру, и вот-вот пойдут просрочки. Вы приходите к нам. Уже на следующий день можно перестать платить по кредитам — вы официально под защитой юристов, в процедуре. Мы добиваемся мирового соглашения с ипотечным банком, а все остальные долги идут на списание. В итоге — вы спокойно работаете, получаете зарплату и платите только за ипотеку. Никакие приставы за вами не бегают, по дому никто не шарится, карты не блокируют. Вы живёте спокойно за себя и своих детей, зная, что будет где жить. ✅ И главное — те деньги, что вы уже вложили в ипотеку, не сгорят, а вы не останетесь без крыши над головой. Далее покажем на примере нашего недавно завершенного дела, чем все завершается, когда банк против мирового по ипотеке. Наш канал в Мах 👉 https://max.ru/id9710064598_biz

Сохранили ипотечный дом с землей и освободили от 3,7 млн других долгов. Тимур обратился к нам, когда его достаточно неплохой зарплаты (более 130 тыс. руб.) стало катастрофически не хватать на все платежи кредиторам. Цены на всё вокруг растут. В семье 2 детей, потребности которых также растут вместе с ними. Однако, несмотря на это, Тимур длительное время справлялся и тянул ситуацию. Ждал одобрения поправок в закон о сохранении единственного ипотечного жилья. Как только Президент РФ их подписал, Тимур сразу обратился к нам. Переживал, что помимо ипотеки в этом же банке было еще потребкредитов и кредиток на 1.6 млн. руб. Как быть с ними? Я ему пояснил, что смысл нововведений заключается в том, что от продажи единственной залоговой квартиры в банкротстве другие кредиторы ничего не получают. Остаток денег от продажи квартиры не может пойти на погашение других долгов. И неважно в другом они банке, или в том же где и ипотека. Поэтому переживать тут не о чем. Ипотеку можем сохранить, остальные долги списать. И даже несмотря на то, что мы находимся в Москве, а Тимур в другом регионе, и весь процесс будет идти дистанционно. Заключили договор и начали работу. За счет утверждения мирового соглашения по ипотеке процедура банкротства может длиться дольше, чем в среднем. Но все это время зарплата нашего доверителя поступала ему на счет, как и раньше. Наш финансовый управляющий отправил Тимуру согласие на снятие ежемесячно в кассе банка положенных ему прожиточных минимумов на него и каждого из 2-х детей, а также компенсацию затрат жкх и командировочные. Залоговый банк включился в банкротство. Мы отправили ему предложение о заключении мирового по ипотеке. Банк не возражал. Но в силу своей загрузки, процесс шел не так быстро как хотелось бы. Да, такое бывает. ✅ Но главное — это, ведь, получить законный результат, а не жить годами в страхе перед очередным платежом. 30.06.2026г. процесс был завершен. Ипотека сохранена. Остальные долги в сумме 3.742.580 руб. считаются погашенными. Теперь зарплата не будет разлетаться словно конфетти из хлопушки в разные стороны на погашение кредиток и других кредитов. И платежи по ипотеке пойдут по-веселей. Может и погасить ипотеку досрочно получится. Наш канал в Мах 👉 https://max.ru/id9710064598_biz

Почему при банкротстве забирают ипотечную квартиру и как этого избежать?

Елене 39 лет, замужем, двое детей — младшему три года, старший пошёл в первый класс. Живут в Зеленограде, в двушке в ипотеке. Дом мечты — детям отдельные комнаты, ужины всей семьёй на большой кухне. С обоями была эпопея: Лена хотела с цветами, «чтобы по-домашнему», муж — однотонные. С кухней та же история — спорили недели, какого цвета будут ящики. Когда всё сделали, звали друзей, хвастались: «Смотрите, сами сделали, без дизайнера». Потом муж потерял работу. Через пару месяцев платить стало нечем. Звонки из банка: «Когда платёж?». Потом письма, суд, и уже приставы у двери. Квартира — на торгах, дешевле рынка. В день переезда детская кроватка стояла на лестничной клетке, коробки с вещами — у подъезда. Всё, что строили 7 лет, ушло с молотка. Лена плакала не из-за мебели, а когда сын спросил: — Мама, мы домой вернёмся? (с) реальная история не нашего доверителя, взял с какого-то форума

Так в нашей стране почти всегда и бывает Если квартира в ипотеке — это залог под кредит. И в договоре мелким шрифтом написано: перестал платить — квартира уже не твоя. Как это происходит на деле? Банк идёт в суд, получает разрешение забрать квартиру за долги. Потом её выставляют на торги. Там она почти всегда уходит дешевле рынка. Банк торопится с продажей, поэтому сразу устанавливает цену ниже рынка. Как только есть покупатель, в дело вступают приставы. Они назначают дату, приходят с актом и требуют, чтобы квартиру освободили. Если люди не съезжают добровольно — их выселяют принудительно. Все вещи выносятся, а в квартиру заходит новый собственник. В августе 2024 года президент подписал поправку в законе Теперь, если у вас есть ипотека и ещё куча других долгов — кредитки, потребы, микрозаймы — можно официально списать всё, что мешает тянуть ипотеку, и при этом оставить квартиру за собой. Делается это через мировое соглашение. Это когда в процессе банкротства вы и банк садитесь за стол (образно говоря) и договариваетесь, что банкротство идет дальше само по себе, но ипотека продолжает оплачиваться, поэтому квартиру продавать не нужно. Мнение остальных кредиторов (банков и мфо) никто не спрашивает, потому что на деньги от продажи вашего залогового единственного жилья они претендовать не могут. Для человека – это шанс выкинуть из жизни кредиты, которые тянут ко дну, и спокойно платить только за жильё. Почему это вообще работает и всем выгодно? Государству — потому что если массово забирать ипотечные квартиры и гнать их на торги, рынок недвижимости может просесть. Банку — потому что продать вашу квартиру через торги — это долго и всегда дешевле рынка. Плюс нужно тратиться на оценку и торги. А так — вы живёте в квартире, продолжаете платить, а банк стабильно получает свои %. Ведь у банка основная функция именно в этом. ✅ По сути, этот закон стал "спасательным кругом" для семей с ипотекой, которые тонут в долгах, но не хотят терять свой дом. Завтра на реальном примере нашего недавно завершенного дела покажу, как это работает. Наш канал в Мах 👉 https://max.ru/id9710064598_biz

Банк не интересует, где спят ваши дети. Он заберёт квартиру за просрочки Вы думаете, ипотека — это защита? Что банк не тронет ваш дом, пока вы честно платите? Ага… расскажите это тем, кто остался без крыши над головой после нескольких просрочек. В договоре по ипотеке есть простое правило: перестал платить — банк забирает. Не важно, что вы уже внесли половину стоимости квартиры. Не важно, что долг меньше её рыночной цены. Не важно, что вы потеряли работу, заболели или у вас родился ребёнок. Банку всё равно, что в этой квартире ваши дети сделали первые шаги, что вы сами своими руками клеили обои и собирали кухню. И то, что это ваше единственное жилье — банку тоже не интересно. Для него это просто актив, который можно выставить на торги и вернуть свои деньги. И самое обидное — когда вы берёте ипотеку или кредит под залог вашей единственной квартиры, вам об этом никто в лоб не говорит. В рекламе показывают счастливые семьи с ключами от квартиры. Но за кадром — сухой текст договора, где чёрным по белому: просрочка = изъятие жилья. И самое страшное — часто люди сами подталкивают банк к этому. Представьте: у вас ипотека, плюс два кредита. Платить уже тяжело — зарплаты не хватает, а просрочки растут. Вы идёте в банк, и он "по-доброму" предлагает:

— Давайте мы вам всё объединим в один платёж. Снизим сумму ежемесячного платежа, дадим побольше лет на выплату. Вам же легче будет!

На бумаге это называется рефинансирование или реструктуризация. На деле — вы подписываете новые условия, по которым платёж растягивается, а переплата вырастает в разы. Теперь ваша квартира ещё крепче привязана к долгу. Если раньше у вас был шанс погасить ипотеку отдельно и спасти жильё, то теперь весь долг, включая потребкредиты, "висит" на квартире. А потом случается что-то непредвиденное Болезнь, увольнение, сокращение. Вы пропускаете несколько платежей. И вот уже банк через суд обращает взыскание не только за ипотеку, но и за все долги сразу. Квартира уходит на торги, а вы остаетесь ни с чем. Это как если бы вы, тонув в воде, согласились взять у кого-то рюкзак с камнями, чтобы было "удобнее" плыть. Но с августа 2024 года всё изменилось. Появилась поправка в закон о банкротстве, которая даёт шанс тем, у кого квартира в ипотеке.

Теперь можно сделать так: 1) Все долги, которые мешают вам тянуть ипотеку — кредитки, потребы, микрозаймы— списываются через банкротство. 2) Ипотечный платёж вы продолжаете платить, как и раньше. 3) Ваша квартира при этом остаётся вашей, даже если она в залоге у банка.

Представьте, что вы едете на машине, а за спиной волокутся тяжёлые прицепы — кредитка на 600 тысяч, потреб на миллион, пара микрозаймов. Машина еле ползёт, мотор ревёт, бензин жрёт — и вы боитесь, что она встанет посреди трассы. Эта поправка — как возможность отцепить все прицепы и поехать дальше налегке. Вы продолжаете везти только то, что для вас важно — свою квартиру. А всё лишнее, что тянуло вас ко дну, исчезает. И главное — это делается по закону, в суде, без мутных схем и переписей на родственников. Никаких рисков, что завтра придут приставы и вынесут мебель, потому что "не всё списали". ✅ В следующих постах я разберу этот закон в деталях — простыми словами, на пальцах, с реальными примерами дел, где люди спасли своё жильё и выбрались из долговой ямы. Вы увидите, как это работает вживую, и поймёте, что сохранить квартиру для себя и детей можно даже в самой сложной ситуации. Наш канал в Мах 👉 https://max.ru/id9710064598_biz

Ипотечные каникулы — мелкий шрифт, который кратно умножает долги Честно, кредитные каникулы — это тоже самое, что запивать проблемы с другом в баре. В моменте хорошо, а на утро ко всему прочему добавляется еще больше головной боли и изжога. С этими банковскими уловками всё происходит ровно по тому же сценарию. Как человек на ровном месте потерял 1.2 миллиона рублей из-за кредитных каникул? Роман взял ипотеку в банке Открытие на 30 лет. Пару лет исправно платил, но в 2022 году у него начались сложности. Доходы сократились. И Роман решил обратиться в банк проконсультироваться, что можно сделать. Специалист "высшего" разряда в банке предложил оформить кредитные (ипотечные) каникулы или, как он выразился:

"льготный период". Который означает "перенос оплат на срок 6 месяцев без увеличения суммы платежей, процентов и так далее. Не платите 6 месяцев и все — срок кредита сдвигается также на 6 месяцев." Так сотрудник банка "доходчиво" все разъяснил.

Роман так и сделал. Подал заявку, оформил, полгода ничего не платил. По окончании кредитных каникул получил новый график платежей и ахнул. Такого он не ожидал. Изначально ипотечный кредит был 11 млн рублей. На начало кредитных каникул долг был 10,87 млн рублей. А теперь после окончания стал 11,29 млн. То есть даже больше, чем Роман вообще у банка получил! Да как же так-то? Все очень просто: сотрудник банка или не так объяснил, или Роман не так понял. На самом деле, в течение кредитных каникул платежи заемщик не производит, это так. Однако проценты на сумму кредита продолжают по-прежнему начисляться. В первые годы погашения ипотеки проценты в сумме платежа обычно больше раз в 10-12, чем сумма, которая идет на погашение самого долга. Уменьшение самого кредита идет мизерными суммами. Сумма процентов, начисленная за 6 месяцев каникул, получается весьма приличная. И по их окончанию прибавляется к сумме самого кредита. В случае Романа ипотека была относительно свежей. Все деньги, что он переводил банку, шли в погашение процентов. Сам долг почти не уменьшился. Поэтому так получилось, что по окончании льготного периода остаток по кредиту оказался даже больше, чем первоначально полученная сумма. Банки — отличные фокусники. Пока вы пристально наблюдаете за одной рукой, они уже умело тасуют карты. И получается, что подобные программы только закапывают вас в долги еще глубже. Итоговая переплата после такой "любезной" услуги банка по новому графику за весь оставшийся срок составила 1.2 млн рублей. Ну и кому в итоге больше выгодны такие кредитные каникулы? Мое мнение — льготные каникулы выгодны только банку. Недавно снова вышла невеселая статистика:

Просрочка россиян по ипотеке достигла 240 млрд. рублей. Это очередной рекорд. Прошлым летом сумма была на 100 млрд. меньше

И наверняка многие из тех, кто обращается за каникулами, не подозревает о том, что может получиться так, как в случае с Романом. Но есть и хорошая новость. ✅ Теперь можно пройти банкротство с ипотекой без потери квартиры. Если ее комфортному погашению вам мешают какие-то другие долги. В ближайшую неделю будет серия постов на эту тему со свежими примерами наших завершенных дел. Наш канал в Мах 👉 https://max.ru/id9710064598_biz

Что может пойти не так, если вам назначат случайного фин управляющего Мы уже несколько лет сотрудничаем с одними и теми же финансовыми управляющими. Знаем все их требования. Поэтому заранее можем сказать, как будет проходить процедура. Однако, есть много юристов, которые закидывают документы в суд, договариваются с первым попавшимся финансовым управляющим, и после признания их клиента банкротом, просто о нем забывают. Так произошло с одной девушкой. ✅ Чем могло все для нее закончиться, не обратись она к нам, и как мы ей в итоге помогли, рассказываю в этом коротком видео. Подробней об этом деле здесь. Если у вас проблемы с загрузкой видео, можете посмотреть его в нашем канале в Мах: https://max.ru/id9710064598_biz

Свежие уловки мошенников с пылу с жару Совет недели Пока мы разбирались в правах работников в сфере борьбы с мошенниками произошли некоторые подвижки. В Госдуме заявили, что дропперство исчезает как вид преступления благодаря закону об уголовном наказании за передачу банковских карт из корыстных побуждений другим лицам. А в Новосибирской области задержали более 50 человек, которые помогали проводить звонки мошенникам с Украины. Мошенничество и борьба с ним набирают обороты по всему миру. Интерпол провел операцию по всему миру и сообщил о 5811 арестах мошенников. В операции приняли участие правоохранительные органы из 97 стран, включая Россию и Казахстан, которым удалось заблокировать 31 014 банковских счетов и заморозить активы на 293 миллиона долларов. В одной Африканской стране мошеннические действия приобрели поистине циклопический масштаб. Там полиция ликвидировала целый фейковый полицейский участок с формой и вывесками, где злодеи выдавали себя за силовиков из Бразилии и убеждали жертв переводить средства на их счета. Несмотря на активную борьбу, преступники продолжают изобретать свежие схемы. Собрал для вас очередную подборку злодейств. Поехали! Разбираем и не попадаемся: 1. Российские невесты столкнулись с новой схемой мошенничества: им приходят фальшивые письма от «Госуслуг» об отмене записи на регистрацию брака. Сообщения содержат точные данные о дате и месте свадьбы, но ведут на фишинговый сайт. Злоумышленники используют такие схемы для взлома личных кабинетов и оформления кредитов. 2. Преступники начали маскировать вирусы под бесплатные VPN-сервисы. Злоумышленники рассылают от имени знакомых вредоносные файлы с обещанием безлимитного доступа. После установки вирус получает полный доступ к устройству, а вместе с ним к аккаунтам, личным перепискам, банковским приложениям и другим конфиденциальным данным. 3. Мошенники начали разводить россиян через кнопку «отписаться» в рекламных письмах. Вместо отмены спама ссылка ведёт на поддельный сайт, где жертву просят ввести личные данные – имя, телефон, адрес электронной почты и другую информацию. 4. Еще одна циничная схема развода — мошенники связываются с подростками и выдают себя за биологических матерей. Детям внушают, что их родителя приемные и пытаются выманить код от Госуслуг или банковского приложения. 5. В Санкт-Петербурге мошенники убедили 21-летнего сына бизнесмена открыть дверь и отдать курьеру «для проверки наличных» более 37,5 млн рублей из сейфа отца. 6. Еще одно преступление в Санкт-Петербурге — пенсионер отдал мошенникам 100 млн рублей. Они убедили 79-летнего мужчину срочно «задекларировать» свои сбережения, а затем отправили курьера, который забрал у мужчины деньги и золотые слитки. 7. А для реализации своих злодейских схем начали заманивать россиян становиться курьерами. Представляясь сотрудниками ЦБ, спецслужб и правоохранительных органов, они просят забрать посылку и «задекларировать» чужие деньги. Традиционный совет-напоминание: ✅ Два главных чувства, на которых играют мошенники: страх и жадность. Если вас внезапно начинают соблазнять каким-то невероятно выгодным предложением или чем-то запугивать, нужно немедленно прекратить общение и обдумать ситуацию. Скорее всего, вас пытаются обмануть. Берегите себя и ваших близких. Расскажите им про эти схемы, перешлите эту подборку.

Вашу кредитную историю можно восстановить {До уровня человека, который никогда не имел просрочек и даже выше} Знаю, многие не решаются на списание долгов, потому что банкротов, как будто якобы "выключают из системы". Кредит? Получить можно, но не сразу. Ипотека? Придётся подождать, дадут не с первого раза. Выходит, что не купить жильё, не приобрести нормальный автомобиль. Да, большинство наших доверителей после прохождения процедуры смотрят на кредиты уже по-другому. И не горят желанием снова попасть в кредитную кабалу. Однако, в жизни бывают разные ситуации. Вдруг будут проблемы со здоровьем, нужно дорогостоящее лечение, а у тут даже кредитки нет. Ведь банковские деньги – это еще и возможности, а не только "причина всех бед". Если у вас есть нормальная работа, официальный доход или своё дело. Почему вам не давать кредиты? Вот только не хочется "обивать пороги банков". Чувствовать себя каким-то неблагонадежным в их глазах. Ждать, пока тебе начнут до конца доверять. Но и долги тянуть уже не в моготу, этот вопрос нужно решать. Теперь можно списать долги и получить чистую кредитную историю. У нас есть услуга – "Возрождение кредитной истории". Работает так: 1) Проходите банкроство – списывают все долги; 2) Чистим кредитную историю; 3) Еще через 3 месяца получаете первую кредитку от банка; 3) Через 12 месяцев можете брать кредиты и ипотеку в любом из банков. Поздравляю, вам доверяют так, как будто вы никогда не допускали просрочек. Естественно, при условии, что у вас есть официальный доход, а также вы готовы четко по графику вносить платежи, чтобы снова не испортить свою банковскую репутацию.

Кстати, банкам с 1 июля уже рекомендовано учитывать только официально подтвержденные доходы заемщика. А после введения цифрового профиля в 2027 году это станет обязательно для всех. Без официального дохода получить кредит будет невозможно никому.

✅ Услуга по "Возрождению КИ" – прямо сейчас доступна отдельно от банкротства. И даже если вы прошли процедуру не с нами. Напишите мне в личные сообщения кодовое слово "Возрождение КИ". Я расскажу детально, как всё проходит, какие условия и сроки. Проведу подробную консультацию. Далее вы сможете принять решение.