Финансовая культура – fincult.info

🐱 Интернет, доверие и ваши деньги: найдите лишнее Блогеры могут учить чему угодно: от искусства наслаждения жизнью до управления финансами. Стоит ли у них учиться и есть ли вообще смысл в том, чтобы тратить свое время на скроллинг ленты? Среди интернет-инфлюенсеров есть как настоящие профессионалы своего дела, так и шарлатаны, породившие понятие инфоцыганства. А еще те, за чьей необычной жизнью интересно наблюдать, и авторы классных шуток, и мастера, делающие что-то своими руками… Всех их объединяет обаяние и умение рассказывать увлекательные истории. Честно скажем, у нашей редакции есть любимые тематические каналы и мы радуемся их росту, ведь мы в каком-то смысле делаем одну работу – помогаем людям больше узнать о финансах. Но иногда доверие к блогеру (даже заслуженное) может сыграть с человеком злую шутку. Что может пойти не так? 1️⃣ Новое сообщение К вам в личные сообщения пришел известный финансовый блогер. Он готов по секрету и за отдельную плату передать вам тайные знания или просто помочь выгодно вложить деньги. Времени на раздумья нет, действовать нужно уже вчера! На самом деле: Никакого эксклюзивного обучения вы, конечно, не получите. А деньги, которые вы отдали «профессиональному управленцу», осядут в чьем-то кошельке. Причем не в блогерском — он в этой ситуации тоже страдает. Ведь вам написали мошенники с липового аккаунта. 2️⃣ Личный пример Блогер-миллионник, благодаря чьим постам вы повторяете подзабытый иностранный язык, от всего сердца рекомендует вложиться в новый инвестпроект. Никаких сомнений и подводных камней — он и сам уже заработал, купил винный холодильник. Финансовая отчетность? Какие-то лицензии? К чему эти условности, когда всё так просто: вложил 50 тысяч — через неделю получил 250! К тому же он в этом не разбирается… На самом деле: Длится такое счастье недолго: инвестпроект оказывается финансовой пирамидой. Вот и блогер на последнем видео не такой веселый: холодильник пришлось продать, и не только холодильник. 3️⃣ Заманчивая реклама Вы заходите в ленту и видите в аккаунте блогера рекламу бота, который предлагает инвестировать в новый криптопроект. Всё, что от вас нужно — деньги. Они якобы попадают на ваш счет в криптовалюте, спустя время бот присылает уведомления о зачислении дохода. Но чтобы его вывести, нужно вложить еще… И еще... И еще. На самом деле: Все это будет продолжаться, пока вы не осознаете, что это — та же финансовая пирамида, но с применением современных технологий. А реклама в канале у блогера может появиться и без его ведома: так устроены соцсети. 💡Что делать, чтобы не попасться? Каналы в телеграме и блоги — ценнейший ресурс, если использовать информацию, которой они делятся, с умом. Например, они очень оперативно доносят новости или слухи, простым языком могут экспертно описать важные вещи, или просто показывают контент, который позволяет нам отдохнуть. Но даже если у вас рафинированная лента с тщательно отобранными источниками — нельзя слепо доверять ничьим советам. Ведь, как говорил классик, «если бы все были богатыми, то все были бы бедны». ❗️ Будьте начеку, если вам: ⚪️ гарантируют высокий заработок в короткий срок ⚪️ ни слова не говорят о риске инвестиций ⚪️ предлагают вложить деньги Если вы видите привлекательное финансовое предложение, проверьте, есть ли у блогера официальный статус инвестиционного советника, а у компании — лицензия доверительного управляющего. 📌 Не все подписчики в каналах и мессенджерах настоящие, а их авторы честные и компетентные. Не ленитесь отправлять жалобы на сомнительные каналы и страницы администрации мессенджеров и соцсетей — это убережет других пользователей от мошенников.

🚚 Вам доставка — книги про финансы для всей семьи Мы убеждены: чтение на каникулах — это не принудиловка из детства, а особенное удовольствие для ценителей. Если за лето хочется подтянуть знания не только по литературе, но и по финансовой грамотности — выбирайте книгу из нашей подборки ⬇️ ✨Бенджамин Грэм — «Разумный инвестор. Полное руководство по стоимостному инвестированию» О чем: главные принципы инвестирования, правила поведения грамотного инвестора и принципы оптимальной портфельной политики. Для кого: для мам и пап, делающих первые шаги в инвестициях Уровень сложности: ⭐️⭐️⭐️ ✨Артем Богдашевский — «Основы финансовой грамотности» О чем: как контролировать расходы, создать пассивный доход и выбрать вклад в банке Для кого: подойдет родителям и детям постарше Уровень сложности: ⭐️⭐️ ✨Джеймс Маккена — «Твой первый миллион. Как его заработать и не потерять» О чем: как вырасти финансово независимым и подкованным, принимать правильные финансовые решения и ощущать ответственность за них Для кого: для подростков, которые любят красочные иллюстрации и иронию Уровень сложности: ⭐️ ✨Наталья Попова — «Финансы для тинейджеров» О чем: сколько стоят деньги, чем отличаются макро- и микроэкономика, как работает инфляция Для кого: для подростков и родителей, которые хотят разобраться в сложных на первый взгляд терминах Уровень сложности: ⭐️⭐️ ✨Инна Филатова — «Семейные финансы — это просто. Подсказки, советы и решения для вашего бюджета» О чем: сборник лайфхаков, пошаговых инструкций и практических советов по управлению личными финансами Для кого: для семьи, которая хочет организовать и оптимизировать семейный бюджет Уровень сложности: ⭐️ ✨Джордж Клейсон — «Самый богатый человек в Вавилоне» О чем: притчи о финансах в сеттинге древнего мира, которые помогут заглянуть в суть финансовых проблем Для кого: для финансовых гуру, которым не хватает чего-то нового и необычного Уровень сложности: ⭐️⭐️ А для тех, кто хочет всё и сразу — учебник «Финансовая грамотность». Скачать полный комплект с практикумом, рекомендациями и дополнением можно на нашем сайте. 🤓 С какой книги вы начали своё погружение в финансы? Или же предпочитаете узнавать всё на практике? Рассказывайте в комментариях!

Как удержаться от спонтанной покупки на маркетплейсах? Стало скучно, захотелось приобрести абсолютно ненужную вещь или испытать легкую дофаминовую подзарядку? Делимся советами, как побороть искушение. 👉Разлогиньтесь в интернет-магазине или приложении, где часто покупаете вещи. Да, все так просто. Покупки в один клик стимулируют траты, поэтому создайте искусственный барьер в виде авторизации (а лучше забудьте пароль). 👉Сделайте напоминающую заставку на телефоне, ноутбуке или приклейте на карту стикер, призывающий вас не тратить деньги и копить на мечту. 👉Посчитайте, сколько времени вам придется работать на совершенную покупку. Переведите стоимость вещи в часы, которые вам нужно отработать для её приобретения. Готовы расплатиться драгоценным временем своей жизни за фигурку динозавра? 👉Оформляйте возврат. Если вы поняли, что вещь вам всё-таки не нужна — не стесняйтесь вернуть её в магазин. 👉Дайте себе чистосердечное обещание не тратить впустую деньги. Сила воли украшает человека. 👉Задайте себе вопросы. Остаются ли у меня деньги на более важные вещи — на образование, аренду квартиры, здоровье, развивающие путешествия? Есть ли еще что-то, что радует больше бесконечного выбора товаров, ожидания доставки и распаковки? Попробуйте выписать список того, что приносит вам удовольствие. Продержитесь хотя бы 3-4 недели, и вы увидите, что стало легче удерживать себя от незапланированных покупок.

Как взять кредит на образование по ставке 3% Даже если вам далеко за 18 Поступить на бюджет — сложно. И если школьник ответственно относился к учебе, ходил к репетиторам и не проспал экзамен, баллов ЕГЭ все равно может не хватить, чтобы учиться в универе мечты бесплатно. Но если денег на платную учебу тоже нет, вовсе не обязательно расставаться с целью стать министром и записываться на собеседование в вахтеры. Для таких случаев есть кредиты с господдержкой. Рассказываем, что это такое ⤵️ В России действует государственная программа, которая позволяет взять кредит для оплаты обучения в любом российском вузе или колледже с действующей образовательной лицензией. Ставка по таким кредитам минимальна — до 3% годовых, а погасить его можно уже после окончания учебного заведения. Список банков, которые участвуют в программе, можно посмотреть здесь. Другие плюсы образовательного кредита: 🔴Платить во время учебы нужно только проценты по кредиту (в месяц выходит совсем немного). Более того, на первом курсе платежи составят 40% от суммы начисленных процентов, на втором — 60%, а начиная с третьего — 100%. Чтобы погасить большую часть долга, у человека будет 15 лет после получения диплома. 🔴Обратиться за кредитом можно в любой момент — хоть на последнем курсе. Например, если человек учился на бюджете, а потом перевелся на платное. 🔴Занимать деньги может не только молодежь. (Редакция ушла думать, где бы еще поучиться 🤔) Но чаще всего деньги выдадут, если на момент погашения долга заемщику будет не больше 70–75 лет. 🔴Льготные кредиты подходят для всех уровней образования — бакалавриата, специалитета, магистратуры, аспирантуры, ординатуры. Их разрешается брать как на первое образование, так и на второе и последующее. Форма обучения и специальность не имеет значения. 🔴Занимать деньги можно сколько угодно раз. Но большинство банков одобряют новый образовательный кредит только при условии погашения предыдущего. 🔴Без смс и регистраций залога, поручителей, страховки и подтверждения дохода. Из обязательных документов — паспорт, договор с учебным заведением и счет на оплату обучения. Тем, кому меньше 18, понадобится чуть больше документов и письменное согласие родителей на оформление кредита. А отказать могут? Такое возможно, если человек уже успел испортить свою кредитную историю. Еще банк вправе установить лимит — например, на все время учебы выделить не больше 6 миллионов рублей. Если во время обучения студента исключат из-за неуспеваемости или он сам решит бросить университет, то потеряет право на льготный процент. Банк пересчитает проценты за все время пользования кредитными деньгами по обычной рыночной ставке для потребительских кредитов. За просрочку банк начислит штраф, а при систематических или длительных задержках может даже потребовать досрочно вернуть кредит. Причем все льготы сгорят: гасить долг придется без отсрочки и по более высокой процентной ставке. Подробнее об образовательном кредите читайте в статье.

🎤 Разбираем ситуацию Георгия, на чьих актерских амбициях решили нажиться мошенники. Реально ли вернуть деньги? Вот что нужно для этого предпринять: 1️⃣ Написать в агентство требование расторгнуть договор и вернуть деньги кредитору. 2️⃣ Если откажут — жаловаться в Роспотребнадзор на то, что оплату за неоказанные услуги не возвращают. Но сначала проверить, какие именно работы указаны в договоре и точно ли они не оказаны. Например, если на словах обещают обучение в течение полугода, а в договоре прописывают разовую консультацию — и формально ее уже провели — Роспотребнадзор не поможет, придется идти в суд. 3️⃣ В суде в исковом заявлении подробно перечислить обстоятельства подписания договоров с кредитором и агентством. Но в суде потребуются доказательства. Стоит поискать других пострадавших, которые выступят свидетелями. Или даже подать коллективный иск — так шансы на победу станут выше. 4️⃣ После того как агентство вернет деньги, можно погасить долг и закрыть кредит или заем. Но до этого придется вносить платежи по графику, чтобы не испортить кредитную историю. Но конечно, впредь лучше внимательно читать договоры сразу. Даже при поиске работы!

«У тебя талант! И его срочно надо развивать — хватит 120 тысяч» #Грабли, на которые лучше не наступать. История от Георгия из Калининграда Георгий искал подработку, чтобы было интересно и можно было совмещать ее с учебой. И среди объявлений по поиску курьеров наткнулся на редкий алмаз: за съемки в массовке для рекламы платят за 2-4 тысячи в час, а работать надо пару часов в день. Он прошел собеседование, и его пригласили в презентабельный офис. Там его записали на тестовое видео с коротким рассказом о себе и примером начитанного на камеру текста.

Они сразу сказали, что у меня необычный типаж, поставленный голос, поэтому шансы получить работу очень высоки. Дальше нужно было подождать, когда запись посмотрит руководство. По неимоверному стечению обстоятельств мне повезло: главный оказался свободен, так что все развивалось стремительно.

Георгия пригласили в кабинет кастинг-директора. Там ему сказали: в массовку его возьмут хоть сегодня. Но если пройти платное полугодичное обучение, его ждут заказы совсем иного уровня — и по деньгам, и по масштабам. Там он раскроет свой потенциал. К тому же, и с учебой можно совмещать. Если внести деньги за учебу сегодня, то сделают хорошую скидку — почти 40%. То есть заплатить нужно «всего» 120 000 рублей. У Георгия таких денег не было. Но ему предложили оформить беспроцентную рассрочку у банка-партнера буквально в соседнем офисе. В конце концов, эти деньги отобьются максимум за пару месяцев.

Сам не знаю, как согласился подписать все документы. Только дома до меня дошло, во что именно я вписался, когда изучил контракт с агентством на «информационные и консультационные услуги» и двухлетний кредитный договор (а не договор рассрочки) – с учетом переплаты на 160 000 рублей. Причем кредитные деньги уже ушли агентству.

Это фиаско: теперь Георгию придется платить по кредиту за курсы, эффективность которых туманна. 🤔 Что делать? Правда ли нужно платить эти деньги? Можно ли их вернуть? Пишите в комментариях 👇

#КакРаботает Накопительное страхование жизни Полис накопительного страхования жизни (НСЖ) — это, по сути, копилка, которую нужно длительное время регулярно пополнять, а ваша жизнь при этом будет застрахована. С помощью него можно собрать деньги на большую мечту в будущем: например, чтобы отправить детей учиться в престижный вуз, совершить кругосветку после выхода на пенсию или купить милый домик возле моря. Разберемся, что это за инструмент и какие у него есть риски. Страховая компания выплачивает деньги в двух случаях: 1️⃣ Закончился срок полиса, и застрахованный жив и здоров. Компания возвращает все внесенные деньги и прибавляет небольшой доход. Это называется страховой выплатой по риску дожития, и она может быть разовой, в виде регулярных начислений в течение нескольких лет или пожизненной. 🔟 Наступил страховой случай. Если это случится, организация перечислит человеку, указанному в договоре, страховую сумму по риску смерти. На какие выплаты по НСЖ можно рассчитывать? Точные суммы или порядок их расчета указаны в договоре. Однако если вы купили полис после 1 апреля 2024 года, вы точно получите минимальные выплаты по риску смерти или по риску дожития. Эти суммы зависят от ряда показателей: ⚫️возраст застрахованного ⚫️срок договора ⚫️способ оплаты полиса (сразу или несколькими взносами) ⚫️ключевая ставка Банка России, которая действовала за 10 дней до даты заключения договора. Проверить, какой минимум будет именно в вашей ситуации, можно в таблице. 👀 Давайте на примере. Андрею 36 лет, он оформил полис НСЖ на 5 лет с ежегодным взносом 100 тысяч рублей. За все время Андрей заплатит 500 тысяч рублей, а в конце договора получит как минимум 760 тысяч рублей (100 000 (взнос за первый год) х 7,6 (коэффициент по дожитию для его возраста и срока полиса). В результате он точно заработает не меньше 260 тысяч рублей. Звучит заманчиво? Но торопиться не стоит Ведь у накопительного страхования жизни есть важные нюансы (впрочем, как и везде 😒). Например, вложения в полис не застрахованы государством, а если вы захотите забрать деньги досрочно — вам вернут только часть взносов. Чтобы не столкнуться с неприятными сюрпризами, внимательно изучите памятку с основными условиями полиса и сам договор перед подписанием. Обратите внимание на правила страхования, размер выкупных и страховых сумм, а также на список страховых случаев и исключений из него. Больше о накопительном страховании жизни — в статье.

✈️ Готовимся к отпуску: что и как проверить перед путешествием Телом еще на работе, а головой уже в долгожданном отпуске? 100% понимания, 0% осуждения. Рассказываем, на что обратить особое внимание при планировании отдыха, чтобы попасть на пляж, а не в лапы мошенников ⬇️ 1️⃣Туроператор Заманчивые рекламные баннеры со скидками в 99% и дайсоном в подарок за быструю оплату чаще всего оказываются мошенническими. Клик по такой рекламе приводит на фишинговый сайт, где после ввода реквизитов карты с отпуском можно и попрощаться. Надежнее всего искать выгодные предложения на официальном сайте туроператора, а если хотите дополнительно обезопасить себя — переходите на страницу компании прямо из реестра. Там же можно найти и ИНН компании — перед оплатой можно сверить платежные реквизиты компании с данными не только Ростуризма, но и ФНС. 2️⃣ Билеты Увидели заманчивый сайт с подозрительно дешевыми билетами? Приглядитесь, не собираетесь ли вы отдавать деньги «Авиафуфлоту» вместо реальной авиакомпании. Надежнее всего покупать билеты на сайтах и в приложениях самих перевозчиков или в проверенных агрегаторах, которыми вы уже пользовались. Как распознать фишинговый сайт и не потерять свои деньги — смотрите в карточках. 3️⃣ Бронь и оплата отеля Удобнее всего зарезервировать отель через сервисы бронирования. Но учитывайте, переговоры с представителями отеля лучше вести только через сайт или приложение сервиса. Иначе в случае обмана агрегатор не сможет вам помочь. А самый безопасный (и экономный!) вариант оплатить проживание, если у вас нет иностранной карты — наличные. Некоторые гостиницы или апартаменты позволяют рассчитаться наличкой при заселении. 4️⃣ Апартаменты Для самостоятельных путешественников вопрос безопасной брони стоит особенно остро: арендовать апартаменты приходится у других людей, информацию о которых достать значительно сложнее, чем о больших отелях. Перед заселением обязательно попросите арендодателя показать вам паспорт и документы о собственности на недвижимость. И не забудьте про договор: в нем должны быть указаны сроки и условия проживания, а еще — паспортные данные владельца (да, лучше проверить еще раз). После оплаты возьмите расписку о том, что владелец апартаментов получил средства в полном размере. Это поможет свести риски к минимуму. Какие у вас планы на отпуск этим летом? Ставьте реакции: ❤️ — планирую летнее путешествие в другую страну 🔥 — буду отдыхать в России 🦄 — пока без отпуска, по уши в работе

🍊Обои на июль (мы знаем, вы ждали!) Лето всегда проходит стремительно — и оттого июль такой ценный. Вместить в один короткий месяц миллион планов, придуманных еще в промозглом ноябре, так заманчиво. Чтобы правильно расставить приоритеты, скачивайте календари. Отпуск, природа, друзья, фестивали, прогулки — заряжаемся! Пусть времени хватит на всё. Как обычно, все заставки в полном разрешении, с календарями и без — в комментариях. Ставьте 🔥, если скачали!