Жить на пассивный доход

​​Подвел итоги по портфелям за июнь. Месяц оказался очень удачным и даже рекордным за 2 года по денежному потоку. Это при том, что дивиденды пока поступили от немногих компаний - от Алросы, НЛМК, ИнтерРАО и ММК. В казахском портфеле получил дивиденды от банка Халык. Там, кстати, дивидендная доходность оказалась почти 17%. Так что есть и в Казахстане интересные эмитенты, хотя их и немного. В июле ожидаю поступления большого количества дивидендов, поэтому месяц тоже должен стать удачным. Возможно, уже по итогам июля денежный поток этого года превысит уровень всего прошлого года. Успешных инвестиций!

Во Всех Инструментах решил не участвовать. Многие аналитики сходятся во мнении, что компания выходит дорого на IPO. Мне тоже не нравится, что ее оценили дороже, чем стоит сейчас НоваБев (Белуга). Хотя нельзя исключать, что цена еще и вырастет после IPO. Посмотрю со стороны...

Я давно не покупал акции. Даже несмотря на текущую коррекцию на рынке, не могу найти бумаги, которые показались бы мне недорогими. Поэтому на поступающие ежемесячно дивиденды и купоны облигаций я в последнее время беру флоатеры. Например, на этой неделе взял на размещении облигации компании Джи групп. Эмитент имеет хороший кредитный рейтинг А-. При этом дал вполне приличный купон КС + 3бп, то есть сейчас это 19%. Если ставку в июле поднимут, то и купон тоже поднимется. Это не рекомендация, просто говорю, что делаю сам. Если интересно покопаться в более-менее надежных флоатерах, то вот ссылка на статью на смартлабе: https://smart-lab.ru/blog/1030630.php

Кстати, родилась мысль. Пока ставки такие высокие и переводы на собственные счета бесплатны, вполне можно открывать накопительный вклад в одном банке и через пару месяцев, когда льготная ставка в нем заканчивается, переводить в другой "новый"банк. Как вам идея?

А у вас какие условия по накопительным счетам? Пишите в комментах. Мне Т-банк дает всего 11%. Пока он был Тинькофф, предложения были по-интереснее😢

Топ накопительных счетов, где можно снова стать "новичком" и получать максимальную доходность, т.е. где возможна так называемая "реинкарнация" (полезно для тех, кто перекладывает деньги из банка в банк по кругу :) Указанные ставки действуют для новых клиентов банка. • Накопительный счёт "Газпромбанка" — 19% годовых на минимальный остаток до 1,5 млн руб. в первые два месяца. "Ежедневный процент" от "Газпромбанка" — 18,5% годовых на ежедневный остаток до 1,5 млн. руб в первые 2 месяца с подпиской "Газпромбанк Привилегии Плюс" (стоит 299 руб./мес.). Новичками считаются клиенты, у которых в последние 90 календарных дней до момента открытия счёта не было действующих договоров вкладов и накопительных счетов с остатками больше 100 руб. • "ВТБ-Счёт" от "ВТБ" — 18% годовых на ежедневный остаток от 1000 до 1 млн руб. в первые три месяца (с "Привилегией" — до 10 млн руб.). У пенсионеров есть возможность получить +2% к ставке. Новички — клиенты, у которых в прошлые 180 дней остатки на рублёвых накопительных счетах и вкладах в "ВТБ" были меньше 1000 руб. • "Доходный" от "Ак Барса" — 17,5-18% годовых (в зависимости от Коробки) на ежедневный остаток от 500 000,01 до 1 000 000 руб. новичкам в первые 62 дня. Новички — те, у кого минимум прошлые 90 дней не было вкладов в "Ак Барс Банке", а также накопительного счёта "Доходный". • Накопительный счёт в "Озон Банке" — 18% годовых для новичков в первые два расчётных периода на любой минимальный остаток. Новичками тут считаются клиенты, у которых минимум 181 день не было остатков на накопительном счёте «Озон Банка». • "Копилка" от "Почта Банка" — 17% годовых на ежедневный остаток до 10 000 000 руб. в первый месяц без условий. Открыть такой счёт могут клиенты, у которых в прошлом месяце остатки по "Сберегательному" и "Сейф-Счёту" были менее 30 000 руб. • Накопительный "Альфа-Счёт" от "Альфа-Банка" — 17% годовых на минимальный остаток за месяц до 1,5 млн руб. (и до 10 млн руб. для владельцев пакета Alfa Only) в первые два месяца. Новички — те, у кого не было "Альфа-Счёта" в рублях с остатками за последние 90 дней. • "Локо. Мой выбор" от "Локо-Банка" — 17% годовых новичкам в первые три месячных периода на минимальный остаток за месяц до 5 млн руб. (в офисе можно открыть "Локо.Мой выбор. Промо" под 18% годовых). Новички — те, у кого прошлые 90 дней не было действующих накопительных счетов в "Локо-Банке". "Накопительный счёт Промо" от "Локо-Банка" — 16% годовых в первые 2 месячных периода положено на ежедневный остаток до 50 000 000 руб. (открывается в офисе с промокодом). Новички для этого счёта — те, у кого в течение прошлых 60 дней не было накопительных счетов в "Локо-Банке". • "Выгодный" от "ТКБ" и "ИТБ" — 17% годовых новичкам в первые два месяца на минимальный остаток до 1 000 000 руб. Новичками считаются клиенты, у которых минимум 90 дней не было вкладов в банковской группе "ТКБ", а остатки по накопительным счетам не превышали 3000 руб. • Счёт "Про запас" от "ПСБ" — 16% годовых в первые два месяца (процентных периода) на минимальный остаток до 3 млн руб. (ставка зафиксирована на это время). Новички — те, кто не имел накопительных счетов в банке в предыдущие 90 дней, или имел, но суммарный остаток на них за это время не превышал 1000 руб. • "Ренкопилка+" от "Ренессанс Банка" — 16% годовых новичкам в первые 3 месяца на любой минимальный остаток за месяц (потом, а для неновичков сразу — 14,5% годовых). При покупках по картам от 15 000 руб. в прошлом месяце положена надбавка в +1% годовых в текущем; Новичками с 17.06.24 считаются те, у кого минимум 91 предыдущий день до пополнения счёта на накопительных счетах в банке было не больше 1000 руб. и при этом в это время не было приветственной ставки по другому накопительному счёту. https://hranidengi.ru/vygodnyj-nakopitelnyj-schet-i-karta-svezhij-obzor/ #накопительный_счет

​​Вышел свежий сравнительный обзор лучших дебетовых карт с кэшбэком и процентом на остаток на вторую половину 2024 года. Спойлер в виде таблицы будет ниже, а полную статью можно прочитать здесь: https://hranidengi.ru/luchshie-karty-s-keshbekom-i-procentom-na-ostatok-2024-svezhij-obzor/

​​Дивидендный сезон продолжается. У многих компаний уже прошла див отсечка и я убрал их из таблицы. Из тех, которые есть у меня в портфеле, это следующие - НЛМК, Пермэнергосбыт, ИнтерРАОЕЭС, ММК, Алроса. Жду поступления выплат от них уже в июне. А от Лукойла и Белуги (так и не могу привыкнуть к названию НоваБев) дивиденды уже пришли. Обратите внимание на количество новых рекомендаций советов директоров за последний месяц! Они выделены желтым цветом. Особенно радуют компании, которые совсем недавно появились на фондовом рынке и уже приступили к выплатам. К примеру, Евротранс заплатит не только за прошлый год, но и за первый квартал текущего года. Очень радует, что у нас становится больше компаний, готовых делиться прибылью со своими акционерами! Успешных инвестиций!

​​Давно я ничего не постил! Май был плотно забит командировками, домой возвращался только на выходные, да и то не каждые. За месяц побывал в 5 странах, такого графика раньше даже не припомню. Времени следить за портфелем не было, поэтому итоги мая подвел только сейчас. В целом, все неплохо - денежный поток вполне приличный, хотя и отстал немного от прошлого года. По купонам облигаций май этого года был лучше - почти 50 тыс против 27 тыс прошлогодних. А вот дивидендов пришло меньше, но объяснение оказалось достаточно простым. В прошлом году уже в мае пришли дивы от Сбера. В этом году жду их в конце июля - начале августа. В целом за 5 месяцев денежный поток опережает прошлогодний на 64%, что радует. Продолжаю инвестиции в том же духе!

​​ПОИСК ЛУЧШИХ МОМЕНТОВ ДЛЯ ИНВЕСТИЦИЙ - СИЛЬНО ПЕРЕОЦЕНЕН Часть 2/2 (часть 1) 🔹 Результаты Ниже представлен график, который показывает, какой гипотетический капитал накопил бы каждый из пяти инвесторов (и какую доходность в % годовых бы получил) к концу 20-летнего периода (2004-2023 гг.). ▪️Естественно, лучшие результаты принадлежат Петру, который ждал и идеально подбирал время для своих ежегодных инвестиций: он сумел накопить более 21 млн. руб. (эквивалентно доходности в 19,9% годовых). ▪️Вторым же результатом может похвастаться Анна, накопившая за тот же период более 17 млн. руб. (18,1% годовых). Разница между первым и вторым местом составляет чуть больше 3,9 млн руб. Эта относительно небольшая разница особенно удивительна, если учесть, что Анна просто вкладывала свои деньги, как только получала их каждый год, без необходимости постоянного слежения за рынком. ▪️Подход Марии, основанный на усреднении затрат, оказался почти таким же успешным, как и у Анны, и принес ей третье место с почти 15 млн. руб. в конце 20-летнего периода (17,4% годовых). Модель инвестирования Анны со временем оказалась более эффективной, так как рынки акций в целом имеют тенденцию к росту и чем раньше и на более высокую сумму вы оказываетесь в этом росте, тем, как правило, выше окажутся ваши долгосрочные результаты. ▪️Результаты Романа также оказались обнадеживающими. Несмотря на то, что он всегда выбирал неудачное время для инвестирования и заработал на 5,7 млн руб. меньше нежели Анна (11.6 млн. руб. или 15,8% годовых), которая вообще не пыталась выбирать время для инвестирования, результат Романа все равно больше, чем если бы он не инвестировал в рынок акций. ▪️Алексей же, который все ждал удобного случая, чтобы купить акции, а потом вообще не купил их, показал худший результат – 5 133 060 руб. (всего 8,3% годовых). Больше всего Алексей беспокоился о том, чтобы не инвестировать в акции на пике рынка, однако, какой бы другой сценарий он не выбрал бы, даже инвестирование на максимуме, за 20-летний период он заработал бы гораздо больше. Хоть мы и рассмотрели долгосрочное инвестирование на одном временном отрезке, Центр финансовых исследований Шваба доказал, что независимо от рассматриваемого достаточно долгосрочного периода времени рейтинги оказываются удивительно похожими и периодическое инвестирование сразу (в нашем случае - сценарий Анны) никогда не занимало последнее место. 🔹 Выводы Практически невозможно точно определять дно рынка на регулярной основе. Так что, с реалистичной точки зрения, лучшее действие, которое может предпринять долгосрочный инвестор, — это определить, какой объем средств в акциях соответствует его целям и допустимому риску, а затем рассмотреть возможность инвестирования как можно скорее, независимо от текущего уровня цен на диверсифицированный портфель акций. Даже не вовремя сделанные инвестиции в акции были намного лучше, чем полное отсутствие инвестиций. Наше исследование показывает, что инвесторы, которые медлят, скорее всего, упустят потенциальный рост рынка. Постоянно ожидая "подходящего момента", Алексей пожертвовал 6,5 млн руб. по сравнению даже с "полными неудачником" Романом, который инвестировал в рынок на максимуме каждый год. Исходя из полученных результатов, можно сделать следующие выводы: ▪️ Учитывая сложность выбора времени моментов входа в рынок акций, наиболее реалистичной стратегией для большинства инвесторов будет немедленное инвестирование в акции. ▪️ Промедление может быть хуже, чем неудачный выбор времени. В долгосрочной перспективе почти всегда лучше инвестировать в акции - даже в самое неподходящее время каждый год - чем не инвестировать вообще. ▪️ Усреднение затрат – хороший план, если вы склонны к сильным переживаниям от краткосрочных снижений стоимости крупных инвестиций, если ваши инвестиции не предусматривают регулярности или же если вам нравится дисциплина инвестирования небольших сумм по мере их получения. ======== Подготовлено на основе статьи "Does Market Timing Work?" Schwab Center for Financial Research. 👉 Полная версия этой статьи - в Дзен #доходъдневник