Sunday, твой помощник в мире недвижимости

Банки нередко считают, что индивидуальные предприниматели (ИП) или самозанятые — менее надежные заемщики, чем граждане с трудовым договором и стабильной зарплатой, которую можно подтвердить справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка. Доход ИП и самозанятого сложнее подтвердить, к тому же он может резко меняться, если не обеспечен долгосрочными договорами или контрактами. Поэтому банки зачастую скептически относятся к таким заемщикам и могут отказать в выдаче ипотеки или дать кредит под более высокий процент, потребовать более высокий первоначальный взнос или более короткий срок кредита. В то же время справедливо утверждение, что ИП и самозанятый с высоким и стабильным доходом, который можно подтвердить документально, имеет больше шансов получить ипотеку, чем человек с низкой зарплатой и плохой кредитной историей. Для получения ипотеки индивидуальным предпринимателям и самозанятым потребуется стандартный пакет документов (паспорт, документы, подтверждающие доходы и занятость), а также дополнительные документы в зависимости от выбранной программы, например свидетельства о рождении детей для семейной ипотеки, отмечают в пресс-службе банка ВТБ. Особые требования к ИП и самозанятым существуют в плане подтверждения дохода. Отличие от физлиц в том, что доходы самозанятых и ИП сложнее подтвердить и банки требуют для этого дополнительные документы. Например, в ВТБ свои доходы клиенты могут подтверждать различными способами: учитываются справка 2-НДФЛ (в том числе в электронном виде) или справка по форме банка, налоговая декларация или выписка с банковского счета. Шансы на получение кредита повышают: совмещение работы в качестве самозанятого с работой по трудовому договору. На более лояльное отношение со стороны банка могут рассчитывать те самозанятые, которые также работают по трудовому договору и могут представить для подтверждения своих доходов справку 2-НДФЛ; хорошая кредитная история. Для банков имеет значение, как человек закрывал кредит или пользовался кредитной картой; наличие накоплений. Сумма на банковском счете также увеличивает шансы на положительное решение по ипотечном кредиту; готовность заемщика внести высокий первоначальный взнос. Минимальный первоначальный взнос по ипотеке для ИП и самозанятых начинается от 15%. Если заемщик готов внести 30–50%, то это повышает его шансы на получение кредита. Источник РБК

Главное правило — комфортный ежемесячный платёж. Чем меньше срок, тем больше ежемесячный платёж. Такой вариант можно выбирать, только если ваш доход с запасом позволяет вносить такие платежи. Средний срок — 10–15 лет. В этом случае переплата будет умеренной, а ежемесячный платёж — комфортным для многих заёмщиков. Можно взять ипотеку на 20–30 лет, чтобы снизить размер ежемесячного платежа. А если ваша финансовая ситуация улучшится, вы сможете вносить досрочные платежи — это сократит размер переплаты. Чтобы выбрать подходящий именно вам срок ипотеки, тщательно проанализируйте все факторы, влияющие на вашу финансовую ситуацию. Составьте бюджет и определите, сколько денег вы можете ежемесячно тратить на выплату ипотеки. Рассчитайте размер ежемесячного платежа по ипотеке на разные сроки. Сравните процентные ставки по ипотеке в разных банках. Правильный выбор срока ипотеки поможет приобрести жильё на выгодных условиях и избежать финансовых проблем в будущем.

Льготная ипотека на новостройки Ипотека с господдержкой на новостройки под 8% годовых — одна из самых популярных льгот на рынке жилья. Программу запустили в 2020 году, а затем несколько раз продлевали. 1 июля 2024 года срок действия льготной ипотеки истекает. В последние месяцы условия оформления программы ужесточились: первоначальный взнос увеличен с 20% до 30%, а общая сумма кредита в столичном регионе снижена с 12 млн до 6 млн руб. Семейная ипотека Льготную семейную ипотеку под 6% изначально тоже планировали приостановить 1 июля 2024 года. Но президент России Владимир Путин в ходе прямой линии в декабре прошлого года поддержал продление программы. Вице-премьер Марат Хуснуллин подтвердил, что семейную ипотеку планируют сохранить. Стоит отметить, что ужесточения выдачи льготной ипотеки в декабре 2023 года эту программу не затронули: первоначальный взнос составляет по-прежнему 20%, а максимальная сумма кредита — 12 млн руб. IT-ипотека Льготная программа на покупку жилья в ипотеку под 5% будет действовать до конца 2024 года. Ужесточения правил выдачи в декабре прошлого года ее также не затронули. Наоборот, правительство смягчило требования, и теперь IT специалисты до 36 лет могут оформить жилищный заём без учета минимального уровня зарплаты. Прежде он составлял 120 тыс. руб. для жителей городов-миллионников и 70 тыс. руб. для остальных населенных пунктов. Дальневосточная ипотека Ипотека под 2% на покупку жилья в Дальневосточном федеральном округе будет действовать до 2030 года. В прошлом году правительство повысило максимальную сумму кредита до 9 млн руб., а также расширила географию проекта, дополнив программу арктической ипотекой. Эта программа распространяется на покупку жилья в Мурманской и Архангельской областях, на части Карелии, Коми и других территориях Арктики, а ее условия идентичны дальневосточной ипотеке. Сельская ипотека Программа льготного кредитования покупки жилья в небольших населенных пунктах под 3% годовых действует в России с 2020 года. Сельская ипотека будет доступна в 2024 году, и ограничений по сроку ее действия пока не установлено. #видыипотек #льготнаяипотека #itипотека #сельскаяипотека #дальневлсточнаяипотека #семейнаяипотека #льготнаяипотекана новостройки

Перечень основных документов для оформления ипотечного кредита включает: Заполненную анкету. Ее бланк можно взять в банковском учреждении, скачать на официальном сайте или заполнить форму онлайн. Анкета одновременно является и заявкой на предоставление ипотечного кредита. Паспорта заемщика и созаемщиков, а также поручителей, если таковые имеются. Дубликаты всех страниц документа можно сделать заранее, но также их могут скопировать в банке. ИНН. Копи ИНН прилагается к пакету документов, но, возможно, сотрудники банка захотят увидеть оригинал. СНИЛС. Ксерокопии всех страниц трудовой книжки, каждая из которых должна быть заверена компанией, где работает заемщик. Если заемщик работает по трудовому договору, то понадобится его заверенная копия. Справка о заработной плате 2-НДФЛ за 6 месяцев или один год. Ее требуют не все банковские учреждения, поскольку уровень доходов можно найти в базе данных, зная ИНН. Следует учесть, что справка о заработной плате действительна только в течение одного месяца. Если приобретаемое жилье было выбрано заранее, то на него также собираются документы, указанные в законе (экспертная оценка, выписка об отсутствии задолженностей и аресте и т. д.). Мужчины младше 27 лет должны иметь военный билет.