Бережливые инвестиции

​​Сберегательные практики россиян в марте 2023 года В марте о наличии сбережений сообщили 35% респондентов. Чаще всего так отвечали люди от 18 до 30 лет (48%), самозанятые (44%) и работники государственных предприятий (44%). Четверть (25%) россиян считают минимальной суммой сбережений более 150 тыс. руб., почти столько же (24%) – от 80,1 до 150 тыс. руб. 17% – от 40,1 до 80 тыс. руб., еще 23% называют такой сумму 40 тыс. руб. и менее. Отметим при этом, что, по данным Росстата, средняя зарплата в России сегодня составляет 56 208 руб. Ожидаемо, что те, у кого есть сравнительно большая подушка финансовой безопасности (сбережений хватит на три месяца и более), чаще называют более крупные суммы, нежели те, у кого запас небольшой (или его вовсе нет). Так, 64% из тех, кому сбережений хватит на три месяца и более, считают минимальной суммой сбережений 80 тыс. руб. и более, а среди тех, кому сбережений хватит меньше, чем на три месяца, такую сумму называют только 39%. Лишь 15% из тех, кому сбережений хватит на три месяца и более, считают минимальной суммой сбережений 10 тыс. руб. и менее, а среди тех, кому сбережений хватит меньше, чем на три месяца, эту сумму называли почти в два раза чаще (28%). Отметим, что 15% россиян делают сбережения на непредвиденный случай, про запас, среди имеющих сбережения эта группа составляет 42%. В целях приобретения жилья сбережения делают 6% россиян и столько же – в целях ремонта дома или квартиры. Среди имеющих сбережения эти группы составляют 19 и 16% соответственно. Остальные цели формирования сбережений упоминаются несколько реже. Источник данных: опрос ООО «инФОМ», проведенный по заказу Банка России в марте 2023 года. Ссылка на полный отчет: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/43839/inFOM_23-03.pdf #сбережения #минимальная_сумма_сбережений

#LTI_полезное #LTI_база_знаний Отчетность по зарубежным брокерским счетам - декларация 3-НДФЛ и отчет о движении денежных средств Один из неприятных моментов инвестиций на зарубежных рынках - необходимость сдавать отчетность и самостоятельно рассчитывать и платить налоги. Но это на самом деле несложный процесс, если знать, как он устроен. 1) Декларация 3-НДФЛ Подать декларацию в этом году нужно до 2 мая, оплата налогов как обычно до 15 июля. В Базе Знаний на сайте есть большой пост с открытым доступом, в котором подробно описываю особенности и пошаговый процесс, включая подготовку необходимых документов: https://longterminvestments.ru/3-ndfl-guide/ Сделал несколько обновлений, характерных для 2022 года: - Обновил информацию как подать отчет в личном кабинете налоговой, в котором недавно был большой редизайн - Добавил информацию про особенности сдачи декларации и уплаты налогов для нерезидентов - Обновил рекомендацию сервиса, который можно использовать для подготовки отчетности, если не хотите этим заниматься самостоятельно Также для подписчиков доступен шаблон в Excel для самостоятельного расчета налогов для Interactive Brokers: https://longterminvestments.ru/3-ndfl-excel-template/ В шаблоне в том числе есть множество нетривиальных примеров и сделок от различных корпоративных действий до опционов, которые некорректно учитывает большинство программ для расчета налогов и даже налоговых консультантов. Если вы планируете сами рассчитывать налоги для декларации, шаблон гарантированно сэкономит вам много времени. 2) Отчет о движении денежных средств Сдать отчет о движении денежных средств по всем зарубежным банковским и брокерским счетам нужно до 1 июня. Также обновил пост в Базе Знаний с подробным пошаговым процессом: https://longterminvestments.ru/money-movement-guide/ Пост с открытым доступом, в нем детально описано, как заполнить разные поля в отчете и какие брокерские выгрузки нужно сделать, чтобы максимально ускорить и упростить процесс. Буду рад, если поделитесь этими ссылками со знакомыми, у которых есть зарубежные счета, для многих эта информация будет актуальной и полезной. @long_term_investments

Подробные и понятные инструкции по подаче налоговой декларации для держателей счета в IB. Рекомендую

И еще (из того же источника): наиболее оптимальными способами использования свободных средств россияне считают хранения денег в наличной форме (26%), а также использование депозитов (23%) и приобретение недвижимости (26%). Вложение в акции привлекает только 6% опрошенных (чуть больше среди высокодоходных групп).

Ко мне в руки попало любопытное исследование коллег о том, как россияне справляются с кризисом 2022 г. Поделюсь с вами самыми интересными выводами: • У большинства российских семей (57%) материальное положение не изменилось. Об улучшении сообщили 14% семей, на ухудшение указали 28% (еще 1,3% затруднились ответить). Больше всего на ухудшение положения указывали люди в возрасте 35 до 44 лет; проживающие в Москве и Санкт-Петербурге. • У трети россиян ухудшилось психологическое самочувствие (на это указало 40% женщин и немного более четверти мужчин). • Больше всего россияне опасаются подорожания привычных товаров (77%) и услуг, меньше обеспокоены по поводу снижения доходов (30%) или потери работы (13%). • Вместе с тем, почти две трети россиян (63,6%) живут, как и раньше, для них ничего особенного не изменилось. • У 60% россиян нет сбережений, и никогда их и не было. Авторы делают вывод, что большинство россиян пока не ощутили значимых изменений в повседневной жизни под действием событий 2022 г. Ключевым фактором, оказывающим существенное влияние на другие сферы (самочувствие, здоровье, изменение потребительских практик и т.д.), ожидаемо оказался уровень материального состояния. Соответственно, на негативные изменения больше всего указывали низкодоходные группы, высокодоходные реже, хотя абсолютных их потери могут быть более значительны. Общий вывод: несмотря на длинный рецессивный период и кумулятивное воздействие экономических, эпидемиологических и геополитических факторов, адаптивные способности населения, помогающие справляться с шоками на микроуровне, пока остаются достаточно высокими. Источник: https://id.hse.ru/books/818258101.html

Итоги 2022 Потери – вот ключевое слово моего 2022 года. Российский рынок стукнул головой об асфальт, многие друзья уехали из страны, темы моих научных изысканий (включенность российских ученых в международные обмены, а также влияние международного сотрудничества на результативность) утратили актуальность на долгие годы вперед (как и первоначальная идея будущей докторской). Все это еще немного усилилось чувством обесценивания своих утрат, с одной стороны, на фоне сильного чувства вины от осознания того, что испытывают другие люди и через какие испытания проходят, с другой стороны, чувством разочарования из-за равнодушия большинства россиян к происходящему. Как правильно сказал социолог Денис Волков: «санкции ударили в первую очередь по двум очень разным группам населения: по узкой прослойке обеспеченных и вписанных в глобальную экономику представителей среднего класса больших российских городов, а также по наименее обеспеченным слоям населения. Первые оказались не слишком многочисленными, чтобы их заботы и страхи перекинулись на массовые слои, а наличие ресурсов помогло им адаптироваться к происходящему. Вторым худо-бедно помогло государство». Я отношу себя скорее к первой группе, и спасибо ему за то, что он хотя бы обозначил, что такие люди, как мы, все еще в России есть (в общей массе голосов нас практически не слышно, а кого слышно – тех уже уволили или они уехали сами...). Самая ключевая личная потеря – это утрата локуса планирования и контроля. Если раньше было неплохо рассуждать на период 5-10 лет вперед и действовать исходя из этого, сейчас этот горизонт сузился до недели. Нет, это не значит, что долгосрочные планы совсем ушли в утиль, просто сейчас это воспринимается все больше в формате фантазий, потому что черные лебеди приходят один за другим. Поэтому все это психологически воспринимается как выученная беспомощность, что лично для меня очень болезненно и страшно. Безусловно, было много и хорошего. Во-первых, моя научная работа и статьи, преподавание и студенты, которые давали смысл будничной жизни. Во-вторых, близкие и друзья, которые давали мне выговориться и поддерживали. В-третьих, чтение и музыка. Как ни странно, именно в них я чаще всего находила внутреннюю опору, потому мозг начинает увлекаться чем-то другим. А еще я впервые в этом году вышла на сцену и спела под живую музыку с настоящими музыкантами. Это было круто (но нужно еще серьезно поработать над вокалом). Из финансовых итогов: весь заработок в 2022 мне позволили лишь вернуться в состояние декабря 2021 года… Осталось ощущение, что ты не только из всех сил бежишь на месте, но и беговая дорожка откатывает тебя немного назад. Зато, как и планировала, я смогла наконец выправить свой валютный баланс, сейчас он близок 50 к 50. И нет, я не собираюсь бросать инвестирование, равно как и вести этот блог (в меру своих сил), несмотря на ужасно сложный период. Жизнь продолжается. Спасибо, что были со мной в этом году. Желаю всем сил и спокойствия в 2023, чтобы продолжать делать то, что действительно для вас важно. С наступающим новым годом! 💫🌲

Я проанализировал данные за 50 лет. "Не-рецессия" 2022 года уникальна: спрятаться от неё негде "Рецессии не будет, если всем запретить её так называть" В США сейчас наблюдается "Не-рецессия". Дело в том, что по общепринятым правилам игры, падение экономики на протяжении двух кварталов подряд расценивается как начало рецессии, и так было всегда. Однако, падение ВВП на протяжении двух кварталов подряд в 2022 году президент Байден и глава ФРС Пауэлл расценивают как "НЕ-рецессию", и рецессией это называть сейчас не принято. Пускай официально это "Не-рецессия", но технически это все-таки рецессия. И она уникальна. Те, кто готовился к будущей рецессии, анализируя данные предыдущих кризисов, вновь остались в дураках! В чем ее уникальность? Я постарался ответить на этот вопрос в статье, которую вы можете почитать по ссылке: https://vc.ru/finance/497573-ya-proanaliziroval-dannye-za-50-let-ne-recessiya-2022-goda-unikalna-spryatatsya-ot-nee-negde

Обнадеживающая и приободряющая статья для тех, кто (как я) немного приуныл:

Отвис БКС: Газпром прибавил +27.6%. Наконец-то хоть одна хорошая позитивная новость за много-много дней. Возможно, подрастёт еще.